Assurance auto
La plupart des gens savent que les assureurs tiennent compte de facteurs comme votre maison, votre voiture ou votre code postal pour établir une soumission. Ce que plusieurs ignorent, cependant, c’est que votre historique d’assurance pèse tout autant dans la balance.
Les assureurs s’appuient sur votre comportement passé pour repérer certaines tendances et mieux évaluer le risque futur. Votre historique peut donc avoir une incidence non seulement sur votre prix, mais aussi sur les protections offertes et les rabais auxquels vous pourriez être admissible.
Dans cet article, nous verrons comment fonctionne l’historique d’assurance, pourquoi les interruptions de couverture peuvent soulever des inquiétudes et comment un bon dossier peut vous aider à profiter d’un meilleur prix et de rabais intéressants.
Les points clés
En bref, un historique d’assurance solide aide les assureurs à mieux prévoir le risque futur. Moins de réclamations, aucune interruption de couverture et des paiements faits à temps peuvent vous permettre d’obtenir un prix plus avantageux et plus de rabais.
Votre historique d’assurance révèle certaines tendances en matière de risque
Quand les assureurs évaluent votre profil et calculent votre prix, ils cherchent avant tout à répondre à une question simple : quelle est la probabilité qu’ils aient à verser une réclamation ? Pour le déterminer, ils examinent plusieurs éléments, dont votre historique d’assurance, afin d’établir si vous représentez un risque plus faible ou plus élevé.
Votre historique d’assurance comprend notamment des renseignements sur :
- vos réclamations passées
- les résiliations de contrat
- les paiements en retard ou manqués
- les interruptions de couverture
Ces renseignements sont importants parce qu’ils aident les assureurs à dégager certaines tendances. Par exemple, si votre dossier ne montre aucune interruption de couverture, aucune résiliation, aucun problème de paiement et peu ou pas de réclamations, vous pourriez avoir droit à un meilleur prix, à davantage de rabais et, dans certains cas, à des limites de protection plus élevées.
À l’inverse, un dossier qui comporte plus d’incidents peut indiquer un risque accru de réclamations futures, ce qui entraîne généralement une prime plus élevée. Même une interruption de couverture peut soulever des inquiétudes, puisque l’assureur pourrait se demander pourquoi vous n’étiez pas couvert ou si vous avez conduit sans assurance. À l’opposé, une couverture continue est généralement perçue comme un signe de responsabilité et de stabilité.
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Un historique d’assurance à faible risque peut vous donner accès à des rabais
Au Canada, les assureurs accordent souvent des rabais sur les primes aux clients qui adoptent un comportement stable et présentent un faible niveau de risque. Si votre dossier montre que vous avez agi de façon responsable, que vous n’avez pas fait de réclamation et que vous avez maintenu votre couverture sans interruption, vous avez généralement plus de chances de profiter d’un meilleur prix.
Le rabais sans réclamation en est l’un des exemples les plus courants. Il permet d’obtenir une réduction sur votre prime après un certain nombre d’années sans avoir présenté de réclamation. En règle générale, plus vous passez d’années sans réclamation, plus les économies peuvent être intéressantes.
Dans certains cas, ces rabais peuvent atteindre jusqu’à 35 %, selon l’assureur. Comme l’explique Driving.ca, chaque assureur établit un nombre minimal d’années sans réclamation à respecter pour être admissible, au départ, à un rabais sans réclamation. Par la suite, chaque année supplémentaire sans réclamation peut faire augmenter ce rabais.
Les plateformes d’assurance en ligne, comme YouSet, vérifient votre historique d’assurance afin de déterminer les rabais auxquels vous pourriez avoir droit.
Votre historique d’assurance est vérifié pour déterminer votre admissibilité aux rabais
Lorsque vous faites une demande d’assurance, votre historique de couverture est presque toujours vérifié. Les plateformes d’assurance en ligne, comme YouSet, vous posent des questions à ce sujet au moment de demander une soumission, mais elles peuvent aussi consulter des bases de données numériques de l’industrie pour confirmer vos anciennes polices, vos réclamations et vos périodes de couverture.
Une fois votre historique validé, les assureurs appliquent généralement automatiquement les rabais auxquels vous êtes admissible, lorsqu’ils en offrent.
Cela dit, ces systèmes numériques peuvent être plus limités pour les personnes qui n’ont pas d’antécédents d’assurance au Canada. Si vous avez déjà vécu dans un autre pays, ou même dans une autre province, il peut être utile de fournir des lettres d’expérience de vos anciens assureurs. Ces documents confirment depuis combien de temps vous étiez assuré et si vous avez présenté des réclamations, ce qui peut vous aider à préserver votre admissibilité à certains rabais.
Comme votre historique est vérifié en coulisses, il est important de ne rien omettre et de fournir des renseignements exacts. Des informations incomplètes ou inexactes pourraient retarder l’approbation de votre dossier, réduire votre admissibilité à certains rabais ou avoir une incidence sur votre prix. Mieux vaut donc faire preuve de transparence lorsqu’on vous demande des renseignements sur votre historique d’assurance. Vous maximiserez ainsi vos chances d’obtenir tous les rabais auxquels vous avez droit et éviterez les mauvaises surprises par la suite.
