Calculateur des frais de résiliation d’assurance
Estimez les frais de résiliation de votre assurance auto ou habitation et comparez-les aux économies que vous pourriez réaliser en passant à YouSet.
Combien vous coûterait la résiliation de votre assurance ?
Les frais de résiliation peuvent sembler être un frein. Mais si votre nouvelle prime avec YouSet vous permet d’économiser suffisamment, vous pourriez récupérer ce montant plus rapidement que vous ne le pensez. Utilisez le calculateur ci-dessous pour estimer vos frais de résiliation et voir combien vous pourriez économiser en passant à YouSet, même avant la fin de votre contrat.
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Combien coûtent les frais de résiliation d’assurance au Canada ?
Si vous résiliez votre assurance auto ou habitation avant la fin du contrat, des frais de résiliation pourraient s’appliquer. Ils sont généralement calculés en pourcentage de votre prime et peuvent varier d’environ 2 % à 15 %. En règle générale, plus vous résiliez tôt dans le contrat, plus les frais risquent d’être élevés. À l’inverse, une résiliation peu avant le renouvellement entraîne souvent des frais minimes, voire aucun.
Par exemple, si votre prime annuelle est de 1 000 $ et qu’il reste six mois à votre contrat, des frais de 2 % à 9 % pourraient s’appliquer, soit environ 20 $ à 90 $.
Comme les frais varient d’un assureur à l’autre, le tableau ci-dessous donne seulement une idée générale de ce que pourrait vous coûter la résiliation de votre assurance auto ou habitation au Canada. Pour connaître le montant exact, consultez vos documents d’assurance ou communiquez directement avec votre assureur.
| Temps restant avant le renouvellement | Frais de résiliation (%) |
| Moins de 1 mois | 0 – 2 % |
| 1 à 3 mois | 2 – 6 % |
| 4 à 6 mois | 2 – 9 % |
| 7 à 9 mois | 2 – 12 % |
| 10 à 12 mois | 2 – 15 % |
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Est-ce avantageux de payer des frais de résiliation pour changer d’assureur ?
Payer des frais de résiliation ne veut pas forcément dire que vous devez attendre au renouvellement pour changer d’assureur. Si vous trouvez une soumission beaucoup moins chère pour une couverture comparable, vos économies mensuelles pourraient compenser ces frais bien avant la date de renouvellement de votre contrat actuel.
Pour savoir si le changement en vaut la peine, comparez simplement vos frais de résiliation aux économies mensuelles que vous procurerait votre nouvelle police. Le seuil de rentabilité correspond au temps nécessaire pour récupérer entièrement les frais grâce à ces économies.
Temps nécessaire pour récupérer les frais = frais de résiliation ÷ économies mensuelles
Une fois ce seuil atteint, vos frais de résiliation sont entièrement compensés. À partir de là, chaque mois passé avec votre nouvelle police vous fait économiser davantage que si vous aviez attendu au renouvellement.
Par exemple, si votre police actuelle coûte 2 000 $ par année et qu’une nouvelle police avec YouSet coûte 29 % moins cher, vous économiseriez environ 580 $ par année, soit 48 $ par mois. S’il reste 12 mois avant votre renouvellement et que vos frais de résiliation s’élèvent à 300 $, il vous faudrait environ 6 mois pour les récupérer. Vous profiteriez ensuite d’environ 6 mois d’économies supplémentaires avant la date de renouvellement prévue de votre ancienne police.
Le tableau ci-dessous illustre le cas d’une police annuelle de 2 000 $ remplacée par une police YouSet de 1 420 $, soit une économie de 29 %. Il montre les frais de résiliation et le temps nécessaire pour les récupérer selon le moment où vous changez d’assureur.
| Temps écoulé depuis le début du contrat | Frais de résiliation (%) | Temps nécessaire pour récupérer les frais |
| Moins de 1 mois | 0 – 2 % | 0 à 0,8 mois |
| 3 mois | 2 – 6 % | 0,8 à 2,5 mois |
| 6 mois | 2 – 9 % | 0,8 à 3,7 mois |
| 9 mois | 2 – 12 % | 0,8 à 5,0 mois |
| 12 mois | 2 – 15 % | 0,8 à 6,2 mois |
Cela dit, le prix ne fait pas tout. Avant de changer d’assureur en cours de contrat, assurez-vous que la nouvelle police offre une couverture comparable. Pensez aussi au service à la clientèle, à l’expérience en cas de réclamation, aux options de paiement et à la qualité globale du service. Une prime moins élevée n’est pas nécessairement une meilleure affaire si la couverture ou le service ne répond pas à vos besoins.
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Résilier votre assurance auto ou habitation auprès de votre assureur actuel peut être plus simple et plus rapide que vous ne le pensez.
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Comparer maintenantFAQ sur la résiliation d’une assurance auto ou habitation
Vous avez des questions sur la résiliation de votre assurance actuelle et votre passage à YouSet ? Voici ce qu’il faut savoir.
Oui. Au Canada, vous pouvez résilier votre assurance auto ou habitation avant sa date de renouvellement. Votre assureur pourrait toutefois vous facturer des frais de résiliation, généralement de 2 % à 15 % de votre prime annuelle. Avant de résilier, comparez ces frais aux économies que vous pourriez réaliser avec votre nouvelle police. Vous pourrez ainsi voir si changer maintenant est réellement avantageux.
Si vous résiliez votre assurance avant la fin du contrat, des frais de résiliation s’appliquent généralement. Ils varient d’un assureur à l’autre, mais se situent souvent entre 2 % et 15 % de la prime. En règle générale, plus vous résiliez tôt, plus les frais risquent d’être élevés. À l’approche de la date de renouvellement, les frais sont généralement faibles, voire inexistants.
Oui. Le fait d’avoir payé votre prime annuelle en entier ne vous empêche pas de résilier votre assurance avant la fin du contrat. Vous recevrez généralement un remboursement pour la portion inutilisée de votre prime, moins les frais de résiliation applicables. Le montant exact dépend des modalités de votre assureur.
Oui. Si vous résiliez après avoir effectué un paiement mensuel, vous pourriez recevoir un remboursement pour les jours non utilisés de cette période de facturation, moins les frais de résiliation applicables. Comme une résiliation ne peut généralement pas être rétroactive, mieux vaut entamer les démarches dès que vous avez décidé de changer d’assureur.
Pour savoir si ça vaut la peine de changer d’assureur en cours de contrat, commencez par comparer les chiffres. Les frais de résiliation et les économies potentielles comptent, mais ce ne sont pas les seuls éléments à considérer. Pensez aussi au service à la clientèle, à l’expérience en cas de réclamation, aux options de couverture et à l’expérience globale offerte par le nouvel assureur.
Pour faire le calcul, divisez vos frais de résiliation par vos économies mensuelles. Vous obtiendrez ainsi le nombre de mois nécessaires pour récupérer ces frais. Si vous atteignez ce seuil avant la date de renouvellement prévue de votre ancienne police, changer maintenant pourrait être avantageux. Ensuite, assurez-vous simplement que la nouvelle police répond aussi à vos besoins en matière de couverture et de service.
Le calculateur de frais de résiliation de YouSet estime le montant que vous pourriez avoir à payer si vous résiliez votre assurance auto ou habitation avant sa date de renouvellement. Il ne s’applique pas lorsque c’est votre assureur qui met fin à votre contrat. Le calculateur détermine le nombre de jours qu’il reste avant le renouvellement, puis applique une fourchette de frais en fonction du temps restant.
Le nombre de jours restants est calculé en soustrayant la date de résiliation souhaitée de la date de renouvellement de votre police. Le résultat est ensuite arrondi au mois complet supérieur, en comptant 31 jours par mois. Les fourchettes suivantes sont ensuite appliquées :
- 0 jour : 0 $
- Moins de 1 mois : 0 % à 2 %
- 1 mois : 2 % à 4 %
- 2 mois : 2 % à 5 %
- 3 mois : 2 % à 6 %
- 4 mois : 2 % à 7 %
- 5 mois : 2 % à 8 %
- 6 mois : 2 % à 9 %
- 7 mois : 2 % à 10 %
- 8 mois : 2 % à 11 %
- 9 mois : 2 % à 12 %
- 10 mois : 2 % à 13 %
- 11 mois : 2 % à 14 %
- 12 mois : 2 % à 15 %
Nous utilisons des fourchettes plutôt que des frais fixes, puisque chaque assureur peut appliquer son propre barème, sous réserve des règles en vigueur dans chaque province.
Ce calculateur fournit une estimation seulement. Il ne s’agit pas d’une soumission et il ne peut pas déterminer le montant exact que votre assureur vous facturera. Il suppose un contrat standard de 12 mois à partir de la date d’entrée en vigueur indiquée. Il ne tient pas compte des frais administratifs ou de courtage supplémentaire que certains assureurs peuvent facturer. Il ne tient pas non plus compte des situations où les frais pourraient être réduits ou annulés, par exemple si vous vendez le véhicule ou la propriété assurée, déménagez dans une autre province ou subissez une perte totale.
Comme les règles provinciales et les pratiques des assureurs peuvent varier et évoluer, les fourchettes ci-dessus reflètent des pratiques générales du secteur et non le barème précis d’un assureur. Votre assureur actuel pourra confirmer les frais exacts au moment de la résiliation.