Si vous avez un foyer, vous vous demandez peut-être dans quelle mesure il peut faire augmenter votre assurance habitation, plus précisément votre prime. La réponse dépend de quelques facteurs clés, notamment le type de foyer que vous avez et la façon dont il est entretenu. 

En règle générale, le coût d’une assurance habitation, condo ou locataire peut augmenter si vous avez un foyer, mais la hausse est habituellement modeste. La principale raison est le risque : un foyer ajoute une source de chaleur et présente un risque d’incendie supplémentaire. 

Cela dit, le type de foyer, qu’il soit au bois, au gaz ou électrique, joue un rôle important dans la façon dont les assureurs évaluent le risque. Son entretien et son utilisation comptent aussi. Un foyer bien installé et inspecté régulièrement peut avoir une incidence minime sur vos coûts d’assurance, tandis qu’un système plus ancien ou mal entretenu peut soulever des préoccupations et entraîner une prime plus élevée. 

Si vous avez un foyer à la maison, vous pourriez remarquer les éléments suivants lorsque vous demandez une soumission d’assurance habitation :

• Des primes légèrement plus élevées, dans certains cas
• Des demandes de preuve d’inspection ou d’entretien
• Des questions sur le ramonage de la cheminée ou le calendrier d’entretien 

Dans ce guide, nous expliquons comment les différents types de foyers peuvent influencer votre assurance, ce que les assureurs vérifient et comment réduire les coûts supplémentaires si vous en avez un. 

Les points clés

Votre prime d’assurance peut augmenter si vous avez un foyer, mais ce n’est pas automatique. Tout dépend du type de foyer : les foyers au bois présentent plus de risques et peuvent faire grimper les primes, tandis que les foyers au gaz et électriques sont généralement considérés comme moins risqués. 

Les foyers ne font pas automatiquement augmenter les coûts d’assurance

Avoir un foyer ne veut pas forcément dire que votre assurance coûtera plus cher. Les assureurs ne pénalisent pas les propriétaires qui en ont un. Ils veulent simplement évaluer le niveau de risque afin d’établir un prix juste pour votre police. Pour ce faire, ils tiennent généralement compte des éléments suivants :

• Le type de foyer, soit au bois, au gaz ou électrique
• L’âge et l’état du foyer
• L’historique d’entretien et d’inspection

Les foyers peuvent influencer l’assurance parce qu’ils présentent un risque

La principale raison pour laquelle un foyer peut avoir une incidence sur votre assurance, c’est qu’il ajoute une flamme nue et une source de chaleur importante à l’intérieur de votre maison. Les foyers présentent donc un risque d’incidents liés au feu, notamment : 

• Les feux de cheminée
• L’accumulation de créosote lorsque le bois ne brûle pas complètement
• Un entretien inadéquat ou un nettoyage négligé
• Une mauvaise utilisation, comme le fait de brûler les mauvais matériaux
• Une propagation plus rapide du feu dans la maison si un problème survient 

En termes simples, un foyer ajoute un risque supplémentaire à votre maison. Cela augmente les probabilités d’une réclamation liée à un incendie, ce qui peut entraîner une légère hausse de votre prime d’assurance. 

C’est aussi l’une des raisons pour lesquelles certains propriétaires choisissent de retirer complètement leur foyer. Dans certains cas, le risque perçu dépasse les avantages, surtout lorsque : 

• D’autres systèmes de chauffage sont déjà en place
• Le foyer est rarement utilisé
• Les exigences d’entretien semblent inutiles par rapport à la valeur qu’il ajoute
• Les coûts ou les exigences d’assurance deviennent plus stricts 

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Les foyers au bois sont ceux qui influencent le plus l’assurance

Les foyers au bois sont généralement ceux que les assureurs examinent le plus attentivement. C’est particulièrement vrai dans les maisons plus anciennes, où les foyers et les cheminées en maçonnerie peuvent ne pas respecter les codes du bâtiment actuels ou avoir subi des années d’usure.

« Les foyers au bois demandent plus d’attention parce qu’ils dépendent d’une bonne utilisation et d’un entretien régulier. Sans cela, le risque de problèmes comme les feux de cheminée augmente considérablement », explique Channelle Cote, courtière en assurance titulaire d’un permis de l’AMF et du RIBO chez YouSet.

Les foyers au bois présentent généralement plus de risques parce qu’ils :

• Exigent un ramonage et des inspections régulières
• Sont plus susceptibles d’entraîner une accumulation de créosote
• Dépendent fortement d’une utilisation adéquate et d’une bonne gestion du combustible
• Peuvent se trouver dans des maisons plus anciennes, construites selon des normes de protection contre les incendies moins récentes

Pour ces raisons, les assureurs peuvent poser des questions supplémentaires ou imposer certaines conditions lorsqu’ils évaluent une maison dotée d’un foyer au bois.

Les foyers au gaz et électriques sont généralement considérés comme moins risqués 

Les assureurs ne voient pas tous les foyers de la même façon. Les foyers au gaz et électriques sont généralement considérés comme plus sûrs et moins risqués, puisqu’ils ne brûlent pas de bois et ne produisent donc ni cendres ni accumulation de créosote.

Les foyers au gaz utilisent du gaz naturel ou du propane pour produire une flamme contrôlée. Ils procurent une chaleur constante, avec peu de fumée et un entretien minimal. En général, ils sont considérés comme présentant un risque modéré à faible, mais ils doivent tout de même être installés et ventilés correctement afin de prévenir les fuites de gaz ou de monoxyde de carbone. 

Les foyers électriques, pour leur part, utilisent l’électricité pour produire de la chaleur et créer l’illusion d’un feu. Du point de vue de l’assurance, ils sont généralement considérés comme très peu risqués. Ils doivent quand même être branchés de façon sécuritaire et utilisés correctement pour éviter la surchauffe ou les risques d’incendie. 

Cela dit, ils ne sont pas complètement sans risque. Des problèmes peuvent quand même survenir, surtout si le système électrique de votre maison est désuet, si le foyer a été mal installé ou si la ventilation est inadéquate. 

Comment réduire les préoccupations des assureurs si vous avez un foyer

Voici quelques mesures simples que vous pouvez prendre pour réduire les préoccupations liées à votre assurance :

Faites ramoner votre cheminée chaque année, si vous avez un foyer au bois

Un ramonage régulier aide à prévenir l’accumulation de créosote et à réduire le risque de feu de cheminée. La plupart des assureurs exigent qu’il soit effectué au moins une fois par année.

Planifiez des inspections régulières, surtout avant l’hiver

Faire inspecter votre foyer et votre cheminée, surtout avant l’hiver, permet de repérer les problèmes de sécurité potentiels. Cela montre aussi aux assureurs que vous entretenez votre maison régulièrement. 

Conservez les documents liés à l’entretien et aux inspections

Gardez les reçus et les rapports liés au ramonage, à l’entretien et aux inspections. Ils peuvent être utiles si votre assureur vous demande une preuve ou si vous devez présenter une réclamation. 

Vérifiez la ventilation et les systèmes de sécurité 

Une bonne ventilation permet d’évacuer la fumée et les gaz vers l’extérieur, plutôt que de les laisser revenir dans votre maison. Assurez-vous que votre système de ventilation n’est ni défectueux ni désuet. 

Faites appel à des professionnels certifiés 

Confiez toujours l’installation, les réparations et les mises à niveau à des professionnels certifiés. Vous vous assurerez ainsi que les travaux respectent les normes de sécurité actuelles. 

Informez votre assureur de tout changement

Avisez votre assureur si vous installez, remplacez ou convertissez votre foyer. Votre police restera ainsi à jour, ce qui peut aider à éviter des problèmes de couverture plus tard.