Meilleures soumissions d’assurance habitation au Québec

 

Qu’est-ce que l’assurance habitation ?

L’assurance habitation est une entente où tu paies une cotisation régulière appelée une « prime », et en retour, l’assureur s’engage à couvrir les pertes financières causées par les risques définis dans la police que tu as achetée. On l’appelle souvent « assurance propriétaire » ou « assurance maison ».

Contrairement à l’assurance auto, l’assurance habitation au Quebec n’est pas une obligation légale. Elle est toutefois très importante, car elle est souvent une condition préalable à l’approbation d’un prêt hypothécaire et un investissement judicieux.

 

Dans cet article:

Que couvre l’assurance habitation au Quebec ?

Facteurs ayant un impact sur la prime d’assurance habitation au Quebec

Qu’est-ce qui N’EST PAS couvert par l’assurance habitation au Quebec

Combien coûte l’assurance habitation au Quebec ?

Comment obtenir des soumissions d’assurance habitation pas chers au Quebec

Comment choisir ma couverture d’assurance habitation au Quebec

Quelles sont les meilleures compagnies d’assurance habitation au Quebec ?

Comparer les soumissions d’assurance habitation au Quebec

Découvre le Québec : Faits intéressants à savoir

FAQ sur l’assurance habitation au Quebec

 

Imaginons que ta maison passe au feu accidentellement. Si un invité se blesse, l’assureur prendra en charge les frais juridiques pour lesquels tu serais responsable. Tu peux aussi être remboursé pour un logement temporaire si ta maison devient inhabitable.

Avec l’assurance habitation, l’assureur pourrait t’indemniser pour des réparations, tes biens perdus ou même pour la reconstruction de la propriété. Bien sûr, ces situations doivent être couvertes dans ta police, et inscrites dans les limites de la couverture.

Si tu n’as pas d’assurance, en revanche, tu devras tout payer de ta poche.

Ouch.

Ce serait dévastateur, n’est-ce pas ? L’assurance habitation offre un filet de sécurité financier pour les propriétaires en les protégeant contre des fardeaux financiers soudains et potentiellement massifs.

Les critères spécifiques de ta couverture et le coût de la prime dépendent de plusieurs facteurs, que nous explorerons dans ce guide. Nous allons aussi te donner des conseils utiles sur la façon d’obtenir la meilleure assurance habitation au Quebec au plus bas prix.

 

 

Que couvre l’assurance habitation au Quebec ?

Comprendre les couvertures d’assurance habitation au Quebec peut sembler assez intimidant et complexe, mais en connaissant quelques concepts, tu peux avoir une vision très claire de n’importe quelle police ou soumission d’assurance habitation pour décider s’il t’offre la sécurité que tu mérites.

On passera en revue les différentes couvertures et autres détails afin que tu puisses facilement obtenir une assurance habitation compétitive.

Couverture de la propriété :

La section Couverture de la propriété de ta police est conçue pour protéger ta maison, ses structures attenantes et autres installations permanentes sur ta propriété contre les dommages spécifiés. Elle est organisée en quatre domaines principaux :

• • La maison:

Cette partie de ta police fournit une couverture pour ton habitation principale (c.-à-d. ta maison) ainsi que toutes les structures directement attachées à celle-ci, comme un garage ou une terrasse. Les risques couverts dépendent de ta police, mais le feu et la foudre sont généralement inclus. La couverture peut aussi inclure des éléments comme une piscine ou d’autres structures. Le montant couvert est généralement limité par le coût de remplacement de ta maison.

• • Dépendance(s):

Cela concerne la protection d’assurance pour les bâtiments non attachés à ta propriété. Cela peut inclure des éléments comme un atelier, un garage indépendant ou un gazebo, ainsi qu’une couverture contre des dommages dus à des risques comme des tempêtes de vent ou de la grêle, selon la police. Généralement limité à 10-20% du coût de remplacement.

• • Frais de subsistance supplémentaires:

Si ton domicile devient inhabitable en raison d’une perte assurée, cela couvrira les coûts pour te relocaliser ailleurs pendant la durée de temps que tu ne peux pas demeurer chez toi. Cela inclut les factures d’hôtel, les frais de déménagement, et même les repas.

• • Biens personnels:

Cela englobe tous tes biens personnels, comme les meubles, les appareils électroniques et les vêtements. La dépréciation sera prise en compte lors du calcul de l’indemnisation. Il est essentiel de conserver un inventaire détaillé de ceux-ci, ainsi que de vérifier si tes limites de couverture sont suffisantes pour compenser la valeur de tes biens. Des objets de valeur comme des bijoux, des œuvres d’art, des objets de collection ou des vins de cru pourraient nécessiter un avenant pour objets personnels de grande valeur.

 

Couvertures ou options supplémentaires pour l’assurance habitation au Quebec :

You can add additional coverage to your policy for specific circumstances that are not included by default. These coverages are also called endorsement. Here are some types:

• • Eau de surface:

Protège contre les dommages causés par le débordement d’un cours d’eau ou d’un plan d’eau douce, comme une rivière ou un lac, ce qui entraîne une entrée d’eau dans ta maison. Très important pour les maisons situées dans des régions sujettes aux inondations.

• • Refoulement des égouts:

Cela couvrira tes pertes au cas où ton égout refoulait et que de l’eau entrerait dans ta maison. C’est particulièrement important pour les propriétaires situés dans des zones ayant de vieux systèmes d’égouts, ou des systèmes d’égout mal entretenus.

• • Eau souterraine:

Cette couverture protège ta maison contre les dommages causés si l’eau pénètre ou s’infiltre accidentellement dans la propriété par les fondations, le plancher du sous-sol ou d’autres moyens. Par exemple, cela pourrait s’appliquer aux dommages causés par une fonte rapide des neiges qui fait entrer de l’eau dans ton sous-sol.

• • Eau au dessus du sol:

Cela concerne les dégâts d’eau qui se produisent au-dessus du niveau du sol de la maison, comme la pluie, la neige, la fonte des neiges ou la fonte de la glace qui s’infiltre à travers le toit ou les murs. Un ajout essentiel pour les maisons situées dans des zones sujettes à de fortes précipitations.

• • Tremblement de terre: 

Même si les tremblements de terre sont rares, ils causent souvent des dommages importants qui ne sont pas couverts par ta police d’assurance habitation régulière au Quebec. Cet avenant peut être inestimable pour réparer ou même reconstruire ta maison en cas de séisme. Tu devrais prêter une attention particulière à cet avenant si tu habites une zone à risque de séismes au Canada, comme dans la région de la côte ouest près de l’île de Vancouver.

• • Vol d’identité:

En cas de vol d’identité, cet avenant couvre des dépenses comme les frais juridiques et les services de surveillance du crédit. Il couvre les cartes de crédit, les passeports, les comptes bancaires, et autres.

• • Objets personnels de grande valeur:

Les polices standard ont une couverture à valeur limitée pour les objets de valeur personnels, donc si tu as des objets de grande valeur comme des bijoux, des œuvres d’art ou des objets de collection, il est sage d’acheter une couverture supplémentaire pour correspondre à leur valeur réelle.

 

 

Assurance responsabilité civile :

Alors que l’assurance de biens et les couvertures supplémentaires (ou avenants) sont surtout axées sur la protection d’actifs, l’assurance responsabilité te protège des conséquences financières des poursuites auxquelles tu pourrais devoir répondre en raison de dommages involontaires causés à autrui.

• • Responsabilité civile:

Couvre les frais juridiques et les dommages-intérêts au cas où quelqu’un se blesserait sur ta propriété, ou si toi ou un membre de ta famille causait involontairement du tort à autrui. Cela peut comprendre un visiteur qui glisse dans ta cour glacée, ou ton enfant qui casse accidentellement la fenêtre d’un voisin en jouant au baseball. En moyenne, la couverture varie de 1 000 000 $ à 2 000 000 $.

• • Paiements médicaux volontaires:

Un geste de bonne volonté qui peut t’aider à éviter un procès plus coûteux. Si quelqu’un se blesse sur ta propriété, quelle que soit la responsabilité de l’accident, cette couverture prendra en charge ses frais médicaux jusqu’à une certaine limite de temps et de valeur. En général, cela couvre de 1 000 $ à 5 000 $, et ce, jusqu’à un an après l’accident.

• • Dommages matériels volontaires:

Semblable aux paiements médicaux volontaires, celui-ci couvre le coût de réparation ou de remplacement des biens de quelqu’un d’autre qui ont été accidentellement endommagés par toi ou un membre de ta famille. Cela s’applique même si l’incident ne s’est pas produit sur ta propriété, comme le fait de frapper accidentellement une balle de baseball à travers la fenêtre d’un voisin. Il a une valeur de protection plus basse, à peine supérieure à 1 000 $.

 

Tu es maintenant mieux préparé à choisir la bonne police pour protéger ta maison et tes biens. Souviens-toi, il ne s’agit pas simplement d’avoir l’assurance habitation la moins chère : il s’agit d’avoir la bonne protection. Alors, passons à l’étape suivante : comprendre les facteurs qui seront pris en compte par les compagnies d’assurance lors du calcul de tes primes, afin que tu puisses obtenir le meilleur rapport qualité-prix.

Le Bureau d’assurance du Canada recommande : « Lisez attentivement votre police pour déterminer votre protection exacte. Demandez à votre agent d’assurance s’il est possible de souscrire une police qui couvre la totalité des frais de remplacement de ce que vous avez perdu. »

 

Facteurs ayant un impact sur la prime d’assurance habitation au Quebec

Déterminer ta prime d’assurance habitation au Quebec est un peu comme assembler un casse-tête. Plusieurs pièces contribuent au résultat final, chacune représentant un facteur qui peut faire augmenter ou diminuer le prix de ta prime. Nous classons ces pièces en quatre groupes : Facteurs de localisation, facteurs de propriété, facteurs de protection et facteurs liés au titulaire de police.

Population et densité du Québec

La plupart des gens au Québec vivent dans des zones urbaines le long du fleuve Saint-Laurent, avec des densités de population allant de modérées à élevées.

Voici les zones métropolitaines les plus densément peuplées du Québec :

• • Montréal – 2 658,4/km²
  • Québec – 1 655,5/km²
  • Gatineau – 1 412,1/km²
  • Sherbrooke – 1 473,1/km²
  • Trois-Rivières – 1 299,0/km²
  • Chicoutimi – Jonquière – 1 099,1/km²

Une densité de population plus élevée signifie un risque plus élevé d’accidents. Cela entraîne des primes plus chères dans les zones métropolitaines. Si tu déménages d’une ville moins peuplée à une plus peuplée, garde cela en tête lorsque tu obtiens des soumissions pour ton assurance habitation.

 

Risques d’inondation au Québec

Avec des zones densément peuplées le long du fleuve Saint-Laurent, la province du Québec est souvent touchée par de grandes inondations (2017, 2019 et 2023). En 2019, 310 communautés à travers le Québec ont été touchées par des inondations, avec des demandes d’indemnisation liées aux inondations au Québec totalisant 185 millions de dollars.

À tel point qu’actuellement, 10 % des maisons résidentielles au Canada sont considérées comme non assurables pour les inondations de sous-sol. De plus, l’occurrence d’inondations a entraîné une baisse à la fois du prix de vente des maisons et de la quantité de propriétés mises en vente dans la zone touchée.

Fais particulièrement attention si tu habites dans des villes proches des régions à risque d’inondation le long du fleuve Saint-Laurent, car elles pourraient avoir une prime d’assurance plus élevée. Ne laisse pas les primes plus élevées te décourager à prendre une assurance habitation, cependant : plus le risque d’inondation est élevé, plus tu as besoin d’une assurance. Il est vital d’obtenir une bonne police avec toutes les couvertures pour l’eau ajoutées si ta maison se trouve dans l’une de ces zones.

Certaines compagnies d’assurance pourraient même refuser des polices dans certaines zones présentant les risques d’inondation les plus élevés.

Tu peux voir une carte des risques d’inondation en temps réel pour le Québec ici.

 

Régions du Québec à risque de feux de forêt

Les feux de forêt peuvent représenter une menace significative dans certaines régions du Québec, en particulier les vastes régions du Nord couvertes de forêts. La Société de protection des forêts contre le feu (SOPFEU) est une ressource clé pour des informations en temps réel sur les risques et la prévention des feux de forêt au Québec.

La baie James et la Côte-Nord figurent parmi les régions les plus vulnérables aux incendies de forêt.

Les polices d’assurance habitation incluent souvent une couverture pour les dommages causés par les incendies de forêt, mais vérifie toujours avec ton assureur pour confirmer les détails – surtout si ta maison se trouve dans l’une des zones mentionnées ci-dessus.

 

Races de chiens à haut risque au Québec

Contrairement à l’interdiction à l’échelle de la province de l’Ontario pour les chiens à haut risque, au Québec la question est réglementée au niveau municipal, variant donc d’un endroit à l’autre.

Les races de type Pit Bull sont souvent considérées comme ‘à haut risque’ et sont sujettes à réglementation ou même à interdiction dans plus de 90 localités. Cependant, l’accent est en train de se déplacer vers la réglementation des chiens individuels en fonction de leur comportement, plutôt que de leur race.

Néanmoins, que l’interdiction soit en vigueur ou non dans ta municipalité ou province, les fournisseurs d’assurance poseront des questions sur la race de ton chien parce que cela augmente ta responsabilité et donc, ta prime. Cela peut même amener des compagnies à refuser ta police.

Important : ne mens jamais sur la race de ton chien. Il vaut mieux que ta police soit refusée au préalable afin que tu puisses trouver un assureur qui t’acceptera avec tes chiens, plutôt que de risquer de voir ta réclamation refusée parce que tu as un chien interdit.

 

Facteurs de propriété

Cet ensemble de caractéristiques peut influencer le prix que tu paies pour ton assurance habitation au Quebec.

• • Coût de remplacement de la maison:

Le coût de reconstruction de ta maison à partir de zéro est l’une des garanties les plus coûteuses de ta police, et il aura une incidence sur le prix de ta prime. Le coût de remplacement n’est pas basé sur la valeur marchande actuelle de ta maison, mais plutôt sur le coût de reconstruction de ta maison dans son état actuel. Les finitions personnalisées comme des planchers en marbre ou des caractéristiques uniques comme des panneaux solaires peuvent rendre cela plus cher encore. Il est important de toujours tenir ton assureur au courant de toute mise à jour et amélioration afin de s’assurer que la protection de remplacement est adéquate pour tes besoins.

• • Âge de la propriété:

Les vieilles maisons ont souvent un prix d’achat moins élevé, mais des coûts d’assurance plus élevés par rapport aux maisons nouvellement construites, en raison des risques plus élevés d’accidents ou de pertes. Chaque maison est unique, car elle est faite de matériaux différents et fait l’objet de divers niveaux de négligence dans l’entretien. Certains des matériaux de construction utilisés dans le passé, comme l’amiante, le cadmium et le plomb, ne sont plus considérés comme sécuritaires. Lorsque ces matériaux sont impliqués dans des restaurations, les prix grimpent parce qu’ils nécessitent un traitement spécial. La plomberie, le câblage, la toiture et d’autres composants peuvent aussi affecter les prix des primes.

• • Matériaux extérieurs:

Les matériaux utilisés dans la construction de ta maison auront un impact important sur les coûts de ta prime, car chaque matériau a une durabilité et un coût d’entretien différents. Voici quelques exemples : Une maison en brique pourrait réduire ta prime parce qu’elle est plus résistante au feu, tandis qu’un revêtement extérieur en bois pourrait l’augmenter en raison d’un risque d’incendie plus élevé. Concernant les matériaux de revêtement, un vinyle durable et résistant aux intempéries pourrait entraîner des primes plus basses par rapport aux bardages en aluminium, car ils sont sujets aux bosses et aux égratignures. La pierre synthétique et autres alternatives peuvent offrir la résilience de la pierre naturelle à un prix moins cher; cependant, les extérieurs en stuc synthétique comme les systèmes EIFS sont souvent associés à des problèmes d’humidité et pourraient augmenter ta prime d’assurance.

• • Utilisation spéciale:

Opérer une entreprise à partir de chez toi peut ou non augmenter ta prime, selon le type d’activité que tu exerces. Un simple bureau à domicile pour le télétravail n’aura pas d’impact direct sur ta prime. Cependant, si tu as un environnement propice aux accidents (p. ex., une entreprise de chandelles artisanales ou d’ébénisterie), ta prime augmentera probablement et tu devrais envisager d’acheter une assurance affaires distincte. Enfin, si tu loues ta maison ou une chambre via AirBnB, il existe des polices spécifiques pour ce type de couverture.

• • Type et utilisation de la propriété:

La nature de ta propriété et son utilisation affectent les coûts d’assurance. Par exemple, une maison individuelle pourrait avoir des coûts d’entretien plus élevés qu’un condo, car l’entretien est partagé par toutes les unités; d’un autre côté, un incendie dans un condo peut rapidement se propager à d’autres unités. Chaque situation est différente et sera évaluée par l’assureur. Si tu utilises ta propriété ou une partie de celle-ci comme location, ta prime pourrait être plus élevée en raison des risques associés aux locataires.

• • Toiture:

L’état et le matériau de ton toit peuvent influencer ta prime à la hausse ou à la baisse. Un nouveau toit solide en métal résistant aux intempéries peut la réduire, tandis qu’un vieux toit en bardeaux pourrait l’augmenter en raison de risques de dommages plus élevés. Les panneaux solaires pourraient augmenter ta prime en raison du coût de remplacement élevé, bien qu’ils te feront économiser sur les factures d’électricité et compenseront probablement une prime plus élevée.

• • Plomberie:

L’état de ta plomberie ne sera pas pris pour acquis par l’assureur lors du calcul des coûts de ta prime. De vieux tuyaux en acier galvanisé pourraient augmenter ta prime en raison de risques de fuites plus élevés, tandis que de nouveaux tuyaux en PVC pourraient la réduire car ils sont moins sujets aux fuites. Les conduites d’égout désuètes pourraient aussi entraîner une prime plus élevée en raison des risques de refoulement d’égout.

• • Systèmes électriques:

Ton système électrique peut avoir un impact sur le coût de ton assurance. Une maison dont le câblage est désuet pourrait avoir une prime plus élevée en raison de risques d’incendie, tandis qu’une maison avec un système moderne à disjoncteurs pourrait avoir une prime plus basse grâce à une sécurité accrue. De plus, le câblage en aluminium peut augmenter les risques d’incendie et faire grimper ta prime. Les assureurs au Quebec pourraient exiger que tu remplaces ton système électrique avant de t’accorder une couverture.

• • Structures indépendantes:

Les structures indépendantes sur ta propriété augmenteront les risques d’accident. Par exemple, un garage détaché pourrait augmenter ta prime car il s’ajoute au coût total de remplacement, tandis qu’une remise remplie d’outils de valeur pourrait augmenter ta prime en raison du coût des biens personnels. De même, une chambre d’hôtes pourrait augmenter ta prime en raison des risques supplémentaires de responsabilité et de dommages à la propriété, surtout si tu la loues à des étrangers.

• • Rénovations et améliorations:

Toute amélioration que tu apportes à ta maison peut avoir un impact sur ta prime. Par exemple, une cuisine nouvellement rénovée avec des électroménagers haut de gamme pourrait augmenter ta prime en raison du coût de remplacement plus élevé. Assure-toi de tenir ton assureur informé des rénovations et améliorations, même si cela augmentera ta prime car c’est ta responsabilité de les tenir à jour.

• • Piscine ou spa:

Les équipements tels que les piscines peuvent avoir un impact sur ta prime. Une maison avec une piscine pourrait avoir une prime plus élevée en raison des risques de responsabilité et d’entretien accrus. De même, une maison avec un spa pourrait voir une augmentation des primes en raison du risque de blessures pour toi et tes invités, surtout lorsqu’il y a des enfants.

Examine bien ces facteurs si tu veux trouver des moyens de réduire le coût de ton assurance habitation au Quebec, par exemple en mettant à jour les vieux systèmes ou en considérant les implications d’une rénovation avant de commencer.

 

Facteurs de protection

Ceux-ci sont directement liés aux détails de ta police d’assurance. Ils définissent l’étendue et la nature de ta couverture.

• • Limites de protection:

Des limites de couverture plus élevées signifient une protection financière plus importante en cas de catastrophe, mais aussi des primes plus élevées.

• • Franchise:

Le montant que tu es prêt à payer de ta poche avant que ton assurance n’intervienne. Une franchise plus élevée peut entraîner des primes plus basses.

• • Avenants:

Ces ajouts offrent une protection supplémentaire au-delà d’une police standard. Bien qu’ils fournissent une couverture plus complète, ils augmentent aussi le prix des primes.

Facteurs liés au titulaire de police

Ces facteurs reflètent ta situation personnelle et ton historique et sont uniques à toi.

• • Historique des réclamations antérieures:

Chaque fois que tu fais une réclamation, le prix de ta prime peut augmenter, alors assure-toi que cela en vaut la peine avant de le faire. Par exemple, si tu as fait plusieurs demandes d’indemnisation pour des dégâts d’eau dû à des tuyaux qui fuient, les assureurs pourraient considérer que tu es plus susceptible de faire des réclamations similaires à l’avenir, ce qui entraînerait des primes plus élevées. Chaque sinistre a un coût et si ta police a un coût plus élevé pour la compagnie d’assurance, il est normal qu’elle veuille te facturer des frais plus élevés. Habituellement, une période de 6 ans est prise en considération pour cette question. En règle générale, le coût du sinistre doit être nettement supérieur à ta franchise. Si les frais et la franchise s’équilibrent, tu dois payer de ta poche.

• • Interruptions et annulations:

Si tu as déjà vu ta police annulée pour cause de non-paiement, cela pourrait augmenter considérablement tes primes, car la stabilité financière de l’assureur dépend des clients qui paient leurs primes. Les périodes creuses dans ton histoire sans aucune couverture d’assurance, comme lors d’un déménagement ou pendant des travaux de rénovation, peuvent également être considérées comme des facteurs d’augmentation des risques.

• • Avenants:

Ces ajouts offrent une protection supplémentaire au-delà d’une police standard. Bien qu’ils offrent une couverture plus complète, ils augmentent aussi les prix des primes.

• • Cote de crédit:

Selon la réglementation de ta province, une mauvaise cote de crédit pourrait entraîner des primes plus élevées. Cela est dû au fait que les personnes ayant des cotes de crédit plus basses sont statistiquement considérées comme plus susceptibles de faire une réclamation ou de manquer des paiements. Le fait d’omettre des paiements de carte de crédit ou d’avoir une dette de carte de crédit élevée peut avoir un impact sur le prix de tes primes.

• • État civil:

Statistiquement, les personnes mariées ont tendance à faire moins de réclamations et pourraient donc recevoir des primes plus basses. Par exemple, une personne célibataire pourrait être plus susceptible d’être victime d’un cambriolage et de faire une réclamation, entraînant des primes plus élevées. La différence de prix variera en fonction de l’assureur et de la police.

• • Animaux de compagnie:

Élever des animaux exotiques comme des tarentules ou des serpents, ou certaines races de chiens considérées comme dangereuses pourrait augmenter ta prime en raison du risque perçu de blessures ou de dommages. Certaines races sont interdites dans certaines provinces et villes, et peuvent même donner à ton assureur des raisons de te refuser la couverture si tu ne l’en informes pas.

Important: Ces facteurs varient selon l’assureur et le lieu. La meilleure façon de trouver la police d’assurance habitation idéale au Quebec est d’utiliser YouSet.

Avec YouSet, tu n’as qu’à répondre à quelques questions et notre plateforme balaiera le marché pour te trouver des tarifs d’assurance habitation exclusifs et des réductions personnalisées. Tout ce que tu as à faire est de remplir un seul formulaire et en moins de 4 minutes, tu obtiendras les meilleures soumissions d’assurance habitation au Quebec.

 

Qu’est-ce qui N’EST PAS couvert par l’assurance habitation au Quebec ?

L’assurance habitation peut être un véritable sauveur au Quebec, ou plutôt, un sauveur de maison. Elle t’aidera à couvrir des événements imprévus et incontrôlables qui pourraient dévaster ta maison et tes finances.

Il y a plusieurs exclusions spécifiques, et il est très important de savoir lesquelles pour éviter toute mauvaise surprise. Examinons quelques exclusions courantes :

1. Catastrophes naturelles : En général, l’assurance habitation standard au Quebec ne couvre pas les tremblements de terre ou les inondations. Tu devras obtenir des avenants spécifiques pour ces risques.
2. Dommages délibérés : Si toi ou quelqu’un sur ta propriété endommage intentionnellement ta maison, cela ne sera pas couvert. C’est assez évident, à notre avis.
3. Dégâts causés par les parasites : Les dommages causés par des insectes, des rongeurs ou des oiseaux, comme les termites ou les rats, ne sont généralement pas couverts.
4. Usure et détérioration : Les problèmes d’entretien régulier, y compris le vieillissement général et la dégradation de ta maison et de ses systèmes, ne sont pas couverts.
5. Objets de grande valeur : Les polices standard ont des limites de couverture pour les objets de grande valeur, comme les bijoux ou les œuvres d’art. Tu as besoin d’une couverture supplémentaire pour ceux-ci.
6. Activités commerciales : Si tu gères une entreprise à la maison, tout dommage ou responsabilité lié à des activités commerciales ne sera généralement pas couvert sans un avenant spécial..
7. Moisissure : La plupart des polices ne couvrent pas les dommages causés par la moisissure, car c’est considéré comme un problème d’entretien que les propriétaires devraient prévenir.
8. Accident nucléaire : Les dommages résultant d’un événement nucléaire ne sont pas couverts. Si tu es un genre de savant fou, ne fais pas tes tests de réacteur à fusion chez toi.

 

Ce ne sont là que quelques-unes des exclusions typiques, mais souviens-toi : les polices peuvent varier. Révise toujours ton document de police attentivement. En cas de doute, parle à l’un de nos représentants, nous serons heureux de t’aider à éclaircir le tout.

 

Combien coûte l’assurance habitation au Quebec ?

Le prix de ta prime d’assurance habitation au Quebec variera en fonction de nombreux aspects, tels que :

• • Couvertures supplémentaires
  • Objets personnels de grande valeur
  • Caractéristiques du bâtiment
  • Quartier
  • Valeur des biens
  • Valeur de la propriété
  • Cote de crédit
  • Animaux de compagnie
  • Nombre de personnes
  • Historique des réclamations
  • Limite de la responsabilité civil

Cela étant dit, le coût moyen de l’assurance habitation au Quebec en avril 2023 était de 87 $/mois et variait de 75 $/mois à 135 $/mois. Voici un exemple de police :

 

Tu peux demander une soumission d’assurance habitation personnalisée en ligne gratuitement ici, et cela prend moins de 4 minutes.

 

Comment obtenir des soumissions d’assurance habitation pas chers au Quebec

Tout le monde aime faire des économies, surtout quand il s’agit de quelque chose d’aussi essentiel que les assurances. Regardons quelques stratégies astucieuses pour obtenir la soumission d’assurance habitation la moins chère au Quebec.

1. Regroupe tes produits d’assurance : Regrouper ton assurance habitation de Quebec avec d’autres polices comme l’assurance auto peut entraîner des réductions. Les compagnies d’assurance au Quebec offrent souvent une réduction de 20 à 25 % ! C’est l’équivalent dans le monde des assurances d’un trio.
2. Installe des systèmes de sécurité : Des alarmes surveillées et des systèmes de sécurité peuvent te donner une réduction de 5 à 10 % pour l’assurance habitation au Quebec. Pour obtenir la réduction, tu dois avoir une centrale qui surveille ta maison.
3. Payer annuellement : Si tu es capable, payer ta prime en un seul versement annuel peut souvent entraîner des réductions. Si tu choisis de payer mensuellement, tu paieras de 2 à 4 % de plus en raison des intérêts.
4. Ne pas faire de réclamation : Les compagnies d’assurance aiment les clients à faible risque. Plus tu restes longtemps sans faire de réclamation, plus le potentiel pour faire des économies est grand.
5. Améliore ta cote de crédit : Une bonne cote de crédit signifie pour les assureurs que tu es fiable, ce qui t’aide à obtenir un meilleur taux.
6. Augmente ta franchise : Une franchise plus élevée (ce que tu paies de ta poche lors d’une réclamation) peut faire baisser ta prime. Assure-toi simplement que tu peux te le permettre si tu dois déposer une réclamation.
7. Faire l’entretien : Mettre à jour des systèmes désuets comme la plomberie ou l’électricité peut réduire le risque de dommages, entraînant potentiellement des primes plus basses. La logique ici est simple : les matériaux nouveaux et modernes sont plus sûrs et moins sujets aux accidents que les matériaux anciens et usés, et génèrent moins de réclamations. Bien qu’il soit vrai qu’un entretien approprié aide à atténuer les risques associés aux matériaux plus anciens, cela est souvent négligé.
8. Compare les offres : Utiliser YouSet peut simplifier le processus de comparaison de l’assurance habitation, car tu n’as pas à appeler différentes compagnies d’assurance et à leur donner les mêmes informations encore et encore pour essayer de comparer les couvertures. Avec YouSet, tu peux obtenir plusieurs soumissions des meilleurs fournisseurs d’assurance habitation au Canada en quelques minutes. Cela t’aidera à trouver la police la plus rentable adaptée à tes besoins au Quebec.

Comment choisir ma couverture d’assurance habitation au Quebec ?

Réfléchis bien avant d’acheter une assurance avec des limites de couverture inférieures à tes besoins réels, car tu pourrais te retrouver à court au moment où tu en as le plus besoin.

En ce qui concerne les caractéristiques de la police, cherche des polices d’assurance habitation au Quebec qui te protègent contre ces risques :

• • Incendies
  • Vol
  • Vandalisme
  • Dégâts d’eau

Pour une protection supplémentaire, pense à ajouter des avenants qui couvriront tes besoins, comme les facteurs naturels (p.ex. les inondations) et les objets de grande valeur.

Tu devrais aussi faire attention aux compagnies d’assurance. Chez YouSet, nous avons des normes de qualité élevées et nous ne travaillons qu’avec des compagnies d’assurance qui dépassent ces normes.

 

Quelles sont les meilleures compagnies d’assurance habitation au Quebec?

Puisque le principal objectif de l’assurance habitation est d’offrir une stabilité financière et une tranquillité d’esprit, choisir un assureur avec une bonne réputation est essentiel. Lorsque tu cherches la meilleure soumission d’assurance habitation en ligne, nous te conseillons fortement d’évaluer la compagnie derrière la police pour éviter de mauvaises surprises en cours de route.

Il est courant de se laisser influencer par des bas prix ou des marques bien connues. Cependant, opter pour la police d’assurance habitation la moins chère d’un assureur peu fiable ou une police de qualité inférieure d’un assureur de renom peut devenir un casse-tête : tu pourrais gaspiller ton argent ou même te voir refuser injustement des réclamations. Pire encore, tu pourrais découvrir que tu n’as aucune couverture quand tu en as le plus besoin.

YouSet ne propose que des assureurs préalablement vérifiés qui offrent une expérience client satisfaisante à des tarifs abordables, avec de solides antécédents financiers. Voici les facteurs que nous considérons lors de l’évaluation des compagnies d’assurance :

1. Permis : ne pense même pas à acheter auprès d’un assureur sans permis nécessaire pour opérer dans ta région. C’est à éviter. Voici la liste des assureurs réglementés au Canada.
2. Prix : c’est probablement l’aspect le plus pertinent que les gens recherchent en termes d’assurance habitation au Quebec, nous consacrons donc du temps et des efforts pour obtenir les meilleures offres.
3. Service à la clientèle : nous préférons les entreprises qui fournissent un excellent service sur tous les canaux, en particulier en ligne. De plus, faciliter et simplifier le processus de réclamation est un grand avantage.
4. Transparence : tous les représentants de l’assureur doivent répondre aux questions et gérer les réclamations équitablement et rapidement. Nous suivons la satisfaction de nos utilisateurs concernant leurs assureurs, les avis en ligne et les expériences globales.

 

Pour trouver les meilleurs assureurs, nous faisons notre travail de vérification : nous demandons aux clients leurs avis, lisons tous les commentaires, et établissons une bonne relation avec les assureurs en leur faisant connaître les besoins et attentes de nos clients. Voici quelques-unes des compagnies d’assurance avec lesquelles nous travaillons :

Intact – avec plus de 4 millions de clients et un service de réclamation local disponible 24/7, Intact est un excellent assureur et l’un de nos partenaires vérifiés. La fondation de l’entreprise remonte à 1809, lorsqu’elle était connue sous le nom de Halifax Insurance Company. C’est actuellement le plus grand fournisseur d’assurance en dommages au Canada, avec des finances solides et des prix abordables pour l’assurance habitation au Quebec. Intact fait partie d’Intact Corporation Financière, qui comprend aussi des filiales telles que belairdirect.

Economical – en 2021, Economical est devenue publique et est devenue Definity Financial Corporation. Avec un état financier transparent accessible rapidement sur leur site Web, c’est une option solide pour l’assurance habitation au Quebec grâce à des polices abordables et une expérience client innovante. Economical fait partie de Definity Financial Corporation, qui comprend aussi des filiales telles que Sonnet.

Promutuel – avec un look étonnamment frais et moderne, cette entreprise presque bicentenaire a été fondée en 1852. Elle propose une assurance habitation abordable au Quebec à partir de seulement 12,95 $/mois. Des points bonus pour la transparence, car ils indiquent clairement les réductions que tu peux obtenir grâce aux systèmes d’alarme, à la détection de fuites et aux offres groupées.

Travelers – avec effectif impressionnant de 12 000 employés dédiés aux réclamations, Travelers s’engage à fournir des services exceptionnels et des initiatives durables. Avec des garanties supplémentaires intéressantes telles que les améliorations de logement, c’est un choix à la fois solide et flexible pour l’assurance habitation au Quebec.

L’Unique – fondée en 1978, L’Unique est une compagnie d’assurance établie au Canada qui offre une gamme complète de polices, y compris l’assurance habitation au Quebec. Leur service d’assistance 24/7 est disponible pour tous les clients en cas de sinistre. L’Unique fait partie de Beneva, la plus grande compagnie d’assurance mutuelle du Canada, qui comprend aussi des filiales telles que La Capitale et SSQ Insurance.

Comparer les soumissions d’assurance habitation au Quebec

On ne va pas te mentir : obtenir les soumissions d’assurance habitation les moins chers au Quebec peut être un processus assez fastidieux et long.

D’abord, tu dois rechercher les différentes compagnies d’assurance et consulter leurs sites Web pour demander une soumission d’assurance habitation. Tu devras remplir un long formulaire sur chacun de ces sites, fournissant des informations personnelles, des détails sur la propriété, et des exigences de couverture.

La plupart des compagnies ne proposent même pas de soumission en ligne pour l’assurance habitation, ce qui signifie que tu devras peut-être aussi les appeler et passer plusieurs minutes à répondre à des questions. Peux-tu imaginer une meilleure façon de passer ton mardi soir? Nous, on en connaît au moins une douzaine.

Ensuite, tu devras comparer chaque soumission et couverture pour voir lequel est le meilleur pour toi. Parfois, ce n’est pas si facile à faire car ils changent de nom et essaient de cacher des informations importantes en petits caractères.

Plusieurs itérations de ce processus seront nécessaires pour obtenir différentes soumissions de différents assureurs avec différentes couvertures.

Si tu ne veux pas faire tout ça, tu as trois options : demander à un courtier en assurances de t’aider, utiliser un outil de comparaison d’assurance habitation en ligne (aussi connu sous le nom de calculateur d’assurance habitation), ou utiliser un marché d’assurances comme YouSet.

 

Courtier en assurance

Si tu choisis un courtier en assurances, voici comment ça se passera généralement :

1. Tu devras tout gérer par téléphone. La plupart des courtiers n’ont pas de sites Web ou d’outils de soumission en ligne.
2. Ils travaillent avec deux ou peut-être trois compagnies d’assurance, donc ils ne comparent pas les prix de plusieurs entreprises, limitant ainsi les offres possibles.
3. Certaines sociétés de courtage sont financièrement soutenues par des compagnies d’assurance, et elles essaieront de vendre les produits de leur « maison mère ».

Finalement, trouver un courtier en assurances qui peut te fournir des soumissions de plusieurs assureurs n’est pas une tâche facile.

 

Outil de comparaison d’assurances en ligne

Les outils de soumission en ligne te donneront un prix estimé de la police d’assurance en échange de tes coordonnées. Cependant, la plupart de ces outils sont simplement des générateurs de prospects qui te mettront sur le radar d’un courtier en assurance tiers ou d’une compagnie d’assurance qui veut vendre ses propres produits.

Ces outils vendront tes informations à plusieurs entreprises, et elles te contacteront toutes. Certaines en quelques minutes, d’autres en quelques jours.

 

Marché d’assurances

Si tu ne veux pas de ce genre de désagrément, tu peux essayer YouSet, un marché innovant qui change la façon dont les Canadiens recherchent, comparent et achètent des assurances.

YouSet est une plateforme automatisée qui scrute le marché pour comparer les soumissions d’assurance habitation au Quebec de plusieurs compagnies. Tout le processus prend moins de 4 minutes.

Si ce que tu vois te plaît, tu peux acheter en ligne. Pas besoin de parler à un agent. Cependant, si tu préfères parler à quelqu’un au téléphone et poser des questions, nos spécialistes sont toujours heureux de t’aider.

YouSet a servi plus de 150 000 utilisateurs satisfaits. Voici quelques exemples :

 

 
 
 
 
 
 
 
  
 
 
 
  
 
 
 Claudio Cignola 
 
2024-04-23
 
 
  
Very good service. Have been with them 5 years now and we get competitive pricing and great service. Thank you
  
 
  
 
 
 
  
 
 
 Andre Fafard 
 
2024-04-22
 
 
  
Excellent et efficace et très rapide
  
 
  
 
 
 
  
 
 
 Chantal Bechard 
 
2024-04-22
 
 
  
Super rapide et de qualité
  
 
  
 
 
 
  
 
 
 Geleia 
 
2024-04-19
 
 
  
Bon service rapide et fiable
  
 
  
 
 
 
 
 
 
 Google rating score: 4.8 of 5, based on 1008 reviews 
 
  
 
 

 

Cela te permet d’obtenir les meilleures soumissions d’assurance disponibles au Quebec en quelques minutes et sans tracas.

C’est une solution simple et pratique qui te présentera plusieurs soumissions des fournisseurs d’assurance les plus respectés, correspondant à tes besoins spécifiques. Et tu n’as qu’à fournir tes informations une seule fois!

Si tu choisis de comparer toi-même les assurances habitation, plusieurs facteurs devront être soigneusement analysés :

• • Options de couverture
  • Limites
  • Franchises
  • Exclusions de police
  • Options de couverture supplémentaires 

 

Avec toutes ces informations en main, tu devras évaluer les prix et la valeur globale offerte. Garde en tête que le prix est important, mais si tu ne fais pas attention à la qualité de l’assureur, tu risques de te retrouver dans une situation délicate si tu n’as pas toute la couverture dont tu as besoin ou si le service à la clientèle est mauvais.

La meilleure façon d’éviter tout problème lors de l’achat d’une police d’assurance est de faire confiance à YouSet. Grâce au grand nombre de transactions que nous avons facilitées au fil des ans, nous avons un canal direct avec nos partenaires qui nous permet de fournir non seulement les meilleures soumissions, mais aussi la meilleure expérience en t’aidant à chaque étape du processus, de la soumission à l’achat, et plus encore.

En résumé, YouSet est en mission pour construire la plateforme d’assurance la plus efficace et la plus aimée au Canada. Pour ce faire, nous nous appuyons sur notre technologie exclusive qui gère des milliers d’algorithmes différents, combinée à une équipe d’experts en assurance prêts à répondre à tes questions, à t’aider avec tes réclamations, et plus encore.

 

 

Nous te donnerons toutes les informations dont tu as besoin pour prendre une décision éclairée, en te dirigeant vers les meilleures polices d’assurance habitation possibles, avec la combinaison parfaite de couverture, d’abordabilité et de service à la clientèle.

Clique ici pour obtenir ta soumission en moins de 4 minutes – à partir de 12 $/mois !

Découvre le Québec : Faits intéressants à savoir

Québec, la plus grande province en superficie du Canada, est également la 2e plus grande en termes de population.

Le Québec est fièrement influencé par son héritage français, ce qui en fait un centre culturel unique au Canada. Ceci se voit notamment dans la langue française, parlée par la grande majorité de la population, mais aussi dans la cuisine, la musique et les festivals.

Le Québec est renommé pour sa scène artistique vivante, notamment à Montréal, qui accueille des événements de renommée mondiale comme le Festival de Jazz de Montréal et le festival d’humour Juste pour rire.

Les cultures autochtones de la province ont également beaucoup influencé son histoire et continuent de façonner son identité. Le nom du pays lui-même, Canada, est dérivé du mot huron-iroquois “Kanata” qui signifie « établissement ».

Savais-tu ces 3 faits amusants ?

Ville fortifiée : La ville de Québec est la seule ville en Amérique du Nord à avoir conservé ses remparts, la plupart des anciens murs de la ville étant toujours intacts. Cela offre un aperçu unique du passé, car les fortifications sont un site du patrimoine mondial de l’UNESCO.

Carnaval d’hiver : Le Carnaval d’hiver du Québec est le plus grand au monde. Ce festival comprend des activités telles qu’un défilé nocturne, des sculptures de neige, du patinage sur glace, et le légendaire « Bain de Neige ».

Sirop d’érable : La province du Québec est responsable d’environ 70 % de la production mondiale de sirop d’érable. Ce produit est tellement important pour l’économie locale que le Québec a une réserve stratégique de cette douceur.

Assurance habitation populaire dans les villes du Québec

• • Montreal
  • Quebec city
  • Gatineau
  • Sherbrooke
  • Trois-Rivières
  • Saguenay

 

FAQ sur l’assurance habitation au Quebec

Puis-je annuler mon assurance habitation au Quebec ?

• • Tu peux annuler à tout moment, et même si certaines compagnies facturent des frais pour une annulation anticipée, ils sont généralement faibles. C’est habituellement une petite fraction de la prime que tu paierais jusqu’à la fin du contrat.

 

L’assurance habitation au Quebec couvre-t-elle les locations Airbnb ?

• • Généralement, non. Tu devrais toujours vérifier d’abord avec ton assureur pour voir si ta police le couvre. Airbnb offre aux hôtes une certaine forme de protection, mais il y a encore de nombreuses lacunes dans la couverture pour lesquelles tu pourrais être responsable. De plus, il existe une assurance spécifique appelée « Assurance location à court terme ». Garde en tête que tu pourrais voir ta police d’assurance habitation existante être annulée si tu ne préviens pas ton fournisseur de l’existence de la location à court terme.

 

L’assurance habitation au Quebec peut-elle être transférée à un nouveau propriétaire ?

• • Non, une police d’assurance habitation ne peut pas être transférée entre propriétaires. Par exemple, si tu vends ta maison, il est important de comprendre qu’il n’est pas possible de transférer ta police d’assurance habitation actuelle au nouveau propriétaire. En tant que vendeur, tu devrais annuler ta police existante et en obtenir une nouvelle pour ta prochaine résidence, soit avec ton assureur actuel, soit avec un autre fournisseur. D’un autre côté, l’acheteur de ta propriété devrait aussi naviguer dans le processus d’achat de sa propre assurance habitation.

 

L’assurance habitation couvre-t-elle les fuites d’eau au Quebec ?

• • La plupart des polices d’assurance habitation couvrent les dommages soudains et accidentels causés par l’eau, comme un tuyau qui éclate. Cependant, les dommages progressifs dus à une fuite lente, un mauvais entretien ou l’usure ne sont généralement pas couverts.

 

Quel montant d’assurance habitation ai-je besoin au Quebec ?

• • Le montant de l’assurance habitation dont tu as besoin dépend du coût de reconstruction de ta maison (et non de sa valeur marchande), de la valeur de tes biens personnels et du montant de la couverture de responsabilité que tu souhaites. En règle générale, ta couverture devrait être suffisante pour reconstruire complètement ta maison et remplacer tes biens en cas de perte totale.

 

Comment est calculée l’assurance habitation au Quebec ?

• • Le calcul des primes d’assurance habitation implique plusieurs facteurs, tels que le coût de reconstruction de ta maison, son âge, son emplacement, tes antécédents en matière de réclamations d’assurance et d’autres facteurs. Tu peux en savoir plus à ce sujet ici. La moyenne de l’assurance habitation au Quebec variera en fonction de ces facteurs et d’autres facteurs de risque associés à ta propriété spécifique.

 

L’assurance habitation au Quebec couvre-t-elle les catastrophes naturelles ?

• • La plupart des polices d’assurance habitation canadiennes couvrent quelques catastrophes naturelles, telles que les tempêtes de vent et la grêle, mais pas toutes. La couverture pour les tremblements de terre et les inondations n’est généralement pas incluse dans une police standard. Cependant, elles peuvent être ajoutées en tant que couvertures supplémentaires ou avenants. Lis toujours attentivement ta police pour comprendre ce qui est couvert et ce qui ne l’est pas.

 

L’assurance habitation au Quebec couvre-t-elle l’argent volé ?

• • De nombreuses polices d’assurance habitation couvriront l’argent volé chez toi, mais la limite de couverture est généralement faible, variant de 200 $ à 500 $ selon ta police. Vérifie toujours les spécificités de ta police.

 

Les soumissions d’assurance habitation affectent-elles ta cote de crédit au Quebec ?

• • Le fait de demander une soumission d’assurance habitation n’aura pas d’incidence sur ta cote de crédit, car les demandes de renseignements non contraignantes sont normales dans le monde des assurances. Les compagnies d’assurance vérifient les cotes de crédit pour être en mesure de proposer des primes plus basses. Une bonne cote de crédit peut te permettre de bénéficier de tarifs réduits.

 

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