En assurance habitation, l’honnêteté et l’exactitude sont non négociables. Si vous devinez ou omettez des renseignements importants, votre soumission ne reflétera pas la réalité. Et si vous « arrangez » volontairement certaines réponses pour économiser quelques dollars, les conséquences possibles (p. ex., une annulation de police, un refus d’indemnisation ou des difficultés à vous faire assurer) peuvent largement dépasser les économies à court terme. 

Chez YouSet, les renseignements nécessaires pour obtenir une soumission d’assurance habitation précise se regroupent en six catégories : l’emplacement, les caractéristiques de construction, l’historique et les particularités de la propriété, les dispositifs de sécurité, vos renseignements personnels et vos antécédents d’assurance. 

Avant de magasiner, assurez-vous d’avoir ces informations sous la main. Vous éviterez les délais et vous obtiendrez des soumissions justes dès la première demande. 

Les points clés

Pour obtenir la soumission d’assurance habitation la plus précise possible, assurez-vous de fournir des renseignements complets et exacts sur :   

• L’emplacement
• Les détails de construction
• L’historique et les caractéristiques de la propriété
• Les dispositifs de sécurité
• Vos renseignements personnels
• Votre historique d’assurance 

Emplacement

L’une des premières informations qu’on vous demandera lorsque vous magasinez une assurance habitation, c’est l’adresse de votre résidence. « Votre code postal en dit long aux assureurs sur le niveau de risque. Il peut notamment indiquer si vous habitez dans une zone connue pour les inondations ou dans un secteur où les taux de criminalité sont plus élevés », explique Channelle Côté, courtière chez YouSet, titulaire de permis de l’AMF et de la RIBO. 

Comme ces éléments peuvent influencer directement l’évaluation du risque, les options de couverture et le coût de votre prime, assurez-vous que toutes les informations liées à l’emplacement sont exactes. 

• Adresse complète (avec code postal)
• Distance jusqu’à la caserne de pompiers la plus proche (en kilomètres)
• Distance jusqu’à la borne-fontaine la plus proche (en mètres) 

Votre adresse

Vous devrez fournir votre adresse complète, y compris votre code postal et votre numéro d’unité (le cas échéant).  

Distance jusqu’à la caserne de pompiers la plus proche

On peut vous demander si votre domicile se situe à l’intérieur d’une certaine distance (par exemple 8 km) d’une caserne. Si vous n’êtes pas certain, voici comment trouver la distance jusqu’à la caserne la plus proche (en kilomètres) avec Google Maps :

• Ouvrez Google Maps dans votre navigateur Web ou dans l’application
• Entrez votre adresse dans la barre de recherche, puis appuyez sur Entrée
• Cliquez ou appuyez sur À proximité, puis tapez « caserne de pompiers »
• Consultez la liste des casernes et sélectionnez la plus proche
• Cliquez sur Itinéraire pour voir la distance entre votre domicile et la caserne (en kilomètres)

Distance jusqu’à la borne-fontaine la plus proche

On vous demandera souvent à quelle distance se trouve la borne-fontaine la plus proche. Ce détail est important, puisqu’il influence la rapidité avec laquelle les pompiers peuvent accéder à une source d’eau en cas d’urgence. Si vous n’êtes pas certain, faites une courte marche dans votre rue, vérifiez en ligne ou demandez à votre propriétaire ou à votre gestionnaire immobilier.   

Assurance habitation en 4 minutes ou moins

Obtenez une soumission

Détails de construction

Lorsque vous demandez une soumission d’assurance habitation, on vous posera plusieurs questions sur la construction de votre résidence. Ces renseignements aident l’assureur à comprendre comment votre maison a été bâtie, quels matériaux ont été utilisés et dans quelle mesure elle est susceptible de résister à des risques comme l’incendie, les dégâts d’eau ou les intempéries. Bref, ces informations servent à évaluer votre niveau de risque et à calculer votre prime finale, selon Canada.ca.

• Année de construction
• Superficie de la propriété (en pieds carrés)
• Type d’habitation
• Type de garage
• Revêtement extérieur
• Détails de la toiture 

Année de construction

Vous devrez indiquer l’année exacte de construction de votre résidence. Les assureurs demandent ce renseignement pour évaluer la structure du bâtiment, les matériaux utilisés et les risques associés à des systèmes vieillissants ou à des normes de construction plus anciennes. 

Si vous ne la connaissez pas de mémoire, vérifiez l’acte de propriété, les dossiers municipaux (rôle d’évaluation, permis, etc.) ou votre avis d’évaluation municipale.   

Superficie en pieds carrés

On vous demandera d’entrer la superficie totale de votre habitation en pieds carrés, en excluant le sous-sol et le garage. Cette donnée influence directement le coût de reconstruction, un facteur clé pour déterminer le montant de couverture. Mesurez avec soin. Une superficie inexacte peut entraîner une couverture insuffisante et vous laisser moins protégé en cas de sinistre. 

Si vous ne connaissez pas la superficie, consultez des documents officiels comme l’acte de propriété, l’évaluation municipale ou la fiche de l’annonce immobilière au moment de l’achat.   

Type d’habitation

Maison unifamiliale détachée, jumelée, maison en rangée, copropriété ou autre : le type de bâtiment a un impact direct sur votre soumission, parce qu’il influence le niveau de risque et les coûts de reconstruction. Choisissez l’option qui décrit le mieux votre propriété afin d’obtenir une soumission la plus juste possible. 

Type de garage

Le type de garage compte, puisqu’il peut influencer le risque d’incendie et le coût de remplacement. Un garage attenant ou un garage situé au sous-sol, par exemple, peut augmenter le risque puisqu’il est physiquement relié à la maison. 

Si vous hésitez, consultez vos plans de propriété ou demandez-vous simplement si le garage partage un mur avec votre habitation. Les options incluent généralement :

• Garage attenant
• Garage au sous-sol ou souterrain
• Garage détaché
• Aucun garage

On peut aussi vous demander combien de voitures peuvent y entrer.   

Revêtement extérieur

Le revêtement extérieur de votre maison joue un rôle important dans la résistance au feu et la durabilité. Les habitations construites avec des matériaux plus résistants au feu peuvent souvent obtenir de meilleurs tarifs, puisqu’elles réduisent le risque de pertes importantes en cas d’incendie. 

Si vous n’êtes pas certain du matériau exact, consultez votre rapport d’inspection, vos plans de construction ou vos documents de rénovation. Les revêtements les plus courants incluent :

• Brique
• Pierre
• Bois
• Stucco
• Revêtement de vinyle
• Fibrociment 

Détails de la toiture

L’état de votre toiture est l’un des facteurs les plus importants dans le calcul de votre prime d’assurance habitation, parce qu’il influence directement le risque de réclamations liées aux intempéries et aux infiltrations d’eau. 

Vous devrez préciser le type de matériau (par exemple bardeaux d’asphalte, métal, tuiles, etc.) ainsi que l’année où la toiture a été remplacée ou refaite. Vous trouverez généralement ces renseignements dans votre rapport d’inspection, vos documents de construction ou vos dossiers de rénovation.   

Type de plomberie

Le type de matériau utilisé pour la plomberie peut avoir un impact important sur votre soumission. Certains matériaux (comme l’acier galvanisé ou le polybutylène) présentent un risque plus élevé de fuites ou de ruptures.  Matériaux de plomberie courants : 

• Cuivre
• PEX (polyéthylène réticulé)
• PVC (polychlorure de vinyle)
• Acier galvanisé (plus ancien)
• Polybutylène (plus ancien, risque plus élevé)

Système de chauffage principal

Votre système de chauffage principal influence votre prime et votre niveau de risque. Certains systèmes, comme les poêles à bois ou les fournaises au mazout, présentent un risque d’incendie plus élevé. Les systèmes électriques et au gaz sont généralement considérés comme plus sécuritaires et plus efficaces. À noter : le système de chauffage doit être conforme, installé par un professionnel et, lorsque requis, certifié.  

Historique et caractéristiques de la propriété

Au-delà des éléments de base liés à la construction, les assureurs évaluent aussi l’état des systèmes de la maison, son historique et certaines caractéristiques additionnelles afin d’avoir un portrait complet des risques.

Comme le rappelle le Bureau d’assurance du Canada la taille de la maison, sa construction, son emplacement et la valeur de vos biens influencent directement le coût de votre assurance habitation.  Dans les faits, on vous posera souvent des questions sur les éléments suivants au moment d’obtenir une soumission : 

• Type de panneau électrique
• Ampérage du domicile
• Année d’installation du chauffe-eau
• Fosse septique (le cas échéant)
• Pompe de puisard
• Antécédents de dommages à la fondation
• Antécédents de fuites ou de dégâts d’eau
• Piscine ou spa
• Structures détachées (garage, cabanon, remise, etc.)
• Systèmes d’alarme surveillés (incendie et/ou intrusion)

Type de panneau électrique

Les assureurs posent des questions sur votre panneau électrique pour s’assurer qu’il respecte les normes de sécurité. Certains panneaux plus anciens, comme les boîtes à fusibles ou certaines marques rappelées, peuvent présenter un risque d’incendie plus élevé. On pourrait vous demander :

• Le type de panneau (disjoncteurs, fusibles, etc.)
• Le fabricant, ainsi que le modèle (si vous pouvez le repérer)
• L’année d’installation ou la date de la dernière mise à niveau 

Pour trouver ces informations, ouvrez la porte de votre panneau électrique, généralement situé dans la salle mécanique ou au sous-sol. Vous pouvez aussi les retrouver dans votre rapport d’inspection.  

Ampérage de votre habitation

L’ampérage (A) correspond à la capacité électrique de votre domicile, soit la quantité d’électricité que votre installation peut supporter de façon sécuritaire. Selon The Spruce, les maisons plus anciennes sont souvent équipées d’un panneau de 60 A, alors que plusieurs maisons de grande taille construites aujourd’hui peuvent avoir 200 A ou plus.  Pour vérifier l’ampérage, cherchez l’étiquette de spécifications sur la porte ou à l’intérieur du panneau. Si ce n’est pas clair, un électricien pourra le confirmer rapidement.   

Année d’installation du chauffe-eau

Connaître l’année d’installation de votre chauffe-eau aide les assureurs à évaluer son état et le risque de fuite. Plus un réservoir est vieux, plus il risque de céder et de causer un dégât d’eau, ce qui peut faire augmenter votre prime.  On pourrait vous demander :

• L’année d’installation
• Le type d’appareil (gaz, électrique ou sans réservoir)
• La capacité (en litres ou en gallons)

Vous trouverez généralement ces renseignements sur l’étiquette ou la plaque du fabricant directement sur le chauffe-eau.   

Fosse septique

Si votre propriété n’est pas raccordée à un réseau d’égout municipal, vous devrez fournir des renseignements sur votre système septique. La taille, l’âge et l’entretien de la fosse peuvent influencer votre soumission.  On pourrait vous demander : 

• Le type de système septique (béton, plastique, etc.)
• L’année d’installation ou la date de la dernière inspection
• La fréquence d’entretien 

Si vous n’êtes pas certain des dates ou du type de système, consultez vos documents de propriété, vos factures d’entretien antérieures ou informez-vous auprès de votre municipalité.   

Pompe de puisard

Une pompe de puisard aide à prévenir les inondations au sous-sol en évacuant l’eau qui peut s’accumuler autour des fondations. En présence d’une pompe fonctionnelle, le risque de dégâts d’eau peut être réduit. Par contre, l’appareil doit être en bon état et opérationnel. On pourrait vous demander l’année d’installation et le type de système de secours (batterie, pompe secondaire, etc.).  

Antécédents de dommages à la fondation

Des fuites d’eau antérieures, qu’elles proviennent des fenêtres, de la toiture ou des fondations, peuvent influencer l’évaluation du risque. L’assureur veut surtout savoir si la cause a été réglée et si les réparations ont été faites adéquatement. On vous demandera souvent :

• Le type de fuite ou de dégât d’eau
• L’année où c’est arrivé
• Les détails des réparations (qui a réparé, quoi a été fait) 

Dégâts d’eau antérieurs

Des dégâts d’eau antérieurs, qu’ils proviennent des fenêtres, du toit ou des fondations, peuvent influencer l’évaluation de votre risque par l’assureur. Les compagnies d’assurance doivent savoir si la cause du problème a été corrigée et si les réparations ont été effectuées par des professionnels. Vous devrez généralement fournir le type de dégât d’eau, l’année où il est survenu, ainsi que les détails des réparations (par exemple, qui a effectué les travaux et comment).  

Piscine ou spa

Une piscine ou un spa peut modifier votre couverture, notamment parce que cela augmente le risque de responsabilité civile et certains risques de dégâts d’eau. Vous devrez généralement préciser le type (creusée, hors terre, spa, etc.), l’année d’installation, et les mesures de sécurité (clôture, verrouillage, couvercle, etc.).   

Bâtiments et structures détachés

Les structures détachées sur votre terrain (cabanon, remise, garage détaché, etc.) doivent être déclarées dans une demande de soumission. Leur taille et leur utilisation influencent la protection additionnelle nécessaire. On peut vous demander le type de structure, la superficie (en pieds carrés), les matériaux de construction et l’usage principal (rangement, atelier, garage, etc.).   

Systèmes d’alarme surveillés

Une alarme incendie ou antivol reliée à un service de télésurveillance peut réduire votre prime, puisqu’elle diminue le risque de pertes importantes. Quand on vous pose la question, ayez ces renseignements sous la main :

• Type d’alarme (incendie, intrusion, ou les deux)
• Type de surveillance (télésurveillée par une entreprise ou auto-surveillée)
• Nom de l’entreprise de surveillance
• Année d’installation

Renseignements personnels

En plus des détails sur votre habitation, les assureurs tiennent compte de certains renseignements personnels pour évaluer le risque global. Ces facteurs peuvent influencer la probabilité de réclamation, l’admissibilité et le montant de la prime. Comme toujours, donnez des informations exactes pour obtenir une soumission fiable. 

• Votre âge
• Votre domaine de travail
• Vos antécédents judiciaires
• Si vous fumez
• Si vous avez déjà déclaré faillite
• La race de chien, si vous en avez un 

Votre âge

Votre âge peut avoir un impact sur votre soumission, notamment parce qu’il peut être associé à certains profils de réclamation et à votre expérience comme propriétaire. Il suffit d’indiquer l’information telle qu’elle apparaît sur vos pièces d’identité.   

Votre domaine de travail

Votre emploi sert à confirmer votre identité et à réduire le risque de fraude. Il peut aussi ouvrir la porte à des rabais réservés à certains secteurs ou associations professionnelles.  

Antécédents judiciaires

Des antécédents d’infractions criminelles, surtout liées aux biens, peuvent limiter l’accès à certaines protections ou influencer les conditions. Si cela s’applique à vous, répondez honnêtement pour éviter des complications plus tard.   

Fumeur

La majorité des assureurs demandent si vous ou une autre personne du ménage fumez, puisqu’il s’agit d’un facteur de risque d’incendie. Répondez franchement, car une information inexacte peut avoir des impacts sur une réclamation future ou sur votre couverture.   

Faillite

Si vous avez déjà déclaré faillite, certains assureurs pourraient demander des précisions supplémentaires. L’objectif est d’évaluer la situation financière et le niveau de risque.   

Race de chien

Certaines races sont considérées plus à risque par certains assureurs et peuvent influencer votre soumission. Selon Promutuel, voici des exemples de races qui figurent souvent sur des listes de races jugées à risque  :

• Dobermans
• Pit Bulls
• American Staffordshire Terriers
• Bull Terriers
• Staffordshire Bull Terriers
• Rottweilers
• Chiens de traîneau
• Croisements avec l’une de ces races

Historique d’assurance

Votre historique d’assurance aide les assureurs à comprendre votre profil comme assuré et à évaluer le risque. Ils tiennent notamment compte de vos réclamations, de votre couverture précédente et de toute police résiliée ou annulée afin d’établir le prix et, dans certains cas, l’admissibilité. 

• Votre assureur actuel
• Vos réclamations d’assurance habitation antérieures
• Toute police annulée ou résiliée 

Votre assureur actuel

On vous demandera le nom de votre assureur actuel pour valider votre couverture en place et faciliter la transition. C’est important parce que, si vous changez d’assureur vous devez aligner vos dates de fin et de début de police afin d’éviter toute interruption de couverture.  

Réclamations d’assurance habitation antérieures

Attendez-vous à devoir indiquer le nombre de réclamations que vous avez faites en assurance habitation, ainsi que la nature et le montant de chacune. En général, les réclamations récentes pèsent davantage dans l’évaluation que celles très anciennes, mais les périodes exactes peuvent varier d’un assureur à l’autre.  

Polices annulées ou résiliées

Si vous avez déjà annulé une police ou si une police n’a pas été renouvelée, on vous demandera généralement pourquoi. Cela peut influencer l’admissibilité, surtout si la résiliation était liée à un non-paiement ou à des informations inexactes fournies lors de la souscription.