Déménager dans une nouvelle province s’accompagne d’une longue liste de choses à faire, et la mise à jour de votre assurance auto devrait figurer parmi les priorités. Au Canada, l’assurance auto n’est pas uniforme d’un endroit à l’autre. Les règles de couverture, les tarifs et les exigences minimales obligatoires varient selon la province ou le territoire, ce qui signifie que la police que vous aviez auparavant pourrait ne plus convenir dans votre nouvelle province. 

Dans ce guide, nous verrons comment les régimes d’assurance diffèrent d’un bout à l’autre du pays, quelles protections sont obligatoires dans votre nouvelle province et comment obtenir une soumission d’assurance auto après votre déménagement. 

Les points clés

Lorsque vous déménagez, prenez le temps de vérifier le régime d’assurance en vigueur dans votre nouvelle province, de passer en revue les protections obligatoires et recommandées, de rassembler votre historique d’assurance et d’obtenir une soumission conforme auprès d’un courtier autorisé ou d’une plateforme en ligne comme YouSet.

Vérifiez le régime d’assurance de votre province

L’assurance auto ne fonctionne pas de la même façon partout au Canada. Chaque province ou territoire applique un régime public, privé ou hybride, et cela a une incidence directe sur la façon dont vous serez couvert. 

Dans un régime public, le gouvernement administre le programme d’assurance auto obligatoire. Vous n’avez donc pas à comparer des soumissions, puisque la protection est offerte par un seul assureur provincial, avec des protections standardisées et des tarifs réglementés. 

Au Québec, par exemple, le régime public d’assurance automobile couvre les blessures corporelles causées par un accident, peu importe qui est responsable. Cela comprend notamment les frais médicaux et le remplacement du revenu.

Dans la majeure partie du Canada, l’assurance auto relève plutôt d’un régime privé. Les conducteurs doivent y souscrire les protections obligatoires prévues dans leur province, mais ils peuvent comparer des soumissions auprès de différents assureurs. Certaines provinces, comme le Québec, ont un régime hybride qui combine les deux approches. En général, le gouvernement couvre les blessures corporelles, tandis que les assureurs privés prennent en charge les dommages matériels. 

Comprendre le modèle en vigueur dans votre nouvelle province vous aidera à savoir si vous devrez comparer des soumissions ou passer, en partie, par un assureur public. Voici comment les provinces et les territoires sont structurés : 

Province ou territoire	Régime d’assurance
Ontario	Privé
Québec	Public (SAAQ) et privé
Manitoba	Public (MPI)
Saskatchewan	Public (SGI)
Alberta	Privé
Colombie-Britannique	Public (ICBC)
Nouveau-Brunswick	Privé
Nouvelle-Écosse	Privé
Île-du-Prince-Édouard	Privé
Terre-Neuve-et-Labrador	Privé
Yukon	Privé
Territoires du Nord-Ouest	Privé
Nunavut	Privé

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Vérifiez les exigences de couverture dans votre province

L’étape suivante consiste à vérifier les protections obligatoires dans votre nouvelle province. Même si l’assurance auto est obligatoire partout au Canada, les règles précises et les montants minimaux exigés peuvent varier d’une province à l’autre. Vérifiez donc les exigences minimales applicables aux protections suivantes :

• Responsabilité civile
• Indemnités en cas d’accident 
• Protection contre les automobilistes non assurés 

Au-delà des protections obligatoires, il est aussi important de voir quelles protections facultatives sont fortement recommandées. Parmi les plus importantes, on retrouve notamment : 

• Protection collision : couvre les frais de réparation ou de remplacement de votre véhicule après un accident, peu importe qui est responsable.
• Protection multirisque : protège votre véhicule contre les sinistres sans collision qui échappent à votre contrôle, comme les dommages causés par la météo, le vandalisme, le vol ou la chute d’objets. 

Il est aussi recommandé de vous renseigner sur les changements récents ou à venir dans les lois provinciales sur l’assurance, puisque ces nouvelles règles pourraient être différentes de ce à quoi vous êtes habitué. 

Par exemple, en Ontario, les indemnités d’accident deviendront facultatives à compter du 1er juillet 2026, alors qu’elles étaient auparavant obligatoires. De son côté, l’Alberta abandonnera en 2027 son régime actuel fondé sur la responsabilité civile pour adopter un modèle axé sur les soins, dans lequel les assureurs offriront aux conducteurs des soins médicaux, un soutien du revenu et des prestations connexes, peu importe qui est responsable. 

Rassemblez votre historique d’assurance

Lorsque vous faites une demande d’assurance auto dans une nouvelle province, les assureurs ne se basent pas uniquement sur votre véhicule et votre code postal. Ils examinent aussi votre historique d’assurance. Même si vous devrez peut-être fournir cette information au moment de la soumission, les assureurs la confirment souvent à l’aide de bases de données numériques de l’industrie, qui permettent de vérifier vos anciennes polices, vos réclamations et vos périodes de couverture. 

Cela dit, selon la province d’où vous arrivez, ces données ne se transfèrent pas toujours sans difficulté. Il est donc préférable d’avoir en main des documents à l’appui, comme une lettre d’expérience numérique de votre ancien assureur ou des relevés officiels confirmant votre historique de réclamations. Le fait d’avoir ces renseignements sous la main peut aider à éviter les retards, à faire en sorte que votre prime soit calculée correctement et à confirmer votre admissibilité à certains rabais. 

Un historique d’assurance bien documenté peut avoir une réelle incidence sur le prix que vous paierez, surtout lorsque vous repartez à neuf dans une nouvelle province. 

Comment obtenir une soumission d’assurance auto après un déménagement interprovincial

Une fois prêt à obtenir une soumission, vous pouvez faire affaire avec un courtier numérique autorisé dans votre nouvelle province. Cela vous permet d’obtenir rapidement une soumission, peu importe où vous êtes, tout en profitant de conseils gratuits pour mieux comprendre en quoi les règles de votre nouvelle province diffèrent de celles auxquelles vous étiez habitué. 

Par exemple, si vous venez de déménager en Ontario ou au Québec, vous pouvez obtenir une soumission d’assurance auto en ligne avec YouSet en suivant ces étapes simples : 

• Entrez vos renseignements de base : répondez à des questions sur vous, votre véhicule et votre code postal. 
• Répondez aux questions sur votre dossier de conduite : ajoutez des renseignements sur votre permis, vos réclamations passées, s’il y a lieu, et votre statut d’assurance actuel. 
• Personnalisez votre couverture : choisissez vos limites de responsabilité civile, ajoutez une protection de collision ou multirisque et ajustez vos franchises. 
• Comparez les options de plusieurs assureurs : YouSet analyse plusieurs soumissions et vous présente les options côte à côte. 
• Passez en revue les prix et les détails de la couverture : comparez les primes et choisissez la police qui convient à vos besoins. 
• Achetez en ligne et obtenez votre preuve d’assurance : finalisez l’achat, obtenez votre couverture et recevez vos documents en format numérique. 

L’un des grands avantages d’obtenir une soumission d’assurance auto de cette façon, c’est que la soumission tiendra automatiquement compte des exigences minimales de votre province. Vous n’avez donc pas à deviner quelles protections sont obligatoires, ce qui est particulièrement utile lorsque vous venez tout juste de déménager et que vous connaissez encore peu les règles.