Comment choisir le meilleur assureur selon vos besoins

Au Canada, vous avez l’embarras du choix lorsqu’il s’agit de souscrire une assurance, et c’est une bonne chose. Mais avec autant d’assureurs sur le marché, comment savoir lequel vous convient le mieux ? 

En réalité, il n’existe pas un seul « meilleur » assureur. Le bon choix dépend de vos besoins, de votre mode de vie et de ce qui compte le plus pour vous dans votre couverture.   

Pour trouver l’assureur qui vous convient le mieux, vous devez connaître deux choses : une fourchette de prix réaliste pour le type d’assurance que vous recherchez, ainsi que les caractéristiques ou les avantages qui comptent le plus pour vous. Après tout, le prix le plus bas ne garantit pas toujours la meilleure expérience ni la meilleure couverture. 

Dans cet article, nous vous proposons une activité rapide de 5 minutes pour vous aider à réduire vos options et à choisir l’assureur qui répond le mieux à vos besoins. 

Les points clés

Voici les étapes pour trouver l’assureur qui vous convient le mieux selon vos besoins, votre mode de vie et votre budget :

1. Déterminer une fourchette de prix réaliste
2. Déterminer quelles caractéristiques comptent pour vous
3. Choisir vos cinq priorités
4. Les classer par ordre d’importance
5. Comparer les soumissions selon le prix et les caractéristiques

Étape 1 : Déterminer une fourchette de prix réaliste

Les primes peuvent varier considérablement d’un endroit à l’autre. Il est donc utile de savoir quelle fourchette de prix est considérée comme normale dans votre région. 

Commencez par vérifier le coût moyen du type d’assurance que vous recherchez. Les calculateurs d’assurance de YouSet sont très utiles pour cela, puisqu’ils vous permettent de consulter les prix moyens de l’assurance habitation, auto, locataire et condo dans votre ville. 

Une fois que vous avez une idée de ce que les gens de votre région paient, c’est le bon moment pour commencer à comparer les offres. Assurez-vous simplement que chaque soumission comprend les mêmes types de protections, les mêmes limites et les mêmes franchises afin d’obtenir une comparaison juste. Comme la comparaison manuelle des soumissions peut prendre beaucoup de temps, vous pouvez aussi utiliser YouSet pour comparer des soumissions de plusieurs assureurs au même endroit, en 4 minutes ou moins. 

Après avoir examiné vos options, notez la soumission la plus élevée et la plus basse. Vous aurez ainsi une idée réaliste du montant à prévoir, ce qui vous aidera à établir des attentes réalistes. 

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Étape 2 : Déterminer quelles caractéristiques comptent pour vous

Le prix est souvent la première chose que les gens comparent, mais ce n’est pas le seul élément à prendre en compte. Les caractéristiques et les services inclus dans votre police peuvent faire une grande différence dans la facilité, ou au contraire le stress, liés à sa gestion. Il est donc important d’en tenir compte en plus du prix. 

« Le meilleur assureur, c’est celui qui correspond à vos besoins, à votre mode de vie et à vos préférences », explique Channelle Cote, courtière en assurance agréée par l’AMF et la RIBO chez YouSet.

Voici quelques caractéristiques importantes à considérer au moment de choisir votre assureur. Notez celles qui comptent beaucoup pour vous et celles qui ont moins d’importance. 

Plusieurs assureurs : les fournisseurs qui proposent des soumissions provenant de plusieurs assureurs vous offrent plus de choix au même endroit et vous font gagner du temps. 

Options technologiques : les fournisseurs qui offrent un compte client en ligne, une application mobile ou des notifications en temps réel facilitent la gestion de votre assurance.

Fonctionnalités en libre-service : les fournisseurs qui vous permettent de gérer votre police, d’effectuer vos paiements ou de mettre vos renseignements à jour en ligne, sans devoir appeler.

Souscription en ligne : les fournisseurs qui vous permettent de finaliser vos renseignements et d’entrer vos informations de paiement sans avoir à parler à un représentant, si vous ne le souhaitez pas. 

Accompagnement d’un courtier : les fournisseurs qui sont des courtiers en assurance agréés peuvent vous expliquer vos options, vous faire des recommandations personnalisées et même vous offrir un soutien supplémentaire en cas de réclamation. 

Remise en marché automatique au renouvellement : les fournisseurs qui recherchent automatiquement un meilleur prix pour vous si votre prime augmente au renouvellement, pour que vous n’ayez pas à le faire vous-même. 

Variété de rabais : les fournisseurs qui offrent plusieurs rabais pour vous aider à payer moins cher votre assurance habitation et votre assurance auto. 

Plusieurs façons de les joindre : les fournisseurs qu’il est possible de contacter par téléphone, courriel, clavardage en direct, texto ou messagerie dans l’application, selon vos besoins et vos préférences. 

Accès à une vraie personne : les fournisseurs qui offrent un service à la clientèle courtois et réactif lorsque vous avez besoin d’aide. 

Options de personnalisation : les fournisseurs qui facilitent la personnalisation de votre police grâce à différents choix de franchises, de limites de couverture et de protections optionnelles. 

Possibilité de regrouper vos assurances : les fournisseurs qui vous permettent de regrouper plusieurs polices d’assurance, par exemple l’assurance habitation et l’assurance auto, pour plus de simplicité et des rabais supplémentaires. 

Réputation et fiabilité : les fournisseurs qui ont de bonnes évaluations dans l’industrie et des avis positifs en ligne. 

Heures d’ouverture prolongées : les fournisseurs dont le service à la clientèle est offert en dehors des heures normales de bureau, y compris les soirs, les fins de semaine et les jours fériés. 

Service en personne : les fournisseurs qui ont des bureaux locaux pour des rencontres ou du soutien en personne.

Options de paiement souples : les fournisseurs qui proposent différents modes et calendriers de paiement pour mieux s’adapter à votre budget et à votre mode de vie. 

Avantages de fidélité : les fournisseurs qui offrent des avantages ou des récompenses supplémentaires aux clients de longue date. 

Étape 3 : Choisir vos cinq priorités

Une fois que vous avez passé en revue toutes les caractéristiques qu’un assureur peut offrir, réduisez la liste à vos cinq incontournables. Ce sont les éléments qui faciliteraient vraiment votre expérience ou qui vous apporteraient une plus grande tranquillité d’esprit.

Par exemple, si vous n’aimez pas téléphoner, vous voudrez sans doute choisir un fournisseur qui offre des options en libre-service et la souscription en ligne. 

Étape 4 : Les classer par ordre d’importance

Une fois vos cinq caractéristiques choisies, classez-les de la plus importante à la moins importante. Cela vous aidera à prendre une décision éclairée lorsque viendra le temps de comparer les assureurs côte à côte. 

Étape 5 : Comparer les soumissions selon le prix et les caractéristiques

Il est maintenant temps de tout rassembler. Reprenez les soumissions obtenues à l’étape 1 et comparez-les en fonction des caractéristiques qui comptent le plus pour vous. Au besoin, vous pouvez copier et coller le tableau comparatif ci-dessous dans un document pour organiser vos observations.

	YouSet	Provider B	Provider C
Price
Feature #1
Feature #2
Feature #3
Feature #4
Feature #5

Inscrivez chaque fournisseur que vous envisagez dans la rangée du haut, puis notez le prix indiqué pour chacun juste en dessous. Dans la première colonne, inscrivez vos cinq principales caractéristiques par ordre d’importance, puis marquez un « X » chaque fois qu’un fournisseur offre cette caractéristique. Voici un exemple de tableau rempli :  

	YouSet	Provider B	Provider C
Price	$12	$14	$11
Online checkout	X		X
Self-service features	X	X
Multiple insurers	X	X
Broker assistance	X	X
Automatic renewal reshopping	X

Ce visuel simple permet de repérer beaucoup plus facilement le fournisseur qui offre le meilleur équilibre entre le prix et la valeur selon votre situation. Pesez bien les compromis : vous pourriez constater qu’un assureur coûte un peu plus cher, mais offre des caractéristiques qui vous font gagner du temps, réduisent votre stress ou vous permettent d’économiser à long terme.