Au Canada, les polices d’assurance locataire comprennent une protection pour vos biens personnels. Cela signifie que vos meubles, vos appareils électroniques, vos vêtements et vos objets du quotidien sont couverts s’ils sont endommagés ou volés à la suite d’un sinistre couvert. 

Cela dit, cette protection est limitée au montant que vous choisissez, généralement entre 20 000 $ et 50 000 $. Pour la plupart des locataires, c’est suffisant. 

Mais que faire si vous possédez des objets de grande valeur, comme une bague de fiançailles, de l’équipement sportif ou des objets de collection rares, qui dépassent les limites standards prévues par votre police ? 

Dans ce cas, vous pouvez les ajouter à votre assurance locataire au moyen d’un avenant. Dans cet article, nous expliquons ce qu’est un avenant, quels types d’objets sont le plus souvent ajoutés, pourquoi de nombreux locataires choisissent d’assurer leurs objets de valeur séparément et comment ajouter cette protection en ligne en quelques étapes simples. 

Les points clés

L’assurance locataire couvre vos biens personnels, mais certains objets de grande valeur, comme les bijoux, les appareils électroniques ou les objets de collection, peuvent dépasser les limites de couverture standards. Vous pouvez les ajouter au moyen d’un avenant afin de les assurer selon leur pleine valeur estimée. 

L’assurance des biens spécifiques protège les objets de valeur selon leur valeur estimée

Une assurance des biens spécifiques est une protection additionnelle à votre police d’assurance qui couvre un objet de grande valeur en particulier selon sa pleine valeur estimée s’il est perdu ou endommagé à la suite d’un sinistre couvert. Autrement dit, il s’agit d’une protection supplémentaire, propre à un objet précis, qui s’ajoute à votre couverture standard pour les biens meubles.

Même si votre police d’assurance locataire prévoit un montant total de couverture, par exemple 30 000 $, ce montant est habituellement réparti entre différentes catégories, comme les meubles, les appareils électroniques et les bijoux. Cela signifie que si votre bague de fiançailles vaut 10 000 $, ou si votre équipement photo vaut plus de 5 000 $, la couverture standard pourrait ne pas suffire à les protéger entièrement. Si la valeur d’un objet dépasse ces sous-limites, l’ajout d’un avenant à votre police vous permet de vous assurer qu’il est couvert en totalité.

Voici ce qu’il faut savoir au sujet de l’assurance des biens spécifiques :

• Elle couvre un objet précis : chaque protection s’applique à un seul objet, par exemple une bague ou un tableau.
• Vous pouvez ajouter plusieurs protections : si vous possédez plusieurs objets de valeur, vous pouvez souscrire une assurance des biens spécifiques pour chacun d’eux.
• Elle couvre la perte ou les dommages causés par des sinistres couverts : il peut s’agir notamment d’un incendie, d’un vol ou de dommages causés par l’eau.
• Elle entraîne un coût supplémentaire : comme elle augmente votre niveau de protection, elle entraîne des frais additionnels établis selon la valeur estimée de l’objet. 

Lorsque vous ajoutez une assurance des biens spécifiques, vous devrez généralement fournir certains documents dès le départ, comme une facture, une évaluation et une preuve de propriété. 

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Objets de valeur qu’un locataire peut ajouter à son assurance

Tous vos biens n’ont pas besoin d’une protection supplémentaire, mais certains méritent qu’on s’y attarde davantage. Si vous possédez des objets de valeur qui coûteraient cher à remplacer de votre poche, vous pourriez vouloir les ajouter à votre assurance locataire au moyen d’une assurance des biens spécifiques. 

Voici quelques-uns des objets de valeur que les locataires choisissent le plus souvent d’assurer séparément : 

• Bijoux
• Appareils électroniques
• Équipement photo et de photographie
• Instruments de musique
• Équipement sportif
• Livres rares et bandes dessinées
• Objets de collection liés au divertissement, à l’histoire ou au sport 

Bijoux 

Les bijoux font partie des objets que les locataires choisissent le plus souvent de protéger au moyen d’une assurance des biens spécifiques, puisque la valeur d’une seule pièce dépasse souvent les limites standards prévues par la police. Cela peut comprendre :

• Bagues de fiançailles et alliances
• Bagues avec diamants ou pierres précieuses
• Colliers en or ou en argent
• Montres de luxe
• Bracelets
• Bijoux de famille 

Appareils électroniques 

La valeur des appareils électroniques peut grimper rapidement, surtout si vous investissez dans de l’équipement haut de gamme. Parmi les articles les plus couramment visés, on retrouve :

• Systèmes de son ou haut-parleurs haut de gamme
• Consoles de jeu et systèmes de réalité virtuelle
• Ordinateurs de bureau haute performance
• Ordinateurs portables pour le travail ou des projets créatifs
• Ordinateurs assemblés sur mesure 

Équipement photo et de photographie

Parmi les articles de valeur de cette catégorie qu’on assure souvent séparément, on retrouve :

• Objectifs professionnels
• Appareils photo reflex numériques ou sans miroir
• Trousses d’éclairage
• Trépieds et accessoires
• Équipement pour drone 

Instruments de musique

Les instruments peuvent représenter une valeur importante et coûter plus cher qu’on le pense à remplacer si quelque chose leur arrive. Voici quelques exemples :

• Pianos ou claviers
• Guitares acoustiques ou électriques
• Violons, basses et autres instruments à cordes
• Batteries
• Équipement d’animateur 

Équipement sportif 

L’équipement sportif haute performance est souvent coûteux. Parmi les exemples les plus courants, on retrouve :

• Skis et planches à neige
• Vélos de route ou de montagne
• Bâtons de golf
• Planches de surf
• Équipement de hockey 

Livres rares et bandes dessinées

Ces articles peuvent prendre de la valeur avec le temps. Parmi les objets de collection rares, on peut retrouver :

• Livres en édition originale
• Exemplaires dédicacés
• Bandes dessinées classées
• Coffrets de collection

Objets de collection liés au divertissement, à l’histoire ou au sport 

Les objets de collection rares ou authentifiés peuvent avoir une grande valeur. Voici quelques exemples courants :

• Chandails autographiés
• Impressions en édition limitée
• Balles de baseball ou bâtons de hockey autographiés
• Objets de collection historiques 

Pourquoi les locataires ajoutent une protection pour les objets de valeur

La plupart des locataires qui ajoutent une protection pour leurs objets de valeur à leur police le font pour trois raisons principales : avoir l’esprit tranquille, bénéficier d’une meilleure protection financière et réduire les risques de désaccord en cas de réclamation. 

Si vous possédez un objet coûteux, l’ajout d’une assurance des biens spécifiques vous permet d’avoir une protection suffisante s’il est endommagé ou volé à la suite d’un sinistre couvert. 

Une autre raison importante pour laquelle les locataires choisissent d’ajouter une protection pour leurs objets de valeur est de profiter d’une plus grande tranquillité d’esprit et d’une meilleure sécurité financière. 

Comme l’explique Channelle Cote, courtière chez YouSet titulaire d’un permis de l’AMF et de la RIBO, « les gens ajoutent une protection pour les objets de valeur parce qu’ils veulent avoir l’assurance d’être bien couverts. Sans cette protection, une seule perte pourrait gruger votre limite globale et vous laisser insuffisamment assuré au moment où vous vous y attendez le moins. » En assurant séparément les objets de grande valeur, les locataires peuvent éviter les écarts de couverture et avoir la certitude d’être bien protégés.

Le fait de faire évaluer vos objets de valeur et de les inscrire à votre police peut aussi aider à réduire les désaccords au moment d’une réclamation. Lorsque la valeur d’un objet est établie d’avance, il y a généralement moins de discussions sur sa valeur réelle. 

Comment ajouter en ligne des objets de valeur à une assurance locataire

Les locataires peuvent ajouter en ligne une protection pour des objets de valeur comme des bijoux, des appareils électroniques ou des vélos avec YouSet au moment d’obtenir une soumission d’assurance locataire. Voici comment faire : 

• Allez sur YouSet.ca et cliquez sur « Obtenez une soumission »
• Sélectionnez « Habitation »
• Lorsqu’on vous demande si vous êtes locataire ou propriétaire, sélectionnez « Locataire »
• Répondez aux autres questions
• Lorsque votre prix s’affiche à l’écran, faites défiler jusqu’à la section « Ajoutez des protections supplémentaires »
• Sélectionnez ou indiquez le type d’objet de valeur que vous souhaitez ajouter
• Entrez la valeur de l’objet
• Cliquez sur « Ajoutez la protection »
• Lorsque vous êtes prêt, cliquez sur « Acheter » pour obtenir une assurance locataire qui comprend la protection pour votre objet de valeur

Si votre situation est plus complexe ou si vous possédez plusieurs objets de valeur, les courtiers autorisés de YouSet peuvent vous accompagner. Ils peuvent vous aider à revoir vos limites, à comprendre vos options et à vous assurer que vous êtes pleinement protégé.