L’assurance couvre-t-elle le vol à l’extérieur du domicile ? Oui, mais…

Vous demandez-vous si votre police d’assurance habitation ou locataire couvre le vol à l’extérieur de la maison ? Si vous ne connaissez pas la réponse, vous n’êtes pas seul. Beaucoup de Canadiens ignorent ce que leur assurance couvre réellement une fois qu’ils franchissent la porte.

La bonne nouvelle : la plupart des polices offrent une protection contre le vol, même lorsqu’il survient ailleurs qu’à la maison. Voici ce qu’il faut savoir pour vous assurer que vos biens sont protégés, peu importe où vous vous trouvez. 

Les points clés

L’assurance des biens (contenu), généralement incluse dans les polices d’assurance locataire, condo et habitation, peut couvrir un vol survenu à l’extérieur de votre domicile. Elle protège vos effets personnels partout où vous les emportez. 

L’assurance couvre-t-elle le vol à l’extérieur du domicile ?

Oui, l’assurance peut couvrir un vol survenu à l’extérieur de votre domicile, grâce à l’assurance des biens meubles (aussi appelée assurance pour les biens personnels). Cette protection vise vos biens, comme votre téléphone, votre ordinateur portable, vos vêtements et autres articles personnels, et elle est automatiquement incluse lorsque vous souscrivez une assurance habitation, locataire ou condo. 

L’important à retenir : cette couverture ne se limite généralement pas à votre domicile. Elle protège souvent vos biens où que vous les emportiez. Par exemple, si votre téléphone est volé au gym ou si votre ordinateur disparaît de votre chambre d’hôtel. Tant que la valeur des biens volés dépasse votre franchise (le montant que vous payez lors d’une réclamation), votre assurance peut vous aider à couvrir la perte, jusqu’aux limites prévues par votre police. Vous trouverez ces détails dans la section « dommages aux biens et vol » de votre contrat.

Gardez en tête que le vol à l’extérieur du domicile est souvent assorti de conditions et de limites spécifiques, différentes de celles applicables au vol à l’intérieur. C’est pourquoi il est toujours recommandé de consulter votre police pour bien comprendre ce qui est couvert… et ce qui ne l’est pas.  

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Où peut survenir le vol à l’extérieur du domicile ?

Le vol à l’extérieur du domicile peut se produire là où on s’y attend le moins, dans des lieux du quotidien. Voici quelques endroits fréquents : 

• Dans votre voiture (même dans votre entrée) 
• Dans un hôtel ou un Airbnb en voyage
• Dans un casier au gym ou à la piscine publique
• À l’aéroport (p. ex. bagages ou articles de cabine volés)
• Dans un restaurant ou un café
• Sur votre lieu de travail
• Dans le sac à dos de votre enfant à l’école
• Dans votre cour avant ou arrière
• Dans les transports en commun
• Lors d’un événement ou d’un concert
• Dans la maison d’un ami 

Types d’objets souvent volés à l’extérieur du domicile

Lorsqu’un vol survient à l’extérieur, il s’agit généralement d’objets personnels que vous transportez ou que vous avez laissés dans votre voiture, un casier ou vos bagages. Voici les articles les plus susceptibles d’être volés : 

• Téléphones cellulaires
• Ordinateurs portables et tablettes
• Bijoux et montres
• Vêtements et chaussures 
• Vélos  
• Valises et sacs de voyage
• Appareils photo et accessoires
• Équipement sportif (p. ex. patins de hockey, bâtons de golf, etc.)
• Instruments de musique (p. ex. guitare, clavier, etc.)
• Outils professionnels que vous possédez (p. ex. outils électriques, coffres à outils, etc.)

Limites et exclusions à considérer

Il existe certaines limites et exclusions à garder en tête concernant le vol à l’extérieur du domicile, surtout lorsqu’il s’agit d’objets de grande valeur. 

Le vol hors domicile est généralement plafonné à un pourcentage de votre garantie totale pour les biens meubles. Par exemple, si votre police prévoit 50 000 $ pour vos effets personnels, le vol à l’extérieur pourrait être couvert jusqu’à 10 %, soit 5 000 $.

En plus, des sous-limites s’appliquent souvent aux articles de grande valeur comme les bijoux, l’électronique, les vélos et l’équipement sportif. Si leur valeur dépasse ce que votre police autorise, envisagez une assurance complémentaire pour une protection accrue. Vous devrez aussi payer votre franchise avant d’obtenir un remboursement. Par exemple, si votre franchise est de 500 $ et que l’objet volé vaut 300 $, il est peu probable que vous fassiez une réclamation et vous assumerez le coût vous-même.

Enfin, les assureurs s’attendent à ce que vous preniez des précautions raisonnables. Si des objets sont volés dans une voiture dont les serrures ne fonctionnent pas ou dans une chambre d’hôtel laissée déverrouillée, cela pourrait influencer le règlement de votre réclamation.  

5 questions à se poser avant de faire une réclamation pour vol hors domicile

Avant de présenter une réclamation pour un vol survenu à l’extérieur de votre domicile, posez-vous les questions suivantes :

• Puis-je le remplacer moi-même ? Si l’objet est peu coûteux ou facile à remplacer, il n’est peut-être pas utile de faire une réclamation. 
• Quel est le montant de ma franchise ? Si le coût de remplacement est inférieur à votre franchise, vous n’impliquerez pas votre assurance. 
• Quelle couverture ai-je pour le vol hors domicile ? Vérifiez vos documents pour voir si votre police prévoit une limite spécifique.
• Une réclamation pourrait-elle faire augmenter ma prime ? Les réclamations peuvent parfois entraîner une hausse de prime au renouvellement.
• Ai-je les preuves nécessaires ? Factures, photos et autres documents sont essentiels pour l’approbation de votre réclamation.

Prochaines étapes

Que vous voyagiez, alliez au travail ou au gym, avoir une couverture pour vos effets personnels vous procure une tranquillité d’esprit et vous protège en cas de perte. Avec YouSet, comparez des polices d’assurance habitation, locataire et copropriétaire qui incluent la couverture pour vol hors domicile. Comparez et obtenez votre protection en 4 minutes, sans paperasse ni tracas.