Si tu viens d’acheter un condo (félicitations !), tu as peut-être commencé à chercher la bonne assurance maison pour protéger ton investissement. Mais ce n’est pas vraiment ce qu’il te faut. Ce dont tu as besoin, c’est de l’assurance condo.
Curieux de savoir quelle est la différence? Eh bien, dans cet article, tu vas tout apprendre sur les distinctions entre l’assurance condo et l’assurance maison. Comme ça, tu pourras naviguer à travers les différentes options d’assurance au Canada et choisir celle qui te convient le mieux, pour toi, tes biens, et ton condo.
Assurance condo vs. Assurance maison
L’essentiel, c’est que l’assurance condo est faite pour ceux qui possèdent une unité dans une grande propriété gérée, tandis que l’assurance habitation est taillée sur mesure pour les propriétaires d’une maison individuelle.
L’assurance condo est généralement considérée comme une forme d’assurance habitation, mais elle se distingue de l’assurance habitation traditionnelle, et voici pourquoi.
Imagine les tours à condos, les condos de faible hauteur et les maisons en rangée. Dans ce genre de propriétés, la structure principale et les zones communes sont généralement couvertes par l’assurance principale de la copropriété. Alors, des aspects comme la protection du bâtiment, une caractéristique standard des polices d’assurance habitation au Canada qui défend la structure extérieure d’un édifice, ne s’appliquent pas. Donc, ils sont exclus, et les assureurs se concentrent sur ce qui est vraiment important pour toi en tant que propriétaire de condo, comme :
- La structure et les équipements à l’intérieur de ton condo (p.ex. les murs, le plancher, les armoires)
- Les améliorations et les rénovations que tu effectues dans ton condo (p.ex. la rénovation de la cuisine, de nouveaux accessoires de salle de bain, etc.)
- Les biens personnels (p.ex. les meubles, les vêtements, les appareils électroniques, etc.)
- La couverture en cas de responsabilité civile pour les blessures corporelles ou les dommages matériels que tu pourrais causer à autrui
- Les frais supplémentaires de logement au cas où tu ne pourrais pas habiter dans ton condo en raison d’un événement assuré, comme un incendie (p.ex. un séjour à l’hôtel, la nourriture, etc.)
- Les dommages aux espaces communs qui ne sont pas couverts par l’assurance de ton syndicat de copropriété
L’assurance maison, quant à elle, est spécifiquement conçue pour les propriétaires de maisons ou de logements indépendants, comme les maisons unifamiliales. Elle te couvre à la fois, toi et ta propriété, y compris le terrain sur lequel se trouve ta maison et toutes les structures extérieures de ta propriété. Contrairement aux condos, qui sont gérées par des syndicats de copropriété et couvertes par des polices-cadre d’assurance, tu comptes uniquement sur l’assurance maison pour protéger tes biens, à l’intérieur comme à l’extérieur. Ainsi, les types de couverture suivants sont inclus dans la plupart des polices d’assurance maison, avec de nombreux types de couverture optionnels à choisir si tu souhaites une protection plus complète contre les incertitudes de la vie.
- La structure principale de ta maison (p.ex. la fondation, les murs, le toit)
- Les structures extérieures de ta propriété (p.ex. le garage, la remise, la clôture)
- Les effets personnels (p.ex. les meubles, les vêtements, les appareils électroniques)
- Une protection de la responsabilité civile pour les dommages corporels ou matériels que tu causes à autrui
- Les frais de subsistance supplémentaires au cas où ton condo serait jugé inhabitable en raison d’un risque assuré, comme un incendie (p.ex. un séjour à l’hôtel, les repas)
Pour te donner une idée de la distinction entre l’assurance maison et l’assurance condo, imagine un orage déferlant sur la ville, envoyant des débris et endommageant les maisons et les condos à proximité. Dans cette situation, en tant que propriétaire de condo, tu serais soulagé en sachant que l’assurance de ton immeuble prendrait en charge les dommages à la structure extérieure de ta propriété. D’un autre côté, en tant que propriétaire d’une maison, tu te fies sur ton assurance maison pour t’aider à couvrir les frais liés à la réparation des dommages causés à ta maison par l’orage.
Prochaines étapes : Conseils pour l’achat d’une assurance maison ou d’une assurance condo
Maintenant que tu as déterminé si tu cherches une assurance maison ou une assurance condo, tu es certainement prêt à commencer à magasiner. Garde en tête les conseils suivants lorsque tu le feras. Ils t’aideront à protéger ta résidence, qu’il s’agisse d’une maison ou d’un condo, au meilleur prix possible.
N’ignore pas la franchise
La franchise est le montant que tu dois payer à l’avance avant que ton assurance ne couvre le reste lorsque tu fais une réclamation. Souvent, opter pour une franchise plus élevée peut réduire tes primes mensuelles, c’est pourquoi de nombreuses personnes choisissent cette option. Cependant, fais attention à ne pas sélectionner une franchise que tu ne pourrais pas te permettre ou qui pourrait te causer des difficultés financières. Beaucoup adoptent une attitude du type « ça ne m’arrivera pas » lorsqu’il s’agit de couverture d’assurance, mais tu ne souhaites pas te retrouver dans une situation où, en plus du stress d’un cambriolage ou d’un accident, tu devrais également faire face à une franchise excessivement élevée.
Opte pour la protection valeur à neuf
Lorsque tu choisis ton assurance, il est important de comprendre les deux types de protections : la valeur d’achat courante et la valeur à neuf. Avec la protection valeur à neuf, tu seras remboursé pour tes biens au prix que tu les as achetés. En revanche, la protection valeur d’achat courante garantit que tu recevras le montant nécessaire pour les remplacer aujourd’hui, même si leur prix a augmenté depuis ton achat initial. Par exemple, si ton ordinateur portable acheté en 2019 pour 800 $ vaut maintenant 1 200 $, c’est cette somme que tu recevras s’il est endommagé ou volé. En général, la valeur de remplacement offre une meilleure protection.
Obtiens une protection suffisante
Certaines polices d’assurance offrent une couverture de base, limitée aux dommages causés aux murs, aux plafonds et aux planchers de ton condo. Cela exclut la protection des meubles, des armoires, des appareils d’éclairage et d’autres éléments de construction de ton unité. Il est donc essentiel d’évaluer précisément la valeur de tes biens, y compris les articles de grande valeur comme les appareils électroniques et les bijoux, et de considérer toute couverture supplémentaire nécessaire. Par exemple, si tu résides dans un vieux bâtiment nécessitant des réparations, ou si ta région est sujette aux tremblements de terre ou aux feux de forêt, ces facteurs doivent être pris en compte pour garantir une couverture adéquate.
Compare les prix
Avant de choisir une police d’assurance, il est toujours important de comparer les offres de différents fournisseurs. Les tarifs peuvent varier d’un fournisseur à l’autre en fonction du type de couverture et des rabais disponibles. Certains fournisseurs proposent également des réductions aux nouveaux clients ou des tarifs spéciaux pour ceux qui souscrivent plusieurs polices. Tu ne sauras jamais ce qui est disponible si tu ne compares pas. Heureusement, YouSet te permet de comparer facilement les différentes options et prix en un seul endroit. En répondant à quelques questions simples, tu recevras une liste d’options qui correspondent à tes critères et à ton budget. Une fois que tu auras trouvé la police idéale, tu pourras l’acheter directement sur notre site, sans appels téléphoniques ni paperasse inutile.