Finaliser l’achat d’une maison, c’est une étape emballante. Mais avant de recevoir les clés, il y a plusieurs choses à ne pas négliger. Parmi elles, l’assurance habitation. 

Souvent mise de côté au milieu de toutes les autres démarches, l’assurance habitation est pourtant essentielle. Si vous avez une hypothèque, votre prêteur exigera une preuve de couverture avant de débloquer les fonds.

Alors, quand faut-il souscrire une assurance habitation avant la clôture ? Voici le moment recommandé pour le faire, ce que les prêteurs vérifient, et comment YouSet peut vous simplifier la tâche.

Les points clés

Si vous finalisez l’achat d’une maison bientôt, suivez cette chronologie pour obtenir une assurance habitation :

• Commencez à comparer des soumissions environ 30 jours avant
• Souscrivez votre police deux semaines avant
• Fournissez une preuve d’assurance à votre prêteur une semaine avant
• Confirmez que votre police est en vigueur le jour de la signature 

30 jours avant la clôture : commencez à magasiner

Un mois avant la date de clôture est le moment idéal pour commencer à chercher une assurance habitation. Votre prêteur hypothécaire pourrait exiger certaines protections ou limites spécifiques, donc commencer tôt vous donne le temps nécessaire pour bien comprendre ses exigences. 

Cela vous permet aussi de comparer les soumissions d’au moins trois assureurs différents. Si vous cherchez une assurance habitation plus abordable ou si vous ne savez pas trop quoi regarder, faire appel à un courtier d’assurance autorisé (comme YouSet  !) peut vraiment aider. En quelques minutes, les algorithmes de YouSet comparent automatiquement plusieurs assureurs et trouvent tous les rabais exclusifs auxquels vous avez droit, pour vous offrir le meilleur prix possible.  

2 semaines avant la clôture : souscrivez une police

Finaliser une assurance habitation peut prendre jusqu’à deux jours ouvrables, et parfois plus si des imprévus surviennent. Pour éviter les retards, prévoyez de souscrire votre assurance au moins deux semaines avant la date de clôture. Cela donne à votre assureur le temps nécessaire pour émettre la police et s’assurer que tout est prêt pour votre prêteur.

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1 semaine avant la clôture : envoyez la preuve d’assurance à votre prêteur

Vous devez fournir une preuve d’assurance habitation à votre prêteur au moins une semaine avant la clôture. Sinon, les fonds hypothécaires pourraient être retardés.  Le moyen le plus simple est de transmettre la page de déclaration, généralement la première page du document que vous recevez après l’achat de votre police. Cette page contient tout ce dont votre prêteur a besoin pour approuver votre prêt : votre nom, votre adresse, la date de début de la couverture et les détails de la police. 

Profitez-en pour vérifier que la date de début de la couverture est bien le jour de la clôture ou avant. C’est le moment idéal pour confirmer que toutes les informations sont exactes et les corriger au besoin.   

Le jour de la clôture : vérification finale

La dernière étape consiste à confirmer que votre assurance habitation est bien active le jour de la clôture. Même si vous avez déjà envoyé les documents, il est toujours judicieux d’apporter une copie imprimée de votre police.  Gardez aussi les coordonnées de votre assureur à portée de main au cas où votre notaire ou avocat aurait besoin de confirmer certains détails. Être bien préparé peut vous éviter bien des tracas le jour J.   

5 questions fréquentes des acheteurs sur la clôture et l’assurance habitation

Vous avez encore des questions sur l’assurance habitation ? Voici cinq réponses rapides aux questions les plus courantes posées par les acheteurs.

Faut-il une assurance pour finaliser l’achat d’une maison ?

Oui. Si vous utilisez une hypothèque pour acheter votre maison, vous devrez souscrire une assurance habitation pour conclure la transaction. La plupart des prêteurs hypothécaires au Canada exigent une preuve d’assurance avant de finaliser le prêt. 

Quand faut-il souscrire une assurance habitation avant la clôture ?

Il est recommandé de le faire au moins deux semaines avant la date de clôture. Cela vous laisse le temps de régler tout problème lié à votre demande ou aux particularités de la propriété, et vous évite du stress inutile pendant une période déjà chargée. 

Que vérifient les prêteurs avant la clôture ?

Avant de conclure la vente, votre prêteur examinera et confirmera les éléments suivants :

• votre police d’assurance habitation
• votre dossier de crédit
• votre emploi et vos revenus
• le rapport d’évaluation de la propriété
• le titre de propriété
• les fonds pour la mise de fonds et les frais de clôture

Pourquoi les prêteurs exigent-ils une assurance habitation ?

L’assurance habitation protège toutes les parties impliquées. Elle garantit que si la propriété est endommagée ou détruite, le prêteur ne perdra pas l’argent qu’il vous a prêté.

Que se passe-t-il si vous n’avez pas d’assurance le jour de la clôture ?

Si vous n’avez pas de preuve d’assurance active le jour de la clôture, les fonds pourraient ne pas être débloqués. Cela peut retarder la transaction et entraîner des pénalités de la part du prêteur.

Prochaines étapes

Pensez toujours à vous y prendre à l’avance. Régler votre assurance habitation tôt est essentiel pour éviter les retards le jour de la clôture. Avec YouSet, vous pouvez obtenir une assurance habitation en quelques minutes. 

En fait, vous pouvez recevoir une soumission en moins de 4 minutes et compléter votre demande entièrement en ligne. Encore mieux, YouSet compare automatiquement les tarifs de plusieurs assureurs canadiens, comme Intact, Economical, Promutuel, Travelers, L’Unique, et Wawanesa, pour vous trouver la meilleure offre. Et au moment du renouvellement, YouSet peut même refaire les démarches pour vous afin de maintenir votre prix bas année après année.