Comment assurer un condo que vous venez d’acheter

Acheter un condo, c’est une grande étape, félicitations ! Vous avez trouvé votre espace, votre offre a été acceptée et la journée de signature approche. Mais avant de recevoir vos clés, il y a un point essentiel à ne pas oublier : l’assurance condo. 

« Beaucoup d’acheteurs de condo croient que la police d’assurance du syndicat de copropriété couvre tout, mais c’est rarement le cas. Votre prêteur exigera quand même une preuve de votre propre assurance condo avant la signature », explique Channelle Cote, courtière chez YouSet, titulaire de permis auprès de l’AMF et de la RIBO.

Bonne nouvelle : souscrire une assurance condo pour votre unité nouvellement achetée est simple et peut se faire entièrement en ligne. Voici tout ce que vous devez savoir pour assurer votre condo avant la signature, ainsi que la façon d’obtenir une preuve d’assurance instantanément. 

Les points clés

Voici 5 étapes pour assurer un condo que vous venez d’acheter :

• Passez en revue la police-cadre : Comprenez ce que l’immeuble couvre et ce que vous devez assurer.
• Rassemblez vos renseignements : Préparez vos infos personnelles, les caractéristiques du condo et une estimation de vos biens.
• Comparez les soumissions : Magasinez en ligne pour trouver le meilleur prix et la meilleure couverture.
• Souscrivez la police : Achetez la couverture et transmettez la preuve à votre prêteur ou à votre notaire/avocat.
• Confirmez avant la signature : Assurez-vous que la police est active et datée correctement pour la date de clôture.

1. Comprendre ce qui est couvert (et ce qui ne l’est pas)

Avant de souscrire une assurance condo pour votre unité, vous devez savoir où la couverture du syndicat se termine et où la vôtre commence. 

En général, l’assurance du syndicat de copropriété (souvent appelée la « police maître ») couvre :

• Les dommages à l’immeuble (y compris la structure, les éléments d’origine de chaque unité, les parties communes, ainsi que les biens et le mobilier appartenant au syndicat)
• La responsabilité civile en cas de blessure ou de dommages qui surviennent dans les aires communes
• La responsabilité civile des administrateurs et des membres officiels du conseil d’administration

Par contre, la police maître ne couvre généralement pas :

• Vos biens personnels
• Les améliorations, rénovations ou modifications que vous faites dans votre unité
• Votre responsabilité civile personnelle 
• Les frais de subsistance supplémentaires (si votre unité devient inhabitable à la suite d’un sinistre couvert)

C’est là que votre assurance condo personnelle entre en jeu. Elle comble ces trous de couverture, protège ce qui se trouve à l’intérieur de votre unité et vous aide à répondre aux exigences de votre prêteur avant la signature. 

Pour savoir exactement ce que couvre l’assurance du syndicat, demandez au conseil d’administration ou au gestionnaire de l’immeuble une copie du certificat d’assurance de la copropriété. 

2. Rassembler tous les renseignements nécessaires

Quand vous êtes prêt à comparer des assurances condo, avoir quelques informations clés sous la main va rendre le processus beaucoup plus simple. Voici ce dont vous aurez besoin :

• Vos renseignements personnels (nom, adresse du condo, historique d’assurance, âge, profession, coordonnées complètes, etc.)
• Les renseignements sur votre condo (date de signature, rénovations effectuées, année de construction, nom et coordonnées de votre institution prêteuse, etc.)
• Un inventaire de vos biens personnels (une estimation de la valeur de vos effets personnels)
• L’usage prévu du condo (par exemple : résidence principale ou propriété locative)

Ces informations permettent à l’assureur de proposer une protection adaptée à votre unité et de s’assurer que la preuve d’assurance répond aux attentes de votre prêteur. 

Comparez et achetez l’assurance condo, en ligne.

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3. Comparer des soumissions en ligne

Une fois que vous savez quelle couverture il vous faut, il est temps de comparer des soumissions d’assurance habitation. Plutôt que d’appeler plusieurs assureurs, vous pouvez passer par un courtier en ligne comme YouSet. En quelques minutes, vous pouvez obtenir une soumission précise auprès de grands assureurs canadiens, comme Intact et Wawanesa, afin de trouver la meilleure protection au meilleur prix. 

Vous obtenez la meilleure soumission possible, ainsi que les rabais exclusifs auxquels vous avez droit. En plus, les algorithmes de YouSet s’assurent que votre police respecte les exigences des prêteurs, sans que vous ayez à deviner ce qui est requis. 

4. Souscrire votre police et obtenir une preuve d’assurance instantanément

Une fois que vous avez trouvé le meilleur prix et choisi votre police, vous pouvez la souscrire en ligne, sans appel et sans rendez-vous. Vous recevrez ensuite votre preuve d’assurance (la page des déclarations) dans votre boîte courriel peu après. Ce document indique notamment :

• Votre nom complet et votre adresse
• La date de début de la couverture (elle doit être avant ou le jour de la signature)
• Le numéro de police et les détails de la couverture 

Dès que vous la recevez, transférez cette preuve à votre prêteur hypothécaire ou à votre notaire. Sans preuve d’une police active, le prêteur ne libérera pas les fonds hypothécaires. 

Besoin d’aide pour comprendre votre police d’assurance condo ? Voici comment la lire. 

5. Confirmer votre couverture pour la journée de signature

Avant la signature, votre avocat ou votre notaire confirmera que votre assurance condo est active et que la date d’entrée en vigueur est correcte. Cela dit, c’est une bonne idée d’avoir une copie numérique ou imprimée de vos documents à portée de main le jour même, au cas où. 

5 questions fréquentes sur la signature et l’assurance condo 

Vous avez encore des questions ? Voici des réponses rapides aux questions les plus courantes :

À quel moment faut-il souscrire une assurance condo avant la signature ? 

Idéalement, au moins 30 jours avant la signature. Ça vous laisse le temps de comparer les protections et les prix. La plupart des prêteurs exigent une preuve d’assurance avant de libérer les fonds, donc commencer tôt aide à éviter les retards. 

Est-ce qu’on a vraiment besoin d’une assurance condo pour finaliser l’achat ? 

Oui. Si vous financez votre condo avec une hypothèque, votre prêteur demandera une preuve d’assurance avant de débloquer l’argent. 

Combien coûte une assurance condo au Canada ?

En moyenne, l’assurance condo coûte 21 $ par mois en Ontario et 20 $ par mois au Québec, mais le prix varie selon plusieurs facteurs : l’emplacement, le type d’immeuble et les montants de couverture choisis. 

Et si je paie comptant, sans prêteur ? 

Même sans hypothèque, c’est fortement recommandé. L’assurance condo protège vos biens, couvre votre responsabilité civile et peut aider à payer des réparations ou des frais de subsistance additionnels si un sinistre survient. 

Que se passe-t-il si vous n’avez pas d’assurance le jour de la signature ?

Sans assurance active le jour de la signature, vous ne pourrez généralement pas finaliser l’achat. La transaction risque d’être retardée ou même annulée. 

Prochaines étapes

Souscrire une assurance condo avant la signature n’a pas besoin d’être compliqué ni long. Avec YouSet, vous pouvez comparer des assureurs canadiens reconnus, obtenir la meilleure soumission possible, souscrire en ligne en quelques minutes et recevoir une preuve d’assurance immédiatement pour votre prêteur. 

Résultat : moins de stress, moins d’appels, et une chose de moins à gérer avant la signature.