Est-ce normal que votre assurance habitation ou auto augmente ?

C’est le moment de renouveler votre assurance habitation ou auto ? Si votre nouvelle prime est plus élevée que celle de l’an dernier, vous n’êtes pas seul. En 2026, les hausses modérées des primes d’assurance sont relativement courantes. 

En fait, selon Statistique Canada, les Canadiens ont payé plus cher pour leurs assurances d’une année à l’autre, avec une hausse de 6,8 % des primes d’assurance habitation et de 7,3 % des primes d’assurance auto. Ces augmentations s’expliquent généralement par deux grandes raisons : des changements dans votre situation personnelle ou des facteurs externes hors de votre contrôle. 

Cela dit, une prime plus élevée ne signifie pas que vous n’avez aucune marge de manœuvre. Commencez par revoir vos protections et vos franchises, vérifier les rabais offerts et regrouper vos polices. Les plateformes d’assurance axées sur la technologie, comme YouSet, peuvent aussi vous aider à limiter la hausse des coûts grâce à des algorithmes qui comparent automatiquement plusieurs options, appliquent les rabais disponibles et magasinent pour vous au moment du renouvellement. 

Dans cet article, nous expliquons pourquoi les prix de l’assurance augmentent au Canada et ce que vous pouvez concrètement faire pour y remédier.

Les points clés

Les primes d’assurance habitation et auto peuvent augmenter en raison de changements dans votre situation personnelle ou de facteurs plus larges hors de votre contrôle, même si rien n’a changé de votre côté. Voici quelques raisons courantes qui peuvent faire augmenter le coût de l’assurance au Canada :

• Changements liés à votre adresse ou au niveau de risque de votre emplacement
• Réclamation récente ou réclamations multiples
• Paiements en retard ou manqués
• Changements apportés à votre police, comme les protections, les montants d’assurance ou les franchises
• Infractions au Code de la route, changement de véhicule ou hausse des coûts de réparation
• Changements de conducteurs sur votre police
• Changements dans l’utilisation de votre propriété
• Rénovations ou nouveaux risques de responsabilité civile
• Caractéristiques de sécurité insuffisantes ou désuètes
• Hausses de tarifs approuvées, surtout en assurance auto
• Hausse des coûts de réparation, de main-d’œuvre et de matériaux
• Événements météo violents et réclamations liées au climat
• Hausse des vols de véhicules et des accidents
• Coûts de réclamation plus élevés en raison de l’inflation
• Mises à jour des prix ou des modèles de risque des assureurs

Comment les changements à vos renseignements personnels peuvent influencer votre assurance 

Les primes d’assurance ne sont pas fixées au hasard. Les assureurs utilisent des dizaines de données sur vous, votre habitation et votre véhicule pour calculer votre prime. Voyez cela comme une formule : chaque renseignement se voit attribuer un certain « poids » selon son influence sur le risque de réclamation. 

Lorsqu’un ou plusieurs de ces facteurs changent, même légèrement, votre profil de risque global peut aussi changer. Résultat : votre prime peut parfois augmenter, ou même diminuer. Voici quelques-uns des facteurs personnels les plus courants qui peuvent influencer le coût de votre assurance :

• Changement d’adresse
• Réclamations soumises
• Problèmes de paiement
• Modifications à votre police
• Infractions au Code de la route
• Changement de véhicule
• Changements de conducteurs
• Changements dans l’utilisation de votre habitation
• Rénovations
• Caractéristiques de sécurité de votre habitation 

Changement d’adresse

Avez-vous déménagé cette année ? Un changement d’adresse peut influencer votre prime d’assurance, car les assureurs évaluent le risque par quartier, et non seulement par ville. Même un changement de code postal peut modifier leur évaluation de facteurs comme le taux de criminalité, la densité de la circulation et la fréquence des réclamations dans votre secteur. 

Réclamations

Avez-vous présenté une réclamation au cours de la dernière année ? Si oui, cette réclamation figure maintenant à votre dossier d’assurance et y restera pendant plusieurs années. Selon votre responsabilité dans l’événement et la nature de la réclamation, les assureurs pourraient vous considérer comme présentant un risque plus élevé, ce qui peut faire augmenter vos primes.

Problèmes de paiement

Les paiements en retard ou manqués peuvent nuire à votre profil d’assurance, puisqu’ils peuvent être perçus comme un risque financier. Plusieurs paiements manqués peuvent entraîner l’annulation de votre police, ce qui pourrait rendre plus difficile l’obtention d’une assurance par la suite ou vous obliger à payer votre prime annuelle en entier à l’avance. 

Modifications à votre police 

Modifier votre police peut influencer le montant que vous payez si cela change la part de risque que vous assumez par rapport à celle assumée par votre assureur. Ajouter des protections, augmenter vos montants d’assurance ou réduire votre franchise peut faire augmenter votre prime. À l’inverse, retirer des protections, réduire vos montants d’assurance ou choisir une franchise plus élevée peut diminuer votre coût, même si cela signifie généralement que vous devrez payer davantage de votre poche en cas de réclamation. 

Infractions au Code de la route

Les assureurs évaluent la gravité, la fréquence et le caractère récent de vos infractions au Code de la route pour déterminer le prix de votre assurance auto. Même les infractions mineures peuvent avoir une incidence, mais ce sont généralement les infractions majeures, comme la conduite avec les facultés affaiblies ou les grands excès de vitesse, qui entraînent les plus fortes hausses de prime.

Changement de véhicule 

Les changements apportés à votre véhicule peuvent influencer le coût de votre assurance en modifiant sa valeur, ses coûts de réparation, son risque de vol et son profil de sécurité. Les véhicules plus récents ou de plus grande valeur, ainsi que les améliorations axées sur la performance, ont tendance à faire augmenter les primes. À l’inverse, les dispositifs de sécurité et antivol ajoutés peuvent parfois les réduire. 

Changements de conducteurs

Tout changement aux conducteurs inscrits sur une police peut avoir une incidence importante sur le coût de l’assurance. Par exemple, si vous avez ajouté cette année un conducteur occasionnel plus jeune ou moins expérimenté à votre police, votre prime pourrait avoir augmenté, puisque les adolescents et les nouveaux conducteurs sont généralement considérés comme présentant un risque plus élevé sur le plan statistique. 

Changements dans l’utilisation de votre habitation

Changer la façon dont vous utilisez votre habitation peut avoir une incidence directe sur vos primes d’assurance, puisque cela modifie le niveau de risque assumé par l’assureur. Par exemple, exploiter une entreprise à domicile ou louer une partie, ou la totalité, de votre habitation exige généralement des avenants supplémentaires ou une protection spécialisée, ce qui peut souvent faire augmenter votre prime. 

Rénovations

Les rénovations majeures, comme l’ajout de superficie habitable ou l’installation d’une cuisine haut de gamme, peuvent faire augmenter votre prime en haussant le coût de réparation ou de reconstruction de votre habitation. De leur côté, les améliorations qui ajoutent des risques de responsabilité civile, comme une piscine ou un spa, peuvent aussi influencer la façon dont les assureurs établissent le prix de votre protection.

Caractéristiques de sécurité de votre habitation

Ajouter des caractéristiques de sécurité à votre habitation peut réduire le coût de votre assurance en diminuant la probabilité ou la gravité des réclamations. Les systèmes d’alarme surveillés, les dispositifs de protection contre les incendies et les capteurs intelligents donnent souvent droit à des rabais sur les primes d’assurance habitation, parfois jusqu’à 15 %. 

Comparez assureurs et achetez en 4 minutes.

Obtenez une soumission

Facteurs externes qui peuvent influencer votre assurance 

Si rien n’a changé dans votre situation, votre habitation ou votre véhicule au cours de la dernière année, la hausse de vos coûts d’assurance pourrait être liée à des facteurs hors de votre contrôle. 

« Même lorsque la situation d’un assuré demeure la même, les assureurs peuvent parfois apporter des ajustements généraux et systémiques en fonction des tendances en matière de réclamations, des conditions économiques et des données régionales sur les risques », explique Channelle Cote, courtière d’assurance titulaire d’un permis de l’AMF et de la RIBO chez YouSet. « Autrement dit, tous les assurés peuvent être touchés. »

Ces facteurs externes peuvent comprendre : 

• Coûts des matériaux et des réparations
• Changements liés à l’emplacement
• Événements météo violents
• Vols de véhicules
• Hausse du coût des réclamations
• Changements de tarifs
• Inflation
• Changements internes

Coûts des matériaux et des réparations 

La protection d’assurance repose sur le coût de remplacement, c’est-à-dire le montant nécessaire pour reconstruire ou réparer votre habitation ou votre véhicule, et non sur sa valeur marchande actuelle. Lorsque les matériaux de construction, la main-d’œuvre et les pièces automobiles deviennent plus chers en raison de l’inflation, de problèmes de chaîne d’approvisionnement ou de tarifs douaniers, les assureurs augmentent les primes pour couvrir des indemnités de réclamation plus élevées. 

Changements liés à l’emplacement

Les assureurs utilisent les données associées aux codes postaux pour évaluer le risque. Cela signifie que toute variation du taux de criminalité, de la densité de la circulation ou des tendances météorologiques peut influencer les primes, même si vous n’avez pas déménagé. 

Événements météo violents

Les événements météo plus fréquents et plus violents entraînent un plus grand nombre de réclamations et des indemnités plus élevées, ce qui peut faire augmenter les coûts d’assurance dans l’ensemble. En fait, les événements météo violents au Canada ont causé plus de 2,4 milliards de dollars en pertes assurées en 2025 seulement. Par conséquent, les assureurs peuvent augmenter les primes, resserrer leurs critères de souscription ou limiter certaines protections, surtout dans les régions à risque élevé. 

Vols de véhicules 

Le vol de véhicules est devenu une véritable crise au Canada. Comme l’indique le Bureau d’assurance du Canada, « en Ontario seulement, les coûts des réclamations liées au vol de véhicules ont augmenté de 524 % entre 2018 et 2023, dépassant 1 milliard de dollars ». Cette hausse des vols de véhicules fait augmenter les coûts d’assurance pour tout le monde, particulièrement pour les modèles souvent volés et dans les secteurs où les vols sont plus fréquents. 

Hausse du coût des réclamations 

Au Canada, les assureurs habitation et auto regroupent les primes de tous les assurés pour payer les réclamations. Toutefois, comme les réclamations coûtent de plus en plus cher aux assureurs, les primes peuvent augmenter pour tout le monde. Voici pourquoi, selon une étude de Statistique Canada publiée en 2024 : « Les dépenses plus élevées entraînées par les coûts de réclamation susmentionnés ont créé un besoin d’augmenter les revenus afin de compenser les risques plus élevés et de réduire la probabilité de pertes. »

Changements de tarifs

En Ontario, les assureurs auto doivent obtenir une approbation avant de modifier les tarifs utilisés pour calculer les primes. L’Autorité ontarienne de réglementation des services financiers ou ARSF indique que ce processus aide à « s’assurer que les tarifs sont justes et raisonnables, et non excessifs pour les consommateurs ». Cela dit, lorsque les tarifs approuvés des assureurs augmentent, les primes d’assurance auto en Ontario peuvent aussi augmenter.

Inflation 

L’inflation fait augmenter le coût des remplacements, des réparations et de la main-d’œuvre pour les réclamations d’assurance habitation et auto. À mesure que les coûts de réclamation augmentent, les assureurs haussent les primes pour suivre le rythme des indemnités prévues. 

Changements internes 

Les assureurs mettent parfois à jour leur façon d’évaluer les risques ou d’établir le prix des polices en fonction de nouvelles données ou de nouvelles tendances en matière de réclamations. Ces changements peuvent influencer les primes, même si rien n’a changé dans votre situation. 

Que pouvez-vous faire contre la hausse des coûts d’assurance ? 

La hausse des coûts d’assurance ne signifie pas nécessairement que vous êtes condamné à payer plus cher. Il existe des façons de trouver une assurance moins chère et de vous assurer d’obtenir la meilleure valeur possible pour votre protection. Voici quelques mesures à prendre pour garder votre prime sous contrôle :

• Magasinez et comparez les soumissions avec YouSet
• Ajustez votre franchise pour réduire votre prime 
• Révisez vos montants de protection pour vous assurer de payer seulement pour ce dont vous avez besoin 
• Demandez quels rabais sont offerts, comme le regroupement de vos assurances habitation et auto ou l’ajout de dispositifs de sécurité à votre habitation
• Payez annuellement si vous le pouvez, afin d’éviter les intérêts associés aux paiements mensuels