Vous magasinez une assurance habitation au Québec ? Si Beneva fait partie de vos options, vous n’êtes pas seul. Reconnue comme la plus grande mutuelle d’assurance au Canada, Beneva est bien implantée dans la province. Mais est-ce nécessairement le meilleur choix pour vous ? À vous d’en juger.

Dans cet article, nous vous présentons Beneva pour l’assurance de votre habitation, les avantages et points à considérer, ainsi que la façon dont elle se distingue d’un courtier en assurance comme YouSet. Ainsi, vous pourrez prendre une décision éclairée et choisir un fournisseur qui correspond à vos besoins et attentes.

En quoi YouSet se distingue-t-il de Beneva?

YouSet allie la commodité d’une plateforme en ligne aux avantages d’un courtier d’assurance autorisé, tandis que Beneva est un assureur direct qui souscrit et vend ses propres polices. Ainsi, il existe des différences importantes entre YouSet et Beneva à considérer, que vous trouverez clairement présentées dans le tableau ci-dessous.

	YouSet	Beneva
Type de fournisseur	Courtier d’assurance numérique	Assureur direct au consommateur
Produits	Habitation, locataire, condo et automobile	Habitation, locataire, condo, auto, santé et vie
Nombre d’assureurs	18 assureurs	1 assureur (eux-mêmes)
Comparaison des prix	Comparaison côte à côte, affiche plusieurs soumissions	Aucune comparaison, affiche une seule soumission (la leur)
Souscription	Ne souscrit pas de polices	Assureur direct (souscrit ses propres polices)
Paiement	Paiement en ligne ou par téléphone	Par téléphone
Réclamations	Réclamations traitées par l’assureur, avec soutien supplémentaire de YouSet au besoin	Réclamations traitées directement par Beneva

Avantages et inconvénients de l’assurance habitation Beneva

Que vous soyez propriétaire, locataire ou copropriétaire, si vous envisagez Beneva pour votre assurance habitation, il est important de comprendre ce que la compagnie offre et ce qu’elle n’offre pas. Cela vous aidera à déterminer si ses services correspondent à ce que vous recherchez chez un fournisseur d’assurance habitation.

Soutien psychologique inclus

Si vous êtes victime d’un sinistre couvert, comme un incendie ou un vol, l’assurance habitation de Beneva vous donne accès à des services de soutien psychologique gratuits et confidentiels pendant les 12 mois suivant l’événement. Vous pouvez bénéficier jusqu’à 10 heures de consultation par personne et 20 heures par famille avec un psychologue agréé. C’est un bon coup de pouce pour traverser une période difficile.  

Offerte uniquement au Québec

L’assurance habitation de Beneva est actuellement réservée aux résidents du Québec. Si vous habitez ailleurs au Canada, vous ne pourrez pas obtenir de soumission pour ce produit. Cela dit, Beneva propose tout de même une assurance maladie, une assurance vie et une assurance collective, ainsi que divers produits financiers et d’investissement à l’échelle nationale.  

Versements de primes flexibles

Beneva vous permet de répartir votre prime d’assurance habitation en plusieurs paiements, sans frais ni intérêts. C’est une option pratique pour mieux gérer votre budget, surtout si vous cherchez à rendre votre assurance plus abordable sans compromettre votre couverture.  

Il faut appeler pour finaliser l’achat

Même si Beneva permet d’obtenir une soumission d’assurance habitation en ligne, vous devrez généralement appeler un représentant pour compléter l’achat. Pour ceux qui préfèrent tout faire en ligne, de la soumission à la personnalisation, cette étape supplémentaire peut être un irritant.  

Modèle d’assurance mutuelle

Contrairement aux compagnies cotées en bourse ou détenues par des investisseurs, Beneva est une mutuelle d’assurance. C’est d’ailleurs la plus grande au Canada. Elle appartient à ses assurés, et non à des actionnaires. Ce modèle peut plaire à ceux qui recherchent une approche plus humaine et communautaire de l’assurance.   

Offre limitée aux produits Beneva

L’assurance habitation de Beneva est offerte uniquement par la Compagnie d’assurance Beneva. Contrairement à des courtiers comme YouSet, qui comparent les offres de plusieurs assureurs pour vous trouver le meilleur prix, Beneva ne propose que ses propres produits, tarifs et rabais. Cela peut limiter vos options et les économies potentielles.   

La franchise diminue en cas d’absence de sinistre

Vous avez peu ou pas de sinistres à votre dossier en assurance habitation ? Beneva vous récompense à chaque renouvellement sans réclamation en réduisant votre franchise de 50 $. Par exemple, si votre franchise est de 1 000 $, elle passera à 950 $ après une année sans sinistre, puis continuera à diminuer chaque année sans incident.  

Des économies de regroupement parfois limitées

Comme plusieurs assureurs, Beneva prétend que vous pouvez économiser en regroupant votre assurance habitation et votre assurance auto. Bien que cela puisse générer certaines économies, une approche mixte qui compare les produits et les prix de plusieurs assureurs, ce qui pourrait vous permettre de maximiser vos économies potentielles.   

Assurance habitation Beneva vs. YouSet

Après avoir obtenu une soumission d’assurance habitation de Beneva et effectué vos propres recherches, il est toujours judicieux de comparer le prix proposé avec celui d’une police offerte par un autre fournisseur.

Depuis 2017, YouSet aide les Canadiens à souscrire une assurance auto et habitation en ligne en seulement 4 minutes. Plutôt que de passer des heures à chercher la meilleure offre, leur technologie fait tout le travail pour vous. En plus, les plus grandes compagnies d’assurance du Canada se font concurrence pour vous offrir le meilleur tarif. Avec plus de 300 000 utilisateurs et une note moyenne de 4,9 étoiles sur 5, YouSet est un courtier fiable et efficace.

Le meilleur prix, année après année

L’algorithme de YouSet a un seul objectif : trouver le meilleur prix. Si votre tarif augmente au renouvellement, YouSet vous avertit et vous aide à trouver une meilleure offre.

Renouvellements sans surprise

À chaque renouvellement, YouSet vérifie si votre prix est toujours le plus bas. Si ce n’est plus le cas, ils vous aident à changer d’assureur facilement.

Compare l’assurance auto et habitation pour économiser encore plus

YouSet est le seul courtier au Canada qui compare automatiquement le coût d’un regroupement auto/habitation avec des assureurs différents. Résultat ? Vous obtenez l’option qui vous fait économiser le plus.

Tout se fait en ligne, sans attente au téléphone

Fini les appels interminables et les attentes en ligne ! Avec YouSet, vous pouvez souscrire, personnaliser, modifier et renouveler votre assurance en toute autonomie, directement en ligne. 

Très apprécié des Canadiens

Avec une note moyenne de 4,8 étoiles sur 5 sur Google, les utilisateurs disent que YouSet facilite l’achat d’assurance auto et habitation en ligne au meilleur prix.