Les maisons neuves coûtent souvent moins cher à assurer, mais pas dans tous les cas. De nombreux facteurs entrent dans le calcul du coût de l’assurance habitation pour une construction neuve, notamment :

• Votre code postal : conditions météo, vols dans le secteur, proximité des services d’incendie, risque d’inondation, etc.
• Vos renseignements personnels : âge, état civil, profession, etc.
• Vos antécédents en assurance : historique de réclamations, paiements manqués, annulations de police, etc.
• Les caractéristiques de votre propriété : piscine, trampoline, spa ou autres installations présentant un risque plus élevé
• Le coût de reconstruction : superficie de la maison, qualité des finis et améliorations apportées

Avoir une maison neuve peut donc jouer en votre faveur, mais cela ne garantit pas à lui seul une prime d’assurance moins élevée. 

Par exemple, vous pourriez avoir acheté une maison neuve dotée de mesures haut de gamme de prévention contre les inondations, d’une plomberie moderne et de caractéristiques écoénergétiques, le tout conforme aux normes en vigueur. Mais si cette maison est située dans une zone reconnue à risque d’inondation, ou si vous avez des antécédents de paiements d’assurance manqués, votre prime pourrait tout de même être plus élevée que prévu. 

Dans ce billet, nous allons voir 5 éléments qui peuvent faire baisser le coût d’assurance d’une maison neuve, ainsi que 5 facteurs qui peuvent le faire augmenter.

Les points clés

Voici 5 éléments qui peuvent contribuer à réduire le coût d’assurance d’une maison neuve :

• des matériaux de construction neufs
• des normes de construction plus rigoureuses
• des systèmes électriques et de plomberie à jour
• des mesures de prévention contre les inondations et les dégâts d’eau
• des caractéristiques écoénergétiques et des fonctions de maison intelligente 

5 éléments qui peuvent faire baisser le coût d’assurance d’une maison neuve

Les maisons neuves sont construites avec des matériaux modernes, selon des normes plus strictes et avec des systèmes à jour. Voici comment ces éléments peuvent contribuer à faire baisser le coût de votre assurance habitation.

Des matériaux de construction neufs 

L’un des principaux avantages d’une maison neuve, c’est qu’elle est construite avec des matériaux neufs. De la toiture aux fondations, les matériaux modernes sont conçus pour durer plus longtemps et mieux résister aux intempéries que ceux des maisons plus anciennes. 

Par exemple, les toitures plus récentes sont conçues pour mieux résister aux conditions météorologiques difficiles, comme les fortes chutes de neige, le vent et la pluie. Cela réduit le risque de dommages et, du même coup, le risque de réclamation. La plupart des maisons neuves sont aussi construites avec des matériaux résistants au feu et des éléments structuraux renforcés qui aident à prévenir les dommages ou à en limiter l’ampleur dès le départ. 

Des normes de construction plus rigoureuses 

Les codes du bâtiment ont beaucoup évolué au fil des ans, et les normes actuelles sont nettement plus strictes. Les maisons récentes sont donc généralement plus sécuritaires, plus fiables et mieux conçues pour prévenir les dommages. 

Les maisons modernes comprennent souvent des éléments comme des détecteurs de monoxyde de carbone et des systèmes électriques à jour munis de disjoncteurs plus sécuritaires. Ce ne sont pas seulement des caractéristiques appréciables dans une maison neuve : ce sont souvent des exigences prévues par les codes du bâtiment actuels, et elles peuvent contribuer à réduire la prime d’assurance. 

À l’inverse, les maisons plus anciennes peuvent avoir été construites avant l’entrée en vigueur de ces exigences. Cela peut se traduire par un câblage désuet, moins de dispositifs de sécurité et des matériaux présentant un risque d’incendie plus élevé, autant de facteurs qui peuvent faire grimper le coût de l’assurance. 

Prenons l’exemple du système électrique. Au début et au milieu du XXe siècle, de nombreuses maisons étaient construites avec un câblage par boutons et tubes. Même s’il était courant à l’époque, ce type de câblage ne répond plus aux normes de sécurité actuelles au Canada. Résultat : les maisons qui en sont encore équipées sont considérées comme plus à risque, ce qui entraîne souvent des primes plus élevées ou, dans certains cas, des difficultés à obtenir une couverture.

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Des systèmes électriques et de plomberie à jour 

La plupart des maisons neuves sont mieux équipées pour prévenir les incendies et les dégâts d’eau, qui figurent parmi les causes les plus fréquentes de réclamations en assurance habitation.

Les installations électriques neuves sont conçues pour respecter les normes de sécurité les plus récentes. Elles comprennent notamment une mise à la terre adéquate et des disjoncteurs modernes qui réduisent le risque d’incendie d’origine électrique. 

Du côté de la plomberie, les constructions récentes utilisent généralement des matériaux durables, comme le XLPE ou le cuivre, au lieu de matériaux plus anciens, comme l’acier galvanisé ou le polybutylène, qui sont davantage sujets aux fuites et à la corrosion. 

Des dispositifs intégrés pour prévenir les inondations et les dégâts d’eau

De nombreuses maisons neuves comprennent des caractéristiques pensées pour limiter les dégâts d’eau, comme une pompe de puisard, une fondation imperméabilisée et un système de drainage amélioré.

En Ontario, par exemple, les pompes de puisard sont devenues obligatoires dans les maisons neuves au début des années 2000, et la réglementation a été renforcée après 2017. Résultat : la plupart des constructions récentes sont équipées d’une pompe de puisard et de meilleures mesures de protection contre les inondations, ce qui contribue à réduire le risque de dégâts d’eau et, par conséquent, à faire baisser la prime d’assurance. 

Les techniques de construction ont aussi évolué pour mieux faire face aux phénomènes météorologiques extrêmes et aux catastrophes naturelles, notamment grâce à des structures renforcées et à une isolation améliorée. 

Des caractéristiques écoénergétiques et des fonctions de maison intelligente 

Les maisons neuves intègrent souvent des technologies modernes et des améliorations écoénergétiques qui peuvent à la fois réduire vos factures d’énergie et diminuer les risques assurables. Des éléments comme des fenêtres résistantes aux chocs et une meilleure isolation rendent la maison plus résistante aux dommages causés par les intempéries. 

Les technologies de maison intelligente, comme les systèmes de sécurité, les détecteurs de fuite d’eau et les avertisseurs d’incendie surveillés, peuvent aussi avertir rapidement les propriétaires en cas de problème. 

« Ces caractéristiques peuvent réduire l’ampleur d’une réclamation, ou même l’éviter complètement, ce qui explique pourquoi certains assureurs offrent des rabais pour celles-ci », explique Channelle Cote, courtière certifiée par l’AMF et la RIBO chez YouSet. 

5 éléments qui peuvent faire augmenter le coût de l’assurance habitation d’une maison neuve

Même si votre maison neuve est construite avec de meilleurs matériaux, équipée de systèmes à jour et conforme aux normes de construction les plus récentes, certains facteurs peuvent quand même faire grimper votre prime d’assurance habitation. 

• un coût de reconstruction élevé
• des finis et des appareils haut de gamme
• des aménagements qui augmentent le risque de responsabilité
• une plus grande superficie
• l’emplacement 

Un coût de reconstruction élevé

Les maisons neuves offrent plusieurs avantages, mais elles peuvent aussi coûter plus cher à reconstruire si un problème survient. La taille de votre maison, la façon dont elle a été construite, son emplacement et la valeur de vos biens influencent grandement le coût de l’assurance habitation. 

Les coûts de construction ont aussi augmenté avec le temps, et les maisons neuves intègrent souvent des matériaux de meilleure qualité et des systèmes plus avancés. Si votre maison devait être endommagée ou détruite, les coûts de réparation ou de reconstruction seraient probablement plus élevés que pour une maison plus ancienne, ce qui pourrait faire augmenter votre prime d’assurance. 

Des finis et des appareils haut de gamme 

Une cuisine améliorée, des finis sur mesure et des électroménagers haut de gamme peuvent faire augmenter le coût de votre assurance habitation. En général, plus il coûte cher de remplacer ce qui se trouve dans votre maison, plus le montant de couverture requis sera élevé. 

Des aménagements qui augmentent le risque de responsabilité 

Certains ajouts, comme une cuisine extérieure ou une piscine, peuvent améliorer votre qualité de vie, mais ils s’accompagnent aussi d’un risque accru du point de vue de l’assurance. Comme certaines installations augmentent la probabilité d’accidents ou de blessures sur votre propriété, les assureurs peuvent exiger une prime plus élevée pour tenir compte du risque de responsabilité supplémentaire. 

Une plus grande superficie

Plus une maison est grande, plus elle peut coûter cher à assurer. Pourquoi ? Tout simplement parce qu’il y a plus à protéger. Plus de surfaces, de systèmes, d’appareils, de meubles et de biens à couvrir et, au besoin, à réparer ou à remplacer après un sinistre.

L’emplacement 

Le coût de l’assurance dépend non seulement de la maison elle-même, mais aussi de son emplacement. Les assureurs analysent les données de réclamations dans le secteur afin d’estimer les risques futurs au moment de fixer la prime. Autrement dit, si votre maison neuve se trouve dans un code postal associé à des risques connus, qu’il s’agisse de criminalité contre les biens ou de feux de forêt, vous pourriez payer davantage en raison de la probabilité plus élevée de réclamation.