Louer une voiture est une excellente façon de conduire un modèle plus récent sans s’engager à long terme comme avec l’achat. Cependant, cela vient aussi avec quelques responsabilités supplémentaires, notamment celle de vous assurer d’avoir la bonne couverture d’assurance auto. 

Contrairement à un véhicule financé ou acheté directement, un véhicule loué s’accompagne souvent d’exigences particulières en matière d’assurance imposées par la compagnie de location afin de protéger son investissement. Dans ce blogue, nous verrons quelles protections sont nécessaires, comment les obtenir, et nous répondrons à quelques questions fréquentes pour vous aider à rester bien protégé pendant toute la durée de votre location. 

Les points clés

La location d’un véhicule s’accompagne souvent d’exigences d’assurance supplémentaires. Voici comment souscrire une assurance pour une voiture louée :

• Repérez la liste des exigences
• Personnalisez votre soumission
• Comparez les soumissions
• Obtenez l’aide d’un courtier, au besoin
• Transmettez une preuve d’assurance

Assurance pour une voiture louée ou achetée : quelle différence ? 

La principale différence entre l’assurance d’une voiture louée et celle d’une voiture que vous possédez tient à une chose toute simple : le véritable propriétaire du véhicule. 

Lorsque vous louez une voiture, c’est la compagnie de location qui en est propriétaire, pas vous. C’est pourquoi votre contrat de location prévoit généralement des exigences précises en matière d’assurance que vous devez respecter pendant toute la durée de la location. 

Lorsque vous achetez une voiture, que ce soit avec financement ou en la payant comptant, vous en êtes le propriétaire légal et vous avez donc plus de latitude. Tant que vous respectez les exigences minimales d’assurance prévues dans votre province, c’est vous qui choisissez les protections, les limites et les franchises qui vous conviennent. 

Exigences d’assurance auto pour les véhicules loués

Lorsque vous louez un véhicule, vous avez l’obligation contractuelle, prévue dans votre contrat de location, de maintenir une assurance auto pendant toute la durée de la location. Dans ce document, vous trouverez habituellement une liste d’exigences en matière d’assurance qui ressemble à ceci :

• Une couverture minimale de 1 million de dollars en responsabilité civile
• Une protection collision avec une franchise maximale de 1 000 $
• Une protection multirisque, y compris contre l’incendie et le vol, avec une franchise maximale de 1 000 $ 
• Le locataire doit être désigné comme conducteur principal et détenir un permis de conduire valide
• La société de financement ou de location doit être inscrite comme créancier titulaire d’une indemnité et/ou comme assuré additionnel

Une police de base qui respecte uniquement les exigences minimales prévues par la province ne suffit généralement pas pour répondre à ces conditions. Les compagnies de location exigent habituellement une protection plus étendue, compte tenu du risque financier qu’un véhicule loué représente pour elles.

Les exigences peuvent varier selon le fabricant 

Même si les exigences en matière d’assurance sont généralement assez semblables d’un fabricant automobile à l’autre au Canada, certaines compagnies peuvent prévoir de petites différences ou des avenants supplémentaires. 

Par exemple, au Canada, les véhicules Tesla loués doivent être couverts par une assurance prévoyant au moins 50 000 $ pour les dommages matériels, 300 000 $ pour les blessures corporelles à une seule personne, 500 000 $ par accident, ainsi qu’une assurance contre les dommages matériels couvrant la pleine valeur du véhicule. 

Il est donc important de vérifier les exigences propres à votre véhicule dans votre contrat de location ou sur le site Web de votre société de financement.

• Ford
• Honda 
• Toyota 
• Hyundai 
• Kia
• Mazda 
• Tesla
• Subaru
• Lexus 
• Lincoln 

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Obtenez une soumission

Comment souscrire une assurance pour une voiture louée 

Souscrire une assurance pour une voiture louée n’est pas très différent de le faire pour un véhicule que vous possédez. Il faut simplement porter un peu plus d’attention aux types de protections, aux montants de couverture et aux franchises. Comme votre contrat de location prévoit des exigences précises, vous devez vous assurer que votre police y répond en tous points avant de prendre la route. Voici comment procéder : 

Trouvez la liste des exigences 

Consultez votre contrat de location ou le site Web de votre société de financement. Vous y trouverez habituellement la liste des protections requises, des montants de couverture et des franchises maximales permises.

Personnalisez votre soumission 

Assurez-vous que les soumissions obtenues comprennent toutes les protections, tous les montants de couverture et toutes les franchises exigées dans votre contrat de location.

Comparez les soumissions 

Des outils comme YouSet facilitent cette étape en vous permettant de comparer côte à côte plusieurs soumissions provenant de différents assureurs. Vous pouvez ainsi trouver le meilleur prix sans compromettre la couverture exigée par votre contrat de location. 

Demandez l’aide d’un courtier

Si certains termes liés à la location ou certains types de protections vous semblent flous, un courtier d’assurance autorisé peut vous aider à clarifier les exigences et à choisir une police qui respecte toutes vos obligations. 

Transmettez votre preuve d’assurance

Une fois votre police en vigueur, envoyez ou remettez une copie de votre carte d’assurance ou de votre certificat d’assurance à votre société de financement ou au bureau de location. 

Questions fréquentes sur l’assurance des véhicules loués 

La location d’une voiture peut rendre l’accès à un véhicule neuf plus abordable, mais elle s’accompagne aussi d’exigences supplémentaires en matière d’assurance. Voici les réponses à quelques-unes des questions les plus souvent posées sur l’assurance d’un véhicule loué : 

Avez-vous besoin de votre propre assurance pour une voiture louée ?

Oui, vous devez avoir votre propre assurance pour une voiture louée. Il ne faut pas confondre l’assurance auto avec les plans de protection, les garanties prolongées ou les protections contre les pannes mécaniques offertes par les fabricants automobiles, car ce ne sont pas des assurances auto. Les fabricants et leurs sociétés de financement ne fournissent pas d’assurance pour les véhicules loués. 

Si vous croyez à tort que l’un de ces produits remplace une assurance auto et que vous ne souscrivez pas une police valide, vous contrevenez à votre contrat de location et vous conduisez sans assurance. C’est illégal et cela peut entraîner des amendes importantes, une suspension de permis, ainsi que de lourdes conséquences juridiques et financières en cas d’accident.

Qui paie l’assurance d’un véhicule loué ?

C’est vous, en tant que locataire, qui payez l’assurance lorsque vous louez un véhicule. Puisque vous êtes le conducteur principal et que vous êtes responsable du véhicule pendant toute la durée de la location, il vous revient aussi de maintenir la couverture d’assurance exigée et d’en payer la prime mensuelle. 

Même si la société de location ou de financement est propriétaire du véhicule et figure à votre police comme créancier titulaire d’une indemnité et/ou assuré additionnel, ce n’est pas elle qui paie la prime.

L’assurance coûte-t-elle plus cher pour un véhicule loué ?

Pas nécessairement, mais c’est possible. Les véhicules loués sont souvent assortis d’exigences plus strictes en matière d’assurance, ce qui peut vous obliger à souscrire une couverture plus étendue que celle dont vous auriez besoin si vous étiez propriétaire du véhicule. 

En plus de cela, le coût de l’assurance auto au Canada dépend de plusieurs facteurs, notamment votre dossier de conduite, la valeur du véhicule et votre historique de réclamations. Donc, louer une voiture ne fait pas automatiquement grimper le coût de votre assurance, mais les protections supplémentaires exigées par le contrat de location peuvent faire augmenter votre prime.