Beaucoup de gens pensent qu’avoir une assurance auto signifie être entièrement protégé contre tous les accidents. Par exemple, vous pourriez croire que vous êtes couvert si vous heurtez une autre voiture ou si vous reculez dans un poteau. Mais en réalité, les polices d’assurance standard ont souvent des limites. Pour être bien protégé en cas de collision, peu importe qui est en faute, vous aurez souvent besoin d’une protection supplémentaire comme la protection Collision.
Si vous pensez à ajouter cette option à votre police, cet article vous explique tout ce dont il faut savoir : ce que couvre la protection Collision, qui en a besoin et comment elle est différente de la protection « Tous risques ».
Qu’est-ce que la protection collision ?
La protection collision ou « risques de collision et de renversement » paie pour les réparations de votre voiture après un accident. Si votre voiture est trop endommagée pour être réparée (déclarée perte totale), elle peut aussi aider à payer pour une voiture de remplacement, que vous soyez responsable de l’accident ou non.
Dans des provinces comme l’Ontario et le Québec, la protection Collision n’est pas obligatoire et n’est pas incluse automatiquement dans votre assurance. Vous pouvez choisir de la rajouter en payant un supplément pour bénéficier de cette protection supplémentaire.
Cependant, si vous louez ou financez votre voiture, votre prêteur exigera probablement une assurance collision pour protéger son investissement si votre véhicule est endommagé ou déclaré perte totale. Si votre voiture est complètement payée, cette protection devient optionnelle.
Que couvre l’assurance collision ?
Les assurances obligatoires, comme la responsabilité civile, couvrent les blessures aux autres et les dommages à leurs biens en cas d’accident. Mais elles ne protègent pas votre propre voiture. Si vous voulez aussi protéger votre véhicule, l’assurance collision est la solution. Elle couvre notamment :
- Les collisions avec un autre véhicule
- Les accidents avec des objets fixes comme des garde-fous, des arbres ou des feux de circulation
- Les collisions causées par des nids-de-poule ou d’autres dangers routiers
- Les délits de fuite
- Les renversements de véhicule
Un grand avantage de l’assurance collision est qu’elle vous protège même si vous êtes responsable de l’accident. Si vous respectez les conditions de votre police, votre assureur évaluera votre réclamation et, si elle est approuvée, paiera des dépenses admissibles comme les réparations et le remorquage, jusqu’aux limites de votre protection.
Assurance collision et assurance tous risques
Votre voiture peut être endommagée de nombreuses façons qui n’impliquent pas toujours un accident. Par exemple, un arbre peut tomber sur le capot, une tempête de grêle peut bosseler votre toit, ou votre voiture peut être égratignée dans un stationnement. L’assurance collision ne couvre pas ces situations, mais l’assurance tous risques, oui.
La différence entre l’assurance collision et l’assurance tous risques est simple : l’assurance collision couvre les dommages liés aux accidents, tandis que l’assurance tous risques couvre ceux qui ne sont pas causés par une collision, comme les intempéries ou le vandalisme. Ces deux protections se complètent bien et offrent une meilleure sécurité, ce qui explique pourquoi beaucoup de conducteurs choisissent d’avoir les deux dans leur assurance auto.
| Type de dommage | Protection collision | Protection tous risques |
| Collision avec un autre véhicule |  |
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| Collision avec un objet immobile (p. ex. un arbre) | |
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| Collision avec un danger sur la route (p. ex. un nid-de-poule) | |
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| Collision avec délit de fuite | |
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| Accident avec renversement | |
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| Dommage causé par la météo (p. ex. la grêle) | |
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| Vandalisme | |
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| Vol | |
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| Feu | |
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| Objet qui tombe | |
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| Dommage causé par un animal vivant (p. ex. un cerf, un orignal, un ours) | |
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L’assurance collision : est-ce que ça vaut la peine ?
L’assurance collision n’est pas obligatoire, donc c’est à vous de décider si vous voulez l’ajouter. Avant de dire non pour économiser de l’argent, prenez un moment pour réfléchir à quelques questions importantes.
Quelle est la valeur de votre voiture ?
Si votre voiture est récente ou coûte cher à remplacer, l’assurance collision est une bonne idée. Elle peut couvrir les frais de réparation ou vous indemniser si la voiture est une perte totale, ce qui vous évite de payer tout seul.
Votre voiture est-elle en location ou en financement ?
Beaucoup de prêteurs et de compagnies de location exigent une assurance collision pour protéger leur investissement. Si vous louez ou financez votre voiture, lisez bien les conditions de votre contrat. Cela vous évitera des frais ou pénalités inattendus.
Pouvez-vous payer les réparations de votre poche ?
En 2021, une réclamation pour collision coûtait en moyenne 8 571 $. Pourriez-vous payer une telle somme si vous aviez un accident demain matin ? Même si vous étiez en moyen de le faire, préférez-vous éviter ce genre de dépense ? Si oui, l’assurance collision peut couvrir une partie ou la totalité des réparations, selon les limites de votre police.
Quel genre de conducteur êtes-vous ?
Tout le monde peut profiter de la tranquillité d’esprit qu’offre une assurance collision. Mais si vous êtes un conducteur nerveux ou peu expérimenté, vous pourriez vous inquiéter davantage des risques d’accident et des coûts de réparation. Dans ce cas, une assurance collision peut réduire le stress financier et vous mettre plus en confiance au volant.
Ces questions vous aident à prendre une décision adaptée à vos finances et à votre tolérance au risque. Que vous ajoutiez ou non une assurance collision, choisissez une protection qui vous convient sans dépasser votre budget.
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