L’assurance tremblement de terre vaut-elle la peine au Canada ?

Quand on pense aux zones sismiques au Canada, la côte Ouest vient souvent en tête. Pourtant, la réalité est que des millions de Canadiens vivent dans des régions où il existe un certain niveau d’activité sismique.

Ce que beaucoup de gens ignorent, c’est que les polices d’assurance habitation, condo, ou locataire standard ne couvrent généralement pas les dommages causés par un tremblement de terre. Cette protection est donc beaucoup plus pertinente que ce que plusieurs Canadiens imaginent.

Dans ce guide, nous expliquons ce que couvre l’assurance tremblement de terre, combien elle coûte, si elle en vaut la peine, et comment le risque varie selon les régions du pays.

Les points clés

L’assurance tremblement de terre est un avenant optionnel à votre police d’assurance qui peut aider à couvrir les dommages à votre maison en cas de séisme. Elle est surtout pertinente dans les régions à plus haut risque, comme la côte de la Colombie-Britannique et le long de la vallée du Saint-Laurent, en Ontario et au Québec. 

Existe-t-il une assurance tremblement de terre au Canada ?

Oui. La plupart des grands assureurs au Canada offrent une assurance tremblement de terre en option, en ajout à l’assurance habitation, condo ou locataire. Elle est surtout pertinente dans les zones à risque plus élevé, comme la côte de la Colombie-Britannique et la vallée du Saint-Laurent en Ontario et au Québec.

Cette protection entraîne un coût supplémentaire, mais elle peut vous éviter d’importantes dépenses de votre poche. Même un tremblement de terre modéré peut provoquer des fissures dans les fondations, l’effondrement de cheminées ou des dommages à vos biens. D’ailleurs, selon Angi’s List aux États-Unis, le coût pour réparer des dommages causés par un tremblement de terre à une maison se situe généralement entre 5 000 $ et 25 000 $, et parfois plus.   

Que couvre l’assurance tremblement de terre ?

L’assurance tremblement de terre est une garantie additionnelle, ce qui signifie qu’elle s’ajoute à votre police d’assurance habitation existante pour offrir une protection spécifique contre les dommages causés par un tremblement de terre. Sans cette protection, la plupart des assurances habitation standard ne couvrent pas les pertes liées aux tremblements de terre. En général, l’assurance tremblement de terre aide à couvrir les dommages causés à :

• La structure physique de votre maison (murs, fondations, fenêtres, toiture, etc.)
• Les installations permanentes (armoires encastrées, plomberie, systèmes électriques, etc.)
• Les bâtiments détachés (garage, remise, cabanon, etc.)
• Vos biens personnels (meubles, appareils électroniques, vêtements, électroménagers, etc.) 

Elle comprend aussi une protection pour les frais de subsistance supplémentaires si votre logement devient inhabitable à la suite d’un tremblement de terre.  La couverture peut toutefois varier selon votre situation :

• Propriétaires de condo : La police maître de votre copropriété couvre habituellement la structure de l’immeuble et les aires communes, tandis que votre assurance personnelle protège l’intérieur de votre unité. 
• Locataires : L’assurance de votre propriétaire couvre généralement l’immeuble, mais votre assurance locataire protège vos biens personnels et rembourse les frais de subsistance supplémentaires si le logement devient inhabitable. 

En résumé, l’assurance tremblement de terre vise à protéger votre propriété et votre stabilité financière après un séisme, afin de vous aider à reprendre le cours normal de votre vie plus rapidement.   

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Quelle est la franchise pour l’assurance tremblement de terre ?

L’une des plus grandes différences entre l’assurance tremblement de terre et l’assurance habitation standard concerne la franchise. La plupart des polices d’assurance habitation ont une franchise fixe, par exemple 500 $ ou 1 000 $. L’assurance tremblement de terre, elle, fonctionne généralement avec une franchise basée sur un pourcentage, ce qui la rend beaucoup plus élevée.

Selon le gouvernement du Canada, les franchises en assurance tremblement de terre se situent habituellement entre 5 % et 20 % de votre limite de couverture. Autrement dit, plus votre montant de couverture est élevé, plus votre franchise l’est aussi.

Par exemple, si vous avez 100 000 $ de couverture en cas de tremblement de terre et une franchise de 10 %, vous devrez payer 10 000 $ de votre poche avant d’être admissible à un remboursement. 

L’assurance tremblement de terre vaut-elle la peine ?

La pertinence de l’assurance tremblement de terre dépend de votre situation. Si vous êtes propriétaire ou locataire dans une zone à risque plus élevé, comme la côte de la Colombie-Britannique ou la vallée du Saint-Laurent au Québec et en Ontario, cette assurance peut offrir une protection précieuse contre des dommages coûteux. Dans d’autres régions, elle peut aussi valoir la peine selon votre type de logement, votre situation financière et votre tolérance au risque. 

Voyons de plus près comment le risque et le besoin de couverture varient selon les régions du Canada.   

Colombie-Britannique

Même si plusieurs sont de faible magnitude et passent inaperçus, la Colombie-Britannique enregistre des milliers de tremblements de terre chaque année, dont environ 50 sont ressentis. Le séisme de magnitude 7,7 à Haida Gwaii en 2012 a rappelé à quel point le risque sismique est bien réel dans la province. Dans ce contexte, l’assurance tremblement de terre est généralement considérée comme pertinente, surtout si vous vivez dans des zones sismiquement actives comme l’île de Vancouver ou le Lower Mainland.

• Niveau de risque sismique : Le plus élevé au Canada (Source)
• Nombre de rapports de tremblements de terre en 2024 : 43 (Source)
• Principales zones sismiques : zone de subduction de Cascadia, faille de la Reine-Charlotte (Source)
• Régions vulnérables : île de Vancouver, Haida Gwaii, côte de la Colombie-Britannique (Source) 
• Villes vulnérables : Victoria, Nanaimo, Port Hardy, Masset, Prince Rupert, Vancouver (Source)

Québec

Le Québec connaît chaque année des centaines de petits tremblements de terre, dont la majorité sont trop faibles pour être ressentis. Cela dit, la province fait partie de la zone sismique de l’Ouest du Québec et de la zone sismique de Charlevoix, deux régions capables de produire des séismes dommageables. Le tremblement de terre de Montréal en 1732 et celui de Charlevoix en 1925 (magnitude de 6,2) rappellent que la région n’est pas à l’abri. Comme le risque est surtout concentré le long de la vallée du Saint-Laurent, l’assurance tremblement de terre peut être une option judicieuse, particulièrement si vous habitez près de Gatineau, Montréal ou Québec.

• Niveau de risque sismique : Faible (Source)
• Nombre de rapports de tremblements de terre en 2024 : 14 (Source)
• Principales zones sismiques : Charlevoix-Kamouraska, Ouest du Québec, Bas-Saint-Laurent et Côte-Nord (Source)
• Régions vulnérables : le long de la vallée du Saint-Laurent, Est-du-Québec (Source) 
• Villes vulnérables : Montréal, Québec, Gatineau, Trois-Rivières (Source)

Ontario

L’Ontario n’est pas toujours la première province à laquelle on pense quand il est question de tremblements de terre, mais la zone sismique de l’Ouest du Québec s’étend jusqu’à certaines parties de l’Est de l’Ontario. De petits séismes y sont enregistrés régulièrement, et des événements plus importants, comme le tremblement de terre de magnitude 5,0 survenu près d’Ottawa en 2010, ont causé des dommages mineurs. Le risque sismique en Ontario demeure relativement faible, mais dans les régions plus près d’Ottawa et de la vallée du Saint-Laurent, l’assurance tremblement de terre peut tout de même valoir la peine d’être considérée.

• Niveau de risque sismique : Faible (Source)
• Nombre de rapports de tremblements de terre en 2024 : 0 (Source)
• Principales zones sismiques : zone sismique de l’Ouest du Québec (s’étend en Ontario) (Source)
• Régions vulnérables : vallée de l’Outaouais, Est de l’Ontario près de la frontière du Québec (Source) 
• Villes vulnérables : Ottawa, Cornwall, Hawkesbury (Source)

Canada atlantique (Nouvelle-Écosse, Nouveau-Brunswick, Île-du-Prince-Édouard, Terre-Neuve-et-Labrador)

Le Canada atlantique connaît des tremblements de terre, mais la plupart sont de faible magnitude et causent rarement des dommages importants. La région se situe près de la limite de la plaque nord-américaine, et le séisme des Grands Bancs de 1929 (magnitude de 7,2), au large des côtes de Terre-Neuve, a déclenché un tsunami meurtrier, rappelant que le risque n’est pas nul. Même si les tremblements de terre y sont moins fréquents et souvent en mer, l’assurance tremblement de terre peut valoir la peine, surtout à Terre-Neuve-et-Labrador et au Nouveau-Brunswick.

• Niveau de risque sismique : Faible à modéré (Source)
• Nombre de rapports de tremblements de terre en 2024 : 3 (Source)
• Principales zones sismiques : Grands Bancs, baie de Passamaquoddy (Source)
• Régions vulnérables : côtes de Terre-Neuve, certaines régions du Nouveau-Brunswick (Source) 
• Villes vulnérables : St. John’s, Moncton, Fredericton, Halifax (Source)

Les Prairies (Alberta, Saskatchewan et Manitoba)

Les provinces des Prairies comptent parmi les régions les moins actives sur le plan sismique au Canada. Bien que de petits tremblements de terre puissent s’y produire, ils sont rares et généralement trop faibles pour être ressentis. L’Alberta a connu une certaine activité sismique mineure, parfois liée à l’exploitation des ressources naturelles, mais le risque global demeure très faible. Pour la majorité des résidents des Prairies, l’assurance tremblement de terre n’est généralement pas nécessaire.

• Niveau de risque sismique : Très faible (Source)
• Nombre de rapports de tremblements de terre en 2024 : 14 (Source)
• Principales zones sismiques : Aucune zone significative (Source)
• Régions vulnérables : Certaines zones isolées de l’Alberta (Source) 
• Villes vulnérables : Minimales, aucun grand centre urbain à risque significatif (Source)

Yukon

Le Yukon se situe près de la limite entre les plaques pacifique et nord-américaine, ce qui en fait l’une des régions les plus actives sur le plan sismique au Canada en dehors de la Colombie-Britannique. Les tremblements de terre y sont relativement fréquents, et des événements modérés sont parfois ressentis dans les communautés. Même si la population est plus dispersée, les résidents de Whitehorse et des environs pourraient bénéficier d’une assurance tremblement de terre, compte tenu de la géologie de la région.

• Niveau de risque sismique : Élevé (Source)
• Nombre de rapports de tremblements de terre en 2024 : 8 (Source)
• Principales zones sismiques : faille de Denali, fossé de Tintina (Source)
• Régions vulnérables : sud et centre du Yukon (Source) 
• Villes vulnérables : Whitehorse, Dawson City (Source)

Territoires du Nord-Ouest

Les tremblements de terre dans les Territoires du Nord-Ouest sont assez rares, bien que le territoire ait connu une activité sismique modérée, surtout dans les régions de l’ouest près du Yukon et des monts Mackenzie. Comme le risque est considéré faible pour la plupart des résidents, l’assurance tremblement de terre y est généralement moins pertinente que dans d’autres régions. 

• Niveau de risque sismique : Faible (Source)
• Nombre de rapports de tremblements de terre en 2024 : 12 (Source)
• Principales zones sismiques : région des monts Mackenzie (Source)
• Régions vulnérables : ouest des T.N.-O. près de la frontière du Yukon (Source) 
• Villes vulnérables : Fort Simpson, Norman Wells (Source)

Nunavut

Le Nunavut est la région la moins active sur le plan sismique au Canada. Les tremblements de terre y sont extrêmement rares et le risque pour les habitations et les communautés est jugé négligeable. Pour cette raison, l’assurance tremblement de terre est généralement considérée comme inutile pour les résidents du Nunavut.

• Niveau de risque sismique : Très faible (Source)
• Nombre de rapports de tremblements de terre en 2024 : 2 (Source)
• Principales zones sismiques : Aucune zone significative (Source)
• Régions vulnérables : Aucune (Source) 
• Villes vulnérables : Aucune (Source)