Assurance habitation 101 :
Guide et glossaire pour les Canadiens
Ta maison représente bien plus qu’un simple lieu de résidence. C’est un investissement colossal, peut-être même le plus important de ta vie. Elle incarne les sacrifices que tu as consentis et symbolise tout le chemin parcouru pour accéder à la propriété. Ce chemin est marqué par ta persévérance, ton engagement et ta résilience. Il est donc naturel que tu veuilles la protéger, non seulement des intempéries, mais aussi des défis imprévus que la vie peut te réserver. C’est là que l’assurance habitation entre en jeu.
Elle agit comme un filet de sécurité. En cas d’imprévu, elle prend en charge les frais de réparation ou de remplacement, soulageant ainsi le poids financier qui pourrait peser sur tes épaules. L’assurance habitation ne se limite pas à protéger la structure physique de ta maison. Elle couvre également tes biens personnels et te protège en cas de réclamations en responsabilité civile. Cela te permet de dormir tranquille en sachant que tes intérêts financiers sont préservés en cas de coup dur.
Ce guide pour débutants vise à démystifier le monde complexe de l’assurance habitation au Canada. Que tu sois novice ou expérimenté dans le domaine, il t’offre des explications claires et accessibles pour que tu puisses prendre des décisions éclairées. N’oublie pas de consulter le glossaire, un outil pratique qui t’aidera à comprendre les subtilités du langage de l’assurance habitation et à choisir la meilleure assurance au meilleur prix.
Essentiellement, l’assurance habitation est une forme d’assurance des biens visant à protéger toi et ta maison contre les événements et les responsabilités imprévus, tels que l’incendie, le vol et les dégâts d’eau. En d’autres termes, elle représente une couche supplémentaire de protection pour gérer les imprévus.
Au Canada, la plupart des polices d’assurance habitation offrent une couverture de base pour la responsabilité civile, le bâtiment et les structures détachées, les biens personnels, ainsi que les frais de subsistance supplémentaires. Si tu es propriétaire et que tu désires une protection accrue, il est possible de personnaliser ta police en ajoutant diverses garanties optionnelles, telles que la protection contre le vol ou les dommages causées par l’eau. Le choix final te revient entièrement et dépendra de ta situation particulière et de tes préférences.
Non, la loi canadienne ne t’oblige pas à souscrire une assurance habitation.
Cependant, les prêteurs hypothécaires et les banques exigent généralement une assurance habitation pour ceux dont la propriété n’est pas entièrement payée. En effet, tu devras fournir une preuve d’assurance pour obtenir un prêt hypothécaire ou une marge de crédit. Cette exigence vise à garantir que la propriété, qui sert de garantie au prêt, est adéquatement protégée contre les risques, protégeant ainsi leur investissement.
Vivre sans assurance habitation comporte des risques considérables si tu ne possèdes pas les moyens financiers nécessaires pour couvrir les frais de réparation, de remplacement des biens endommagés, ou les coûts juridiques associés à un procès en responsabilité civile. Pense aux dommages significatifs, voire catastrophiques, qu’un incendie ou un dégât d’eau pourrait causer à ta propriété. Si tu n’es pas assuré au moment où l’un de ces événements survient, le coût des réparations ou de la reconstruction pourrait sérieusement compromettre ta stabilité financière et retarder la réalisation de tes objectifs, parfois pendant des mois, voire des années.
C’est pourquoi il est si important pour les propriétaires suivants d’assurer leurs biens :
- Propriétaires ayant un prêt hypothécaire
- Propriétaires sans prêt hypothécaire
- Propriétaires de condos
- Propriétaires de chalets et résidences secondaires
Propriétaires ayant un prêt hypothécaire
Si tu as souscrit un prêt hypothécaire, ton prêteur et ta banque exigent généralement une assurance habitation pour protéger à la fois tes intérêts et les leurs. Cela garantit également que les dommages causés à la structure de ta maison, à tes biens personnels et à toute responsabilité potentielle sont adéquatement couverts.
Propriétaires sans prêt hypothécaire
Même si tu possèdes ta maison sans avoir de prêt hypothécaire, il est essentiel de protéger ton investissement. L’assurance habitation ne se limite pas à la structure de ta maison ; elle couvre également tes biens personnels, te protège contre toute responsabilité et fournit une assistance pour les frais supplémentaires de subsistance si ta maison devient inhabitable à la suite d’un incident couvert.
Propriétaires de condos
On croit souvent à tort que l’assurance détenue par notre syndicat de condo s’étend à nous. Bien que leur police couvre les espaces communs tels que les ascenseurs et les halls d’entrée, elle n’inclut pas les unités individuelles. Afin de protéger ton logement, tes biens personnels, ta responsabilité civile et les améliorations que tu as apportées, il est nécessaire de souscrire une assurance condo. Cette dernière est spécialement conçue pour répondre aux besoins uniques des condos.
Propriétaires de chalets et résidences secondaires
Pour les propriétaires de chalets, l’assurance pour résidences secondaires est indispensable. Elle couvre les dommages causés à la structure physique, ainsi que les effets personnels qui se trouvent sur la propriété, ce qui est particulièrement important étant donné que ce type de propriété peut rester inoccupé pendant de longues périodes, comme pendant les mois d’hiver.
Les polices d’assurance habitation standard au Canada offrent généralement une couverture pour les propriétés individuelles, les biens personnels, la responsabilité civile, les frais de subsistance supplémentaires et les structures détachées. Cependant, il existe de nombreuses options de protection facultatives que tu peux ajouter pour personnaliser ta police selon tes besoins et tes préférences.
Voici un aperçu des éléments généralement couverts par l’assurance habitation. Garde en tête que cette liste n’est pas exhaustive, mais elle te donnera une idée de la protection que tu pourrais souhaiter inclure et de celle dont tu pourrais te passer.
- Logement
- Biens personnels
- Responsabilité civile
- Frais de subsistance supplémentaires
- Structures détachées
- Dégâts d’eau
- Vol et cambriolage
- Assurance flottante
- Vol d’identité
- Tremblements de terre
Logement
La protection logement constitue la composante de l’assurance habitation qui assure la protection de la structure physique de ta résidence. Elle englobe le bâtiment principal, comprenant ses fondations, ses murs, son toit, ses planchers, ainsi que les structures annexes telles qu’un garage ou une terrasse. En cas d’incident couvert tel qu’un incendie, ton assureur te soutiendrait financièrement pour les réparations ou la reconstruction de ta maison, jusqu’à concurrence du montant spécifié dans ta police.
Biens personnels
La protection biens personnels, parfois désignée sous le nom d’assurance mobilière, te protège contre la perte ou les dommages subis par tes possessions en raison de risques couverts, tels que le vandalisme ou les dégâts d’eau. Grâce à cette protection, tes biens sont assurés où que tu sois, tant que ton absence de ton domicile est temporaire. Par exemple, si ton ordinateur portable est volé dans ta chambre d’hôtel pendant tes vacances, la protection des biens personnels te permettra de compenser les frais de remplacement.
Responsabilité civile
La protection responsabilité civile est conçue pour te protéger contre d’éventuelles poursuites résultant de blessures accidentelles ou de dommages matériels causés par toi-même ou les membres de ton foyer. En d’autres termes, si tu te retrouves dans une situation où tu pourrais être tenu responsable des dommages infligés à autrui ou à leurs biens, que ce soit chez toi ou ailleurs, cette couverture peut aider à prendre en charge une partie des frais juridiques, des dépenses médicales et des dommages-intérêts qui pourraient être accordés à la partie lésée.
Frais de subsistance supplémentaires
La protection frais de subsistance supplémentaires offre un soutien financier pour les dépenses engagées si tu ne peux temporairement pas vivre dans ta maison en raison de dommages causés par un événement couvert. Cela inclut généralement des dépenses telles que les frais d’hôtel, la location temporaire d’un appartement et les dépenses alimentaires essentielles, garantissant ainsi que tu puisses maintenir ton niveau de vie habituel pendant que ta maison est en cours de réparation ou de reconstruction.
Structures détachées
Ta maison ne se limite pas à son bâtiment principal, et la protection structures détachées en tient compte. Avec cette protection, les structures détachées sur ta propriété qui ne sont pas physiquement reliées à l’habitation principale, telles que les cabanons, les garages, les maisons d’invités et les serres sont assurées jusqu’à concurrence du montant spécifié dans ta police d’assurance.
Dégâts d’eau
La protection dégâts d’eau t’offre une sécurité face aux dommages résultant de problèmes liés à l’eau. Les assureurs proposent généralement une protection pour trois types de dégâts d’eau : le refoulement d’égout, les eaux de surface, et l’eau au-dessus du sol. Cependant, cette protection peut ne pas être automatiquement incluse dans ta police et pourrait nécessiter l’ajout de protection facultative selon l’assureur et la police.
Vol et cambriolage
La protection vol et cambriolage te permet d’obtenir un remboursement financier si tes effets personnels sont volés ou si ta maison est endommagée lors d’un cambriolage. Cette garantie est généralement considérée comme facultative et doit être ajoutée à ta police. Il est également important que tu informes ton assureur de tout objet de grande valeur que tu acquiers, car des limites de couverture peuvent s’appliquer à des articles tels que des bijoux coûteux, des œuvres d’art ou des appareils électroniques, en cas de vol.
Assurance flottante
L’Assurance flottante est une option supplémentaire à ta police d’assurance, offrant une protection étendue pour tes biens précieux contre divers risques comme le vol, le vandalisme et l’incendie. Donc, si tu possèdes des biens précieux comme des bijoux, des œuvres d’art ou des objets de collection qui dépassent les limites de ta police d’assurance habitation standard, une police d’assurance flottante s’assurera que leur valeur est couverte pour le remplacement, même si certaines restrictions pourraient s’appliquer.
Vol d’identité
La protection vol d’identité sécurise les assurés face à la menace grandissante de la fraude d’identité au Canada. Souvent considérée comme une option, tu devras l’ajouter à ta police d’assurance habitation pour obtenir le remboursement des frais juridiques liés au remplacement des documents volés et à la récupération de ton identité.
Tremblements de terre
La protection contre les tremblements de terre défend ta résidence contre les dommages causés directement ou indirectement par les secousses sismiques, ainsi que par des événements associés comme les avalanches, les glissements de terrain et les affaissements. En fonction de ta localisation au Canada et de la probabilité de tels événements dans ta région, cette couverture facultative pourrait justifier son coût supplémentaire.
Bien que l’assurance habitation offre une couverture complète, il est important de reconnaître ses limites. Voici donc une liste des éléments généralement non couverts par les polices d’assurance habitation au Canada :
- Les dommages résultant d’un manque d’entretien
- L’usure normale
- Les infestations parasitaires
- La formation de moisissure
- La pourriture
- Les dommages intentionnels
- Les activités commerciales
- Les objets de grande valeur excédent les limites standard
- Les véhicules
- Les maisons inoccupées
Au Canada, on retrouve généralement trois types d’assurance habitation parmi lesquels choisir : l’assurance complète, l’assurance de base et l’assurance formule étendue. Ce qui les distingue, c’est le niveau de protection offert, allant du strict minimum à une couverture étendue contre une gamme de risques et de périls.
Pour choisir le bon type d’assurance, tu dois évaluer tes besoins spécifiques, considérer ce que tu pourrais te permettre de payer de ta poche si une réclamation n’était pas couverte par ta police, puis trouver un équilibre entre la couverture et le coût qui correspond à ta situation financière actuelle et à ta tolérance au risque.
Pour t’aider, voici une explication des trois principaux types d’assurance habitation au Canada :
- Complète (tous risques)
- De base (risques dénommés)
- Étendue
Assurance habitation complète
L’assurance habitation complète, parfois désignée sous le nom d’assurance tous risques, est une protection robuste qui offre la couverture la plus vaste parmi les trois types d’assurance. Bien que cette option soit généralement la plus coûteuse, elle assure une protection optimale contre divers risques tels que l’incendie, le vol, le vandalisme, les catastrophes naturelles et les réclamations en responsabilité civile. Il est à noter qu’il existe des fournisseurs, tels que YouSet, qui se spécialisent exclusivement dans l’assurance habitation complète, répondant aux besoins des propriétaires cherchant une sécurité maximale pour leurs biens et leurs possessions.
Assurance habitation de base
L’assurance habitation de base, également connue sous le nom d’assurance habitation à risques dénommés, offre une couverture plus restreinte que l’assurance complète. Cette option protège ta maison et tes biens uniquement contre les risques spécifiquement énumérés dans la police. Bien que cela la rende généralement plus abordable, il est important de noter que le coût inférieur est souvent associé à une protection réduite. Cela signifie que tu devras être prêt financièrement à assumer les coûts des dommages ou des pertes non couverts par une police de base.
Assurance habitation étendue
L’assurance habitation étendue occupe une position intermédiaire entre la protection complète et la protection de base. Elle propose un juste équilibre entre une vaste protection et un prix abordable. Même si elle offre une certaine protection contre divers risques pour ta maison et tes biens, il est possible qu’elle ne soit pas aussi exhaustive que la protection offerte par une police tous risques. C’est pourquoi elle est généralement choisie par les propriétaires qui veulent plus de protection qu’une police de base, mais qui sont également soucieux de leur budget.
Le coût de l’assurance habitation fluctue selon plusieurs critères, tels que ton lieu de résidence, le type de propriété que tu possèdes ou loues, ainsi que le niveau de protection choisi. Pour te donner un aperçu des coûts moyens au Canada, voici les prix mensuels et annuels moyens de l’assurance habitation, condo et locataire parmi les clients de YouSet.
| Coût moyen d’une assurance habitation par mois | Coût moyen d’une assurance habitation par année | |
| Maison | 87 $ | 1 044 $ |
| Condo | 31 $ | 372 $ |
| Locataire | 23.50 $ | 282 $ |
*Source : données des polices d’assurance YouSet, 2024, Ontario et Québec
Coût de l’assurance habitation
D’après les statistiques recueillies par YouSet, l’assurance habitation coûte en moyenne 87 $ par mois en Ontario et au Québec. À son taux le plus bas, elle est de 75 $ par mois, tandis qu’à son taux le plus élevé, elle atteint 135 $ par mois. Ainsi, les clients de YouSet dépensent entre 900 $ et 1 620 $ par an pour leur assurance habitation.
Coût de l’assurance condo
D’après les statistiques recueillies par YouSet, l’assurance condo coûte en moyenne 31 $ par mois en Ontario et au Québec. À son taux le plus bas, elle est de 15 $ par mois, tandis qu’à son taux le plus élevé, elle atteint 75 $ par mois. Ainsi, les clients de YouSet dépensent entre 180 $ et 900 $ par an pour leur assurance condo.
Coût de l’assurance locataire
D’après les statistiques recueillies par YouSet, l’assurance locataire coûte en moyenne 23.50 $ par mois en Ontario et au Québec. À son taux le plus bas, elle est de 12 $ par mois, tandis qu’à son taux le plus élevé, elle atteint 50 $ par mois. Ainsi, les clients de YouSet dépensent entre 144 $ et 600 $ par an pour leur assurance locataire.
Lorsque tu seras prêt à acheter une police, tu pourras choisir parmi de nombreuses compagnies d’assurance habitation réputées au Canada, notamment :
- YouSet
- Assurance TD
- Sonnet
- Square One
- RBC
- Banque Scotia
- Co-Operators
- Desjardins
- Beneva
Garde en tête que l’assurance habitation n’est pas une solution universelle. Même si un assureur est vivement recommandé par un ami ou un membre de ta famille, il se peut qu’il ne puisse pas te proposer le prix, les avantages ou la protection adaptés à tes besoins. Plutôt que de te fier uniquement aux recommandations, prends le temps de magasiner, de faire des recherches et de poser des questions. C’est la meilleure façon de garantir que tu obtiendras la bonne assurance pour toi et tes proches.
Glossaire des termes relatifs à l’assurance habitation
Le domaine de l’assurance habitation regorge de termes techniques. Des mots comme franchise, prime et risque sont utilisés à profusion, laissant supposer que tout le monde en comprend le sens. Cependant, pour de nombreux Canadiens, il semble qu’ils aient besoin d’un décodeur pour souscrire une assurance habitation.
Si cela te semble familier, ne t’en fais pas, tu es au bon endroit. Considère ce Glossaire des termes relatifs à l’assurance habitation comme ton fidèle décodeur. Il propose des définitions simples accompagnées d’exemples concrets pour les termes les plus courants. Grâce à ce glossaire, tu pourras naviguer dans le monde de l’assurance habitation avec plus d’assurance, ce qui est essentiel si tu veux obtenir la protection dont tu as besoin au meilleur prix.
A • B • C • D • E • F • G • H • I • J • K • L • M • N • O • P • Q • R • S • T • U • V • W • X • Y • Z
Assurance flottante
Une assurance habitation flottante est une forme de police distincte ou une extension de ta police d’assurance habitation, offrant une protection pour des articles de grande valeur spécifiques qui dépassent les limites de ta police standard. Par exemple, si la valeur de ta bague de fiançailles dépasse les limites de protection de ta police, une assurance flottante peut te fournir une protection supplémentaire, garantissant le remplacement complet de la bague en cas de dommage ou de vol.
Avenant
Dans le domaine de l’assurance habitation, constitue une modification ou un complément aux conditions initiales de ton contrat que tu peux ajouter. Chaque compagnie d’assurance propose un contrat d’assurance habitation de base, que tu peux adapter en personnalisant la protection grâce à des avenants.
Bâtiment
Le terme « bâtiment » fait référence à la principale structure sur une propriété résidentielle, englobant ses fondations, ses murs, son toit, ses planchers et les équipements qui y sont rattachés. Autrement dit, une habitation représente la structure physique de ta maison.
Biens personnels
Les biens personnels désignent les biens que tu possèdes, tels que les meubles, les appareils électroniques, les vêtements, les œuvres d’art et les bijoux, qui sont protégés par ta police d’assurance en cas de dommages, de vol ou de destruction. Par exemple, en cas de cambriolage de ta maison et de vol de tes appareils électroniques, ton assurance habitation contribuera au remboursement des coûts de remplacement de ces articles.
Coût de remplacement
Le coût de remplacement représente le montant nécessaire pour remplacer ou réparer des biens endommagés par des articles neufs de nature et de qualité semblables, sans considérer la dépréciation due à l’âge ou à l’usure Par exemple, supposons que tu te fasses voler ta télévision. Si ta police d’assurance habitation couvre les biens personnels au coût de remplacement, ton assureur te remboursera pour l’achat d’une nouvelle télévision de taille et de qualité équivalentes.
Expert en sinistre
Un expert en sinistre est un professionnel mandaté par ton assureur pour évaluer l’ampleur des dommages ou des pertes subis par ta maison et déterminer l’indemnité qui te revient. Par exemple, si tu fais une réclamation après un incendie majeur, un expert en sinistre se rendra chez toi pour inspecter les dégâts, estimer le coût des réparations et faciliter le processus de réclamation auprès de ton assureur.
Expertise
Une expertise représente une estimation officielle effectuée par un évaluateur certifié afin de déterminer la valeur d’un bien. Par exemple, tu peux faire évaluer des biens de grande valeur ou des articles spécifiques avant tout sinistre afin de pouvoir justifier plus solidement toute demande d’indemnisation éventuelle.
Exclusion
Une exclusion est une catégorie précise de dommage ou de risque non couverte par ta police d’assurance. Par exemple, si ta police d’assurance habitation exclut la protection des dommages dus aux inondations, tu ne pourras pas réclamer d’indemnisation pour les dommages causés à ta maison par une inondation.
Frais de subsistance supplémentaires
Les frais de subsistance supplémentaires font référence aux coûts engagés lorsque tu es contraint de vivre temporairement ailleurs en raison d’un risque couvert, tel qu’un incendie ou une catastrophe naturelle, rendant ta résidence inhabitable. Par exemple, si ta maison subit des dommages importants causés par le vent, la rendant inhabitable jusqu’à ce que les réparations soient terminées, ton assurance habitation peut prendre en charge le coût d’un hébergement temporaire, comme un séjour à l’hôtel, ainsi que les frais supplémentaires tels que les repas et le transport.
Franchise
La franchise est le montant que tu acceptes de payer de ta poche en cas de sinistre. Par exemple, si ta franchise est de 500 $ et que ta maison subit des dommages d’une valeur de 2 000 $ suite à un incendie, tu paieras les 500 $ et ton assureur couvrira une partie, voire la totalité, des 1 500 $ restants.
Interruption d’assurance
Une interruption d’assurance se produit lorsqu’il y a un écart entre l’expiration de ton ancienne police et la date d’entrée en vigueur de la nouvelle, ce qui te laisse entièrement responsable financièrement dans l’intervalle. Il est essentiel de réduire au maximum le nombre et la durée de ces interruptions, car les assureurs les prennent en compte lorsqu’ils évaluent ton niveau de risque et fixent les primes pour les futures polices.
Montant de garantie
Le montant de garantie désigne le montant maximal que ton assurance couvrira pour un type spécifique de perte ou de dommage. Par exemple, si ta police d’assurance habitation a un plafond de 300 000 $ pour la réparation ou la reconstruction de ta maison en cas de risque couvert, cela signifie que ton assureur versera jusqu’à 300 000 $ pour ces frais.
Police
Une police d’assurance habitation est le contrat légal entre toi (le propriétaire) et ta compagnie d’assurance. Ton document de police comprendra des informations telles que le montant de ta prime, les franchises, les risques couverts et les exclusions, ainsi que les termes et conditions décrivant les droits et les responsabilités des deux parties.
Prime
La prime est le montant que tu paies pour ton assurance habitation pendant une période donnée, généralement annuellement ou mensuellement. Par exemple, si ta prime annuelle est de 1 200 $, tu devras verser cette somme à ta compagnie d’assurance pour être couvert contre des risques comme l’incendie, le vol ou les responsabilités civiles.
Protection
La protection désigne les risques et les dangers inclus dans ta police, pour lesquels ton assureur te fournira une compensation en cas de sinistre. Par exemple, si tu as une protection incendie, vol et responsabilité civile, cela signifie que ta compagnie d’assurance te soutiendra financièrement en cas d’incendie, de vol ou de blessure sur ta propriété.
Protection du bâtiment
La protection du bâtiment englobe la section de ta police qui assure la protection de la structure de ta maison, incluant les murs, le toit et les planchers, contre les risques couverts. Par exemple, en cas de dommages causés à ton toit par un incendie, la protection du bâtiment intervient pour atténuer le fardeau financier en couvrant les frais liés à sa réparation.
Réclamation
Une réclamation est une demande d’indemnisation que tu adresses à ton assureur lorsqu’un risque couvert survient et que tu souhaites recevoir une compensation financière. Par exemple, si un arbre tombe sur ton toit pendant une tempête, causant des dommages importants, tu feras une réclamation à ta compagnie d’assurance habitation pour obtenir des fonds afin de réparer les dégâts.
Responsabilité civile
La responsabilité civile dans l’assurance habitation renvoie à ta responsabilité légale en cas d’accidents ou de blessures survenant sur ta propriété ou suite à tes actions. Par exemple, si un visiteur glisse et tombe dans ta cour glacée et te poursuit pour négligence, la protection de la responsabilité civile contribuera à couvrir les frais médicaux ou juridiques associés.
Risque
Un risque désigne un événement soudain ou imprévu susceptible de causer des dommages ou des pertes à ta propriété. Voici quelques exemples de risques généralement couverts : les explosions, les chutes d’objets, les incendies, le vol, les actes de vandalisme, les vents violents, la grêle et les dégâts d’eau.
Risque couvert
Un risque couvert désigne un dommage ou une perte à ta maison qui est inclus dans ta police et pour lequel tu es éligible à une compensation financière. Par exemple, si un incendie dans ta cuisine endommage tes armoires et appareils électroménagers, et que ta police d’assurance couvre les dommages causés par le feu, alors le coût de réparation ou de remplacement de ces articles serait considéré comme un risque couvert.
Souscription
La souscription désigne la procédure adoptée par les compagnies d’assurance pour évaluer les risques liés à ton assurance ainsi qu’à ta propriété. Ils prendront en compte des aspects tels que l’âge et l’état de ta maison, tes antécédents de réclamations, et même ton historique de crédit pour décider s’ils sont prêts à t’assurer et, le cas échéant, à quel taux.
Titulaire de police
Le titulaire de la police d’assurance est la personne ou l’entité qui détient la police et qui a droit aux avantages et à la protection qui y sont stipulés. Par exemple, si tu es le propriétaire qui souscrit et maintient la police d’assurance, protégeant la maison contre des risques comme l’incendie, le vol ou les réclamations en responsabilité civile, alors tu es le titulaire de la police d’assurance.
Valeur réelle
L’indemnisation en fonction de la valeur réelle désigne le montant versé pour les biens endommagés ou perdus, en tenant compte de leur valeur actuelle sur le marché, en considérant leur âge et leur usure. Prenons à nouveau l’exemple du vol de ta télévision. Si ta police d’assurance habitation prévoit une protection des biens personnels en fonction de la valeur réelle, ton assureur te remboursera la valeur de la télévision en fonction de son âge et de son état actuel, plutôt que son coût d’achat neuf.
Prochaines étapes
Que tu viennes tout juste d’accéder à la propriété ou que tu aies des décennies d’expérience à ton actif, les propriétaires ont un objectif universel : trouver la meilleure assurance au prix le plus abordable.
Bien qu’il soit essentiel de maîtriser les bases de l’assurance habitation au Canada, comme tu l’as appris dans ce guide, cela peut ne pas suffire. Il est également judicieux de tirer parti de l’expertise et des connaissances d’une équipe chevronnée de professionnels de l’assurance qui aident les propriétaires comme toi à atteindre leurs objectifs jour après jour. C’est là que YouSet intervient. Cette platforme en ligne gratuite et conviviale, conçue par des experts du secteur, compare automatiquement les taux de plusieurs assureurs et applique des réductions exclusives, pour que tu puisses souscrire une assurance habitation de qualité en ligne, et ce, à moindre coût et en un minimum de temps.
