Chaque année, 24 % des réclamations d’assurance habitation concernent les dégâts d’eau et le gel, représentant ainsi l’une des principales menaces pour les propriétaires de maisons et de condos.
Bien que les Canadiens soient conscients de cette menace, 32 % croient à tort que leur police d’assurance habitation standard les protège contre les dégâts d’eau. Or, ce n’est pas nécessairement le cas, car cette protection spécifique requiert une souscription supplémentaire. Avec un remboursement moyen de 12 514 $ pour un dégât d’eau, une telle erreur pourrait s’avérer très coûteuse.
Pour t’aider à obtenir la protection souhaitée contre les dégâts d’eau, cet article explique les bases de la protection contre les dommages d’eau de surface. Une fois que tu comprendras ce que c’est et pourquoi c’est important, il est conseillé de revoir ta police d’assurance actuelle, d’identifier les manques et d’ajouter une protection contre les dommages d’eau de surface, au besoin.
Qu’est-ce que la protection contre les dommages d’eau de surface?
La protection contre les dommages d’eau de surface est une assurance destinée aux propriétaires de maisons, de condos et aux locataires, offrant une couverture contre les dommages provoqués par l’infiltration d’eau douce depuis le sol dans la résidence. Voici quelques exemples de situations typiquement couvertes par cette assurance :
- La fonte rapide des neiges
- Les fortes précipitations
- Les crues soudaines
- Le débordement de cours d’eau
- Les embâcles
- L’écoulement printanier
En cas de dommages à ta propriété ou à tes biens suite à l’un de ces événements, la protection contre les dommages d’eau de surface est conçue pour couvrir les frais de réparation ou de remplacement. Elle peut également couvrir les biens que tu entreposes, bien que cela dépende souvent des conditions énoncées dans ta police.
Il est important de se rappeler que la protection contre les dommages d’eau de surface n’est pas incluse automatiquement lorsque tu souscris une assurance pour ta maison, ton condo ou ton logement. Contrairement aux protections standards contre des risques comme le feu ou le vol, les compagnies d’assurance au Canada considèrent la protection contre les dommages d’eau de surface comme une option supplémentaire. Ainsi, tu dois expressément demander son ajout à ta police si tu veux être protégé contre les incidents mentionnés plus haut.
Protection contre les dommages d’eau de surface et protection contre les inondations
La protection contre les dommages d’eau de surface et la protection contre les inondations visent toutes deux à protéger ta maison contre les dommages causés par l’eau, mais elles ne sont pas toujours équivalentes.
Selon le Bureau d’assurance du Canada, les dommages d’eau de surface se produisent lorsque de grandes quantités d’eau douce, comme celles provenant de rivières ou de barrages, débordent sur la terre. En revanche, les inondations provoquées par des tempêtes ou des raz-de-marée impliquent de l’eau salée envahissant les zones côtières. Ainsi, la principale différence entre la protection contre les dommages d’eau de surface et celle contre les inondations réside dans la nature de l’eau : douce ou salée.
Donc, la décision d’inclure l’un ou l’autre de ces types de protection, voire les deux, dépend généralement de l’emplacement de ta maison ou de ton condo au Canada. Par exemple, si tu résides près du littoral au Québec, dans l’Ouest canadien, dans les provinces atlantiques ou dans le Nord canadien, il peut être judicieux d’avoir les deux types d’assurance car tu es vulnérable à deux types d’inondations. Par contre, si tu habites en Ontario ou dans les Prairies, tu pourrais choisir une protection uniquement contre les dommages d’eau de surface, car il est probable que tu te trouves à des centaines, voire des milliers de kilomètres de la source d’eau salée la plus proche.
La protection contre les dommages d’eau de surface est-elle nécessaire?
Si tu es propriétaire d’une maison ou d’un condo au Canada, il n’est pas obligatoire selon la loi d’avoir une assurance contre les dommages d’eau de surface. Cependant, cela ne signifie pas que cette protection n’est pas essentielle ou importante. Au contraire, voici quelques raisons convaincantes pour lesquelles il est vivement recommandé d’opter pour une protection contre les dommages d’eau de surface.
- Les dommages d’eau de surface peuvent survenir à tout moment de l’année : Les dommages d’eau de surface ne sont pas restreints à une saison spécifique. Que ce soit en hiver, au printemps, en été ou en automne, ces incidents peuvent se produire à n’importe quel moment.
- Les dommages d’eau de surface peuvent arriver à tout le monde : Tu n’as pas besoin de résider à proximité d’une étendue d’eau pour que ta maison ou ton condo soit exposé à ce risque. Une seule pluie torrentielle peut suffire à causer des dommages considérables, entraînant ainsi des coûts de réparation pouvant atteindre des milliers de dollars.
- Les dommages d’eau de surface peuvent s’avérer dispendieuses : De l’affaiblissement de l’intégrité structurelle de ta maison à l’endommagement de ses systèmes électriques et de ses finitions intérieures, les dommages d’eau de surface peuvent être importants et coûteux à réparer.
À la lumière de ces éléments, tu peux comprendre pourquoi de nombreux spécialistes en assurance et propriétaires recommandent vivement d’opter pour une protection contre les dommages d’eau de surface.
Prochaines étapes
Maintenant que tu sais que cette protection n’est pas généralement incluse dans les polices d’assurance de maisons, de condos ou de logements au Canada, ta première démarche devrait être de réviser ta police existante. Si tu ne trouves pas l’information nécessaire dans ces documents, n’hésite pas à contacter ton assureur pour obtenir des clarifications. Avant d’ajouter cette protection, tu peux également comparer les prix proposés par d’autres compagnies d’assurance en utilisant une plateforme comme YouSet.