Comme pour votre abonnement à Netflix ou à votre gym, plusieurs services que vous utilisez régulièrement sont configurés pour se renouveler automatiquement. Mais qu’en est-il de vos assurances habitation et auto ? Est-ce que c’est la même chose ?
La réponse courte : oui, c’est possible. Cependant, le renouvellement automatique dépend des modalités précisées dans votre contrat d’assurance. C’est pourquoi il est essentiel de bien lire vos documents d’assurance.
En attendant, cet article vous donne un aperçu général de ce à quoi vous pouvez vous attendre et vous propose quelques conseils pour bien gérer votre renouvellement. L’objectif ? Obtenir la meilleure protection au meilleur prix, que ce soit pour votre voiture, votre maison, votre condo, ou votre appartement.
Les renouvellements d’assurance sont-ils automatiques ?
Oui, vos assurances habitation et auto peuvent être renouvelées automatiquement afin d’éviter toute interruption de couverture. C’est particulièrement important dans le cas de l’assurance auto, qui est obligatoire pour tous les conducteurs au Canada.
Le fait que votre police se renouvelle automatiquement ou non dépend des conditions générales de votre contrat initial. Dans bien des cas, lorsque vous souscrivez une assurance pour la première fois, une clause permet à l’assureur de renouveler automatiquement votre police, à moins que vous ne l’en informiez autrement. Ce consentement est souvent implicite dans l’acceptation des conditions du contrat.
Même si le renouvellement est automatique, votre assureur est tenu de vous en aviser au moins 30 jours à l’avance. Cela vous donne le temps de prendre connaissance des nouvelles conditions et du prix proposé, d’ajuster votre couverture au besoin ou de demander à ne pas renouveler si vous préférez changer d’assureur ou de produit.
Quel est le processus de renouvellement d’une assurance ?
Le renouvellement d’une assurance se fait en plusieurs étapes, ce qui vous laisse le temps d’examiner votre police, de comparer les prix et de prendre une décision éclairée selon vos besoins et votre budget pour l’année à venir. Bien que les détails puissent varier d’un assureur à l’autre, voici un aperçu général du processus :
- Réception de l’avis de renouvellement : En général, vous recevrez un avis entre 30 et 60 jours avant la date de renouvellement.
- Examen des documents : Prenez le temps de vérifier s’il y a des changements dans votre prime, votre couverture ou les conditions générales.
- Comparaison des prix : Comparez le montant proposé avec d’autres offres, par exemple sur une plateforme comme YouSet, pour voir si vous pouvez obtenir un meilleur tarif.
- Si vous décidez de renouveler : Aucune action n’est habituellement requise si le renouvellement est automatique.
- Si vous ne souhaitez pas renouveler : Informez votre assureur et assurez-vous que votre nouvelle police commence dès la fin de l’ancienne pour éviter toute interruption de couverture.
Recevoir l’avis de renouvellement
Votre assureur vous fera parvenir un avis de renouvellement par courriel ou par la poste jusqu’à 60 jours avant l’échéance de votre police. Il est toutefois légalement tenu de vous l’envoyer au moins 30 jours à l’avance. Cet avis contient votre nouvelle prime, les détails de votre protection et tout changement apporté à votre contrat. Cela vous laisse le temps d’évaluer vos options avant que la police ne soit automatiquement renouvelée.
Examiner vos documents de renouvellement
Dès que vous recevez votre avis, prenez le temps de bien en analyser le contenu. Vérifiez s’il y a eu des modifications à votre prime, à vos protections, à vos franchises ou aux conditions générales. Si votre prime a augmenté, essayez d’en comprendre la raison. Des facteurs comme la hausse du coût des matériaux, la fréquence des catastrophes naturelles ou l’inflation peuvent jouer un rôle. Mais des éléments personnels comme une réclamation récente, un ajout de couverture ou un déménagement peuvent aussi avoir un impact.
Même si votre assureur n’a rien changé, votre propre situation a peut-être évolué. Avez-vous rénové votre maison, acheté une nouvelle voiture ou acquis un bien de valeur ? Votre budget a-t-il changé ? Si oui, c’est le bon moment pour vérifier si vous êtes admissible à de nouveaux rabais, ajuster vos protections et comparer les offres d’autres assureurs pour vous assurer d’obtenir la meilleure protection au meilleur prix.
Comparaison des prix
Le renouvellement automatique, c’est pratique — mais ce n’est pas toujours synonyme du meilleur prix. Chez YouSet, on s’assure que nos clients obtiennent la meilleure offre possible, que ce soit auprès de leur assureur actuel ou en les aidant à passer à un autre fournisseur. Mais ce n’est pas le cas de toutes les compagnies d’assurance.
C’est pourquoi il est important de vérifier si le prix proposé lors du renouvellement est vraiment compétitif. Ne payez pas plus cher simplement parce que vous manquez de temps pour magasiner. Grâce à YouSet, nos algorithmes comparent automatiquement plusieurs assureurs et appliquent des rabais exclusifs pour vous offrir un prix optimal — le tout en moins de 4 minutes.
Prendre votre décision
Ne remettez pas cette étape à la dernière minute. Idéalement, prenez votre décision finale quelques jours ouvrables avant la date de renouvellement. Si vous acceptez les nouvelles conditions et que votre assureur propose un renouvellement automatique, vous n’avez probablement rien à faire.
Si vous ne souhaitez pas renouveler, vous devez en informer votre assureur avant la date d’échéance pour éviter que la police ne soit automatiquement renouvelée et facturée. Assurez-vous aussi que votre nouvelle police entre en vigueur immédiatement après l’ancienne, afin d’éviter toute interruption de couverture.
Pouvez-vous empêcher le renouvellement automatique de votre assurance ?
Oui, vous pouvez tout à fait empêcher le renouvellement automatique de votre assurance. Que ce soit parce que vos besoins ont changé, que vous avez trouvé une meilleure offre ailleurs ou que vous souhaitez simplement changer de fournisseur, la décision vous revient.
En général, vous pouvez désactiver le renouvellement automatique en vous connectant à votre compte sur le site Web ou l’application mobile de votre assureur. Cherchez des options comme « Annulation et non-renouvellement » ou « Désactiver le renouvellement automatique ».
Mais attention : une fois cette option désactivée, c’est à vous de vous assurer que vous avez une nouvelle couverture en place avant la fin de votre contrat actuel.
Si votre assurance expire sans être remplacée, vous vous retrouverez sans protection — ce qui peut être risqué financièrement. Et dans le cas d’assurances obligatoires comme l’assurance auto, conduire sans couverture peut entraîner des amendes, des pénalités, voire la suspension de votre permis. Bref, même si vous pouvez interrompre le renouvellement automatique, cela demande un peu de planification et de vigilance pour éviter toute interruption de couverture.
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