Les propriétaires cherchent toujours à faire une bonne affaire en matière d’assurance habitation, surtout avec la hausse constante du coût de la vie et de la propriété.
Mais il y a une grande différence entre une assurance habitation abordable qui vous protège bien, et une assurance trop bon marché qui vous laisse sous-assuré et vulnérable à des risques importants. Il ne faut jamais sacrifier la qualité de la couverture juste pour économiser quelques dollars. Ce que vous économisez aujourd’hui pourrait vous coûter des centaines, voire des milliers de dollars en cas de pépin.
Dans cet article, vous découvrirez comment obtenir l’assurance habitation la moins chère sans compromettre la protection essentielle, en suivant une liste pratique de bons réflexes et d’erreurs à éviter.
Comment obtenir la soumission d’assurance habitation la moins chère
Obtenir la soumission d’assurance habitation le plus abordable ne veut pas dire qu’il faut sacrifier la couverture pour économiser. Au contraire, il s’agit de prendre des décisions éclairées en équilibrant le coût et la protection grâce à quelques stratégies simples. Voici quelques conseils pratiques pour vous aider à décrocher la meilleure offre :
✅ Connaître le prix moyen de l’assurance habitation dans votre région
Utilisez un outil comme la calculatrice d’assurance habitation de YouSet, pour voir combien paient les autres résidents de votre secteur. Cela vous permettra de savoir si les soumissions que vous recevez sont justes et compétitives.
Par exemple, chez YouSet, le coût moyen d’une assurance habitation est de 82 $ par mois au Québec et de 93 $ par mois en Ontario. On vous recommande d’utiliser ces repères pour comparer les soumissions, surtout si vous êtes propriétaire pour la première fois et que vous n’avez pas encore de police d’assurance à laquelle vous référer.
❌ Ne vous sous-assurez pas dans le seul but d’économiser de l’argent
Réduire votre prime en retirant une garantie ou en abaissant vos protections peut sembler une bonne idée… jusqu’à ce que vous réalisiez que vous avez éliminé une couverture essentielle, comme celle contre les dégâts d’eau. Ne vous mettez pas à risque en cas d’urgence réelle. Assurez-vous de bien comprendre ce que vous retirez avant de vous engager, et vérifiez que votre police protège réellement votre maison et tout ce qu’elle contient.
✅ Faites appel à un courtier
Tout comme vous comparez les prix et les avis avant d’acheter un nouveau meuble pour obtenir le meilleur rapport qualité-prix, il est aussi judicieux de magasiner votre assurance habitation. Les courtiers en ligne comme YouSet vous font gagner du temps en comparant plusieurs assureurs à la fois, et vous permettent d’économiser grâce à des tarifs exclusifs et des rabais que vous ne pourriez pas obtenir seul.
❌ Ne choisissez pas un assureur simplement parce que votre cousin l’a fait
Ce n’est pas parce qu’un assureur est populaire, recommandé par un proche ou qu’il a une pub accrocheuse qu’il vous offrira la meilleure couverture au meilleur prix. Comparez toujours plusieurs soumissions. Vous pourriez être surpris des économies possibles avec d’autres fournisseurs, comme YouSet.
✅ Regroupez vos assurances habitation et automobile
Regrouper vos assurances habitation et auto est une méthode classique pour économiser, car vous les souscrivez généralement auprès du même assureur. Mais ce n’est pas toujours l’option la plus avantageuse. YouSet va plus loin en comparant les offres groupées de plusieurs assureurs pour vous aider à trouver la meilleure combinaison au meilleur prix.
❌ Ne vous contentez pas de la première soumission que vous obtenez
Il est toujours préférable de comparer plusieurs soumissions avant de prendre une décision, pour être certain d’obtenir le meilleur tarif. Assurez-vous simplement de comparer des soumissions avec des protections et des limites similaires. Il faut comparer des pommes avec des pommes, pas avec des oranges.
✅ Installez des systèmes de sécurité et de prévention des incendies
En Ontario et au Québec, plusieurs assureurs offrent des rabais pour les maisons équipées de détecteurs de fumée, de systèmes d’extincteurs automatiques ou d’alarmes de sécurité surveillées. Ces dispositifs réduisent les risques de vol ou d’incendie. Si votre maison en est déjà équipée, pensez à demander à votre assureur si vous êtes admissible à un rabais.
❌ Ne choisissez pas une franchise que vous ne pouvez pas vous permettre
Augmenter votre franchise est une façon courante de réduire votre prime d’assurance. Mais attention : assurez-vous de pouvoir payer cette franchise plus élevée si vous devez faire une réclamation. Une franchise trop élevée pourrait vous mettre dans une situation financière difficile.
✅ Payez votre prime pour l’année
Plusieurs assureurs offrent la possibilité de payer votre prime d’assurance à l’avance pour une année complète; et ils vous récompensent souvent pour cela. Cela peut vous permettre d’éviter les frais d’intérêt de 2 à 4 % qui accompagnent généralement les paiements mensuels. Même si ce n’est pas une option accessible à tous, c’est une stratégie avantageuse si votre budget le permet.
❌ Ne sautez pas une couverture optionnelle simplement parce qu’elle est optionnelle
Ce n’est pas parce qu’une protection est qualifiée d’« optionnelle » qu’elle est inutile. Par exemple, il est fortement recommandé aux propriétaires, surtout ceux qui vivent près d’un plan d’eau ou dans une zone à risque d’inondation, de souscrire une couverture pour les eaux de ruissellement, les eaux de surface et les refoulements d’égouts, même si ces protections sont facultatives. Évaluez toujours les risques propres à votre maison et à votre emplacement avant de décider d’inclure ou non ces garanties.
Faut-il comparer les offres d’assurance habitation ?
Oui, il est toujours recommandé de comparer les offres d’assurance habitation. Comparer les soumissions vous aide à trouver la meilleure couverture au meilleur prix, à condition de comparer des polices similaires.
Par exemple, si une soumission inclut une protection contre les dommages d’eau de surface, eaux de ruissellement et qu’un autre ne l’inclut pas, l’option la moins chère n’est peut-être pas la meilleure affaire, car il pourrait manquer une couverture essentielle. Il est donc important de comparer des protections équivalentes.
Cela dit, analyser plusieurs polices peut être long, ce qui pousse certaines personnes à ne pas le faire. Heureusement, faire affaire avec un courtier comme YouSet peut simplifier le processus : il compare pour vous les offres de plusieurs assureurs en même temps. En plus, les courtiers peuvent vous donner accès à des tarifs et à des rabais exclusifs que vous ne pourriez pas obtenir par vous-même, ce qui vous fait économiser du temps et de l’argent.
Comment obtenir la meilleure soumission d’assurance habitation
Pour obtenir un tarif d’assurance habitation, à la fois précis et compétitif, il est essentiel de fournir les bonnes informations. Plus vous êtes précis et transparent, plus vous avez de chances d’obtenir une police bien adaptée à vos besoins et à votre budget.
Voici quelques conseils pour vous aider à obtenir la meilleure soumission possible :
- Fournissez des renseignements exacts sur vous et votre propriété : Des informations inexactes ou incomplètes peuvent entraîner des soumissions erronées ou des problèmes lors d’une réclamation.
- Si vous ne savez pas, demandez : Vous n’êtes pas certain de l’année de construction de votre maison, du type de toiture ou du système électrique ? Prenez le temps de vérifier pour éviter les mauvaises surprises.
- Soyez honnête au sujet de vos sinistres passés : Les assureurs consultent vos antécédents, donc mieux vaut être transparent pour obtenir une soumission réaliste.
- Ayez votre police actuelle à portée de main : Si vous changez d’assureur, cela vous aidera à comparer les protections et à ne rien oublier d’important.
- Explorez les options de personnalisation : Des plateformes comme YouSet vous permettent d’ajuster les protections et les montants de couverture tout en voyant immédiatement l’impact sur le prix. Cela vous aide à prendre des décisions éclairées.
- Préparez-vous à répondre à quelques questions supplémentaires : Certains assureurs peuvent demander plus de détails avant de finaliser votre soumission. Soyez prêt à fournir l’information nécessaire.
Prochaines étapes
Comparer des soumissions d’assurance habitation peut être long, mais avec YouSet, ce n’est plus nécessaire. Notre plateforme simplifie le processus en comparant automatiquement les offres personnalisées des meilleurs assureurs, pour vous aider à trouver la bonne couverture au meilleur prix.
YouSet repère et applique aussi des rabais exclusifs automatiquement, pour que vous ne manquiez aucune occasion d’économiser. Obtenez une soumission personnalisée en seulement 4 minutes.
On cherche pour vous, vous économisez.
