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Coût de l’assurance habitation au Québec par mois – 82 $
En moyenne, les utilisateurs de YouSet au Québec paient 82 $ par mois pour leur assurance pour propriétaires occupants. Cependant, votre taux pourrait varier en fonction de différents facteurs que les assureurs considèrent, comme l’emplacement de votre maison, sa superficie, votre historique de réclamations, et les limites de protection que vous choisissez.
Coût de l’assurance habitation au Québec par année – 984 $
Les utilisateurs de YouSet au Québec dépensent en moyenne 984 $ par an pour leur assurance pour propriétaires occupants. Ce montant correspond à une protection complète, souvent un peu plus coûteuse que les polices de base, car elle offre une protection plus étendue contre divers risques.
Coût de l’assurance pour propriétaires occupants au Québec par ville
Les assureurs prennent toujours en compte l’emplacement de votre maison pour calculer votre prime. Les villes avec des taux de criminalité élevés, une forte densité de population ou des risques environnementaux importants comme les feux de forêt ou les tremblements de terre ont généralement des coûts d’assurance habitation plus élevés en raison de ces risques accrus. Le tableau suivant montre le coût moyen de l’assurance pour propriétaires occupants dans quelques-unes des plus grandes villes du Québec.
| Ville | Coût mensuel de l’assurance habitation | Coût annuel de l’assurance habitation |
| Montréal | 90 $ | 1 080 $ |
| Québec City | 63 $ | 756 $ |
| Gatineau | 70 $ | 840 $ |
| Longueuil | 72 $ | 864 $ |
| Laval | 77 $ | 924 $ |
| Sherbrooke | 44 $ | 660 $ |
| Trois-Rivières | 64 $ | 768 $ |
| Lévis | 56 $ | 672 $ |
| Saint-Jerome | 95 $ | 1 140 $ |
| Brossard | 68 $ | 816 $ |
| Saguenay | 84 $ | 1 008 $ |
Évolution des prix de l’assurance pour propriétaires occupants au Québec
Les prix de l’assurance pour propriétaires occupants au Québec ont varié au fil des années, influencés par l’inflation, la hausse des coûts de réparation, et les nouvelles méthodes d’évaluation des risques. Le tableau ci-dessous illustre cette tendance.
| Année | Coût annuel |
| 2024 | 984 $ |
| 2023 | 936 $ |
| 2022 | 1 023 $ |
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Facteurs qui influencent le coût de l’assurance habitation au Québec
Fixer le montant de votre prime d’assurance habitation au Québec, c’est un peu comme faire un casse-tête. Chaque élément représente un facteur qui peut faire varier le coût de votre prime.
Densité de population
Avec une densité moyenne de 6,5 personnes par kilomètre carré, le Québec est beaucoup moins peuplé que l’Ontario. Cependant, la majorité des habitants vivent dans les zones urbaines le long du fleuve Saint-Laurent, où la densité de population est plus élevée.
En assurance, une densité de population plus élevée correspond à un risque accru d’incidents, ce qui peut entraîner des primes plus élevées dans les zones urbaines. Si vous prévoyez déménager d’une ville moins peuplée à une zone plus urbaine, pensez à cet aspect lorsque vous comparez les offres d’assurance habitation.
Risque d’inondation
Dans les zones densément peuplées le long du fleuve Saint-Laurent, le risque d’inondation est élevé. En 2019, 310 communautés ont été touchées par des inondations, causant des dommages estimés à plus de 185 millions $.
Si vous habitez près des régions sujettes aux inondations, il est probable que votre prime d’assurance soit plus élevée. Mais n’hésitez pas à obtenir une assurance habitation, même avec une prime plus élevée. Plus le risque d’inondation est grand, plus une bonne protection est essentielle. Assurez-vous d’avoir une police qui inclut toutes les protections contre l’eau si votre maison se situe dans ces zones.
Risque de feux de forêt
Les incendies de forêt peuvent être un danger majeur dans certaines régions du Québec, surtout dans les grandes zones boisées du nord, comme la Baie-James et la Côte-Nord.
Même si les assurances habitation couvrent souvent les dommages causés par les feux de forêt, il est essentiel de confirmer les détails de cette protection avec votre assureur.
Chiens de races à risque élevé
Au Québec, contrairement à l’Ontario où il y a une interdiction provinciale pour certaines races de chiens, les règlements sont gérés au niveau municipal. De nombreux endroits considèrent les pitbulls comme des chiens à « haut risque » et les soumettent à des règles spécifiques. Cependant, la tendance évolue vers la réglementation basée sur le comportement individuel des chiens plutôt que sur leur race.
Même si votre municipalité n’a pas de restrictions, les assureurs s’intéresseront à la race de votre chien, car cela peut influencer votre responsabilité et, par conséquent, votre prime d’assurance. Dans certains cas, cela pourrait même entraîner un refus de protection.
Calculatrice d’assurance habitation gratuite au Québec
Si vous êtes propriétaire et que vous voulez une estimation d’assurance, essayez cette calculatrice d’assurance habitation gratuite. C’est une façon simple, rapide et anonyme de voir combien d’autres dans votre région paient pour assurer leur maison.
Limite moyenne de responsabilité civile pour les propriétaires au Québec
On recommande souvent de fixer votre protection responsabilité civile en fonction de votre valeur nette, mais d’autres éléments sont aussi à prendre en compte, comme les risques particuliers liés à votre propriété et votre niveau global d’exposition à la responsabilité. Pour vous donner une idée, la majorité (80 %) des propriétaires assurés par YouSet au Québec ont une protection responsabilité civile d’un million de dollars.
| Montant de la protection d’assurance responsabilité civile | Propriétaires (%) |
| 1 000 000 $ | 80% |
| 2 000 000 $ | 20% |
Réclamations d’assurance habitation les plus fréquentes au Québec
Pour les utilisateurs de YouSet, les réclamations d’assurance habitation les plus fréquentes au Québec concernent les dommages causés par l’eau, le vent, les eaux souterraines et les cambriolages. Le tableau ci-dessous présente la fréquence et le montant moyen des réclamations pour chaque type. Ces informations peuvent vous aider à choisir quelles protections supplémentaires ajouter à votre police d’assurance.
| Type de réclamation | Montant de la réclamation |
| Eau | 12 246 $ |
| Tempête de vent | 7 784 $ |
| Eau souterraines | 13 358 $ |
| Cambriolage | 5 982 $ |
Comment économiser sur votre assurance habitation au Québec
Avec les frais qui viennent avec l’achat d’une maison, c’est normal de chercher à réduire les coûts de votre assurance sans pour autant perdre en protection. Grâce à YouSet, vous pouvez y arriver ! Voici cinq astuces pour économiser sur votre assurance habitation au Québec.
Magasinez et comparez
Ne vous précipitez pas sur la première soumission qu’on vous donne. En comparant plusieurs assureurs avec YouSet, vous vous assurez de ne pas payer plus que nécessaire.
Regroupez vos assurances
En regroupant votre assurance habitation et votre assurance auto avec YouSet, vous pouvez économiser jusqu’à 15 % sur vos paiements mensuels.
Optez pour une franchise plus élevée
Pour baisser votre prime d’assurance mensuelle, vous pouvez choisir une franchise plus élevée. Assurez-vous simplement que vous pourrez payer ce montant de votre poche en cas de réclamation.
Faites des réclamations de manière stratégique
Les assureurs récompensent souvent les propriétaires qui n’ont pas fait de réclamation depuis longtemps avec des rabais. Alors, si vous le pouvez, essayez de limiter le nombre de réclamations que vous faites.
Optez pour un paiement annuel
Si votre budget vous le permet, payer votre prime d’assurance habitation en une seule fois par année peut vous faire économiser les 2 à 4 % d’intérêt habituellement ajoutés aux paiements mensuels, en plus de vous donner accès à un rabais.
Assurance pour propriétaires occupants au Québec à partir de 12 $/mois
En tant que courtier numérique, YouSet collabore avec les principaux assureurs du Québec et utilise sa technologie de pointe pour vous garantir les meilleurs tarifs. Bénéficiez de rabais exclusifs et économisez jusqu’à 29 % sur votre assurance.
L'assurance pour propriétaires occupants est-elle obligatoire au Québec?
Légalement, l’assurance pour propriétaires occupants n’est pas obligatoire au Québec, mais les banques et prêteurs hypothécaires l’exigent souvent pour approuver un prêt. Sans protection adéquate, ils refuseront de vos prêter.
Quel est le coût de l'assurance habitation au Québec?
En moyenne, les utilisateurs de YouSet au Québec paient 984 $ par an pour leur assurance habitation, soit environ 82 $ par mois. Même si cela vous donne une idée générale des coûts pour les autres propriétaires, les prix peuvent varier beaucoup en raison des nombreux facteurs qui influencent le calcul de l’assurance habitation.
Où trouve-t-on l'assurance habitation la plus chère au Québec?
Chez les utilisateurs de YouSet, les propriétaires du Grosses-Roches paient les primes les plus élevées, avec une moyenne annuelle de 6 663 $, ce qui en fait la ville où l’assurance habitation est la plus coûteuse au Québec.
Comment acheter une assurance habitation au Québec?
Pour souscrire une assurance habitation au Québec avec YouSet, il vous suffit demander une soumission, de finaliser l’achat, et vous êtes assuré ! Tout se fait en ligne, rapidement, en moins de 5 minutes. Si vous avez besoin d’aide, le Centre d’aide ou le Portail client, sont là pour vous.
Les prix de l'assurance habitation ont-ils augmenté au Québec?
Oui, les prix de l’assurance habitation ont augmenté au Québec ces dernières années. Cette hausse est en grande partie due à l’augmentation des coûts des matériaux, aux variations des taux d’intérêt, à l’inflation, et à une montée des catastrophes naturelles, comme les inondations et les feux de forêt, à travers le pays.
Pouvez-vous annuler votre assurance habitation à tout moment au Québec?
Oui, vous pouvez annuler votre assurance habitation à n’importe quel moment au Québec. Par contre, il y aura probablement des frais d’annulation. Ces frais sont généralement entre 2 % et 7 % de votre prime, avec des pourcentages plus élevés si vous annulez tôt dans le contrat. Par exemple, si votre police coûte 2 000 $ par an, l’annulation pourrait vous coûter entre 40 $ et 140 $.
Simplifier l’achat d’assurance habitation en ligne depuis 2017
Depuis 2017, YouSet a révolutionné l’achat d’assurance habitation en ligne pour les Canadiens. Oubliez les heures passées à comparer les soumissions manuellement : notre technologie innovante le fait pour vous en moins de 4 minutes. En plus, nous mettons en compétition les meilleurs assureurs du Canada pour vous offrir les tarifs les plus compétitifs. Avec plus de 250 000 utilisateurs et une note moyenne de 4,9 étoiles sur Google et Facebook, YouSet est la solution fiable pour obtenir la protection dont vous avez besoin à un prix avantageux.