Si tu n’as jamais entendu parler de l’assurance auto « d’un bord » et « deux bords », ou si tu n’es pas très familier avec le domaine des assurances, il se peut que tu ne connaisses pas la différence entre les deux. Pourtant, c’est essentiel pour tout conducteur au Canada de comprendre cette distinction, car sans cette connaissance, tu risques de te retrouver avec une protection inadéquate pour ton véhicule, ton mode de vie et ta situation financière.
Cet article te guidera pour comprendre la différence entre l’assurance auto « d’un bord » et « deux bords », laquelle est la plus économique, et si l’une est plus avantageuse que l’autre. Avec ces informations, tu pourras choisir la protection qui répond le mieux à tes besoins et à ton budget.
Qu’est-ce que l’assurance auto « d’un bord » ?
L’assurance auto d’un bord est une protection de base qui couvre les frais liés aux dommages ou blessures que tu causes à d’autres personnes lors d’un accident où tu es en tort. En ce qui te concerne toi et ton véhicule, seule la protection minimale exigée par la loi est fournie, souvent avec des limites strictes. En bref, « d’un bord » signifie que la protection s’applique principalement aux dommages causés à l’autre conducteur.
Assurance auto d’un bord en Ontario
Si tu vis en Ontario, le Bureau d’assurance du Canada indique qu’une police d’assurance automobile d’un bord doit comprendre quatre types de protections :
- Responsabilité civile (minimum de 200 000 $)
- Indemnisation directe pour dommages matériels
- Indemnités en cas d’accident
- Protection pour véhicules non assurés
Ces protections te couvrent si tu causes des dommages ou des blessures à d’autres, et elles te soutiennent si tu es blessé dans un accident. Cependant, si l’accident n’est pas de ta faute, les dommages à ton véhicule ou à son contenu ne seront couverts que jusqu’à la limite de ta police. L’assurance auto d’un bord est donc considérée comme le minimum essentiel pour les conducteurs en Ontario, souvent vue comme une police « de base ».
Assurance auto d’un bord au Québec
Si tu vis au Québec, tu dois avoir une assurance auto avec une protection minimale de 50 000 $ en responsabilité civile, offerte par une compagnie d’assurance privée. Une fois souscrite, ton assureur te protège via le « Formulaire de police d’assurance automobile du Québec » standardisé. La section A de ce formulaire est obligatoire pour tous les propriétaires de véhicules et couvre l’exigence minimale en responsabilité civile. Cette section A est donc considérée comme l’assurance d’un bord et constitue le strict minimum pour les conducteurs au Québec.
Qu’est-ce que l’assurance auto des « deux bords » ?
L’assurance auto d’un bord te protège principalement pour les dommages que tu causes à l’autre conducteur si tu es responsable d’un accident. En revanche, l’assurance auto des deux bords offre une protection plus complète, te protégeant dans les deux sens. En plus de couvrir les frais pour les dommages et blessures causés à autrui, elle prend en charge les coûts liés aux dommages que tu pourrais subir ainsi que ceux de ton véhicule. Cette assurance comprend souvent plusieurs types de protection, selon le niveau choisi.
- Responsabilité civile : Dommages et blessures causés à autrui en cas de collision
- Protection collision : Dommages à ta voiture en cas de collision
- Protection tous risques : Dommages à ta voiture non liés à une collision (p. ex., le vol, le vandalisme, un incendie, des objets tombés, des conditions météorologiques extrêmes)
- Protection pour les conducteurs non assurés : Dommages ou blessures causés par un conducteur non assuré
- Indemnités en cas d’accident : Dépenses médicales et de réhabilitation liées à un accident
- Indemnisation directe pour dommages matériels : Dommages lorsque l’autre conducteur est responsable
- Remboursement de voiture de location
- Assistance routière
L’assurance auto d’un bord est-elle moins chère ?
Oui, l’assurance auto d’un bord est généralement moins coûteuse que l’assurance des deux bords, car elle offre une protection moins étendue. Moins tu as de protection, plus tu prends de risques financiers. Il est donc important de ne pas choisir une assurance simplement parce qu’elle est moins chère sans d’abord considérer tes besoins spécifiques.
Évalue les coûts potentiels des réparations et des soins médicaux, ainsi que ta capacité à les payer de ta poche. Réfléchis aussi à la manière dont un accident pourrait affecter ta stabilité financière. Par exemple, si ta voiture est vieille et a peu de valeur, pourrais-tu te permettre de payer les réparations ou de la remplacer si elle est irréparable ? Comment ces dépenses imprévues influenceraient-elles ta situation financière ?
En te posant ces questions, tu pourras mieux déterminer si le risque lié à une assurance automobile d’un bord justifie son coût réduit.
L’assurance automobile des deux bords, est-ce que ça vaut la peine ?
C’est toi seul qui peux juger si l’assurance des deux bords est avantageuse. Bien que cette protection plus complète ait une prime généralement plus élevée, elle pourrait s’avérer plus économique que de devoir payer de ta poche pour les réparations, les dommages, les blessures ou les frais juridiques.
Par exemple, en 2022, le Groupement des assureurs automobiles a estimé le coût moyen des réparations entre 6 291 $ et 7 024 $. De plus, les réclamations pour collision et versement ont augmenté de 72 % entre 2012 et 2022, tandis que les réclamations pour responsabilité civile ont grimpé de 97 %. Avec l’augmentation continue des prix des voitures et des réparations, le risque financier de ne pas être suffisamment protégé a aussi considérablement grimpé.
Heureusement, une assurance automobile des deux bords peut réduire ce risque et t’offrir une tranquillité d’esprit, surtout si ton véhicule est précieux ou si tu habites dans une région ayant un taux de vol élevé, comme la région du Grand Toronto.
Prochaines étapes : Trouve une meilleure assurance auto à moindre coût
Bien qu’il y ait une différence de prix entre une assurance d’un bord et une assurance des deux bords, tu pourrais être surpris de voir que cette dernière est plus abordable que tu ne le pensais. En fait, avec YouSet, tu pourrais économiser en moyenne 29 % sur ton assurance auto. Tu veux savoir combien cela te coûtera? Avec la plateforme YouSet, il te suffit de quatre minutes pour obtenir une soumission d’assurance auto et découvrir combien tu pourrais économiser chaque mois.
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