Être impliqué dans un accident de voiture est déjà assez stressant, mais se retrouver sans véhicule pendant que le vôtre est au garage ne fait qu’aggraver la situation. Selon l’ampleur des dommages, les réparations peuvent prendre plusieurs jours, voire plusieurs semaines, et vous avez toujours des déplacements à faire. C’est là qu’entre en jeu la protection pour perte de jouissance.
Dans cet article, nous vous expliquons en quoi consiste cette protection, comment elle fonctionne, comment déterminer si elle vous convient et quel montant de couverture pourrait être approprié pour vous.
Qu’est-ce que la protection pour perte de jouissance ?
La protection pour perte de jouissance est un avenant optionnel à votre assurance automobile, également appelé FMPO 20 en Ontario et FAQ 20 au Québec.
Son objectif est de couvrir les frais liés à un moyen de transport de remplacement, comme une voiture de location, un taxi, un service de covoiturage ou le transport en commun, lorsque votre véhicule est temporairement inutilisable à la suite d’un sinistre couvert, par exemple un accident. Comme il s’agit d’un avenant optionnel, vous devez l’ajouter à votre police d’assurance auto si vous souhaitez bénéficier de cette protection supplémentaire.
Ce que couvre la perte de jouissance
La protection pour perte de jouissance vous aide à continuer vos déplacements pendant que votre véhicule est hors d’usage après un sinistre couvert. Elle couvre généralement :
- Les frais de location d’un véhicule pendant la réparation ou le remplacement de votre voiture
- Les coûts liés aux taxis, covoiturages ou transports en commun
Gardez en tête que des limites de couverture s’appliquent habituellement, incluant un montant maximal par jour et une durée totale maximale.
Dans la plupart des cas, votre assureur mettra fin à la protection pour perte de jouissance lorsque :
- Votre véhicule a été réparé
- Vous avez atteint la limite de votre couverture
- Vous avez reçu une indemnité pour perte totale
Avez-vous besoin d’une protection pour perte de jouissance ?
Il n’est pas toujours évident de savoir si cette protection est nécessaire. Si vous conduisez depuis des années sans accident, vous pourriez être tenté de ne pas ajouter cet avenant optionnel à votre police d’assurance. Pourtant, il vaut la peine d’évaluer si cette protection correspond à votre situation.
Posez-vous ces questions clés :
- À quelle fréquence dépendez-vous de votre voiture ? Est-elle essentielle à votre quotidien ?
- Avez-vous facilement accès à un moyen de transport alternatif ?
- Comment le coût de cette protection se compare-t-il aux dépenses que vous auriez à payer de votre poche si votre voiture était immobilisée pendant une semaine ou plus ?
- Êtes-vous à l’aise d’assumer ce risque financièrement ?
Vos réponses vous aideront à déterminer si la protection pour perte de jouissance est un ajout judicieux. Elle est particulièrement utile pour :
- Les conducteurs qui utilisent leur véhicule tous les jours pour le travail ou les déplacements
- Les personnes qui parcourent beaucoup de kilomètres ou conduisent fréquemment
- Les familles ou parents qui ont besoin d’un transport fiable pour les enfants et les activités
- Les conducteurs qui n’ont pas accès au transport en commun ou à d’autres options
Combien coûte la protection pour perte de jouissance ?
Le coût varie selon la province, l’assureur, votre historique de conduite, le type de véhicule, votre lieu de résidence et vos antécédents de réclamations.
Pour vous donner une idée, voici deux exemples de soumissions pour une assurance auto en Ontario et au Québec avec et sans cette protection :
| Avec protection | Sans protection | |
| Ontario | 144 $ | 153 $ |
| Québec | 99 $ | 92 $ |
Ces exemples sont fournis à titre indicatif seulement et ne garantissent pas les prix exacts, mais ils montrent que l’ajout de cette protection augmente généralement la prime de façon minime.
Comparé aux frais potentiels pour organiser un transport de remplacement après un accident, plusieurs conducteurs préfèrent payer un peu plus maintenant pour éviter une facture salée plus tard.
Pour savoir combien coûterait cette protection dans votre cas, obtenez une soumission en moins de 4 minutes avec YouSet. Une fois votre soumission en main, vous pourrez facilement ajouter ou retirer la protection pour perte de jouissance et voir la différence de prix en temps réel.
Quel est le montant idéal pour une protection perte de jouissance ?
En général, le montant inclus lorsque vous ajoutez cette protection à votre police se situe entre 1 500 $ et 2 500 $.
Cependant, ce montant peut varier selon votre assureur et votre province. Vous pourriez aussi avoir la possibilité de choisir des limites plus élevées ou une couverture basée sur la durée si le montant standard ne répond pas à vos besoins.
Comment fonctionne la protection pour perte de jouissance
Cette protection couvre vos frais de transport lorsque votre véhicule est temporairement inutilisable à la suite d’un sinistre couvert, comme un accident.
Voici comment elle fonctionne généralement au Canada :
- Ajoutez-la à votre police : Il s’agit d’une protection optionnelle, donc vous devez l’inclure avant qu’un sinistre survienne. Elle ne peut pas être ajoutée rétroactivement.
- Ajoutez-la à votre police : Il s’agit d’une protection optionnelle, donc vous devez l’inclure avant qu’un sinistre survienne. Elle ne peut pas être ajoutée rétroactivement.
- Avisez votre assureur : Communiquez avec lui dès que possible pour déclarer l’incident et déposer une réclamation.
- Fournissez les documents requis : Remplissez un formulaire de déclaration de sinistre ou tout autre document demandé.
- Analyse de la réclamation : L’assureur vérifie votre police et confirme votre admissibilité.
- Obtenez un transport de remplacement : Vous ou votre assureur organiserez un véhicule de location, un covoiturage ou le transport en commun.
- Conservez vos reçus : Gardez et soumettez toutes les preuves de dépenses liées au transport.
- Recevez votre remboursement : Si vos dépenses sont approuvées, l’assureur vous rembourse jusqu’à la limite prévue à votre police.
- Fin de la couverture : Elle prend fin lorsque votre véhicule est réparé ou remplacé, ou lorsque vous atteignez la limite de couverture.
Prochaines étapes
La protection pour perte de jouissance vous offre une tranquillité d’esprit. C’est un ajout simple à votre assurance auto, mais qui peut faire toute la différence en cas d’accident.
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