Même si l’assurance auto est obligatoire partout au Canada, certaines personnes prennent quand même le volant sans être assurées, sont insuffisamment couvertes ou fuient les lieux après avoir causé un accident. Comme ce genre de situation peut bel et bien se produire, il est essentiel d’avoir une bonne assurance auto — en particulier une protection contre les conducteurs non assurés — pour vous éviter de devoir assumer les conséquences financières de la négligence de quelqu’un d’autre.
Mais en quoi consiste exactement cette protection ? Est-elle obligatoire ? Et quelle est la différence entre cette protection, la protection collision et la protection multirisque ? Si vous vous posez ces questions, vous êtes au bon endroit — cet article vous offre toutes les réponses, et plus encore.
Qu’est-ce que la protection contre les conducteurs non assurés ?
La protection contre les conducteurs non assurés vise à vous protéger, vous et vos passagers, si vous êtes victime d’un accident causé par un conducteur responsable qui n’est pas assuré ou dont l’identité est inconnue (comme dans le cas d’un délit de fuite). Cette protection est obligatoire dans certaines provinces et certains territoires du Canada, mais pas partout.
Si vous avez cette protection, elle peut couvrir des frais comme les soins médicaux, la perte de revenus et certains frais juridiques. En revanche, pour que les dommages à votre véhicule ou à vos effets personnels à l’intérieur soient couverts, le conducteur responsable doit être identifié. S’il ne l’est pas, l’accident est alors considéré comme un délit de fuite, et les réparations ou le remplacement de votre voiture seront couverts par votre assurance collision — une protection facultative, sauf si elle est exigée par votre prêteur.
La protection contre les conducteurs non assurés est-elle obligatoire ?
L’obligation d’avoir une protection contre les conducteurs non assurés varie selon les provinces et territoires au Canada. Dans certaines régions, elle est obligatoire, tandis que d’autres comptent sur des régimes publics d’assurance automobile pour offrir cette protection. En Ontario, par exemple, la couverture en cas d’automobile non assurée est obligatoire et incluse dans toutes les polices d’assurance auto. Elle est offerte en même temps que d’autres couvertures obligatoires comme la responsabilité civile et l’indemnisation directe contre les dommages matériels.
Au Québec, la situation est différente. Tous les résidents sont automatiquement protégés par le régime public d’assurance automobile de la province en cas de blessures ou de décès liés à un accident de la route, peu importe qui est en faute. Cette protection comprend les frais médicaux, les frais juridiques et une compensation pour perte de revenus.
Pour ce qui est des dommages matériels, les conducteurs québécois doivent souscrire une assurance auto auprès d’un assureur privé, comme YouSet, qui inclut la section A — Responsabilité civile avec une protection minimale de 50 000 $. Selon le Groupement des assureurs automobiles (GAA), les dommages matériels à votre véhicule causés par une collision survenue au Québec dont vous n’êtes pas responsable peuvent être admissibles à une indemnisation, selon les modalités et les limites de votre contrat d’assurance.
Que couvre la protection contre les conducteurs non assurés ?
Si vous habitez dans une province ou un territoire où la protection contre les conducteurs non assurés est offerte et que vous l’avez ajoutée à votre assurance, vous pouvez avoir l’esprit tranquille. Cette protection vous évite d’assumer seul les coûts financiers liés à l’irresponsabilité ou au manque d’assurance d’un autre conducteur. Voici ce qu’elle couvre généralement :
- Frais médicaux : Couvre les dépenses médicales résultant de blessures subies lors d’un accident avec un conducteur non assuré (p. ex., la réadaptation, la thérapie, les traitements médicaux)
- Frais juridiques : Couvre les frais juridiques si vous devez entreprendre des démarches juridiques après un accident causé par un conducteur non assuré (p. ex., les honoraires d’avocat, les frais de cour, les négociations de règlement)
- Perte de revenus : Vous indemnise si vos blessures causées par un accident avec un conducteur non assuré vous empêchent de travailler
- Dommages matériels : Couvre les dommages causés à votre véhicule ou à vos biens personnels par un conducteur non assuré (p. ex., les réparations de votre voiture, le remplacement d’objets de valeur endommagés dans le véhicule)
Y a-t-il une franchise pour la protection contre les conducteurs non assurés ?
Oui. Si vous faites une réclamation d’assurance auto liée à un conducteur non assuré, vous devrez généralement payer une franchise avant de recevoir une indemnisation. Le montant de cette franchise varie selon les modalités de votre contrat. Pour savoir si vous êtes couvert et connaître le montant exact, consultez votre police d’assurance automobile ou les documents que votre assureur vous a remis lors de l’achat de votre protection.
Protection contre les conducteurs non assurés, protection collision et protection multirisque
Vous demandez-vous si vous avez besoin de la protection contre les conducteurs non assurés alors que vous avez déjà une protection collision ou multirisque ? Pour bien choisir vos protections, il est important de comprendre ce que chacune couvre.
Protection contre les conducteurs non assurés
- S’applique aux accidents causés par un conducteur non assuré ou non identifié (comme un délit de fuite)
- Couvre généralement les frais médicaux, les frais juridiques, la perte de revenus et les dommages matériels subis par vous ou vos passagers
- Obligatoire dans certaines provinces et certains territoires
Protection collision
- S’applique aux accidents responsables avec un autre véhicule, aux collisions avec des objets fixes, aux dangers routiers, aux délits de fuite et aux renversements
- Couvre généralement les frais de réparation ou de remplacement de votre véhicule, peu importe qui est en faute, jusqu’à la limite prévue dans votre contrat et selon ses conditions
- Protection optionnelle, sauf si elle est exigée par un prêteur pour un véhicule financé ou loué
Protection multirisque
- Couvre les incidents sans collision, comme les incendies, le vol, le vandalisme, les intempéries et les chutes d’objets
- Couvre généralement les frais de réparation ou de remplacement de votre véhicule, selon les limites et conditions de votre contrat
- Protection optionnelle
À la recherche du meilleur prix ?