L’assurance habitation est un coût essentiel dont tu dois tenir compte lors de l’achat de ta première maison. Voici tout ce que tu dois savoir pour trouver la bonne assurance.
Une des choses les plus excitantes est de conclure enfin l’achat de ta première maison. Tout le stress lié à la recherche du bon prêt hypothécaire, à la consultation de centaines d’offres, puis à l’envoi de ta demande pour la maison de tes rêves dans l’espoir de te démarquer de la concurrence, a conduit à ce moment : les clés de ta propre maison.
Mais maintenant, en tant que nouveau propriétaire intelligent et avisé, tu sais probablement qu’il est vital de souscrire une assurance habitation afin de t’assurer que tous tes efforts valent la peine lorsqu’un accident survient et que tu te retrouves avec une grosse facture. Mais avec tous les types de polices d’assurance qui existent, quelle est celle qui te convient le mieux ? Nous avons compilé un guide pour t’aider à choisir la bonne assurance pour ta première maison.
Évaluation de la couverture dont tu as besoin
L’un des principaux aspects pris en compte par les compagnies d’assurance pour déterminer le tarif que tu devras payer est le montant qu’elles devront réellement couvrir en cas de perte totale. Cela signifie qu’il faut déterminer la valeur totale de tous tes biens et le coût de la reconstruction de ta maison. Si tu possèdes des objets très coûteux, tels que des bijoux de valeur, des meubles ou des appareils électroniques, le type de couverture dont tu as besoin peut être plus étendu.
Tu dois également tenir compte des conditions dans lesquelles tu vis et des risques auxquels ta maison peut être exposée. Si tu vis près de la côte, dans des zones sujettes aux inondations ou dans une région boisée connue pour ses feux de forêt en été, tu devras peut-être tenir compte de ces risques dans ta police et éventuellement souscrire une couverture supplémentaire.
Protection de base et protection complète
En matière d’assurance habitation au Québec, il existe généralement deux types de couverture : l’assurance de base et l’assurance multirisque. La couverture de base ne couvre que les événements qui sont spécifiquement mentionnés à la police d’assurance. Ainsi, si tu recherches une police d’assurance de base qui couvre le vol, le vandalisme, le vent et les incendies, mais rien d’autre, c’est tout ce que tu obtiendras. Si un tuyau de ta maison éclate soudainement et inonde ton sous-sol, mais qu’il n’est pas mentionné dans ta couverture, tu devras payer ces dommages de ta poche.
Une couverture complète, en revanche, couvre tout sauf les événements qui sont spécifiquement exclus de la couverture. Ainsi, par défaut, si ta police exclut spécifiquement les dommages causés par une inondation ou par des animaux sauvages, tu peux t’attendre à ce que tout autre type de dommage, en dehors de ceux mentionnés, soit couvert. Le choix que tu feras dépendra de tes besoins. Les polices de base ont tendance à avoir des tarifs plus bas, et si tu trouves une police qui couvre la plupart des choses qui m’inquiètent, alors choisis-la. Mais si tu veux être plus prudent et que ça ne te dérange pas de payer un peu plus pour avoir une plus grande tranquillité d’esprit, alors une couverture complète pourrait te convenir.
Choix de la valeur de remplacement plutôt que la valeur de rachat
De nombreuses polices d’assurance habitation te donnent le choix entre une indemnisation à la valeur de rachat ou à la valeur de remplacement en cas d’endommagement ou de perte de tes biens personnels. La valeur de rachat signifie que tu recevras une indemnité en espèces correspondant à la valeur de l’article au moment où tu l’as acheté. Ainsi, si tu as acheté une télévision pour 1 000 $ il y a quelques années, tu recevras 1 000 $.
La valeur de remplacement, quant à elle, n’indemnise du montant qu’il en coûterait pour remplacer l’article par un article identique, à l’heure actuelle. En raison de l’inflation, il y a de fortes chances que l’article identique coûte aujourd’hui plus cher que lorsque tu l’as acheté. Ainsi, si la même télévision que tu avais achetée il y a quelques années coûte maintenant 1 300 $, tu recevras 1 300 $.
Choix de ta couverture de responsabilité civile
As-tu des animaux domestiques, comme un chien, ou de jeunes enfants ? Dans ce cas, tu devras peut-être envisager de choisir une couverture de responsabilité plus élevée, car les animaux domestiques et les enfants peuvent souvent causer plus de dommages involontaires. Imaginez que ton chien morde un invité chez toi ou que ton enfant détruise la propriété de l’école. Tu voudrais être couvert en cas d’accident.
Si tu vis seul ou avec un partenaire, tu trouveras peut-être qu’une couverture de responsabilité moins élevée te conviendra. Comme toujours, lis attentivement la police pour t’assurer de ce qui est couvert et de ce qui ne l’est pas.
Trouve quelque chose que tu peux te permettre, mais fais attention aux franchises élevées.
L’achat d’une maison peut être dispendieux! Il peut être frustrant d’avoir à rembourser un prêt hypothécaire, à payer des impôts fonciers et à payer en plus des taux d’assurance élevés. S’il est important de choisir un taux que tu peux raisonnablement te permettre, fais attention aux polices à faible taux et à franchise élevée. Bien que ces faibles taux mensuels puissent être très tentants, une franchise élevée que tu ne peux pas vraiment te permettre peut finir par ruiner tes économies lorsqu’un accident se produit.
Fais le tour du marché
Trouve le juste milieu entre un taux mensuel que tu peux te permettre, une franchise que tu peux payer et le type de couverture qui assure efficacement ta maison et s’adapte à tes besoins.
Si tu te sens dépassé par la recherche de l’assurance habitation idéale pour ta première maison, tu n’es pas seul ! En répondant à quelques questions, YouSet établit une liste de compagnies d’assurance habitation qui répondent à tes critères et te permet de comparer facilement les options de couverture, les prix et les franchises. Nous l’aidons à trouver le meilleur prix pour la couverture dont tu as besoin, et nous l’aidons à t’installer sur place, dans le confort de ta propre maison. Fais une soumission maintenant!