On est loin de l’époque où obtenir une assurance habitation signifiait se rendre en personne dans un bureau pendant les heures d’ouverture. Aujourd’hui, grâce aux courtiers numériques comme YouSet aux soumissions instantanées en ligne, aux applications propulsées par l’IA et à la souscription automatisée, il n’a jamais été aussi simple et rapide pour les Canadiens de souscrire une assurance habitation.
Cela dit, ce n’est pas toujours instantané. Même dans les cas les plus simples, il faut parfois prévoir jusqu’à deux jours ouvrables pour que votre assurance soit entièrement en vigueur.
Dans cet article, on vous explique pourquoi l’activation complète de votre police peut prendre un peu de temps, quel est le meilleur moment pour souscrire une assurance habitation, et si votre couverture commence dès que vous cliquez sur « Soumettre ».
Combien de temps faut-il pour obtenir une assurance habitation ?
Au Canada, il est parfois possible de passer de la soumission à la preuve d’assurance en quelques heures seulement, surtout si vous faites votre demande en ligne. Mais ça, c’est dans le meilleur des cas. En général, il vaut mieux prévoir jusqu’à deux jours ouvrables pour que tout soit en place.
Plusieurs assureurs ont mis en place des outils technologiques comme des algorithmes, des processus automatisés et des solutions alimentées par l’intelligence artificielle pour accélérer les soumissions, les approbations et l’envoi des documents. Malgré cela, certains éléments peuvent encore ralentir le processus :
- Informations ou documents manquants : Des preuves de rénovations, des évaluations ou des photos peuvent être exigées. Si vous devez les retrouver, cela peut causer un délai.
- Moment de la demande : Une soumission faite en dehors des heures de bureau ou durant la fin de semaine pourrait ne pas être traitée avant le jour ouvrable suivant.
- Situations complexes : Si votre propriété a des caractéristiques particulières ou si votre historique d’assurance est plus compliqué, un examen manuel pourrait être nécessaire.
- Type de propriété : Les résidences principales sont généralement plus simples à assurer que les chalets, immeubles locatifs ou résidences secondaires, qui demandent souvent plus d’informations.
- Souscription spéciale : Si vous avez besoin de protections supplémentaires, d’une assurance des biens spécifiques, ou si vous habitez dans une zone à risque comme une zone inondable, un souscripteur pourrait devoir analyser votre dossier plus en détail.
S’il y a une chose à retenir, c’est qu’il vaut toujours mieux s’y prendre d’avance. Évitez de souscrire une assurance habitation à la dernière minute, surtout si vous devez fournir une preuve d’assurance à votre prêteur hypothécaire ou à votre syndicat de copropriété avant d’emménager dans votre nouvelle maison.
Quand souscrire une assurance habitation
La réponse idéale : avant d’en avoir besoin.
Il est important de se rappeler qu’on ne peut pas souscrire une assurance habitation rétroactivement. Si un sinistre survient, comme un incendie, un vol ou une fuite d’eau et que vous n’êtes pas assuré à ce moment-là, vous devrez assumer tous les frais de réparation ou de remplacement. L’assurance ne couvre que les événements qui se produisent après l’entrée en vigueur de votre contrat. Il s’agit d’un risque important à éviter, car il peut coûter cher.
Un autre facteur à considérer est le moment où d’autres personnes auront besoin d’une preuve d’assurance.
Dans bien des cas, l’assurance habitation est exigée par les prêteurs hypothécaires avant de débloquer les fonds, par les syndicats de copropriété avant d’autoriser l’occupation ou l’approbation finale, ou encore par les notaires et avocats pour conclure la transaction immobilière. Ces intervenants imposent souvent des délais pour la remise de la preuve d’assurance. Si vous ne les respectez pas, cela peut retarder la transaction ou votre emménagement.
L’assurance habitation prend-elle effet immédiatement ?
Non, l’assurance habitation ne prend généralement pas effet sur-le-champ. Elle entre en vigueur à 0 h à la date de début que vous avez choisie lors de la souscription ou du paiement.
Par exemple, si vous remplissez votre demande le lundi 1er janvier et que vous sélectionnez le lundi 8 janvier comme date de début, votre assurance commencera le 8 janvier à 0 h, pas avant.
Même si vous choisissez la date d’aujourd’hui comme date d’entrée en vigueur, votre police doit d’abord être finalisée. Des retards peuvent aussi survenir si l’assureur a besoin d’informations ou de documents supplémentaires, ou si une approbation manuelle est requise.
Prochaine étape
Si vous le pouvez, donnez-vous du temps et de la tranquillité d’esprit en souscrivant une assurance habitation avant d’en avoir besoin. Avec YouSet, vous pouvez comparer plusieurs assureurs, profiter de rabais exclusifs et obtenir le meilleur prix en moins de 4 minutes. Vous pouvez même finaliser votre achat tout aussi rapidement. C’est simple, rapide et efficace.
On cherche pour vous, vous économisez.
