Lorsque tu penses aux moyens de protéger tes biens personnels, l’assurance habitation figure probablement en tête de ta liste. Après tout, l’assurance habitation couvre habituellement les dommages causés à la plupart de tes biens personnels qui se trouvent à l’intérieur de la maison ou sur ta propriété. Toutefois, la plupart des polices d’assurance habitation ne couvrent les dommages que jusqu’à un certain montant et peuvent ne pas couvrir suffisamment – ou refuser de couvrir – des articles particulièrement coûteux, comme certains appareils électroniques, les bijoux de famille ou les fourrures anciennes. C’est là qu’intervient l’assurance des biens spécifiques..
Bien que l’on puisse penser qu’il s’agit d’une police plus appropriée pour les bateaux ou d’autres équipements aquatiques, ce type d’assurance est appelé assurance des biens spécifiques parce qu’elle protège les biens de haute valeur. Considère l’assurance des biens spécifiques.comme un complément à ton assurance habitation traditionnelle, au cas où tu aurais des objets qui nécessitent un peu plus de soins et de protection.
Comment fonctionne l’assurance des biens spécifiques?
La plupart des assurances habitation ne couvrent les dommages que jusqu’à un certain montant. Cela signifie que tu n’obtiendras peut-être pas un remboursement complet pour des articles particulièrement coûteux tels que des appareils électroniques, des bijoux de valeur ou des œuvres d’art onéreuses s’ils sont endommagés, perdus ou volés. Si tu as une Rolex que ton grand-père t’a léguée, un système audio très sophistiqué dans ton sous-sol ou un tableau de valeur acheté aux enchères, tu voudras t’assurer que ces articles sont bien protégés.
Alors que l’assurance habitation prévoit généralement des limites de couverture pour les objets de valeur, l’assurance des biens spécifiques couvre un article particulier, dans toute sa valeur. Il s’agit d’une protection supplémentaire, sur mesure, pour un objet important qui nécessite une attention particulière. C’est l’avantage de l’assurance des biens spécifiques: si tu veux couvrir plus d’un article, tu dois souscrire des assurances distinctes, une par bien assurable. Cependant, tu peux ajouter plus d’un bien spécifique à ta police d’assurance existante.
Disons que ta maison a été cambriolée et que ton assurance habitation couvre tes objets de valeur jusqu’à concurrence de 8 000 $. Cependant, parmi les objets qui ont été volés, il y a ta bague de fiançailles, qui vaut à elle seule 10 000 $. La bague n’est pas la seule chose qui a été volée : des colliers et des montres ont également disparu. Ta police d’assurance habitation ne couvrira que jusqu’à 8 000 $ pour tous ces objets de valeur réunis. En revanche, si tu as souscrit une assurance pour les biens spécifiques uniquement pour ta bague, tu seras rassuré de savoir que tu seras remboursé pour la totalité de la somme.
Une autre chose à garder à l’esprit au sujet d’une police des biens spécifiques est qu’elle protège le bien couvert même s’il est perdu ou endommagé à l’extérieur de ton domicile. Bien que chaque police soit différente, de nombreuses polices d’assurance des biens spécifiques protègent également contre la perte accidentelle, par exemple si tu perds ta bague dans des toilettes publiques pendant que tu te laves les mains ou si tu la laisses tomber accidentellement dans l’évier d’une chambre d’hôtel.
Avant de souscrire une police des biens spécifiques pour un article spécifique, la valeur de cet article doit être évaluée par un professionnel afin de déterminer la prime. Ce n’est qu’alors qu’un agent ou un courtier d’assurance envisagera de souscrire une police des biens spécifiques pour cet article. Il est également important que l’évaluation soit répétée périodiquement, idéalement tous les cinq ans environ, afin de garantir que l’évaluation de l’assurance est toujours correcte.
Quels sont les articles couverts par l’assurance des biens spécifiques?
Bien qu’il n’y ait pas de montant minimum spécifique qui qualifie un article pour une éventuelle police des biens spécifiques, tout ce qui a une valeur marchande élevée et qui pourrait ne pas être suffisamment couvert par ta police d’assurance habitation peut être un bon candidat pour une assurance des biens spécifiques
Voici quelques exemples :
- Les bijoux, en particulier les bijoux de fiançailles/de mariage et les bijoux de famille ;
- Les objets de collection rares, comme les timbres, les pièces de monnaie ou les bandes dessinées anciennes en parfait état ;
- Les œuvres d’art, comme les peintures, les sculptures et les dessins ;
- Les meubles anciens ;
- Les appareils électroniques coûteux, tels que les haut-parleurs, les systèmes de sonorisation et les projecteurs destinés à un usage personnel ;
- Les instruments de musique, tels qu’un piano à queue, destiné à un usage personnel ;
- Matériel photographique ;
- l’équipement de sport, comme les skis, les bicyclettes ou les clubs de golf.
Une police d’assurance des biens spécifiques ne convient pas nécessairement à tout le monde. Il est important de faire le point sur ce que tu possèdes, sur sa valeur et sur ce que couvre ton assurance habitation. Souvent, les assureurs habitation ont des limites de couverture spécifiques pour certains articles, comme les objets de valeur, les appareils électroniques ou les équipements sportifs. Si tu possèdes un objet de grande valeur et que tu veux t’assurer qu’il est bien protégé, une assurance des biens spécifiques peut combler les lacunes de ton assurance habitation et te donner la tranquillité d’esprit en sachant que ton objet de valeur bénéficie d’une protection supplémentaire, juste au cas où.
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