Quand vous contractez une assurance auto au Canada, certaines protections de base sont incluses pour couvrir les blessures ou dommages que vous pourriez causer à d’autres personnes ou véhicules. Mais ces protections ne couvrent pas votre propre voiture, vous laissant sans soutien en cas d’incidents imprévus, comme une branche qui tombe sur votre voiture ou un animal qui traverse la route.
C’est là qu’entre en jeu la protection « tous risques ». Elle est parfaite pour ceux qui veulent être protégés contre un éventail plus large de risques.
Dans cet article, vous apprendrez ce qu’est la protection « tous risques » au Canada, ce qu’elle couvre, en quoi elle est différente de la protection collision, et comment vérifier si elle fait partie de votre police d’assurance. Cela vous aidera à mieux choisir une assurance qui correspond à vos besoins.
Qu’est-ce que la protection « tous risques » au Canada ?
La protection « tous risques » est une option d’assurance auto qui protège votre voiture contre des incidents imprévus où la responsabilité n’est pas en cause, comme un incendie, un vol, du vandalisme ou des dégâts causés par la météo. Ces situations, souvent hors de votre contrôle, peuvent arriver même quand vous ne conduisez pas. Par exemple, une branche qui tombe sur votre voiture ou votre voiture qui est volée. Cette protection peut vous éviter de mauvaises surprises et des dépenses importantes.
Ce que couvre la protection « tous risques »
L’assurance auto « tous risques » protège votre voiture dans des situations que l’assurance de base ne couvre pas. Tandis que l’assurance de base couvre les dommages et blessures que vous pourriez causer à autrui, la protection « tous risques » protège votre propre véhicule dans des cas comme :
- Dommages causés par la météo (grêle, vent, etc.)
- Vandalisme (graffiti, peinture grafignée, pneus crevés, vitres cassées, etc.)
- Vol (voiture volée, pièces volées, catalyseur volé, etc.)
- Objets qui tombent (branches d’arbres, débris de construction, glace, etc.)
- Incendies
Beaucoup pensent que ces situations sont automatiquement couvertes, mais ce n’est pas le cas. Si vous n’ajoutez pas cette protection à votre police, vous pourriez ne pas être protégé financièrement. Si vous n’êtes pas sûr de ce que couvre votre assurance actuelle, c’est le bon moment pour vérifier.
Différence entre la protection collision et « tous risques »
La protection collision et la protection « tous risques » sont différentes, mais elles se complètent bien pour offrir une protection plus complète. La protection collision protège votre voiture en cas d’accident avec un autre véhicule ou un objet, alors que la protection tous risques protège votre voiture contre des incidents hors collision, comme le vol, le vandalisme, les incendies, ou les catastrophes naturelles. Vous pouvez voir les types de dommages et les situations couvertes par chacune dans le tableau suivant.
| Type de dommage | Protection collision | Protection tous risques |
| Collision avec un autre véhicule | ✔️ | ✖️ |
| Collision avec un objet immobile (p. ex. un arbre) | ✔️ | ✖️ |
| Collision avec un danger sur la route (p. ex. un nid-de-poule) | ✔️ | ✖️ |
| Collision avec délit de fuite | ✔️ | ✖️ |
| Accident avec renversement | ✔️ | ✖️ |
| Dommage causé par la météo (p. ex. la grêle) | ✖️ | ✔️ |
| Vandalisme | ✖️ | ✔️ |
| Vol | ✖️ | ✔️ |
| Feu | ✖️ | ✔️ |
| Objet qui tombe | ✖️ | ✔️ |
| Dommage causé par un animal vivant (p. ex. un cerf, un orignal, un ours) | ✖️ | ✔️ |
Comment savoir si vous avez une assurance auto tous risques
Vous ne savez pas si votre police inclut une protection tous risques? Il vaut mieux le vérifier rapidement pour éviter de mauvaises surprises. Voici comment procéder.
Option 1 : Vérifiez votre compte d’assurance en ligne
Beaucoup d’assureurs canadiens offrent un portail en ligne pour gérer vos assurances. Connectez-vous à votre compte si vous avez vos identifiants et cherchez une section comme « Détails de la police » ou « Types de protection ». Vous y trouverez si vous avez une protection tous risques.
Option 2 : Consultez vos documents d’assurance
Quand vous avez contracté votre assurance, votre assureur a dû vous envoyer un document détaillant votre police, par courriel ou par la poste. Trouvez ce document et cherchez des sections comme « Résumé des protections » ou « Détails des garanties ».
Option 3 : Appelez votre assureur ou courtier
Si vous ne trouvez pas l’information ou si vous avez des doutes, contactez directement votre assureur ou votre courtier. Demandez-leur si votre police inclut une protection tous risques.
Combien coûte une assurance auto tous risques ?
Au Canada, certaines protections sont obligatoires, comme la responsabilité civile, mais la protection tous risques ne l’est pas. Si vous voulez être couvert contre des dommages causés par la météo, le vol, le vandalisme, un incendie ou des objets tombants, vous devez l’ajouter à votre police et payer un supplément. Sinon, vous devrez payer ces dommages de votre poche.
Le coût de la protection tous risques varie. Voici des exemples de soumissions montrant la différence de prix avec et sans cette protection en Ontario et au Québec. Gardez en tête que le coût exact dépend de votre région, de votre dossier de conduite et de vos réclamations.
| Soumission avec protection tous risques et franchise de 500 $ | Soumission sans protection tous risques | |
| Ontario | 107 $ | 94 $ |
| Québec | 36 $ | 29 $ |
Pourquoi les prix diffèrent entre l’Ontario et le Québec ? La différence vient du régime public d’assurance auto au Québec. Au Québec, les conducteurs contractent une partie de leur assurance auprès d’assureurs privés, comme YouSet, tandis que le reste est couvert par le système public. En Ontario, tout doit être acheté auprès d’assureurs privés, ce qui inclut plus de protections et entraîne des primes plus élevées.
Est-ce que ma prime augmente après une réclamation tous risques ?
Ce n’est pas sûr à 100 %, mais c’est possible. Les assureurs voient chaque réclamation comme un risque supplémentaire, ce qui peut faire augmenter vos primes.
Avant de faire une réclamation, comparez le coût des réparations à votre franchise. Si les dommages coûtent presque le même montant ou moins que votre franchise, payer de votre poche pourrait être une meilleure option pour éviter une augmentation de vos primes.
Quelle franchise choisir pour une protection tous risques ?
Une bonne franchise est un montant que vous pouvez payer sans problème. Au Canada, une franchise de 500 $ est courante.
Si vous choisissez une franchise plus élevée (p. ex. 1 000 $), votre prime pourrait baisser, mais vous devrez assumer un coût plus important si vous faites une réclamation. Assurez-vous de pouvoir couvrir ce montant avant de choisir une franchise élevée.
Avez-vous besoin d’une assurance tous risques ?
L’assurance tous risques n’est pas obligatoire au Canada, mais elle peut être utile. Par exemple, un prêteur ou un bailleur pourrait l’exiger si votre voiture est financée ou louée.
Cette assurance protège contre le vol, le vandalisme, les intempéries, et plus encore. Pour certains, cette tranquillité d’esprit vaut le coût. Pour d’autres, il est préférable d’économiser cet argent et d’assumer le risque.
Il n’y a pas de bonne ou de mauvaise réponse ; tout dépend de votre situation, de votre tolérance au risque, de votre mode de vie, de votre budget et de vos préférences. Pour savoir si cette assurance vous convient, posez-vous ces questions :
- Votre voiture est-elle récente ou coûteuse ?
- Votre voiture est-elle parmi les plus volées au Canada ? (Astuce : consultez ce site pour vérifier)
- Votre voiture est-elle financée ou louée avec une exigence d’assurance tous risques ?
- Vivez-vous dans une région où les intempéries sont fréquentes ?
- Votre voiture est-elle souvent stationnée à l’extérieur, exposée aux vols ou aux dégâts ?
- Vivez-vous dans une région où les vols ou le vandalisme sont fréquents ? (Astuce : Vérifiez si vous habitez l’une de ces régions en Ontario ou au Québec)
- Serait-il difficile pour vous de payer les réparations ou un remplacement sans assurance ?
- Est-ce que la tranquillité d’esprit que cette assurance offre en vaut le coût pour vous ?
Prochaines étapes : Obtenez une assurance tous risques pour moins cher
Si vous pensez que cette assurance est la bonne pour vous, mais que vous craignez le coût, YouSet peut vous aider. En seulement 4 minutes, la plateforme YouSet compare les soumissions de plusieurs assureurs, applique des rabais et trouve le meilleur prix. Vous pouvez aussi personnaliser votre police pour répondre à vos besoins.