Achète une assurance habitation au Québec à moindre coût
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Coût de l’assurance habitation au Québec par mois – 82 $
En moyenne, les utilisateurs de YouSet au Québec paient 82 $ par mois pour leur assurance pour propriétaires occupants. Cependant, ton taux pourrait varier en fonction de différents facteurs que les assureurs considèrent, comme l’emplacement de ta maison, sa superficie, ton historique de réclamations, et les limites de protection que tu choisis.
Coût de l’assurance habitation au Québec par année – 984 $
Les utilisateurs de YouSet au Québec dépensent en moyenne 984 $ par an pour leur assurance pour propriétaires occupants. Ce montant correspond à une protection complète, souvent un peu plus coûteuse que les polices de base, car elle offre une protection plus étendue contre divers risques.
Coût de l’assurance pour propriétaires occupants au Québec par ville
Les assureurs prennent toujours en compte l’emplacement de ta maison pour calculer ta prime. Les villes avec des taux de criminalité élevés, une forte densité de population ou des risques environnementaux importants comme les feux de forêt ou les tremblements de terre ont généralement des coûts d’assurance habitation plus élevés en raison de ces risques accrus. Le tableau suivant montre le coût moyen de l’assurance pour propriétaires occupants dans quelques-unes des plus grandes villes du Québec.
| Ville | Coût annuel de l’assurance habitation |
| Montréal | 1 081 $ |
| Québec City | 759 $ |
| Gatineau | 845 $ |
| Longueuil | 859 $ |
| Laval | 928 $ |
| Sherbrooke | 665 $ |
| Trois-Rivières | 770 $ |
| Lévis | 672 $ |
| Saint-Jerome | 1 145 $ |
| Brossard | 824 $ |
Évolution des prix de l’assurance pour propriétaires occupants au Québec
Les prix de l’assurance pour propriétaires occupants au Québec ont varié au fil des années, influencés par l’inflation, la hausse des coûts de réparation, et les nouvelles méthodes d’évaluation des risques. Le tableau ci-dessous illustre cette tendance.
| Année | Coût annuel |
| 2024 | 984 $ |
| 2023 | 936 $ |
| 2022 | 1 023 $ |
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Facteurs qui influencent le coût de l’assurance habitation au Québec
Fixer le montant de ta prime d’assurance habitation au Québec, c’est un peu comme faire un casse-tête. Chaque élément représente un facteur qui peut faire varier le coût de ta prime.
Densité de population
Avec une densité moyenne de 6,5 personnes par kilomètre carré, le Québec est beaucoup moins peuplé que l’Ontario. Cependant, la majorité des habitants vivent dans les zones urbaines le long du fleuve Saint-Laurent, où la densité de population est plus élevée.
En assurance, une densité de population plus élevée correspond à un risque accru d’incidents, ce qui peut entraîner des primes plus élevées dans les zones urbaines. Si tu prévois déménager d’une ville moins peuplée à une zone plus urbaine, pense à cet aspect lorsque tu compares les offres d’assurance habitation.
Risque d’inondation
Dans les zones densément peuplées le long du fleuve Saint-Laurent, le risque d’inondation est élevé. En 2019, 310 communautés ont été touchées par des inondations, causant des dommages estimés à plus de 185 millions $.
Si tu habites près des régions sujettes aux inondations, il est probable que ta prime d’assurance soit plus élevée. Mais n’hésite pas à obtenir une assurance habitation, même avec une prime plus élevée. Plus le risque d’inondation est grand, plus une bonne protection est essentielle. Assure-toi d’avoir une police qui inclut toutes les protections contre l’eau si ta maison se situe dans ces zones.
Risque de feux de forêt
Les incendies de forêt peuvent être un danger majeur dans certaines régions du Québec, surtout dans les grandes zones boisées du nord, comme la Baie-James et la Côte-Nord.
Même si les assurances habitation couvrent souvent les dommages causés par les feux de forêt, il est essentiel de confirmer les détails de cette protection avec ton assureur.
Chiens de races à risque élevé
Au Québec, contrairement à l’Ontario où il y a une interdiction provinciale pour certaines races de chiens, les règlements sont gérés au niveau municipal. De nombreux endroits considèrent les pitbulls comme des chiens à « haut risque » et les soumettent à des règles spécifiques. Cependant, la tendance évolue vers la réglementation basée sur le comportement individuel des chiens plutôt que sur leur race.
Même si ta municipalité n’a pas de restrictions, les assureurs s’intéresseront à la race de ton chien, car cela peut influencer ta responsabilité et, par conséquent, ta prime d’assurance. Dans certains cas, cela pourrait même entraîner un refus de protection.
Calculatrice d’assurance habitation gratuite au Québec
Si tu es propriétaire et que tu veux une estimation d’assurance, essaie cette calculatrice d’assurance habitation gratuite. C’est une façon simple, rapide et anonyme de voir combien d’autres dans ta région paient pour assurer leur maison.
Limite moyenne de responsabilité civile pour les propriétaires au Québec
On recommande souvent de fixer ta protection responsabilité civile en fonction de ta valeur nette, mais d’autres éléments sont aussi à prendre en compte, comme les risques particuliers liés à ta propriété et ton niveau global d’exposition à la responsabilité. Pour te donner une idée, la majorité (80 %) des propriétaires assurés par YouSet au Québec ont une protection responsabilité civile d’un million de dollars.
| Montant de la protection d’assurance responsabilité civile | Propriétaires (%) |
| 1 000 000 $ | 80% |
| 2 000 000 $ | 20% |
Réclamations d’assurance habitation les plus fréquentes au Québec
Pour les utilisateurs de YouSet, les réclamations d’assurance habitation les plus fréquentes au Québec concernent les dommages causés par l’eau, le vent, les eaux souterraines et les cambriolages. Le tableau ci-dessous présente la fréquence et le montant moyen des réclamations pour chaque type. Ces informations peuvent t’aider à choisir quelles protections supplémentaires ajouter à ta police d’assurance.
| Type de réclamation | Montant de la réclamation |
| Eau | 12 246 $ |
| Tempête de vent | 7 784 $ |
| Eau souterraines | 13 358 $ |
| Cambriolage | 5 982 $ |
Comment économiser sur ton assurance habitation au Québec
Avec les frais qui viennent avec l’achat d’une maison, c’est normal de chercher à réduire les coûts de ton assurance sans pour autant perdre en protection. Grâce à YouSet, tu peux y arriver! Voici cinq astuces pour économiser sur ton assurance habitation au Québec.
Magasine et compare
Ne te précipite pas sur la première soumission qu’on te donne. En comparant plusieurs assureurs avec YouSet, tu t’assures de ne pas payer plus que nécessaire.
Regroupe tes assurances
En regroupant ton assurance habitation et ton assurance auto avec YouSet, tu peux économiser jusqu’à 15 % sur tes paiements mensuels.
Opte pour une franchise plus élevée
Pour baisser ta prime d’assurance mensuelle, tu peux choisir une franchise plus élevée. Assure-toi simplement que tu pourras payer ce montant de ta poche en cas de réclamation.
Fais des réclamations de manière stratégique
Les assureurs récompensent souvent les propriétaires qui n’ont pas fait de réclamation depuis longtemps avec des rabais. Alors, si tu peux, essaie de limiter le nombre de réclamations que tu fais.
Opte pour un paiement annuel
Si ton budget te le permet, payer ta prime d’assurance habitation en une seule fois par année peut te faire économiser les 2 à 4 % d’intérêt habituellement ajoutés aux paiements mensuels, en plus de te donner accès à un rabais.
Assurance pour propriétaires occupants au Québec à partir de 12 $/mois
En tant que courtier numérique, YouSet collabore avec les principaux assureurs du Québec et utilise sa technologie de pointe pour te garantir les meilleurs tarifs. Bénéficie de rabais exclusifs et économise jusqu’à 29 % sur ton assurance.
L'assurance pour propriétaires occupants est-elle obligatoire au Québec?
Légalement, l’assurance pour propriétaires occupants n’est pas obligatoire au Québec, mais les banques et prêteurs hypothécaires l’exigent souvent pour approuver un prêt. Sans protection adéquate, ils refuseront de te prêter.
Quel est le coût de l'assurance habitation au Québec?
En moyenne, les utilisateurs de YouSet au Québec paient 984 $ par an pour leur assurance habitation, soit environ 82 $ par mois. Même si cela te donne une idée générale des coûts pour les autres propriétaires, les prix peuvent varier beaucoup en raison des nombreux facteurs qui influencent le calcul de l’assurance habitation.
Où trouve-t-on l'assurance habitation la plus chère au Québec?
Chez les utilisateurs de YouSet, les propriétaires du Grosses-Roches paient les primes les plus élevées, avec une moyenne annuelle de 6 663 $, ce qui en fait la ville où l’assurance habitation est la plus coûteuse au Québec.
Comment acheter une assurance habitation au Québec?
Pour souscrire une assurance habitation au Québec avec YouSet, il te suffit demander une soumission, de finaliser l’achat, et tu es assuré! Tout se fait en ligne, rapidement, en moins de 5 minutes. Si tu as besoin d’aide, le Centre d’aide ou le Portail client, sont là pour toi.
Les prix de l'assurance habitation ont-ils augmenté au Québec?
Oui, les prix de l’assurance habitation ont augmenté au Québec ces dernières années. Cette hausse est en grande partie due à l’augmentation des coûts des matériaux, aux variations des taux d’intérêt, à l’inflation, et à une montée des catastrophes naturelles, comme les inondations et les feux de forêt, à travers le pays.
Peux-tu annuler ton assurance habitation à tout moment au Québec?
Oui, tu peux annuler ton assurance habitation à n’importe quel moment au Québec. Par contre, il y aura probablement des frais d’annulation. Ces frais sont généralement entre 2 % et 7 % de ta prime, avec des pourcentages plus élevés si tu annules tôt dans le contrat. Par exemple, si ta police coûte 2 000 $ par an, l’annulation pourrait te coûter entre 40 $ et 140 $.
Simplifier l’achat d’assurance habitation en ligne depuis 2017
Depuis 2017, YouSet a révolutionné l’achat d’assurance habitation en ligne pour les Canadiens. Oublie les heures passées à comparer les soumissions manuellement : notre technologie innovante le fait pour toi en moins de 4 minutes. En plus, nous mettons en compétition les meilleurs assureurs du Canada pour t’offrir les tarifs les plus compétitifs. Avec plus de 250 000 utilisateurs et une note moyenne de 4,9 étoiles sur Google et Facebook, YouSet est la solution fiable pour obtenir la protection dont tu as besoin à un prix avantageux.
