Avec toutes les options d’assurance auto offertes au Canada, il peut être difficile de déterminer lesquelles sont essentielles et lesquelles vous pouvez éviter. Si vous êtes un peu perdu, cet article est pour vous. Nous allons vous présenter les types d’assurance auto les plus courants, expliquer à quoi ils servent et vous donner des pistes de réflexion pour faire le bon choix selon vos besoins. Allons-y.
Quels types d’assurances auto sont offerts au Canada ?
Au Canada, il existe plusieurs types d’assurance auto. Certaines sont obligatoires, d’autres sont des options supplémentaires. Ce qui est obligatoire ou non dépend des règles de votre province ou territoire. Voici une explication simple des principaux types de protection, avec des exemples pour mieux comprendre.
Assurance responsabilité civile
L’assurance responsabilité civile vous protège financièrement si vous causez un accident. Elle couvre les dommages ou blessures subis par l’autre personne. Par exemple, si vous blessez un autre conducteur, cette assurance peut aider à payer ses frais médicaux. C’est l’assurance la plus souvent exigée au Canada.
Assurance pour dommages matériels
L’assurance pour dommages matériels, obligatoire dans certaines provinces, couvre les dommages que votre voiture peut causer aux biens d’une autre personne, comme une voiture ou une clôture. Par exemple, si vous endommagez la clôture de votre voisin en vous stationnant, cette assurance peut payer les réparations.
Assurance pour automobiliste non assuré
Cette assurance vous protège si vous avez un accident avec un conducteur qui n’a pas d’assurance ou pas assez d’assurance, ou qui prend la fuite. Par exemple, si une voiture non assurée endommage la vôtre, cette assurance peut aider à payer les réparations ou vos frais médicaux.
Assurance pour frais médicaux et pertes de revenus
Cette assurance couvre les frais médicaux et la perte de revenus si vous, vos passagers ou des piétons êtes blessés dans un accident, peu importe qui est responsable. Par exemple, si vous êtes blessé dans un accident et devez manquer le travail, cette assurance peut couvrir vos dépenses et vos revenus perdus.
Assurance collision
L’assurance collision, aussi appelée assurance contre le renversement, couvre les réparations ou le remplacement de votre voiture après un accident, peu importe qui est en faute. Par exemple, si vous reculez accidentellement dans un arbre, cette assurance peut aider à payer les réparations pour les dommages à votre voiture.
Assurance tous risques
L’assurance tous risques protège votre voiture contre des événements qui ne sont pas des collisions, comme un incendie, un vol, du vandalisme ou de mauvaises conditions météo. Par exemple, si une branche d’arbre tombe sur le capot de votre voiture ou si votre voiture est volée de votre cour pendant la nuit, cette assurance peut aider à couvrir les coûts associés.
Assurance pour perte d’usage
L’assurance pour perte d’usage rembourse vos frais de transport pendant que votre voiture est en réparation ou en remplacement après un risque couvert. Par exemple, si votre voiture est au garage après un accident, cette assurance peut couvrir le coût d’une voiture de location, des frais de transport en commun ou des services de covoiturage jusqu’à ce que votre voiture soit de nouveau en service.
Protection assistance routière
La protection assistance routière vous aide rapidement si vous avez des pépins imprévus sur la route, comme une panne, une crevaison ou manquez d’essence. Par exemple, si votre voiture tombe en panne et doit être remorquée, cette assurance peut couvrir les frais de remorquage, ce qui vous évite de payer vous-même.
Assurance pour voiture de location ou de courtoisie
Cette assurance vous protège si une voiture de location ou de courtoisie est endommagée, que ce soit par un accident ou un autre événement, comme le vol ou une tempête. Par exemple, si de la grêle endommage une voiture de location, cette protection peut payer les réparations.
Quelles protections en assurance auto sont les plus importantes ?
Les assurances responsabilité civile, dommages matériels, automobiliste non assuré et assurance pour frais médicaux sont souvent les plus importantes. Elles couvrent des risques graves et coûteux. C’est pourquoi elles sont obligatoires dans la plupart des provinces et territoires.
Cependant, ces assurances ne protègent pas votre voiture comme telle. Si vous voulez éviter de payer les réparations ou le remplacement de votre voiture après un accident, un vol ou un incendie, les assurances collision et tous risques sont de bonnes options à considérer.
Quelle est la meilleure assurance auto ?
La meilleure assurance dépend de vos besoins, de votre mode de vie et de votre budget. Vous devez au moins avoir les assurances obligatoires de votre province ou territoire, comme la responsabilité civile pour protéger contre les dommages que vous pourriez causer à autrui. Les assurances optionnelles peuvent ajouter une protection supplémentaire et vous offrir plus de tranquillité d’esprit.
Par exemple, si vous conduisez fréquemment ou traversez des zones à fort trafic, le risque d’accident est plus élevé, ce qui fait de l’assurance collision un choix judicieux. Si vous habitez dans une région où les vols de voitures sont fréquents, l’assurance tous risques peut vous protéger. Si vous dépendez beaucoup de votre voiture et ne pouviez pas vous en passer, l’assurance pour perte d’usage pourrait être utile pour couvrir les frais de transport pendant les réparations.
Comme vous pouvez le voir, la meilleure assurance auto dépend de chaque personne. Le plus important est de choisir des protections qui correspondent à votre mode de vie, vos habitudes de conduite et votre tolérance au risque.
Comment choisir vos protections d’assurance auto : 10 questions simples à se poser
Vous connaissez maintenant les types d’assurance disponibles, mais comment choisir ce qui vous convient ? Voici 10 questions pour vous aider à faire le meilleur choix.
- Quelles protections sont obligatoires dans votre province ou territoire ?
- Votre voiture est-elle neuve ou plus âgée ?
- Votre voiture est-elle louée, financée ou payée en entier ?
- Êtes-vous à l’aise avec un certain niveau de risque ?
- Conduisez-vous souvent ou dans des zones achalandées ?
- Dépendez-vous beaucoup de votre voiture ?
- Pouvez-vous payer des réparations de votre poche en cas d’accident ?
- Avez-vous besoin d’une protection contre le vol, le vandalisme ou les incendies ?
- Habitez-vous dans une région où les vols ou le vandalisme sont fréquents ?
- Stationnez-vous votre voiture dans des endroits à risque, comme dans la rue ou un garage public ?
Question 1 : Quelles protections sont obligatoires dans votre province ou territoire ?
En Ontario et au Québec, l’assurance responsabilité civile est obligatoire pour couvrir les dommages ou blessures causés à autrui. Les montants minimums sont de 200 000 $ en Ontario et 50 000 $ au Québec. L’Ontario exige aussi d’autres protections, comme l’indemnisation directe des dommages matériels et la protection pour automobilistes non assurés. Au Québec, la SAAQ couvre les blessures corporelles, mais les dommages matériels relèvent des assurances privées.
Question 2 : Votre voiture est-elle neuve ou plus âgée ?
Les voitures neuves coûtent plus cher à remplacer, donc une assurance collision ou tous risques pourrait être utile. Pour une voiture plus âgée, ces protections pourraient être moins nécessaires.
Question 3 : Votre voiture est-elle louée, financée ou payée en entier ?
Si votre voiture est louée ou financée, on peut exiger une assurance collision et tous risques pour protéger l’investissement. Si vous en êtes propriétaire, vous avez plus de liberté pour choisir votre protection selon votre budget.
Question 4 : Êtes-vous à l’aise avec un certain niveau de risque ?
Si vous préférez payer moins de primes et êtes prêt à prendre plus de risques, une protection minimale pourrait suffire. Mais si vous voulez être tranquille, des protections supplémentaires peuvent valoir la peine.
Question 5 : Conduisez-vous souvent ou dans des zones achalandées ?
Plus vous conduisez, plus vous êtes exposé aux accidents ou dangers comme la météo. Une protection comme l’assurance collision pourrait donc être un bon investissement.
Question 6 : Dépendez-vous beaucoup de votre voiture ?
Si votre voiture est essentielle pour vos activités quotidiennes, l’assurance pour perte d’usage pourrait vous aider à payer un transport alternatif pendant qu’elle est réparée.
Question 7 : Pouvez-vous payer des réparations de votre poche en cas d’accident ?
Avant de refuser une protection, regardez combien elle ajouterait à vos primes mensuelles. Si l’augmentation est négligeable, cela pourrait valoir la peine pour la protection supplémentaire. Si c’est plus cher, opter pour une franchise plus élevée pourrait aider à équilibrer le coût.
Question 8 : Avez-vous besoin d’une protection contre le vol, le vandalisme ou les incendies ?
L’assurance tous risques protège contre une variété de risques comme le vol, le vandalisme ou les incendies. Si ces risques sont fréquents dans votre région, l’assurance tous risques peut vous offrir une bonne protection. Elle est souvent obligatoire pour les voitures louées ou financées.
Question 9 : Habitez-vous dans une région où les vols ou le vandalisme sont fréquents ?
Si c’est le cas, une assurance tous risques peut éviter de grosses pertes financières en cas de problème.
Question 10 : Stationnez-vous votre voiture dans des endroits à risque, comme dans la rue ou un garage public ?
Stationner dans des zones publiques ou mal éclairées peut augmenter les risques de vol ou de dommages. Une assurance tous risques est alors une bonne idée. Ajouter un système antivol peut aussi vous donner droit à des rabais.
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