En tant que propriétaire d’un condo, vous faites face à des risques similaires à ceux des propriétaires de maison, comme les incendies, les dégâts d’eau et le vol. Cependant, vivre en condo apporte aussi des risques particuliers qui nécessitent une assurance adaptée.
Dans cet article, nous expliquons ce que couvre (et ne couvre pas) une assurance condo au Canada. Gardez en tête que chaque police peut être différente. Consultez vos documents d’assurance ou parlez directement à votre assureur ou courtier pour obtenir des réponses précises.
Améliorations et rénovations
Oui, l’assurance condo peut couvrir vos rénovations ou améliorations si elles sont endommagées par un risque couvert. Par exemple, si votre cuisine rénovée est endommagée par un incendie, l’assurance pourrait rembourser les coûts de réparation.
Bijoux et bagues de fiançailles
Oui, les bagues de fiançailles et les bijoux sont couverts par l’assurance condo, car ils sont considérés comme des biens personnels. Mais pour les objets de grande valeur, il y a souvent une limite de protection. Si vous voulez que leur valeur totale soit protégée, vous devrez peut-être les ajouter spécifiquement à votre police.
Chauffage, ventilation et climatisation (CVC)
Oui, si votre unité a son propre système CVC, il sera couvert contre les sinistres comme les incendies. Par contre, si le système CVC fait partie des éléments communs gérés par l’association de condo, c’est la police principale de l’immeuble qui le couvre, incluse dans vos frais de condo.
Cotisations spéciales
Non, l’assurance condo ne couvre pas les cotisations spéciales. Ces frais uniques sont imposés par l’association de condo pour couvrir des dépenses imprévues, comme des réparations majeures ou des frais de justice. Par exemple, si l’association doit réparer le toit de l’immeuble, vous serez responsable de payer votre part de la cotisation.
Dégâts d’eau causés par d’autres unités
Oui, l’assurance condo peut couvrir les dégâts d’eau causés par une autre unité. Par exemple, si le tuyau de votre voisin éclate et cause des dommages dans votre unité, votre assurance pourrait couvrir les réparations. Cependant, cela dépend des détails de votre police et de la cause des dommages.
Dommages aux autres unités
Oui, si vous causez des dommages à une autre unité, votre assurance responsabilité civile peut couvrir les réparations. Par exemple, si un tuyau éclate dans votre salle de bain et que l’eau endommage le plafond de l’unité en dessous, votre assurance pourrait payer pour les réparations.
Dans les petits immeubles, une protection de 1 million $ peut suffire. Dans les immeubles plus grands, où les dommages peuvent coûter plus cher, il est recommandé (ou parfois obligatoire) d’augmenter votre protection à 2 millions $.
Dommages causés par une inondation
Non, l’assurance condo standard au Canada ne couvre pas les dégâts causés par une inondation. Pour être protégé en cas de fortes pluies, crues soudaines, débordements de rivières ou fonte des neiges, vous devriez ajouter une option qui couvre contre les eaux de surface à votre police. Si une inondation est causée par un refoulement d’égout, vous aurez besoin d’une protection spécifique pour cela.
Électroménagers
Oui, votre assurance peut couvrir vos électroménagers, comme votre réfrigérateur, votre cuisinière, votre lave-vaisselle ou votre laveuse, si un risque couvert, comme un incendie, les endommage ou les détruit. Par contre, les bris dus à l’usure, la négligence ou des pannes mécaniques ne sont pas couverts.
Espaces de rangement
Oui, l’assurance condo peut couvrir les biens dans votre espace de rangement en cas de vol ou d’incendie. Cependant, certaines polices limitent la protection pour les biens entreposés en dehors de votre unité principale. Vérifiez les détails de votre police ou consultez votre assureur.
Fenêtres
Dans de nombreux condos, les fenêtres extérieures sont des éléments communs, donc gérées par l’association de condo et couvertes par leur police principale. Mais ce n’est pas toujours le cas. Vérifiez les détails de votre police et celle de l’association pour être certain.
Fuites d’eau
Oui, l’assurance condo couvre les dégâts d’eau imprévisibles, comme des tuyaux éclatés, des pannes d’appareils ou des débordements accidentels. Par contre, certains types de dégâts, comme un refoulement d’égout, nécessitent une protection spécifique.
Incendies
Oui, votre assurance couvre généralement les dégâts causés par un incendie ou de la fumée, sauf si c’est vous qui l’avez provoqué intentionnellement. Si l’incendie est accidentel, votre assurance peut payer pour remplacer vos biens endommagés ou détruits. Elle peut aussi couvrir vos frais de logement temporaire si votre condo n’est plus habitable, jusqu’à la limite prévue dans votre police.
Moisissures
Oui, l’assurance condo peut couvrir les dommages causés par des moisissures si elles résultent d’un risque couvert, comme un tuyau éclaté. Si les moisissures sont dues à un manque d’entretien ou à de l’usure normale, elles ne seront pas couvertes.
Plomberie
Oui, l’assurance condo couvre les problèmes de plomberie dans votre unité si les dommages proviennent d’un risque couvert, comme un tuyau gelé qui éclate, et si cette protection est incluse dans votre police. Les problèmes de plomberie dans les parties communes ou les systèmes partagés sont généralement gérés par l’association de condo.
Problèmes structurels
Les problèmes comme des dommages aux fondations, aux murs extérieurs ou au toit sont souvent des éléments communs, donc gérés par l’association de condo et couverts par leur police principale. Si ces problèmes ne sont pas causés par un risque couvert, l’association pourrait imposer une cotisation spéciale, que vous devrez payer.
Toits
Dans la plupart des condos, les toits sont des éléments communs, donc entretenus par l’association de condo et couverts par leur police principale. Si les dommages ne sont pas causés par un risque couvert, l’association peut imposer une cotisation spéciale pour les réparations, et vous devrez payer votre part.
Tremblements de terre
Non, la protection pour les tremblements de terre n’est pas incluse dans les polices standards. Vous devez demander à l’ajouter si vous voulez être protégé contre ces risques. Si vous vivez dans une région à risque, comme le Nord-Est de l’Ontario, le sud des Grands Lacs, l’Ouest du Québec ou la région de Charlevoix-Kamouraska, cette option peut être utile.
Usure normale
Non, l’assurance condo ne couvre pas l’usure normale. Elle ne protège que contre les événements imprévisibles. L’usure due à l’âge ou à une utilisation régulière est considérée comme normale et prévisible.
Vol
Oui, l’assurance condo couvre généralement les vols et effractions. Elle peut rembourser vos biens volés, même si le vol a lieu pendant que vous êtes absent, par exemple en vacances.