En tant que propriétaire, vous savez probablement déjà que posséder une maison comporte des risques, comme les incendies, les vols, les catastrophes naturelles et les accidents. Ces risques peuvent causer des dommages importants et des pertes financières. Heureusement, l’assurance habitation peut vous protéger, ainsi que protéger votre maison, vos biens et vos finances.
Voici un aperçu de ce que l’assurance habitation couvre et ne couvre pas au Canada. Bien que cette liste donne une idée générale, il est important de savoir que les détails de la protection peuvent varier d’une police à l’autre. Assurez-vous donc de lire vos documents d’assurance ou de contacter votre compagnie d’assurance ou votre courtier pour obtenir des informations précises sur votre protection.
Arbres
Oui, l’assurance habitation peut inclure une protection pour l’enlèvement des arbres et les dommages qu’ils causent à votre maison ou aux autres structures de votre propriété, si un risque couvert en est la cause. Cependant, si un arbre tombe à cause d’un manque d’entretien ou parce qu’il est malade, vous devrez assumer les frais de nettoyage ou de réparation.
Argent comptant
Oui, l’assurance habitation peut couvrir l’argent comptant, mais le montant est souvent limité à quelques centaines de dollars.
Bagues de fiançailles et bijoux
Oui, les bagues de fiançailles et les bijoux sont habituellement couverts par l’assurance habitation. Cependant, les objets de grande valeur peuvent avoir une protection limitée. Pour assurer leur valeur complète, vous devrez peut-être les ajouter à votre police comme items spécifiques.
Bagages perdus
Oui, l’assurance habitation couvre habituellement les bagages lorsque vous êtes temporairement à l’extérieur de votre domicile, notamment en cas de vol. Les bagages sont considérés comme des biens personnels et sont donc protégés par l’assurance des biens meubles.
Biens meubles
Oui, l’assurance habitation couvre les biens meubles de votre maison, aussi appelés vos biens personnels. L’assurance des biens meubles fait partie des protections de base incluses dans toutes les polices d’assurance habitation au Canada. Toutefois, il est important de vérifier les détails de votre police pour comprendre exactement ce qui est couvert, car certaines catégories d’objets peuvent avoir des limites et des exclusions spécifiques peuvent s’appliquer.
Blessures
Au Canada, la protection de responsabilité civile est incluse dans toutes les polices d’assurance habitation. Donc, si une personne se blesse sur votre propriété, votre assurance habitation couvrira probablement les frais médicaux et juridiques associés.
Cambriolages
Oui, les cambriolages, vols et intrusions sont habituellement couverts par l’assurance habitation. Même si elle ne pourra jamais remplacer des objets sentimentaux ou héritages familiaux, elle peut vous rembourser pour vos biens volés, même si le vol survient lorsque vous n’êtes pas à la maison, par exemple pendant un voyage.
Catastrophes naturelles
Oui, l’assurance habitation couvre certaines catastrophes naturelles, comme les tremblements de terre, les feux de forêt et les inondations, mais seulement si ces risques sont expressément mentionnés dans votre police. Si vous vivez dans une région à risque, il serait donc judicieux d’ajouter la protection appropriée.
Clôtures
Oui, l’assurance habitation couvre généralement les clôtures endommagées ou détruites par des risques couverts. Toutefois, si les dommages proviennent de l’usure, d’un animal ou d’un conflit avec un voisin, il est probable que vous deviez payer les réparations ou le remplacement vous-même.
Dommages causés par des locataires
L’assurance habitation peut couvrir certains dommages causés par des locataires, mais l’assurance propriétaire est souvent plus appropriée. Cette assurance est conçue pour couvrir les dommages causés par des locataires, la perte de revenus locatifs et la responsabilité civile.
Dommages causés par l’eau
Oui, l’assurance habitation couvre généralement les dommages causés par l’eau lorsqu’ils résultent d’événements imprévisibles et inattendus, comme des tuyaux éclatés, des fuites de plomberie, des pannes d’appareils ou des débordements accidentels. Toutefois, tous les types de dommages causés par l’eau ne sont pas couverts. Consultez vos documents d’assurance pour obtenir des détails concernant votre police.
Dommages causés par le feu et la fumée
Oui, l’assurance habitation couvre généralement les dommages liés au feu et à la fumée, sauf si vous les avez causés intentionnellement. Tant que l’incident est accidentel, votre assurance peut aider à payer le remplacement de vos biens endommagés ou détruits, ainsi que les frais de subsistance si votre maison devient inhabitable, jusqu’à la limite précisée dans votre police.
Dommages causés par la grêle
Oui, les dommages causés par la grêle sont couverts par l’assurance habitation, à condition que la grêle soit incluse dans votre police. Si c’est le cas, vous pouvez faire une réclamation pour vous faire rembourser les réparations après une tempête de grêle.
Dommages causés par les nuisibles et la faune
Non, l’assurance habitation ne couvre pas les dommages causés par les nuisibles et la faune. Les compagnies d’assurance considèrent souvent que les dommages causés par des animaux comme les souris, les insectes, les ratons laveurs, les oiseaux, les chauves-souris, les serpents ou les écureuils relèvent de l’entretien.
Dommages causés par le vent
Oui, les dommages causés par le vent sont couverts par l’assurance habitation, à condition que le vent soit un risque couvert dans votre police. Dans ce cas, vous pourrez faire une réclamation pour obtenir un remboursement des dommages causés par des vents forts.
Dommages structurels
Oui, l’assurance habitation couvre généralement les dommages structurels causés par des éléments naturels comme le feu, l’eau, la neige ou le vent. Donc, si votre véranda est endommagée par des branches d’arbre lors d’une tempête, votre assurance habitation couvrira probablement les réparations.
Éléments permanents
Oui, l’assurance habitation couvre généralement les éléments permanents, comme les armoires de cuisine, les ventilateurs de plafond et les luminaires, car ils font partie de la structure de votre maison. Cependant, pour que la protection s’applique, les dommages à ces éléments doivent être causés par un risque couvert.
Entrées de cour
Oui, l’assurance habitation peut couvrir les entrées de cour, mais seulement si elles sont endommagées ou détruites par un risque couvert. Si les dommages sont causés par l’usure, une mauvaise installation, ou un risque comme un tremblement de terre sans protection supplémentaire, vous devrez probablement payer les réparations ou le remplacement de votre poche.
Fenêtres
Oui, puisque vos fenêtres font partie de la structure de votre maison, elles sont couvertes par l’assurance habitation contre les risques mentionnés dans votre police. Cela dit, il est toujours recommandé de vérifier vos limites de protection et exclusions en consultant attentivement vos documents de police.
Fondations
Oui, les fondations sont couvertes par l’assurance habitation, mais seulement si elles sont endommagées ou détruites par un sinistre couvert. Si les dommages sont causés par un manque d’entretien, des matériaux défectueux ou un sinistre comme un tremblement de terre sans couverture supplémentaire, l’assurance ne prendra probablement pas en charge les réparations.
Fosse septique
Oui, l’assurance habitation peut couvrir votre fosse septique si elle est endommagée ou détruite par un risque couvert. Toutefois, si les dommages sont causés par l’usure, la négligence, un mauvais entretien, ou un risque non couvert comme un tremblement de terre, vous devrez probablement assumer les frais de réparation ou de remplacement.
Fuites de gaz
Oui, l’assurance habitation peut couvrir les dommages causés par une fuite de gaz, mais cela dépend des conditions de votre police et de la cause de la fuite. C’est pourquoi il est important de bien comprendre les termes et exclusions de votre assurance pour être certain d’être bien protégé en cas d’incident lié au gaz.
Glace et neige
Oui, les dommages causés par le poids de la glace ou de la neige sont couverts, à condition que ce type de sinistre soit inclus dans votre police. Assurez-vous de vérifier les limites de votre protection et les exclusions en consultant vos documents d’assurance.
Moisissure
Oui, l’assurance habitation peut couvrir les dommages causés par la moisissure si ceux-ci surviennent soudainement à la suite d’un risque couvert, comme un dégât d’eau ou une inondation. Sinon, les compagnies d’assurance considèrent souvent la moisissure comme un problème d’entretien et ne couvrent pas ces dommages.
Morsures de chien
Oui, l’assurance habitation couvre souvent les morsures de chien. Par contre, si votre chien a déjà mordu quelqu’un ou fait partie d’une race spécifique, vous pourriez ne pas être admissible à la protection. Si vous êtes admissible, votre assurance responsabilité civile peut aider à payer les frais médicaux, les frais juridiques et les dommages liés à l’incident, jusqu’à un certain montant.
Piscines et spas
Oui, l’assurance habitation peut couvrir les piscines et les spas dans certaines circonstances. Par exemple, les piscines creusées sont souvent considérées comme faisant partie de la structure de la maison et peuvent donc être protégées par la protection du bâtiment. Quant aux piscines hors sol et aux spas, ils sont généralement classés comme biens personnels, et leur réparation ou leur remplacement pourrait être couvert par l’assurance des biens.
Problèmes électriques
Oui, l’assurance habitation couvre généralement les problèmes électriques causés par un sinistre, comme un incendie, une surtension ou la foudre. Cela dit, il est essentiel de vérifier les risques couverts et les exclusions possibles en consultant attentivement vos documents d’assurance.
Rénovations
Non, l’assurance habitation ne couvre généralement pas les coûts des rénovations elles-mêmes. Cependant, elle offre une protection de responsabilité pour vous protéger contre les blessures potentielles qui pourraient survenir chez vous durant des travaux.
Réparations de cheminée
Oui, l’assurance habitation peut couvrir les réparations de cheminée, mais seulement si les dommages sont causés par un risque couvert, comme un incendie. En revanche, si les dégâts sont dus à l’usure, à un manque d’entretien, à une mauvaise construction ou à des matériaux défectueux, vous devrez probablement payer les réparations vous-même.
Séjours à l’hôtel
Oui, l’assurance habitation peut couvrir les frais d’hôtel si votre maison devient inhabitable à cause d’un risque assuré. Cette protection, appelée frais de subsistance supplémentaires, est une protection de base incluse dans la plupart des polices d’assurance habitation au Canada.
Systèmes de chauffage, ventilation et climatisation (CVC)
Oui, l’assurance habitation couvre les systèmes CVC, mais seulement si un risque assuré les endommage ou les détruit. Toutefois, les dommages causés par l’usure, la négligence ou une mauvaise installation ne sont pas couverts.
Toitures
Oui, l’assurance habitation couvre votre toiture, mais seulement si elle est endommagée ou détruite par un risque couvert. Donc, si les dommages sont dus à l’usure, à la négligence, à un mauvais entretien, ou à un risque comme un tremblement de terre pour lequel vous n’avez pas sélectionné de couverture supplémentaire, vous devrez probablement assumer les frais de réparation ou de remplacement.
Unités d’entreposage
Oui, si votre police le précise, l’assurance habitation peut couvrir les biens personnels situés dans une unité d’entreposage contre certains risques, comme le feu ou le vol.
Usure normale
Non, l’assurance habitation ne couvre pas l’usure normale, car elle n’est pas causée par un événement imprévisible ou inattendu. L’usure se produit graduellement avec le temps en raison de l’utilisation régulière et du vieillissement, ce qui la rend prévisible.
Vandalisme
Oui, l’assurance habitation couvre habituellement le vandalisme, quand celui-ci affecte la structure de votre maison, vos biens personnels ou d’autres structures sur votre propriété. Cela dit, il est toujours recommandé de vérifier vos limites de protection et exclusions en consultant attentivement vos documents de police.
Vol d’identité
Oui, l’assurance habitation peut couvrir le vol d’identité, mais ce n’est pas inclus automatiquement. Il s’agit d’une protection optionnelle que vous devez ajouter à votre police pour en bénéficier.
Vol ou dommages de voiture
Non, l’assurance habitation ne couvre généralement pas le vol ou les dommages à votre voiture. Ces situations sont prises en charge par votre assurance auto. Par contre, vos biens personnels laissés dans la voiture pourraient être couverts par l’assurance des biens meubles de votre police d’habitation. Il est conseillé de vérifier auprès de votre assureur auto pour confirmer.
Vol de vélo
Oui, l’assurance habitation couvre souvent le vol de vélo. Puisque votre vélo est considéré comme un bien personnel, l’assurance des biens meubles peut aider à le remplacer s’il est volé, que ce soit chez vous ou dans un lieu public. Si le montant couvert par votre police pour les vélos est insuffisant et que vous souhaitez assurer sa valeur totale, vous pouvez l’ajouter comme item spécifique à votre police.
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