Quand un imprévu rend ton domicile dangereux, tu vas tout de suite réfléchir à comment réparer les dégâts et remplacer ce que tu as perdu. Une fois le choc passé, tu devras probablement aussi trouver un endroit où dormir le soir venu.
Heureusement, si tu as une assurance locataire, condo ou habitation, tu peux reprendre ton souffle. La protection des frais de subsistance supplémentaires (FSS) est justement là pour ça. Elle t’offre un soutien pour surmonter l’inquiétude de trouver un logement temporaire et de gérer les dépenses imprévues, surtout si tu n’as pas de plan financier en place.
Si tu ne connais pas bien la protection des frais de subsistance supplémentaires, cet article est fait pour toi. Il explique comment ça fonctionne, ce que ça couvre, et répond à plusieurs questions courantes.
Qu’est-ce que la protection des frais de subsistance supplémentaires ?
La protection des frais de subsistance supplémentaires (FSS) t’aide financièrement si ta maison, ton condo ou ton appartement devient inhabitable à cause d’un sinistre couvert, comme un incendie. Elle couvre les frais imprévus que tu devrais autrement payer de ta poche si tu n’avais pas d’assurance, comme les séjours à l’hôtel, les repas au restaurant, et d’autres dépenses quotidiennes qui peuvent rapidement coûter des centaines, voire des milliers de dollars.
Bonne nouvelle : quand tu prends une assurance habitation, une assurance condo ou une assurance locataire au Canada, la protection des frais de subsistance supplémentaires est généralement incluse automatiquement.
Que couvre la protection des frais de subsistance supplémentaires ?
La protection des frais de subsistance supplémentaires t’aide à payer les frais quotidiens pendant que tu es déplacé. Voici ce que ça peut couvrir :
- Séjours à l’hôtel
- Loyer pour les logements temporaires
- Factures de services publics pour le logement temporaire
- Repas au restaurant
- Dépenses alimentaires
- Frais de buanderie
- Frais de voyagement
- Frais de kilométrage et de transport
- Frais de gaz encourus en raison du déplacement
- Frais de déménagement
- Hébergement pour animaux de compagnie
- Frais d’entreposage
Bien sûr, comme pour toute assurance, il y a des exclusions. Voici ce que la protection des frais de subsistance supplémentaires ne couvre généralement pas.
- Dépenses non essentielles : Ce sont des dépenses jugées non nécessaires ou luxueuses, comme séjourner dans un hôtel de luxe, des frais de divertissement, ou des améliorations inutiles à un logement temporaire.
- Frais de subsistance normaux : Ce sont des dépenses que tu aurais normalement dans ta maison, comme les articles de soins personnels ou les frais de ménage.
- Dépenses au-delà de la limite de protection : Ce sont les dépenses qui dépassent le montant maximum couvert par ta police.
- Dépenses après la restauration : Ce sont les frais engagés après que ta maison soit remise en état.
- Remplacement des biens : Ce sont les coûts pour réparer ou remplacer tes biens, comme les appareils électroniques ou les meubles, qui sont généralement couverts par l’assurance des biens meubles.
Frais de subsistance supplémentaires et perte d’usage
On parle parfois de frais de subsistance supplémentaires et de perte d’usage. Explorons leurs significations et ce qui les distingue.
Les frais de subsistance supplémentaires, c’est une couverture spécifique à l’assurance habitation, condo ou locataire. Elle rembourse les frais supplémentaires que tu dépenses quand ton logement est temporairement inhabitable à cause d’un sinistre couvert.
La perte d’usage, en revanche, est un terme plus large utilisé dans le monde des assurances au-delà des propriétés résidentielles. Il couvre les situations où les dommages rendent des biens, des véhicules, ou d’autres choses inutilisables pour leur usage prévu.
En résumé, la protection pour les frais de subsistance supplémentaires (FSS) couvre les dépenses liées au logement temporaire, tandis que la garantie contre la perte d’usage s’applique à une gamme plus large de situations où tu ne peux plus accéder à ta propriété normalement.
Comment fonctionne la protection des frais de subsistance supplémentaires ?
Personne ne souhaite se retrouver dans une situation où il faut avoir recours à la protection des frais de subsistance supplémentaires. Mais comme cela peut arriver, voici comment ça se passe généralement au Canada.
- Trouver un logement temporaire
- Faire le suivi de tes dépenses
- Contacter ta compagnie d’assurance
- Soumettre la documentation
- Attendre l’approbation
- Continuer à tenir des registres
- Régler la réclamation
Étape 1 : Trouver un logement temporaire
Dès que c’est possible et sécuritaire, cherche un endroit où tu peux rester temporairement pendant que ta maison est réparée ou reconstruite. Ça peut être un hôtel, un appartement en location, ou chez des amis ou des membres de ta famille.
Étape 2 : Faire le suivi de tes dépenses
Commence à payer pour ton logement temporaire, tes repas, et d’autres dépenses liées à ton déplacement. Garde tous les reçus et les preuves de paiement en lieu sûr pour les remettre à ta compagnie d’assurance.
Étape 3 : Contacter ta compagnie d’assurance
Informe ta compagnie d’assurance de ta situation dès que possible. Demande-leur comment procéder pour faire une réclamation et quels formulaires tu dois remplir.
Étape 4 : Soumettre la documentation
Tu devras fournir des documents à ta compagnie d’assurance pour prouver tes dépenses. Cela inclut les reçus, les factures, les contrats de location, et tout autre document pertinent.
Étape 5 : Attendre l’approbation
Après avoir envoyé tous les documents nécessaires, attends que ta compagnie d’assurance vérifie ta demande. Le délai peut varier, alors fais un suivi si nécessaire.
Étape 6 : Continuer à tenir des registres
Comme le traitement de ta demande peut prendre du temps, continue à noter toutes les dépenses supplémentaires que tu as.
Étape 7 : Régler la réclamation
Une fois que ta demande est approuvée, ta compagnie d’assurance te remboursera pour les frais admissibles, jusqu’à concurrence des limites de ta police.
Quel montant pour frais de subsistance supplémentaires devrais-tu avoir ?
Le montant de protection nécessaire dépend de ton coût de la vie, influencé par ton mode de vie, ton lieu de résidence et ta situation financière. Par exemple, la protection standard de YouSet pour les frais de subsistance supplémentaires est de 30 000 $.
Si tu habites à Montréal, où le coût de la vie moyen pour une famille de trois personnes est de 3 388 $ par mois, avec une protection de 30 000 $ pour les frais de subsistance supplémentaires, tu pourrais couvrir environ neuf mois de dépenses. En revanche, pour une famille de trois personnes vivant à Toronto, où le coût moyen de la vie est de 4 813 $ par mois, cette protection durerait un peu plus de six mois.
Comment souscrire une assurance avec une protection pour frais de subsistance supplémentaires ?
Être sinistré peut non seulement être difficile sur le plan émotionnel, mais aussi sur le plan financier si tu n’as pas d’assurance.
Pour éviter de tout payer toi-même dans une telle situation, il est fortement conseillé de prendre une assurance qui inclut une protection pour les frais de subsistance supplémentaires pour ta maison, ton condo ou ton logement. Heureusement, cette protection est incluse dans toutes les polices d’assurance habitation, condo et locataire des meilleures compagnies d’assurance au Canada, y compris YouSet.
Si tu veux souscrire une assurance avec cette protection, voici quelques conseils à suivre.
- Évalue tes dépenses mensuelles pour déterminer le montant de protection dont tu as besoin.
- Compare les soumissions de plusieurs assureurs pour trouver la meilleure protection au meilleur prix (tu peux facilement le faire ici !).
- Assure-toi de bien comprendre la limite de ta protection pour les frais de subsistance supplémentaires, c’est-à-dire le montant maximal que tu peux réclamer.
- Informe-toi sur la durée de la protection. Certaines polices offrent une protection pour une période définie, tandis que d’autres sont plus flexibles.
- Prends note des exclusions ou des limitations liées à cette protection dans ta police pour éviter des dépenses imprévues.
- Revois régulièrement ta protection d’assurance pour t’assurer qu’elle correspond toujours à tes besoins et fais des ajustements si nécessaire.
YouSet peut t’aider à trouver une assurance pour ta maison, ton condo ou ton logement offrant la meilleure protection au meilleur prix. Leur plateforme est gratuite et permet de comparer les prix de plusieurs assureurs en seulement quatre minutes, t’offrant ainsi la tranquillité d’esprit de savoir que tu es bien protégé sans trop dépenser.