Que vous cherchiez une assurance habitation, locataire, copropriété ou automobile, il est toujours judicieux de comparer plusieurs soumissions pour trouver la meilleure couverture au meilleur prix. Bien que vous puissiez le faire vous-même, un courtier d’assurance certifié comme YouSet peut rendre le processus beaucoup plus simple et rapide.
Mais quelle est la différence entre un agent d’assurance et un courtier ? Que fait exactement un courtier d’assurance ? Et est-ce que ça coûte quelque chose de faire appel à ses services ? Vous trouverez les réponses à ces questions (et bien d’autres) dans cet article.
Qu’est-ce qu’un courtier en assurances ?
Un courtier en assurances est un professionnel certifié qui vous aide à trouver la police d’assurance la mieux adaptée à vos besoins, en comparant les offres de plusieurs compagnies. Contrairement à un agent d’assurance, qui représente une seule compagnie, le courtier travaille pour vous. Son objectif est de vous proposer une couverture qui correspond à la fois à vos besoins et à votre budget.
Son rôle consiste à bien comprendre le type d’assurance que vous recherchez, puis à explorer le marché pour vous présenter les meilleures options. Il vous accompagne dans vos choix, en s’assurant que vous ne payez pas trop cher et que vous bénéficiez des protections essentielles. Comme il n’est pas lié à une seule compagnie, ses conseils sont généralement plus objectifs et personnalisés.
Prenons l’exemple de YouSet. En tant que courtier en assurances, nous utilisons des milliers d’algorithmes pour analyser le marché et appliquer des rabais exclusifs, afin de trouver le meilleur prix pour nos utilisateurs. De plus, nos courtiers sont certifiés par le RIBO en Ontario et par l’AMF au Québec, ce qui garantit qu’ils sont pleinement réglementés et qualifiés pour vous offrir des conseils professionnels et fiables.
Que fait vraiment un courtier en assurances ?
Le métier de courtier en assurances peut sembler abstrait, mais qu’est-ce que ça signifie concrètement pour vous ? Voici un aperçu clair de ce que fait un courtier en assurance au quotidien :
- Il prend le temps de bien comprendre votre situation pour déterminer la couverture qui vous convient
- Il évalue les risques liés à votre vie, vos biens ou votre entreprise afin de bien vous protéger
- Il vous explique les détails de chaque police d’assurance et répond à toutes vos questions
- Il compare les différentes options disponibles pour trouver celle qui correspond à votre style de vie et à votre budget
- Il vous aide à comprendre ce que vous allez payer, sans mauvaises surprises
- Il est là pour vous accompagner, que ce soit pour des questions ou en cas de pépin
- Et surtout, il vous soutient si vous devez faire une réclamation
Qui paie un courtier en assurances ?
Bonne nouvelle : ce n’est pas vous, le client, qui payez directement votre courtier en assurances. Ce sont les compagnies d’assurance qui le rémunèrent lorsqu’il vous aide à souscrire une police.
Les courtiers reçoivent une commission de l’assureur, généralement un pourcentage intégré dans le coût de votre police, souvent entre 10 % et 20 %, selon le type d’assurance et l’assureur.
Dans certains cas, un courtier peut facturer des frais de service. C’est habituellement lorsqu’il offre des services supplémentaires, gère des dossiers à haut risque, ou travaille avec des assureurs spécialisés. Si c’est le cas, il est tenu de vous informer à l’avance de ces frais, pour que vous puissiez prendre une décision éclairée.
Courtier d’assurance ou agent d’assurance : quelle est la différence ?
Un courtier d’assurance et un agent d’assurance, ce n’est pas la même chose. La principale différence ? Le courtier travaille pour vous, tandis que l’agent représente une seule compagnie.
Voici un aperçu des différences clés :
Le courtier d’assurance
- Travaille de façon indépendante
- Offre les produits de plusieurs assureurs
- Est impartial et ne favorise aucun assureur
- Détient un permis et agit dans votre intérêt
- Est rémunéré par une commission versée par l’assureur après la vente d’une police
L’agent d’assurance
- Travaille pour une seule compagnie
- Vend uniquement les produits de cette compagnie
- Ne compare pas les offres d’autres assureurs
- Représente l’assureur, pas vous
- Reçoit une commission fixe de son employeur
5 raisons de faire appel à un courtier d’assurance au Canada
Vous vous demandez s’il vaut mieux passer par un courtier ou contracter votre assurance directement? Les deux options peuvent fonctionner, mais faire affaire avec un courtier peut vraiment faire la différence, surtout si vous cherchez la meilleure couverture au meilleur prix, sans casse-tête.
Voici 5 bonnes raisons de choisir un courtier pour votre assurance auto ou habitation :
1. Des économies grâce à des tarifs exclusifs
Les courtiers ont souvent accès à des tarifs préférentiels et à des rabais spéciaux offerts uniquement par les assureurs aux courtiers. Ces offres ne sont pas disponibles en ligne ni en contactant directement les compagnies. Résultat ? Vous pourriez obtenir une meilleure protection à un meilleur prix.
2. C’est (généralement) gratuit
Les courtiers sont rémunérés par les assureurs, pas par vous. Vous profitez donc de leur expertise, de leurs outils et de leurs conseils sans frais supplémentaires dans la majorité des cas.
3. Un gain de temps considérable
Comparer les soumissions d’assurance par vous-même peut prendre des heures. Et si vous ne savez pas exactement ce que vous cherchez, vous risquez de vous concentrer uniquement sur le prix sans vraiment comprendre ce que couvre votre police. Le courtier fait le travail pour vous, rapidement et efficacement.
Les courtiers utilisent des outils technologiques avancés pour comparer en temps réel les soumissions de plusieurs assureurs. Ils tiennent compte non seulement du prix, mais aussi de la qualité de la couverture. Résultat : vous obtenez une meilleure valeur globale, pas juste le prix le plus bas affiché à l’écran.
4. Les courtiers sont des experts certifiés
Au Canada, les courtiers doivent être agréés par un organisme de réglementation provincial, comme le RIBO en Ontario ou l’AMF au Québec. Ils sont formés pour évaluer vos besoins, vous expliquer clairement vos options, et vous aider à prendre des décisions éclairées. Bref, ils connaissent leur affaire, ce qui vous évite d’avoir à devenir un expert en assurance vous-même.
5. Ils défendent vos intérêts
Même si un courtier ne peut pas soumettre une réclamation à votre place, il peut vous accompagner tout au long du processus. Il vous aide à comprendre ce que couvre votre police, à quoi vous attendre lors d’une réclamation, et vous soutient si les choses se compliquent.
Prochaines étapes
Faire affaire avec un courtier d’assurance de confiance comme YouSet est l’un des moyens les plus simples d’économiser de l’argent tout en obtenant une couverture adaptée à vos besoins.
Grâce à notre technologie, nous comparons en quelques secondes les soumissions de plusieurs assureurs canadiens pour vous proposer la meilleure offre, incluant des rabais exclusifs. Tout ça en moins de 4 minutes ! C’est l’une des façons les plus efficaces de trouver une assurance habitation, locataire, condo, et auto plus abordable au Canada.
On cherche pour vous, vous économisez.
