Les fuites d’eau et les dégâts qu’elles provoquent sont parmi les sinistres les plus courants en assurance habitation. Chaque jour, des propriétaires déposent des réclamations pour ce type de dommage. Au Québec c’est la réclamation numéro un parmi les utilisateurs de YouSet, et en Ontario, c’est la deuxième plus fréquente. En moyenne, ces sinistres coûtent entre 9 000 $ et 12 000 $, ce qui montre à quel point l’eau peut causer des dégâts importants en très peu de temps.
C’est pourquoi il est essentiel d’avoir une assurance habitation qui couvre les fuites d’eau et les dommages qui en découlent. Dans cet article, nous verrons ce qui est généralement inclus dans une assurance habitation au Canada et quelles sont les protections optionnelles que vous pouvez ajouter pour mieux protéger votre maison contre les dégâts d’eau.
L’assurance habitation couvre-t-elle les fuites d’eau ?
Oui, l’assurance habitation couvre souvent les fuites d’eau, mais seulement si la fuite est soudaine et imprévisible. Dans la plupart des cas, votre assurance peut couvrir les dommages causés par un tuyau qui éclate, une défaillance soudaine de la plomberie, un bris d’appareil électroménager et l’eau utilisée pour éteindre un incendie.
Par contre, si un tuyau fuit lentement pendant des semaines ou des mois à cause de l’usure ou d’un manque d’entretien, il est peu probable que votre assurance couvre les réparations. Les assureurs considèrent ce type de problème comme une responsabilité du propriétaire. En résumé, si un dégât d’eau survient sans avertissement, comme un tuyau qui éclate et inonde votre maison, votre assurance pourrait intervenir.
Le niveau de protection offert par votre assurance habitation varie selon votre statut : propriétaire d’une maison, d’un condo, ou locataire. Voici ce que l’assurance habitation couvre généralement pour les propriétaires de maison en cas de dégât d’eau :
Assurance habitation
- Les réparations de votre maison : les murs, les planchers, les plafonds et les installations fixes endommagés
- Le remplacement ou la réparation de vos biens : les meubles, les appareils électroniques, les vêtements et les autres objets touchés par l’eau
- Les frais de subsistance supplémentaires : si votre maison est inhabitable, votre assurance peut couvrir les coûts d’un hôtel ou d’un logement temporaire
- La responsabilité civile : si la fuite d’eau cause des dommages chez un voisin, votre assurance pourrait couvrir les réparations
Assurance condo
- Les réparations à l’intérieur de votre unité : les planchers, les cloisons, les installations intégrées et les autres éléments fixes
- Le remplacement ou la réparation de vos biens personnels : les meubles, les appareils électroniques, les vêtements et tout autre objet endommagé par l’eau
- Les frais de subsistance supplémentaires : si votre maison est inhabitable, votre assurance peut couvrir les coûts d’un hôtel ou d’un logement temporaire
- La responsabilité civile : si la fuite d’eau cause des dommages chez un voisin, votre assurance pourrait couvrir les réparations
Assurance locataire
- Le remplacement ou la réparation de vos biens personnels : les meubles, les appareils électroniques, les vêtements et tout autre objet endommagé par l’eau
- Les frais de subsistance supplémentaires : si votre maison est inhabitable, votre assurance peut couvrir les coûts d’un hôtel ou d’un logement temporaire
- La responsabilité civile : si la fuite d’eau cause des dommages chez un voisin, votre assurance pourrait couvrir les réparations
Toutes les fuites d’eau ne sont pas automatiquement couvertes par votre assurance habitation. Certains types de dégâts nécessitent des protections optionnelles, que vous devez ajouter à votre police pour être indemnisé en cas de sinistre. Au Canada, les protections optionnelles les plus courantes contre les dégâts d’eau sont la protection contre les dommages d’eau de surface, la protection eau au-dessus du sol et la protection contre le refoulement d’égouts.
| Type de dégât d’eau | Couverte ou non ? |
| Débordement ou fuite accidentelle d’un appareil électroménager | Oui, avec une assurance standard |
| Tuyaux éclatés ou fuite soudaine de plomberie | Oui, avec une assurance standard |
| Eau utilisée pour éteindre un incendie | Oui, avec une assurance standard |
| Infiltration d’eau douce par le niveau du sol | Non, sauf si vous avez une protection contre les dommages d’eau de surface |
| Infiltration d’eau par le toit ou un étage supérieur | Non, sauf si vous avez une protection eau au-dessus du sol |
| Eau refoulée par les égouts, drains de plancher ou fosses septiques | Non, sauf si vous avez une protection contre le refoulement d’égouts |
| Dégâts causés par un manque d’entretien ou de négligence | Non couvert |
| Dommages dus à l’usure normale de la maison | Non couvert |
| Dégâts liés à des activités commerciales | Non couvert |
Faut-il faire une réclamation d’assurance habitation pour une fuite d’eau ?
Si une fuite d’eau cause de gros dégâts ou si les réparations coûtent plus cher que votre franchise, contactez votre assureur dès que possible. Cela vous aidera à obtenir rapidement des réponses et du soutien, tout en respectant les délais de déclaration exigés par votre police d’assurance. Pensez aussi à prendre des photos ou des vidéos des dommages. Ces preuves peuvent être très utiles pour appuyer votre réclamation et faciliter le processus.
Si les dégâts sont mineurs et que les réparations coûtent à peu près le même montant que votre franchise (ou moins), il pourrait être préférable de payer vous-même plutôt que de faire une réclamation. Cela pourrait éviter une augmentation de votre prime d’assurance. De plus, certains assureurs offrent des rabais si vous n’avez pas de réclamation pour de petits dommages.
Prochaine étape : Trouvez une assurance qui protège contre les fuites d’eau à moindre coût
Les fuites d’eau peuvent arriver sans prévenir et causer bien des soucis. Même si des précautions peuvent réduire les risques, il est important d’avoir la bonne assurance pour votre maison, condo ou logement locatif. YouSet vous aide à économiser en moyenne 29 % sur votre assurance en comparant plusieurs compagnies et en appliquant automatiquement des rabais exclusifs. Vous obtenez ainsi la meilleure assurance habitation au meilleur prix.
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