Lorsque vous magasinez une assurance habitation, vous vous attendez à être protégé contre les dégâts d’eau, les incendies et les catastrophes naturelles. Pourtant, une protection moins connue pourrait vous surprendre : l’assurance contre le vol d’identité.
Bien que moins évidente que d’autres formes de protection, l’assurance contre le vol d’identité vous protège contre une menace invisible qui peut compromettre votre sécurité financière et troubler votre tranquillité d’esprit.
Dans cet article, découvrez tout ce qu’il faut savoir sur l’assurance contre le vol d’identité, incluant les personnes qu’elle protège et les étapes pour l’ajouter à votre police. Un guide pratique pour faire un choix informé sur la protection de votre identité.
Qu’est-ce que l’assurance contre le vol d’identité ?
L’assurance contre le vol d’identité offre une protection financière si vos renseignements personnels sont volés. Elle est souvent proposée par les compagnies d’assurance habitation, condo, ou locataire en tant qu’option supplémentaire. Bien qu’elle ne soit pas obligatoire, il est conseillé d’y songer, car la fraude liée à l’identité et aux renseignements personnels représentait 30,4 % de tous les signalements au Centre antifraude du Canada en 2022, en faisant le type de fraude le plus fréquent.
Que couvre l’assurance contre le vol d’identité ?
Le vol d’identité peut perturber bien plus que votre quotidien ; il peut générer des coûts importants pour rétablir votre identité.
Contrairement à votre institution financière, qui remboursera les frais frauduleux engagés sans votre consentement, l’assurance contre le vol d’identité couvre généralement un éventail plus large de dépenses imprévues, dont :
- Frais professionnels : Honoraires pour avocats, notaires et spécialistes en vol d’identité
- Frais juridiques : Coûts de défense juridique, dépôt de poursuites civiles pour récupérer des fonds perdus, et autres démarches judiciaires
- Frais de remplacement de documents : Dépenses pour refaire des documents importants comme le passeport, le permis de conduire ou le numéro d’assurance sociale (NAS)
- Frais bancaires : Frais de fermeture et réouverture de comptes, et obtention de nouvelles cartes bancaires et de crédit
- Frais administratifs : Frais pour la notarisation de documents, envoi de courrier recommandé, et autres démarches
- Perte de revenu : Compensation pour les journées de travail perdues si vous devez prendre congé pour résoudre des problèmes de vol d’identité
Bien que l’assurance ne puisse pas empêcher le vol d’identité ou atténuer totalement l’impact émotionnel, elle peut considérablement alléger le fardeau financier et vous donner une certaine tranquillité d’esprit.
Qui devrait envisager une assurance contre le vol d’identité ?
Même avec toutes les précautions — comme déchiqueter vos documents, utiliser des mots de passe uniques et éviter les courriels suspects — il est toujours possible que votre identité soit volée. Les fraudeurs adaptent sans cesse leurs techniques pour exploiter les faiblesses des Canadiens. Ils ne s’arrêtent pas à votre âge, votre lieu de résidence ou votre profession : tant qu’ils peuvent obtenir et utiliser vos renseignements, vous êtes une cible potentielle.
De plus, dans le contexte économique actuel, le risque de vol d’identité et de fraude est en hausse. Comme l’explique le chef de la gestion de la fraude et des identités chez Equifax Canada : « En période de stress financier ou de ralentissement économique, la motivation pour commettre des fraudes augmente inévitablement. »
Ainsi, tout le monde peut profiter de la tranquillité d’esprit qu’apporte une assurance contre le vol d’identité. Cependant, certaines personnes sont statistiquement plus exposées et devraient envisager cette protection encore plus sérieusement, notamment :
Jeunes adultes
On pense souvent que les jeunes adultes sont moins vulnérables au vol d’identité, mais c’est loin d’être le cas. En fait, 36 % des signalements de fraude proviennent d’adultes de moins de 40 ans. Ironiquement, c’est aussi le groupe d’âge qui se préoccupe le moins des menaces en matière de cybersécurité.
Les utilisateurs de réseaux sociaux
Les plateformes sociales, en particulier Instagram et Facebook, sont de plus en plus ciblées par les cybercriminels. Près de 78 % des utilisateurs estiment que ces sites augmentent leur risque de vol d’identité, et près de la moitié d’entre eux ont remarqué une hausse des liens suspects ou frauduleux. Environ 18 % admettent même avoir cliqué sur ces liens.
Étudiants
46 % des étudiants rapportent être plus ciblés depuis leur entrée aux études postsecondaires. Parmi ces universitaires et cégépiens, 30 % n’ont jamais envisagé les risques de fraude, bien que 44 % expriment des inquiétudes face à la possibilité d’être victimes d’une arnaque financière.
Personnes âgées
Le vol d’identité chez les aînés est une préoccupation croissante. Entre 2021 et 2022, le Centre antifraude du Canada a observé une augmentation marquée de ces cas, avec 4 000 signalements supplémentaires. Les pertes financières associées à ces signalements ont, par ailleurs, grimpé de 54,2 millions $ par rapport à l’année précédente.
Comment souscrire une assurance contre le vol d’identité ?
Au Canada, vous pouvez obtenir une protection contre le vol d’identité auprès de votre compagnie d’assurance ou de votre courtier lors de l’achat d’une assurance habitation, condo ou locataire. Même si vous ne l’ajoutez pas immédiatement, il est souvent possible de la rajouter à votre police plus tard.
Par exemple, avec une soumission d’assurance YouSet, toutes les options de protection supplémentaire, y compris l’assurance contre le vol d’identité, vous sont proposées. Une fois la protection sélectionnée, le coût de votre soumission est automatiquement mis à jour.
Prochaine étape : Obtenez une assurance contre le vol d’identité abordable avec YouSet
Si vous préférez éviter d’assumer seuls les frais associés à un vol d’identité, l’assurance contre le vol d’identité pourrait bien être la solution qu’il vous faut. Si vous hésitez encore, pourquoi ne pas vérifier combien cette protection ajouterait à votre assurance habitation ? Avec YouSet, c’est facile ! Obtenez une soumission d’assurance habitation incluant la protection contre le vol d’identité en seulement quatre minutes.