Depuis notre enfance, on nous enseigne les dangers du feu. C’est pourquoi, en tant qu’adultes, nous cherchons à protéger notre maison et notre famille contre ce risque, notamment avec une assurance contre l’incendie. C’est encore plus important aujourd’hui, avec la hausse des incendies.
Que vous soyez locataire, propriétaire d’une maison ou d’un condo, cet article répond à vos questions sur l’assurance contre l’incendie, notamment si elle est incluse dans votre police d’assurance habitation et si elle est obligatoire.
Qu’est-ce que l’assurance contre l’incendie ?
L’assurance contre l’incendie vous protège financièrement si un incendie se déclare et fait généralement partie de l’assurance habitation, condo ou locataire au Canada. Pour savoir si vous êtes couvert, vérifiez si l’incendie est mentionné comme « risque couvert » dans vos documents d’assurance. Si c’est le cas, votre assurance pourrait couvrir les réparations de votre maison, le remplacement des biens endommagés et les frais de relogement temporaire, selon les termes de votre police.
L’assurance contre l’incendie est-elle incluse dans l’assurance habitation ?
Oui, la plupart des polices d’assurance habitation au Canada incluent l’incendie comme un risque couvert, en plus d’autres risques comme le vol, le vandalisme et certains dégâts d’eau. Il n’y a généralement pas de police d’assurance contre l’incendie seule, car la protection est incluse dans les assurances habitation, condo et locataire standard. Cependant, il est toujours important de vérifier vos documents pour connaître la protection exacte.
L’assurance contre l’incendie est-elle obligatoire ?
Bien que l’assurance habitation ne soit pas obligatoire au Canada, l’assurance contre l’incendie l’est généralement parce qu’elle est incluse dans les polices d’assurance habitation.
Cependant, si vous avez une hypothèque, votre banque ou créancier exigera probablement que vous ayez une assurance habitation, incluant la protection contre l’incendie. De plus, les associations de condos demandent souvent aux propriétaires de condos d’avoir une assurance contre l’incendie.
Que couvre l’assurance contre l’incendie ?
L’assurance contre l’incendie peut couvrir plusieurs dommages causés par un incendie. Par exemple, l’assurance des biens meubles peut aider à réparer ou remplacer les biens endommagés, et couvrir les frais de subsistance supplémentaires si votre maison devient inhabitable.
Voici une idée générale de ce que couvre l’assurance contre l’incendie, bien que cela puisse varier selon la police.
- Le bâtiment : Le coût pour réparer ou reconstruire votre maison et les structures attachées (p. ex., le garage) si elles sont endommagées ou détruites par un incendie
- Les biens personnels : Le coût pour réparer ou remplacer vos biens (p. ex., les meubles, les appareils électroniques, les vêtements) endommagés ou détruits par un incendie
- Les structures détachées : Le coût pour réparer ou reconstruire les structures sur votre terrain qui ne sont pas reliées à votre maison (p. ex., le cabanon, la clôture) endommagées ou détruites par un incendie
- Les frais de subsistance supplémentaires : Les dépenses pour vivre ailleurs (p. ex., les séjours à l’hôtel, les repas) si votre maison est inhabitable à cause d’un incendie
- La responsabilité civile : Les frais juridiques et médicaux si un incendie cause des dégâts à la propriété de quelqu’un d’autre ou blesse une autre personne
Quelles sont les conditions pour une assurance contre l’incendie ?
Une assurance contre l’incendie a des règles et des exclusions. Il est important de bien les lire et de poser vos questions à votre assureur pour savoir ce qui est couvert ou non.
Voici quelques conditions fréquentes :
- Négligence : Les incendies causés par un manque de précaution, comme une bougie laissée sans surveillance, peuvent ne pas être couverts
- Dommages intentionnels : Si l’incendie est volontaire (incendie criminel), l’assurance refusera la réclamation
- Usage commercial : Si un incendie est lié à une activité commerciale chez vous, les dommages pourraient ne pas être couverts, sauf si cela est indiqué dans votre contrat
- Véhicules : Si un incendie endommage votre voiture, vous devrez faire une réclamation auprès de votre assurance automobile
Quand appeler votre assurance après un incendie ?
Si un incendie cause de gros dommages, des blessures graves ou un décès, contactez votre assurance dès que c’est sécuritaire de le faire. Cela vous permettra d’obtenir de l’aide rapidement et de respecter les délais pour faire une réclamation.
Pour de petits dommages, surtout si les réparations coûtent moins que votre franchise, vous pourriez envisager de payer les réparations vous-même. Cela dépend de votre contrat et de votre situation financière.
Avant d’appeler votre assurance, et si c’est sécuritaire de le faire, prenez des photos ou vidéos des dégâts. Ces preuves peuvent faciliter votre réclamation.
Prochaines étapes
Les incendies peuvent arriver sans prévenir et sont stressants. Avoir une bonne assurance pour votre maison, condo ou logement est essentiel. Avec YouSet, vous pouvez économiser jusqu’à 29 % en moyenne, grâce à des contrats d’assurance de grandes compagnies et des rabais automatiques appliqués pour obtenir la meilleure protection au meilleur prix.
