Quand il s’agit de protéger vos biens personnels, l’assurance habitation est souvent un choix prioritaire. Elle est conçue pour couvrir les biens personnels présents dans votre résidence. Cependant, la protection de base d’une police ne suffit pas toujours pour des objets particulièrement coûteux. C’est là qu’intervient l’assurance des biens spécifiques.
Dans cet article, nous allons explorer le rôle de l’assurance des biens spécifiques et la manière dont elle renforce votre police d’assurance habitation. Vous trouverez également des questions pour vous aider à évaluer si ce type de couverture convient à vos biens les plus précieux.
Qu’est-ce qu’une assurance des biens spécifiques ?
L’assurance des biens spécifiques est un ajout à votre assurance habitation, condo ou locataire qui assure des articles de grande valeur à leur plein montant estimé, en cas de perte ou de dommage couvert. En offrant une protection supplémentaire à votre police de base, l’assurance des biens spécifiques protège pleinement les objets onéreux et uniques.
Même si le terme peut évoquer des assurances pour des équipements aquatiques, l’assurance souvent dite « flottante » tire son nom de sa capacité à protéger les biens transportables, peu importe leur emplacement. Ainsi, les objets assurés peuvent « flotter » d’un endroit à l’autre tout en bénéficiant d’une protection.
Il n’y a pas de valeur minimum précise pour bénéficier de cette assurance, mais tout article de grande valeur qui pourrait ne pas être couvert adéquatement par votre police d’assurance habitation pourrait y avoir droit. Voici des exemples d’articles souvent assurés :
- Bijoux et montres
- Appareils électroniques (systèmes audio, consoles de jeux)
- Œuvres d’art (peintures, dessins, sculptures)
- Antiquités
- Équipements de photographie
- Instruments de musique (pianos, guitares, violons)
- Équipements de sport (skis, vélos, bâtons de golf)
- Livres rares et bandes dessinées
- Collections de vin et spiritueux
- Objets de collection historiques, sportifs ou de divertissement
- Armes à feu
- Pierres précieuses
- Trains miniatures
- Collections de pièces de monnaie ou de timbres
Gardez en tête qu’en ajoutant une assurance « flottante » à votre police, votre assureur vous demandera habituellement de fournir un reçu ou une évaluation de la valeur de l’article en question. Si vous avez besoin de faire une réclamation par la suite, ces documents seront exigés de nouveau par l’expert en sinistre, accompagnés d’une description détaillée, d’une preuve de propriété et de toute autre documentation pertinente liée à la perte ou au dommage.
Jeu-questionnaire : L’assurance des biens spécifiques est-elle ce qu’il vous faut ?
Une assurance des biens spécifiques n’est pas destinée à tout le monde ; son utilité dépend de la valeur des objets que vous possédez et de la protection de votre police actuelle. Pour savoir si une assurance supplémentaire sous forme de police des biens spécifiques pourrait être bénéfique, prenez quelques minutes pour vous poser les questions suivantes ou faire le jeu-questionnaire interactif sur YouSet. Vous saurez si vos biens de valeur méritent une protection au-delà des limites de votre police actuelle.
- Avez-vous des biens qui excèdent les limites de votre assurance habitation ?
- De quels biens s’agit-il ?
- Ces articles seraient-ils coûteux ou difficiles à remplacer ?
- Ces articles ont-ils été évalués par un expert dans les cinq dernières années ?
- Les sortez-vous souvent de la maison ?
- Avez-vous déjà perdu ou endommagé un bien de valeur ?
Comment fonctionne l’assurance des biens spécifiques
Toutes les polices d’assurance habitation comportent des limites de protection, ce qui signifie que votre indemnisation sera plafonnée au montant maximal inscrit dans votre contrat. Malheureusement, si des objets de grande valeur comme des bijoux, des appareils électroniques ou des œuvres d’art sont endommagés, volés ou perdus, ces limites peuvent ne pas suffire à couvrir la totalité des pertes.
L’assurance des biens spécifiques permet de protéger des articles individuels de grande valeur pour leur valeur estimée ou de remplacement en l’ajoutant à votre police d’assurance habitation, condo ou locataire. Ainsi, si l’article en question est endommagé, perdu ou volé, vous pourrez faire une réclamation pour récupérer sa valeur intégrale assurée.
Par exemple, imaginez que votre maison soit cambriolée et que votre police d’assurance couvre vos biens de valeur jusqu’à 8 000 $. Cependant, parmi les objets volés se trouve votre bague de fiançailles, évaluée à 10 000 $. En plus de la bague, des colliers et des montres ont également été volés. Votre police ne couvrira alors que jusqu’à 8 000 $ pour l’ensemble de ces objets, ce qui laisse une partie de votre perte non indemnisée. Par contre, si vous aviez ajouté une assurance des biens spécifiques pour cette bague, vous seriez remboursé pour sa pleine valeur.
Assurance des biens spécifiques vs avenant : en quoi sont-ils différents ?
Il est possible de personnaliser votre assurance avec des options comme les assurances des biens spécifiques et les avenants. Comprendre la différence entre les deux est essentiel pour obtenir la protection la mieux adaptée. Pour vous aider à faire un choix éclairé, voici une comparaison simple entre une assurance des biens spécifiques et un avenant.
Assurance des biens spécifiques
- Définition : Une assurance des biens spécifiques couvre un objet précis pour sa valeur totale estimée ou de remplacement. Pour plusieurs objets, il suffit d’ajouter plusieurs assurances des biens spécifiques à votre police.
- Objectif : Offrir une protection supplémentaire et sur mesure pour des biens qui dépassent souvent les limites d’une police d’assurance habitation de base.
- Exemple : Les bagues de fiançailles nécessitent souvent une protection étendue, rendue possible par une assurance flottante.
Avenant
- Définition : Les avenants, parfois appelés garanties supplémentaires, sont des ajustements ajoutés à une police d’assurance existante, qui modifient les termes de la protection pour mieux répondre aux besoins du titulaire. Ils permettent d’ajouter, de retirer ou d’ajuster des protections.
- Objectif : Offrir la flexibilité de personnaliser votre police actuelle sans devoir en souscrire une nouvelle.
- Exemple : Un entrepreneur travaillant à domicile pourrait opter pour un avenant afin de protéger intégralement son matériel et son inventaire.
Prochaines étapes : Comment souscrire une assurance des biens spécifiques
Possédez-vous un objet précieux ? Une assurance des biens spécifiques pourrait combler les lacunes dans votre protection actuelle. Aimeriez-vous savoir combien cela coûterait avec une police d’habitation, de locataire ou de condo incluant une option dite « flottante » ? Avec la plateforme YouSet, c’est simple : répondez à quelques questions sur votre logement et les biens concernés, et notre plateforme trouvera pour vous la meilleure assurance habitation et des rabais exclusifs pour une protection optimale au meilleur prix.