L’achat de ton premier appartement en copropriété est une étape incroyable : Tes propres quatre murs, pour que tu puisses les décorer, les meubler et y vivre comme bon te semble. Ou peut-être espères-tu louer ton condo et sauter dans le train du revenu passif. Quelle que soit ta décision, l’achat d’un condo est un moment de joie, mais il s’accompagne aussi d’importantes responsabilités. En tant que propriétaire de condo, tu devras prendre soin de ton unité et payer tes frais de condo à temps, en plus de ton hypothèque éventuelle. Il y a aussi une chose qu’aucun propriétaire de condo responsable ne devrait négliger : souscrire une assurance condo.
L’assurance copropriété est essentielle pour protéger ton unité, y compris tes biens et la structure de la copropriété elle-même. L’assurance condo fournit également une importante protection de la responsabilité civile personnelle, qui te couvre si quelqu’un est blessé chez toi ou si toi ou un invité cause des dommages au bâtiment dans lequel se trouve ton unité. Mais avant de décider de verrouiller une police, voici quelques erreurs courantes à éviter :
1. Ignorer la franchise
Une franchise est le montant en dollars que tu dois payer d’avance avant que ton assurance ne couvre le reste en cas de sinistre. Souvent, une franchise plus élevée entraîne des primes mensuelles moins élevées, c’est pourquoi de nombreuses personnes choisissent des franchises plus élevées. Cependant, fais attention à ne pas opter pour une franchise que tu ne peux pas te permettre de façon réaliste, ou qui te fera du tort financièrement. Beaucoup de gens ont une attitude « ça ne m’arrivera pas » en matière de couverture d’assurance, mais tu ne veux pas que l’impensable se produise et qu’en plus du stress d’un cambriolage ou d’un accident, tu sois confronté à une franchise incroyablement élevée.
Si tu veux trouver un juste milieu entre tes primes mensuelles et ta franchise, examine de plus près la couverture et assure-toi que tu n’es couvert que pour les choses dont tu penses avoir vraiment besoin. Si ta couverture inclut des incidents qui, selon toi, ont peu de chances de se produire – comme une couverture pour les tempêtes de neige dans une région où un tel événement météorologique est peu fréquent – demande à ce qu’elle soit retirée et que tes primes soient ajustées.
2. Choisir l’indemnisation en valeur de rachat plutôt que l’indemnisation en valeur de remplacement
Oui, la compensation de la valeur en espèces semble bonne sur le papier. Qui n’aime pas l’idée d’un dépôt direct immédiat ? Mais l’indemnisation de la valeur en espèces signifie simplement que tu seras indemnisé pour les articles endommagés, perdus ou volés à la valeur originale au moment de l’achat. Mais la vérité est que des choses comme l’inflation et la demande accrue existent, et qu’un ordinateur portable ou un réfrigérateur qui coûtait 800 dollars lorsque tu l’as acheté il y a quatre ans coûte maintenant 1 200 dollars. Cependant, si tu choisis la compensation de la valeur de rachat, tu ne recevras que 800 $, quel que soit le prix de l’article aujourd’hui.
En revanche, si tu choisis la compensation de la valeur de remplacement, tu recevras la valeur de l’article au prix qu’il coûterait pour l’acheter aujourd’hui. Donc même si tu as acheté ton ordinateur portable pour 800 $ en 2019, tu recevras 1 200 $ si c’est ce qu’il coûte aujourd’hui. Comme tu peux le voir, l’indemnisation en valeur de remplacement est généralement une meilleure affaire.
3. Obtenir une couverture insuffisante
Beaucoup de gens pensent que l’assurance de leur immeuble les couvre, eux et leurs biens, mais ce n’est pas vrai. L’assurance de l’association de copropriétaires ne couvre que les dommages causés aux parties communes, comme les garages, les ascenseurs, les patios, les escaliers, les toits et les couloirs. Tout ce qui se trouve entre tes quatre murs n’est pas couvert par l’assurance de ton immeuble. C’est là que l’assurance de copropriété entre en jeu.
Mais même dans ce cas, il est important de s’assurer que tu as une couverture suffisante. Certaines polices peuvent n’offrir qu’une couverture « murs nus », ce qui signifie que seuls les dommages aux murs, plafonds et sols de la copropriété seront couverts. Cela n’inclut pas les meubles, les armoires, les appareils d’éclairage et les autres détails de construction de ton unité. Assure-toi donc d’évaluer avec précision la valeur de tes biens, y compris les articles de grande valeur comme les appareils électroniques et les bijoux, et envisage toute couverture supplémentaire dont tu pourrais avoir besoin en fonction de ton environnement : Vis-tu dans un vieux bâtiment qui pourrait avoir davantage besoin de réparations ? Ta région est-elle une zone connue pour ses tremblements de terre ou ses feux de forêt ? Ce sont tous des aspects à prendre en compte pour déterminer le montant de la couverture d’assurance de copropriété dont tu auras besoin.
4. S’attendre à ce que tes locataires paient l’assurance condo
Si tu prévois de louer ton condo, tu peux penser que tu peux transmettre la responsabilité de payer l’assurance condo à tes locataires. Ce serait une grosse erreur. Les locataires ne sont pas responsables du paiement de l’assurance de ton condo. S’ils s’assurent un tant soit peu, ils utiliseront l’assurance des locataires pour se protéger et protéger leurs biens.
Et comme l’assurance du locataire n’a pas la même couverture que l’assurance de la copropriété, tu seras à la traîne si ton unité subit des dommages qui relèvent de ton domaine de responsabilité. Si les appareils intégrés dans la copropriété ont besoin d’être entretenus ou remplacés, par exemple, l’assurance de tes locataires ne le couvrira pas. C’est là que ton assurance de copropriété sera utile. Donc même si tu loues ton unité, tu dois t’assurer de souscrire une assurance condo.
5. Ne pas magasiner
L’une des règles cardinales de l’achat de tout type d’assurance est de faire le tour du marché et d’obtenir des soumissions de différents fournisseurs avant de se fixer sur une police. En effet, les différents fournisseurs auront des tarifs différents pour différents types de couverture : Peut-être qu’une police comprend une couverture pour les appareils électroniques de valeur, tandis qu’une autre t’oblige à acheter une couverture supplémentaire pour les appareils électroniques d’une valeur supérieure à un certain montant. Une police a peut-être une franchise plus élevée qu’une autre pour le même type de couverture. Un autre fournisseur pourrait offrir des réductions pour les nouveaux clients, ou te faire bénéficier d’un tarif spécial si tu achètes plusieurs polices chez lui. Tu ne sauras jamais si tu ne vois pas ce qu’il y a sur le marché.
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