Meilleures soumissions d’assurance condo au Québec

 

Qu’est-ce que l’assurance condo? 

Posséder un condo est un investissement important. Et comme tout ce qui a de la valeur dans nos vies, il mérite d’être protégé, et c’est précisément là que l’assurance condo devient utile.

Même si tu es propriétaire de ton unité à toi, il y a des zones communes et des caractéristiques partagées qui relèvent de la responsabilité collective de tous les propriétaires d’unités. Cela se fait généralement par l’intermédiaire d’une association de condo, qui se charge de l’entretien et de l’assurance de ces espaces partagés.

L’assurance de l’association de condo couvre l’immeuble du condo et toutes les zones communes par le biais de ce que l’on appelle généralement une corporation de condominium, une assurance strata, ou une police principale. Cette assurance (qui fait partie de tes frais de condo) gère la structure plus large et les espaces partagés comme les couloirs, les gymnases, les terrains de jeux, les garages, les piscines et tous les autres espaces communs.

Mais la police de l‘association de condo n’étend pas sa protection à ton unité individuelle ou à tes précieuses possessions. Elle ne couvre pas non plus les améliorations que tu as apportées à ton espace. Pour ces choses, tu dois assurer ton unité de condo avec une police d’assurance différente.

L’assurance condo est comme un garde personnel pour tes biens. Elle se préoccupe de l’intérieur de ton unité et de tes biens, et t’aide à récupérer les pertes résultant d’un vol, de dommages accidentels ou d’incidents malheureux. Elle comprend également une couverture de responsabilité civile, qui te protège financièrement au cas où tu causerais accidentellement des dommages à la maison d’un voisin, par exemple à la suite d’un incendie ou d’un accident lié à l’eau.

 

Dans cet article :

Que couvre l’assurance condo au Québec

Facteurs ayant un impact sur les primes d’assurance condo au

Ce qui N’EST PAS couvert par l’assurance condo au Québec 

Combien coûte l’assurance condo au Québec ?

Comment obtenir des soumissions d’assurance condo pas cher au Québec

Quel est le montant de l’assurance condo dont j’ai besoin au Québec ?

Quelles sont les meilleures compagnies d’assurance condo au Québec ?

Comparer les soumissions d’assurance condo au Québec

FAQ sur l’assurance condo au Québec

 

Maintenant, si tu loues ton condo, il y a quelques points que tu dois vérifier si tu veux être entièrement protégé, car les situations inattendues peuvent devenir assez courantes lorsque tu loues ta propriété à des tiers.

Il y existe deux principaux types de locations : les locations à long terme, où quelqu’un loue ton condo pendant une période prolongée, souvent d’une année ou plus ; ou les locations à court terme, où les gens peuvent rester d’une seule nuit à quelques semaines ou mois. Dans les deux cas, tu dois absolument communiquer cette information à ton assureur.

 

 

Si tu fais de la location à long terme, ton assurance condo ne couvrira pas les dommages dans ton condo perpétrés par les locataires. Tu auras besoin d’un produit d’assurance différent appelé assurance pour condo loué.

Si tu loues ton condo sur des plateformes comme Airbnb, une assurance spécifique est nécessaire. Bien qu’Airbnb offre une forme de protection, elle ne couvre pas tout. Il peut y avoir des lacunes importantes dans leur couverture, ce qui pourrait t’exposer à des risques financiers. Dans de telles situations, une assurance pour les locations de courte durée peut sauver la mise !

Alors, es-tu prêt à explorer les tenants et les aboutissants de l’assurance condo et de ses garanties ?

 

Que couvre l’assurance condo au Québec ?

Les garanties d’’assurance condo au Québec peuvent être divisées en deux groupes : Standard et Additionnelles.

Garanties d’assurance condo standard au Québec :

• • Biens personnels: Offre une protection pour tes biens personnels contre les risques potentiels, notamment le vol, le feu ou les dégâts des eaux. Cette couverture étend la protection à toi et à tes biens, même si tu es en vacances loin de chez toi au moment de la perte, du vol ou des dommages. Exemple : tu es parti en vacances à Aruba et ton ordinateur portable a été volé dans ta chambre d’hôtel pendant que tu faisais de la plongée.

• • Frais de subsistance supplémentaires: Au cas où tu devais quitter temporairement à cause d’un sinistre, cette couverture prend en charge les frais de subsistance quotidiens tels que la nourriture et le logement. Exemple : ton domicile a pris feu et est devenu inhabitable, ce qui t’oblige à déménager pendant les réparations.

• • Responsabilité civile:  Cette couverture standard te protège contre d’éventuels frais de justice liés à des blessures subies par des tiers à l’intérieur de ta propriété, ou à des dommages accidentels causées aux biens d’autrui. Exemple : tu organisais une fête et l’un des invités a glissé et s’est blessé, décidant de te poursuivre pour les frais médicaux.

• • Améliorations et rénovations: Ce type de couverture est adapté aux améliorations que tu as apportées à ton unité, comme les rénovations de la cuisine ou de la salle de bain. Ces améliorations peuvent augmenter considérablement la valeur de ton unité, et il est crucial de s’assurer qu’elles sont correctement couvertes par ta police.
    
    
  • Protection complémentaire: Cette couverture est conçue pour fournir une protection au cas où l’assurance de l’association de condos serait insuffisante pour couvrir un sinistre dans ton unité. Elle agit comme une sauvegarde pour combler les lacunes laissées par la police de l’association de condos.

• • Répartition des dommages matériels:Si un espace partagé, comme le hall d’entrée ou le gym, est endommagé et que la police d’assurance de l’association de condos ne couvre pas entièrement les coûts, les dépenses restantes peuvent être divisées entre les copropriétaires. Cette couverture paie ta part des dépenses restantes

• • Répartition de la responsabilité civile: Semblable à l’évaluation des biens, cette couverture offre une protection au cas où l’assurance responsabilité civile de l’association de condos ne suffirait pas. Si un visiteur est blessé dans un espace partagé et que la limite de responsabilité de l’association de condos n’est pas suffisante ou ne couvre pas les frais juridiques et les dommages, cette couverture peut aider à couvrir ta part des coûts.

Note que les conditions précises de ces couvertures peuvent varier d’une compagnie d’assurance à l’autre. Lis toujours attentivement ta soumission et les documents de ta police d’assurance.

Si tu n’as toujours pas de soumission, tu peux en obtenir un ici en moins de 4 minutes. Nous comparerons les taux des principaux assureurs canadiens et nous t’aiderons à acheter la meilleure police. Si tu as des doutes au sujet de ta soumission ou de ta police actuelle, n’hésite pas à contacter un agent YouSet. Nous serons heureux de t’aider à chaque étape du processus.

 

Garantie d’assurance condo additionnelles au Québec :

• • Vol d’identité: Cette couverture aide à récupérer les coûts liés au vol d’identité, y compris les frais juridiques. Ne prends pas cela pour acquis; le vol d’identité est en augmentation et 97% des Canadiens se sentent menacés par ce phénomène.

• • Objets personnels de grande valeur: Chaque police a une limite, surtout lorsqu’il s’agit d’effets personnels. Exemple : ta police d’assurance condo prévoit une limite de 3 000 $ pour les vélos, mais tu aimes les longues promenades en vélo et tu t’es offert un vélo d’une valeur de 5 000 $. Tu devras soit acheter une couverture supplémentaire, soit te contenter du montant couvert s’il arrive quelque chose à ton vélo. Si tu as des objets personnels de grande valeur comme des œuvres d’art, des bijoux, des appareils électroniques ou des objets de collection qui dépassent la couverture de la police, tu peux acheter cette couverture pour augmenter ta protection financière et correspondre à la valeur réelle de tes possessions. Elle est également connue sous le nom d’assurance de bien spécifique.

• • Refoulement d’égout: Si l’eau refoule d’une fosse septique, d’un puisard, d’un drain de plancher ou d’autres sources, ta police standard ne couvrira pas les dommages causés à ton unité de condo à moins que ta police ne comporte un avenant de refoulement d’égout.

• • Eau de surface: Protège ton unité et tes effets personnels contre les dommages causés par le débordement d’un cours d’eau ou d’une étendue d’eau. C’est un avenant essentiel pour les condos situés à proximité d’importants plans d’eau tels que des rivières ou des lacs.

• • Eaux souterraines : Offre une protection contre les dommages causés si l’eau pénètre ou s’infiltre dans le bâtiment par les murs, les fondations ou d’autres moyens. Elle est différente de l’eau de surface et ne te protège pas contre les inondations. L’image ci-dessous est un schéma d’une fuite d’eau souterraine dans le mur de fondation d’un sous-sol.

 

• • Eau au dessus du sol: Couvre les dommages causés à ta propriété par l’eau qui pénètre depuis la surface, comme la fonte soudaine de la neige ou de la glace qui pénètre par le toit; et la pluie ou la neige qui pénètre par les portes, les murs ou les fenêtres qui sont situés au-dessus du sol.

Pour conclure cette section de notre guide, voici une recommandation importante du Bureau d’assurance du Canada : « Lisez attentivement votre police pour déterminer votre couverture exacte. Demandez à votre représentant en assurance une police qui assume le coût total du remplacement de ce que vous avez perdu. »

Une autre ressource utile est notre guide sur les erreurs les plus courantes lors de l’achat d’une assurance condo.

 

Facteurs ayant un impact sur la prime d’assurance condo à Québec

Obtenir les meilleures soumissions pour tes besoins doit aussi prendre en compte l’endroit où tu vis. Nous avons créé ce guide pour t’aider à comprendre quels sont les aspects les plus importants lorsqu’il s’agit de trouver la meilleure assurance condo au Québec.

 

Année et type de construction

Plus les biens sont anciens, plus ils sont risqués en raison de l’âge et de l’entretien, ce qui rend les primes plus chères. Les bâtiments en béton auront des primes plus abordables, car ils présentent moins de risques de propagation du feu.

Ne suppose pas que tous les nouveaux bâtiments sont en béton, cependant le plus grand projet résidentiel en bois du monde se trouve au Canada et il est tout récent. Les bâtiments en bois ajouteront quelques piastres supplémentaires à ta prime.

 

Zones à forte densité et taille du bâtiment

Plus il y a de personnes vivant dans une zone, plus les accidents sont susceptibles de se produire, ce qui augmente la prime d’assurance pour les quartiers à forte densité.

Pour la même raison, les immeubles avec plus de condos augmenteront la prime d’assurance en raison de la plus grande densité de population à l’intérieur de cet immeuble, et des risques plus élevés chances d’accidents, d’incendies et d’autres dommages.

 

Distance par rapport à une borne-fontaine et à une caserne de pompiers

Oui, c’est exact et c’est logique. La distance qui sépare ton condo de la borne-fontaine et/ou de la caserne de pompiers aura une incidence sur la prime d’assurance. Plus tu es loin, plus elle sera coûteuse en raison du risque accru de propagation de l’incendie à d’autres unités. Un grand immeuble avec de nombreux condos dans des zones densément peuplées, et loin de la borne-fontaine aura une forte augmentation de la prime.

 

Population et densité du Québec

La plupart des gens au Québec vivent dans des zones urbaines le long du fleuve Saint-Laurent, avec des densités de population allant de modérée à élevée.

Ce sont les zones métropolitaines les plus densément peuplées du Québec :

• • Montréal – 2,658.4/km2
  • Québec – 1,655.5/km2
  • Gatineau – 1,412.1/km2
  • Sherbrooke – 1,473.1/km2
  • Trois-Rivières – 1,299.0/km2
  • Chicoutimi – Jonquière – 1,099.1/km2

Une densité de population plus élevée signifie un risque plus élevé d’accidents. Cela rend les primes plus chères dans les zones métropolitaines. Si tu déménages d’une ville moins peuplée à une ville plus peuplée, garde cela à l’esprit lorsque tu obtiens des devis pour l’assurance de ton condo.

 

Risque d’inondation au Québec

Avec des zones densément peuplées le long du fleuve Saint-Laurent, la province du Québec est souvent touchée par de grandes inondations (2017, 2019 et 2023). En 2019, 310 communautés à travers le Québec ont été affectées par des inondations avec des réclamations pour dommages liés aux inondations au Québec totalisant 185 millions de dollars.

Tellement qu’actuellement, 10% des maisons résidentielles au Canada sont considérées comme inassurables pour les inondations de sous-sol. De plus, l’occurrence des inondations a entraîné une baisse du prix de vente des maisons et de la quantité de propriétés mises en vente dans la zone impactée.

Porte une attention particulière si tu vis dans des villes proches des régions sujettes aux inondations le long du fleuve Saint-Laurent, car elles pourraient avoir une prime d’assurance augmentée. Ne laisse pas les primes plus élevées te décourager d’obtenir une assurance condo, cependant : plus le risque d’inondation est élevé, plus tu as besoin d’une assurance. Il est vital d’obtenir une bonne police avec toutes les couvertures d’eau ajoutées si ton condo est dans l’une de ces zones.

Certaines compagnies d’assurance pourraient même refuser des polices dans certaines zones avec les risques d’inondation les plus élevés.

Tu peux voir une carte en temps réel du risque d’inondation pour le Québec ici.

 

Régions à risque de feu de forêt au Québec

Les feux de forêt peuvent poser une menace significative dans certaines régions du Québec, en particulier les vastes régions nordiques couvertes de forêts. La Société de Protection des Forêts Contre le Feu (SOPFEU) est une ressource clé pour des informations en temps réel sur les risques et la prévention des feux de forêt au Québec.

La Baie James et la Côte-Nord font partie des zones les plus vulnérables aux feux de forêt.

Les polices d’assurance condo incluent souvent une couverture pour les dommages causés par les feux de forêt, mais vérifie toujours auprès de ton assureur pour confirmer les détails, surtout si ton condo est dans l’une des zones mentionnées ci-dessus.

 

Races de chiens à haut risque au Québec

Contrairement à l’interdiction à l’échelle de la province de l’Ontario pour les chiens à haut risque, au Québec, la question est réglementée du point de vue municipal, variant donc d’un endroit à l’autre.

Les races de Pit Bull sont souvent considérées comme « haut risque » et sont sujettes à être réglementées, voire interdites dans plus de 90 localités. Cependant, l’accent est mis sur la réglementation des chiens individuels basée sur leur comportement, plutôt que leur race.

Néanmoins, qu’il y ait une interdiction ou non dans ta municipalité ou province, les fournisseurs d’assurance demanderont la race de ton chien, car cela augmente ta responsabilité et donc, ta prime. Cela peut même amener les compagnies à refuser ta police.

Important : ne mens jamais sur la race de ton chien. Il vaut mieux que ta police soit refusée au préalable afin que tu puisses trouver un assureur qui t’acceptera avec tes chiens, plutôt que de risquer de voir ta réclamation refusée parce que tu as un chien interdit.

Découvre le Québec : Faits intéressants à savoir

Québec, la plus grande province en superficie du Canada, est également la 2e plus grande en termes de population.

Le Québec est fièrement influencé par son héritage français, ce qui en fait un centre culturel unique au Canada. Ceci se voit notamment dans la langue française, parlée par la grande majorité de la population, mais aussi dans la cuisine, la musique et les festivals.

Le Québec est renommé pour sa scène artistique vivante, notamment à Montréal, qui accueille des événements de renommée mondiale comme le Festival de Jazz de Montréal et le festival d’humour Juste pour rire.

Les cultures autochtones de la province ont également beaucoup influencé son histoire et continuent de façonner son identité. Le nom du pays lui-même, Canada, est dérivé du mot huron-iroquois “Kanata” qui signifie « établissement ».

Savais-tu ces 3 faits amusants ?

Ville fortifiée : La ville de Québec est la seule ville en Amérique du Nord à avoir conservé ses remparts, la plupart des anciens murs de la ville étant toujours intacts. Cela offre un aperçu unique du passé, car les fortifications sont un site du patrimoine mondial de l’UNESCO.

Carnaval d’hiver : Le Carnaval d’hiver du Québec est le plus grand au monde. Ce festival comprend des activités telles qu’un défilé nocturne, des sculptures de neige, du patinage sur glace, et le légendaire « Bain de Neige ».

Sirop d’érable : La province du Québec est responsable d’environ 70 % de la production mondiale de sirop d’érable. Ce produit est tellement important pour l’économie locale que le Québec a une réserve stratégique de cette douceur.

 

Qu’est-ce qui N’EST PAS couvert par l’assurance condo au Québec ?

Comprendre ce qui est couvert et ce qui ne l’est pas est très important lorsqu’il s’agit de d’assurance condo au Québec, car cela t’aidera à bien planifier et t’évitera également de perdre du temps et de la frustration en déposant une réclamation d’assurance pour quelque chose qui n’est pas couvert. Voici quelques points clés à considérer :

 

1. Les objets de grande valeur ont généralement des limites de couverture, à moins que tu ne les achètes en plus. Exemple : ta police peut ne couvrir que 5 000 $, même si tu as perdu un tableau d’une valeur de 83 000 $ dans un incendie.
2. Certaines catastrophes naturelles comme les tremblements de terre peuvent ne pas être couvertes selon ta police d’assurance. Elles peuvent ou non être proposées en tant que couverture supplémentaire.
3. L’usure des biens est rarement couverte par l’assurance. La couverture est destinée à te protéger contre les événements inattendus, comme le vol ou les catastrophes.
4. Dommages à la voiture. Même si d’éventuels biens sont couverts par ta police, en cas de vol de voiture, il n’y aura pas de couverture pour le véhicule lui-même.
5. Parasites ou infestations, comme les punaises de lit ou les termites. Il n’y a pas de couverture ni pour leur traitement, ni pour les dommages éventuels à tes biens.
6. Les pertes causées par des actes intentionnels ou de la négligence.
7. Inondation : au Canada, les inondations ont toujours été problématiques en matière d’assurance. Même si nous sommes plus proches d’un programme national d’assurance contre les inondations, la plupart des polices d’assurance condo ne couvrent généralement pas les inondations. Selon l’endroit où tu te trouves, tu pourrais peut-être l’ajouter à ta police en tant que couverture supplémentaire.
8. Les dommages causés par certaines races de chiens considérées comme « à haut risque ». Cela peut varier en fonction du lieu et de la police, par exemple, le dangereux American Pit Bull Terrier est interdit au Manitoba et en Ontario. Certaines compagnies d’assurance demandent même spécifiquement si vous avez ce type de chien dans leur questionnaire.

 

N’oublie pas qu’il s’agit d’une liste d’exemples. Relis ta police ou ton contrat pour t’assurer de bien comprendre les termes de ta garantie.

 

 

Combien coûte l’assurance condo au Québec?

Le coût de ton assurance condo au Québec sera influencé par de nombreux facteurs tels que :

• • Cote de crédit
  • Nombre de résidents dans le condo
  • Valeur des biens personnels dans le condo
  • Valeur globale de la propriété du condo
  • Animaux de compagnie
  • Quartier dans lequel se trouve le condo
  • Couverture supplémentaire
  • Antécédents en matière de sinistres
  • Caractéristiques de l’immeuble du condo
  • Limite de responsabilité

 

En gardant ces facteurs en tête, en juillet 2023, l’assurance typique pour un condo au Québec était d’environ 31 $ par mois, s’étendant d’un minimum de 15 $ par mois à un maximum de 75 $ par mois.

 

 

N’oublie pas qu’il ne s’agit que d’un exemple. Pour une évaluation sur mesure du coût de ton assurance condo, demande une soumission personnalisée ici, c’est gratuit et cela prend moins de 4 minutes.

 

Comment obtenir des soumissions d’assurance condo pas cher au Québec

Pour que le coût de ton assurance condo ne dépasse pas ton budget, considère ces stratégies :

1. Franchise plus élevée: Opter pour une franchise plus élevée, c’est-à-dire le montant que tu paierais de ta poche en cas de sinistre, peut réduire ta prime. Assure-toi d’être à l’aise avec le montant que tu choisis si tu dois présenter une demande d’indemnisation.
2. Combiner les polices d’assurance: Combiner l’assurance de ton condo au Québec avec d’autres polices comme l’assurance automobile peut te permettre de faire des économies substantielles. La plupart des compagnies d’assurance offrent des réductions de 10 à 15% pour de telles offres groupées.
3. Installer des mesures de sécurité:L’amélioration de ton condo avec des alarmes surveillées ou des systèmes de sécurité peut te permettre d’obtenir jusqu’à 5 % de réduction sur ton assurance condo au Québec. Les alarmes doivent être reliées à une centrale pour donner droit à cette réduction.
4. Maintenir un dossier sans sinistre: Les compagnies d’assurance récompensent les clients à faible risque. Plus tu passes de temps sans déclarer de sinistre, moins ta prime sera élevée. Il est conseillé de ne déposer des réclamations que lorsque c’est absolument nécessaire.
5. Payer annuellement: Faire un paiement forfaitaire de ta prime annuellement plutôt que mensuellement peut permettre d’économiser de l’argent. Les paiements mensuels comprennent généralement un intérêt supplémentaire de 2 à 4%.
6. Meilleure cote de crédit:  Une bonne cote de crédit signifie la fiabilité pour les assureurs, ce qui peut t’aider à obtenir un meilleur taux pour ta couverture d’assurance condo.
7. Comparer les prix:  Utiliser YouSet peut simplifier le processus de comparaison des prix d’assurance condo, car tu n’as pas besoin d’appeler différentes compagnies d’assurance et de leur donner les mêmes renseignements à plusieurs reprises pour obtenir différentes soumissions. Avec YouSet, tu peux obtenir plusieurs soumissions des meilleurs fournisseurs d’assurance condo du Canada en quelques minutes. Cela t’aidera à trouver la police la plus rentable et adaptée à tes besoins au Québec

 

Quel est le montant de l’assurance condo dont j’ai besoin au Québec

Pour bénéficier de la meilleure couverture avec ton assurance condo au Québec, voici les montants de couverture recommandés :

• • Contenu (ou effets personnels) –  30 000 à 80 000 $. Cela dépend de la valeur de tes biens. La plupart des familles auront des effets personnels bien au-dessus de 30 000 $, car les vélos, les chaussures, les téléphones intelligents, les ordinateurs portables, toutes sortes d’appareils et de meubles et même tes vêtements font partie de cette couverture.
  • Responsabilité civile – 1 000 000 à 2 000 000 $. Si tu penses que deux millions de dollars c’est trop, pense à ce que peut te coûter un incendie accidentel dans un immeuble de condos très peuplé. Si tu vis dans un immeuble de plus de 6 unités ou dans un quartier aisé, 2 000 000 $ est plus approprié.
  • Frais de subsistance supplémentaires – $5.000,00

Réfléchis toujours à tes besoins réels avant d’opter pour des limites inférieures, car tu pourrais rester sur ta faim au moment le plus important.

En ce qui concerne les caractéristiques de la police, ton assurance propriétaire de condo au Québec devrait te protéger au moins contre les risques suivants :

• • Feu
  • Vol
  • Vandalisme
  • Dégâts d’eau

 

Pour plus de sécurité, pense à ajouter à ta police une couverture pour le vol d’identité ou les objets de grande valeur. Il est également important d’évaluer les fournisseurs d’assurance. Chez YouSet, nous ne nous associons qu’avec des fournisseurs qui répondent à nos normes de qualité élevées.

Avis de non-responsabilité : les renseignements ci-dessus sont fournis à titre d’information générale seulement et ne constituent pas des conseils en matière d’assurance. Pour obtenir des conseils sur mesure, adresse-toi à l’un de nos courtiers d’assurance agrées.

 

Quelles sont les meilleures compagnies d’assurance condo au Québec ?

Puisque l’objectif principal de l’assurance condo est de fournir une stabilité financière et une tranquillité d’esprit, choisir un assureur réputé est primordial. Ainsi, lors de la recherche de la meilleure assurance condo au Québec, évalue la compagnie derrière la police d’assurance pour éviter de mauvaises surprises en cours de route.

Il est courant d’être influencé par des prix bas ou des marques bien connues. Cependant, opter pour une police bon marché d’un assureur peu fiable ou une police médiocre d’un assureur réputé peut devenir un casse-tête : tu pourrais gaspiller ton argent ou même recevoir des refus de réclamation injustes. Le pire des cas ? Tu pourrais découvrir que tu n’as aucune couverture lorsque tu en as le plus besoin.

YouSet propose uniquement des assureurs pré-vérifiés qui offrent une expérience client satisfaisante à des tarifs abordables, avec des antécédents financiers solides. Voici les facteurs que nous considérons lors de l’évaluation des assureurs :

1. Licence : ne pense même pas à acheter auprès d’un assureur sans licence pour opérer dans ton domaine. Grand non. Voici la liste des assureurs licenciés au Canada.
2. Prix : c’est probablement l’aspect le plus pertinent que les gens recherchent lorsqu’ils cherchent une assurance condo au Québec, alors nous consacrons du temps et des efforts pour obtenir les meilleures offres.
3. Service client: nous préférons les compagnies qui offrent un excellent support sur tous les canaux, surtout en ligne. De plus, faciliter et fluidifier le processus de réclamation est très apprécié.
4. Transparence : tous les représentants de l’assureur doivent répondre aux questions et gérer les réclamations de manière juste et rapide. Nous suivons la satisfaction de nos utilisateurs concernant leurs assureurs, les avis en ligne et les expériences globales.

 

Pour trouver et comparer les meilleurs assureurs, nous faisons notre due diligence : nous demandons aux clients leurs avis, lisons tous les commentaires, et établissons une bonne relation avec les assureurs en leur faisant connaître les besoins et les attentes de nos clients. Voici quelques-unes des compagnies d’assurance avec lesquelles nous travaillons :

Intact – avec plus de 4 millions de clients et un service de réclamation local disponible 24/7, Intact est un excellent assureur et l’un de nos partenaires vérifiés. La fondation de l’entreprise remonte à 1809, lorsqu’elle était connue sous le nom de Halifax Insurance Company. C’est actuellement le plus grand fournisseur d’assurance en dommages au Canada, avec des finances solides et des prix abordables pour l’assurance condo au Québec. Intact fait partie d’Intact Corporation Financière, qui comprend aussi des filiales telles que belairdirect.

Economical – en 2021, Economical est devenue publique et est devenue Definity Financial Corporation. Avec un état financier transparent accessible rapidement sur leur site Web, c’est une option solide pour l’assurance condo au Québec grâce à des polices abordables et une expérience client innovante. Economical fait partie de Definity Financial Corporation, qui comprend aussi des filiales telles que Sonnet.

Promutuel – avec un look étonnamment frais et moderne, cette entreprise presque bicentenaire a été fondée en 1852. Elle propose une assurance condo abordable au Québec à partir de seulement 12,95 $/mois. Des points bonus pour la transparence, car ils indiquent clairement les réductions que tu peux obtenir grâce aux systèmes d’alarme, à la détection de fuites et aux offres groupées.

Travelers – avec effectif impressionnant de 12 000 employés dédiés aux réclamations, Travelers s’engage à fournir des services exceptionnels et des initiatives durables. Avec des garanties supplémentaires intéressantes telles que les améliorations de logement, c’est un choix à la fois solide et flexible pour l’assurance condo au Québec.

L’Unique – fondée en 1978, L’Unique est une compagnie d’assurance établie au Canada qui offre une gamme complète de polices, y compris l’assurance habitation au Québec. Leur service d’assistance 24/7 est disponible pour tous les clients en cas de sinistre. L’Unique fait partie de Beneva, la plus grande compagnie d’assurance mutuelle du Canada, qui comprend aussi des filiales telles que La Capitale et SSQ Insurance.

Comparer les soumissions d’assurance condo au Québec

On ne va pas te mentir : obtenir les soumissions d’assurance condo les moins chers au Québec peut être un processus assez fastidieux et long.

D’abord, tu dois rechercher les différentes compagnies d’assurance et consulter leurs sites Web pour demander une soumission d’assurance condo. Tu devras remplir un long formulaire sur chacun de ces sites, fournissant des informations personnelles, des détails sur la propriété, et des exigences de couverture.

La plupart des compagnies ne proposent même pas de soumission en ligne pour l’assurance habitation, ce qui signifie que tu devras peut-être aussi les appeler et passer plusieurs minutes à répondre à des questions. Peux-tu imaginer une meilleure façon de passer ton mardi soir? Nous, on en connaît au moins une douzaine.

Ensuite, tu devras comparer chaque soumission et couverture pour voir lequel est le meilleur pour toi. Parfois, ce n’est pas si facile à faire car ils changent de nom et essaient de cacher des informations importantes en petits caractères.

Plusieurs itérations de ce processus seront nécessaires pour obtenir différentes soumissions de différents assureurs avec différentes couvertures.

Si tu ne veux pas faire tout ça, tu as trois options : demander à un courtier en assurances de t’aider, utiliser un outil de comparaison d’assurance condo en ligne (aussi connu sous le nom de calculateur d’assurance habitation), ou utiliser un marché d’assurances comme YouSet.

 

Courtier en assurance

Si tu choisis un courtier en assurances, voici comment ça se passera généralement :

1. Tu devras tout gérer par téléphone. La plupart des courtiers n’ont pas de sites Web ou d’outils de soumission en ligne.
2. Ils travaillent avec deux ou peut-être trois compagnies d’assurance, donc ils ne comparent pas les prix de plusieurs entreprises, limitant ainsi les offres possibles.
3. Certaines sociétés de courtage sont financièrement soutenues par des compagnies d’assurance, et elles essaieront de vendre les produits de leur « maison mère ».

Finalement, trouver un courtier en assurances qui peut te fournir des soumissions de plusieurs assureurs n’est pas une tâche facile.

 

Outil de comparaison d’assurances en ligne

Les outils de soumission en ligne te donneront un prix estimé de la police d’assurance en échange de tes coordonnées. Cependant, la plupart de ces outils sont simplement des générateurs de prospects qui te mettront sur le radar d’un courtier en assurance tiers ou d’une compagnie d’assurance qui veut vendre ses propres produits.

Ces outils vendront tes informations à plusieurs entreprises, et elles te contacteront toutes. Certaines en quelques minutes, d’autres en quelques jours.

 

Marché d’assurances

Si tu ne veux pas de ce genre de désagrément, tu peux essayer YouSet, un marché innovant qui change la façon dont les Canadiens recherchent, comparent et achètent des assurances.

YouSet est une plateforme automatisée qui scrute le marché pour comparer les soumissions d’assurance habitation au Québec de plusieurs compagnies. Tout le processus prend moins de 4 minutes.

Si ce que tu vois te plaît, tu peux acheter en ligne. Pas besoin de parler à un agent. Cependant, si tu préfères parler à quelqu’un au téléphone et poser des questions, nos spécialistes sont toujours heureux de t’aider.

YouSet a servi plus de 150 000 utilisateurs satisfaits. Voici quelques exemples :

 

 
 
 
 
 
 
 
  
 
 
 
  
 
 
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Cela te permet d’obtenir les meilleures soumissions d’assurance disponibles au Québec en quelques minutes et sans tracas.

C’est une solution simple et pratique qui te présentera plusieurs soumissions des fournisseurs d’assurance les plus respectés, correspondant à tes besoins spécifiques. Et tu n’as qu’à fournir tes informations une seule fois!

Si tu choisis de comparer toi-même les assurances condo, plusieurs facteurs devront être soigneusement analysés :

• • Options de couverture
  • Limites
  • Franchises
  • Exclusions de police
  • Options de couverture additionnelles

 

Avec toutes ces informations en main, tu devras évaluer les prix et la valeur globale offerte. Garde en tête que le prix est important, mais si tu ne fais pas attention à la qualité de l’assureur, tu risques de te retrouver dans une situation délicate si tu n’as pas toute la couverture dont tu as besoin ou si le service à la clientèle est mauvais.

La meilleure façon d’éviter tout problème lors de l’achat d’une police d’assurance est de faire confiance à YouSet. Grâce au grand nombre de transactions que nous avons facilitées au fil des ans, nous avons un canal direct avec nos partenaires qui nous permet de fournir non seulement les meilleures soumissions, mais aussi la meilleure expérience en t’aidant à chaque étape du processus, de la soumission à l’achat, et plus encore.

En résumé, YouSet est en mission pour construire la plateforme d’assurance la plus efficace et la plus aimée au Canada. Pour ce faire, nous nous appuyons sur notre technologie exclusive qui gère des milliers d’algorithmes différents, combinée à une équipe d’experts en assurance prêts à répondre à tes questions, à t’aider avec tes réclamations, et plus encore.

 

 

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Assurance condo populaire dans les villes du Québec

• • Montreal
  • Quebec city
  • Gatineau
  • Sherbrooke
  • Trois-Rivières
  • Saguenay

 

FAQ sur l’assurance condo au Québec

Peux-on résilier l’assurance condo au Québec ?

• • Tu peux résilier ton assurance condo au Québec à tout moment. Garde toutefois en tête, que les assureurs facturent généralement des frais pour une résiliation anticipée. Ces frais sont relativement faibles, allant de 2% à 7% de ta prime annuelle. En général, plus tu décides de résilier tôt, plus le pourcentage est élevé.

L’assurance condo au Québec couvre-t-elle les locations Airbnb ?

• • Généralement, l’assurance condo au Québec ne couvre pas entièrement les locations Airbnb. Il se peut que tu aies besoin d’une assurance spécifique pour les locations de courte durée afin d’obtenir une couverture complète. Si tu prévois de faire de la location Airbnb, tu dois le faire savoir à l’assureur. Certains assureurs refusent la couverture en fonction de ce facteur.

Ai-je besoin d’une assurance condo au Québec ?

• • Bien qu’elle ne soit pas légalement obligatoire, l’assurance condo est essentielle pour protéger tes biens et les améliorations apportées à ton unité, car la police de l’immeuble ne les couvrira pas. De plus, tu bénéficieras d’une couverture de responsabilité civile, ce qui te protégera financièrement si tu endommages accidentellement la propriété d’un voisin, par exemple en causant un incendie ou un dégât d’eau. Cette assurance est souvent une condition préalable à l’approbation d’un prêt hypothécaire et constitue un investissement judicieux.

L’assurance condo est-elle obligatoire au Québec ?

• • L’assurance condo n’est pas obligatoire en vertu de la loi au Québec, mais elle est souvent exigée par les prêteurs avant d’approuver un prêt hypothécaire. Même sans une telle exigence, elle est fortement recommandée pour protéger ton investissement.

 

En savoir plus sur l’assurance condo:

Notre guide d’assurance condo

Articles utiles sur l’assurance condo

Articles utiles sur les conseils en assurance

 

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