De quelle couverture avez-vous vraiment besoin pour votre condo ? C’est une question que se posent tous les propriétaires de condo au moment de choisir leur assurance.
Votre syndicat de copropriété détient sans doute une police d’assurance maître qui couvre la structure du bâtiment et les espaces communs (comme les couloirs, le hall d’entrée ou le garage). Toutefois, cette protection s’arrête habituellement aux murs de votre unité. Tout ce qui se trouve à l’intérieur — vos meubles, effets personnels, rénovations et améliorations — est sous votre responsabilité. C’est pourquoi il est essentiel que votre assurance condo offre une protection suffisante pour vous protéger, et protéger vos biens.
Dans cet article, on vous explique les différentes protections généralement incluses dans une assurance condo. On vous explique aussi comment personnaliser votre police pour répondre aux exigences de votre immeuble, tout en étant bien couvert contre les imprévus liés à la vie en copropriété.
Ce que couvre une assurance condo de base
Au Canada, une assurance condo de base protège généralement la structure intérieure de votre unité, les installations permanentes, vos biens personnels, ainsi que les améliorations ou rénovations que vous y avez apportées. Une protection minimale de 1 million $ en responsabilité civile est aussi souvent incluse. C’est important, car dans un immeuble en copropriété, un incident comme un feu de cuisine ou un débordement d’évier peut facilement entraîner des milliers de dollars de dommages dans les unités voisines ou les parties communes.
Voici un exemple de protection offerte par une police d’assurance condo avec une protection minimale chez YouSet.
| Type de protection | Montant minimal couvert |
| Biens personnels | 30 000 $ |
| Responsabilité civile | 1 000 000 $ |
| Frais de subsistance temporaires | 50 000 $ |
| Structure intérieure et installations fixes | 500 000 $ |
| Rénovations | 500 000 $ |
| Vol et cambriolage | 100 000 $ |
| Feu et fumée | 100 000 $ |
| Cotisation spéciale pour dommages matériels | 500 000 $ |
Votre assurance condo est-elle suffisante ? Quelle protection devriez-vous choisir ?
La protection minimale peut convenir à certains propriétaires de condo, mais elle n’est pas adaptée à toutes les situations. Selon les exigences de votre syndicat de copropriété, la valeur de vos biens et les risques propres à votre immeuble ou à votre quartier, vous pourriez avoir besoin d’une protection plus complète.
Alors, combien de protection devriez-vous vraiment avoir pour votre condo ? Comme seuls certains montants peuvent être ajustés et que quelques protections optionnelles peuvent être ajoutées, voyons ensemble sur quoi vous pouvez agir.
Responsabilité civile
Chez YouSet, les propriétaires de condo peuvent choisir une protection de 1 million $ ou 2 millions $ en responsabilité civile. Bien que le minimum requis soit de 1 million $, une protection de 2 millions $ est de plus en plus recommandée — surtout si vous vivez dans un grand immeuble où un incident peut facilement causer des dommages importants aux unités voisines ou aux parties communes. D’ailleurs, plusieurs syndicats de copropriété exigent maintenant que leurs copropriétaires soient assurés pour 2 millions $ en responsabilité civile, conformément à leurs règlements.
À titre indicatif, chez YouSet, 63 % des propriétaires de condo au Québec choisissent une protection de 2 millions $, tandis que 80 % des propriétaires en Ontario optent pour 1 million $.
Et rassurez-vous : une protection plus élevée ne signifie pas nécessairement une prime beaucoup plus chère. Dans bien des cas, passer de 1 million $ à 2 millions $ n’ajoute que quelques dollars par mois à votre prime.
Biens personnels
Lorsque vient le temps de choisir votre assurance condo, il est important de bien évaluer la valeur de vos biens personnels afin de déterminer le bon montant de couverture.
Beaucoup de gens sous-estiment la valeur de ce qu’ils possèdent. Pensez à tout ce que vous avez : vos meubles, vos appareils électroniques, vos vêtements, ainsi que le contenu de vos garde-robes, tiroirs, bacs de rangement et boîtes. Rien que votre garde-robe pourrait contenir pour plusieurs milliers de dollars d’articles qui devraient être remplacés en cas de sinistre.
Pour bien vous protéger, prenez le temps de faire l’inventaire de vos biens et d’estimer combien il vous en coûterait pour tout remplacer. Ensuite, choisissez une limite de couverture qui reflète cette valeur. Par exemple, un jeune adulte avec peu de biens pourrait se contenter d’une couverture de 30 000 $, alors qu’une famille avec davantage de biens — notamment des objets de plus grande valeur — pourrait préférer une couverture allant jusqu’à 100 000 $.
Dégâts d’eau
Les dégâts causés par l’eau provenant de tuyaux éclatés, de bris de plomberie soudains, de défaillances d’électroménagers ou d’interventions des pompiers sont généralement couverts par une assurance condo de base. Toutefois, l’eau peut aussi endommager votre unité et vos biens de bien d’autres façons. Pour être protégé dans ces situations, vous devez avoir ajouté les protections optionnelles appropriées à votre police. Voici les principales protections à considérer :
Comme les réclamations liées à l’eau figurent parmi les plus fréquentes chez les propriétaires de condo au Québec et en Ontario (selon les données de YouSet), et qu’elles s’élèvent en moyenne entre 6 000 $ et 7 500 $, ces protections supplémentaires valent vraiment la peine d’être envisagées.
Objets de grande valeur
Vous possédez des biens de valeur comme des bijoux, de l’électronique haut de gamme, des instruments de musique ou des objets de collection rares ? Il est important de vérifier si votre protection pour biens personnels couvre adéquatement ces articles. Ce type de protection inclut souvent des limites spécifiques pour certains objets. Par exemple, vos bijoux ou vos appareils électroniques peuvent être couverts… mais seulement jusqu’à un certain montant.
Si cette limite ne suffit pas à couvrir la valeur réelle d’un objet, vous pouvez ajouter une assurance des biens spécifiques à votre police. Cela vous permet d’assurer un bien en particulier à sa valeur d’expertise complète, en cas de perte, de vol ou de dommage couvert.
Prochaine étape : Trouvez la bonne protection et économisez jusqu’à 29 %
Maintenant que vous avez une idée plus claire de la protection qu’il vous faut, l’étape suivante est d’obtenir une soumission d’assurance condo. Avec YouSet, vous pouvez facilement ajouter des protections optionnelles et ajuster vos montants de couverture, tout en voyant en temps réel l’impact de ces choix sur votre prime. Et ce n’est pas tout : les algorithmes de YouSet comparent automatiquement plusieurs assureurs et appliquent des rabais exclusifs, vous permettant ainsi de profiter du meilleur prix possible sur votre assurance condo.
À la recherche du meilleur prix ?