Que vous soyez un conducteur expérimenté ou que ce soit votre première réclamation, naviguer à travers le processus d’assurance peut parfois être compliqué. Quelles sont les étapes à suivre ? Quelles erreurs devez-vous éviter ?
Bien que chaque compagnie d’assurance ait ses propres pratiques, il y a des règles de base communes. Dans cet article, nous vous présenterons ce qu’il faut faire et éviter afin de vous aider à mieux comprendre le processus de réclamation d’assurance auto et à contourner les pièges courants.
Qu’est-ce qu’une réclamation d’assurance auto?
Une réclamation d’assurance auto est une demande formelle que vous soumettez à votre assureur pour recevoir une compensation après un sinistre couvert. Si elle est approuvée, la réclamation sera financée par les primes mensuelles versées par tous les assurés, regroupées dans un fonds commun. Ce fonds sert ensuite à couvrir les réclamations, garantissant ainsi que le soutien soit disponible pour tous les assurés en cas de besoin.
Gardez à l’esprit que vous ne pouvez soumettre une réclamation que pour les incidents spécifiquement couverts par votre police d’assurance. Par exemple, si vous êtes impliqués dans un accident d’auto dont vous n’êtes pas responsables et que vous avez la protection adéquate, telle que l’indemnisation directe des dommages matériels.
En revanche, l’usure normale de votre véhicule, comme la décoloration de la peinture ou l’usure des pneus, est considérée comme de l’entretien et n’est généralement pas couverte par les polices d’assurance auto au Canada. L’assurance sert à vous protéger en cas d’incidents imprévus, tels qu’une collision ou un vol, mais l’entretien régulier et la dégradation naturelle de votre véhicule sont toujours de votre responsabilité en tant que propriétaires.
Les bonnes pratiques en matière de réclamations d’assurance auto
Que vous soyez sur le point de soumettre une réclamation ou déjà en train de le faire, connaître les bonnes pratiques et éviter les erreurs fréquentes peut vraiment vous simplifier la tâche. Voici donc une liste des actions à prendre et à éviter pour bien gérer votre réclamation d’assurance auto et maximiser vos chances de succès.
| Ce qu’il faut faire ✅ | Ce qu’il faut éviter ❌ |
| Prévoir de payer votre franchise | Attendre trop longtemps avant de contacter votre assureur |
| Tenir des dossiers précis et complets | Déformer ou oublier des faits |
| Rester en contact régulier avec votre assureur | Effectuer des réparations sans obtenir l’accord de votre assureur |
| Anticiper une possible augmentation de votre prime | Oublier de revoir votre police d’assurance une fois la réclamation finalisée |
✅ Soyez prêt à payer votre franchise
Pour obtenir une indemnisation à la suite d’une réclamation d’assurance auto, vous devrez d’abord payer votre franchise. Ce montant, que vous avez accepté de couvrir lorsque vous avez souscrit votre police, est indiqué dans vos documents d’assurance. Une fois votre franchise déduite du montant total de la réclamation, vous serez indemnisé pour la somme restante, dans les limites de votre couverture.
❌ N’attendez pas trop longtemps avant de contacter votre assureur
Après avoir veillé à votre sécurité en appelant les services d’urgence, une dépanneuse ou vos proches, assurez-vous de contacter votre assureur sans délai. Même si vous vous sentez stressé ou incertain, ne remettez pas cet appel à plus tard. Cela pourrait compliquer le processus de réclamation et retarder l’indemnisation. En contactant votre assureur rapidement, vous obtiendrez toutes les informations nécessaires et enclencherez la procédure, évitant ainsi des délais inutiles.
✅ Tenez des dossiers précis et complets
Dès l’instant où un incident survient, prenez des photos des dommages sur votre véhicule et gardez tous les reçus et documents liés aux réparations. Cela renforce considérablement votre dossier de réclamation, en fournissant à votre assureur des preuves concrètes des dommages subis, facilitant ainsi le traitement de votre réclamation et la gestion d’éventuels désaccords. Avoir des photos de votre véhicule avant l’incident peut également s’avérer utile pour prouver son état initial.
❌ Ne déformez pas les faits
Lorsque vous déposez une réclamation, soyez toujours précis et transparent. Ne tentez pas de dissimuler certains détails ou de manipuler les faits à votre avantage, ou d’essayer des soi-disant « astuces ». Cela pourrait entraîner des retards, des complications, voire un rejet de la réclamation. De plus, un dossier d’assurance entaché de fausses déclarations peut rendre plus difficile et coûteuse l’obtention d’une protection future. Soyez honnête et rigoureux dans vos déclarations, et vous maximiserez vos chances de voir votre réclamation traitée sans encombre.
✅ Restez en contact régulier avec votre assureur
Les assureurs gèrent plusieurs réclamations simultanément, ce qui peut parfois entraîner des retards. Pour vous assurer que votre réclamation progresse comme prévu, restez en contact avec votre assureur tout au long du processus. Notez chaque échange et demandez des mises à jour régulières pour être informé de l’avancement de votre dossier et résoudre rapidement tout problème.
❌ N’effectuez pas de réparations sans obtenir l’accord de votre assureur
Attendez toujours l’approbation de votre assureur avant de commencer les réparations de votre véhicule. Même si vous souhaitez régler les dégâts rapidement, votre assureur pourrait exiger certaines démarches à suivre pour garantir que les réparations soient couvertes et que vous receviez l’indemnisation à laquelle vous avez droit.
✅ Attendez-vous à une possible augmentation de votre prime
En Ontario et au Québec une réclamation d’assurance automobile peut rester sur votre dossier pendant six ans. Puisque les assureurs considèrent cela comme un indicateur de risque, vos primes pourraient augmenter après une réclamation. Par exemple, une police d’assurance auto de la compagnie Economical coûte en moyenne 991 $ par année pour les conducteurs québécois utilisant YouSet, tandis que ceux ayant une réclamation à leur dossier paient environ 1 143 $. L’impact exact sur vos primes dépendra de votre historique de réclamations et des détails de chaque sinistre.
❌ N’oubliez pas de revoir votre police d’assurance une fois la réclamation finalisée
Après avoir vécu une réclamation d’assurance auto, vous pourriez remarquer des aspects où votre protection pourrait être améliorée ou des limites que vous souhaiteriez augmenter. Bien que vous ne puissiez pas changer ce qui est arrivé, c’est le moment idéal pour ajuster votre police et vous assurer d’être mieux protégé à l’avenir.