Vous entrez chez vous et découvrez que votre appartement est inondé. De l’eau s’accumule sur le plancher, trempe vos effets personnels, et vous ne savez pas quoi faire. Que ce soit à cause d’un tuyau éclaté ou de fortes pluies, une inondation peut causer beaucoup de stress et de dégâts. Ça peut sembler extrême, mais ça peut arriver à n’importe qui.
Dans ce billet de blogue, vous apprendrez si l’assurance locataire couvre les inondations, quelle est la différence entre votre assurance et celle de votre propriétaire, et quoi faire rapidement pour éviter d’aggraver les dommages ou de devoir payer de votre poche.
L’assurance locataire couvre-t-elle un appartement inondé ?
Oui, l’assurance locataire peut couvrir les dommages causés par une inondation dans un appartement, mais cela dépend de la source de l’eau et du type de protections incluses dans votre police.
Une police d’assurance locataire standard couvre généralement les dommages d’eau soudains ou accidentels causés par :
- Les interventions des pompiers
- Une défaillance soudaine de la plomberie
- Un débordement de toilette
- Des électroménagers comme une laveuse ou un lave-vaisselle (les dommages causés par l’eau sont couverts, mais la réparation ou le remplacement de l’appareil défectueux ne le sont généralement pas)
Cependant, certains types de dommages causés par l’eau nécessitent des protections supplémentaires, comme la protection contre les dommages d’eau de surface, la protection eau au-dessus du sol, et la protection contre le refoulement d’égouts. Ces protections ne sont habituellement pas incluses dans une police de base, donc vous devrez les ajouter séparément si vous souhaitez être couvert pour ces risques spécifiques.
Si tout est conforme et que votre réclamation est acceptée, l’assurance locataire peut vous aider à couvrir :
- Les frais de réparation ou de remplacement de vos biens personnels endommagés (meubles, appareils électroniques, vêtements, etc.)
- Les frais de subsistance supplémentaires si votre logement devient inhabitable (comme les séjours à l’hôtel ou les repas)
Est-ce que le propriétaire doit payer pour les dommages causés par une inondation ?
Si l’inondation n’est pas de votre faute, c’est généralement votre propriétaire qui est responsable des réparations liées à la structure et aux éléments permanents de l’appartement. Il devrait avoir une assurance propriétaire, qui peut couvrir les dommages aux éléments structurels comme les murs, planchers, plafonds, cloisons sèches et isolants, ainsi qu’aux installations permanentes comme les armoires, comptoirs et électroménagers encastrés.
Ce que le propriétaire et son assurance ne couvrent pas, ce sont vos biens personnels. Pour que ceux-ci soient protégés, vous devez avoir une assurance locataire à votre nom, avec les protections appropriées pour le type de dégât d’eau. Par exemple, si les égouts de l’immeuble refoulent et inondent votre logement, vous auriez besoin d’une protection contre le refoulement d’égout pour être admissible à une indemnisation pour vos biens endommagés.
Cependant, si vous ou l’un de vos invités causez l’inondation par négligence, imprudence ou en contrevenant à votre bail, vous pourriez être tenu responsable des réparations, tant pour l’appartement que pour vos effets personnels.
Si vous refusez de payer, votre propriétaire pourrait entamer des démarches juridiques pour récupérer les coûts auprès de l’organisme provincial compétent, soit la Commission de la location immobilière (CLI) en Ontario ou le Tribunal administratif du logement (TAL) au Québec.
Que se passe-t-il si votre appartement est inondé et que vous n’avez pas d’assurance ?
Si votre appartement est inondé et que vous n’avez pas d’assurance locataire, voici ce que cela pourrait signifier pour vous :
- Vos biens ne seront pas couverts : tout meuble, appareil électronique, vêtement ou objet personnel endommagé devra être remplacé à vos frais.
- Vous devrez payer pour un logement temporaire : si votre logement devient inhabitable, vous ne recevrez aucune aide pour couvrir les frais d’hôtel ou autres dépenses de subsistance.
- Vous pourriez être tenu responsable des dommages : si l’inondation est de votre faute (par exemple, un bain qui déborde ou un tuyau éclaté causé par négligence), vous pourriez devoir payer les réparations.
Faire face à des dommages causés par l’eau sans assurance peut vous coûter des centaines, voire des milliers de dollars de votre poche. Quand on considère à quel point l’assurance locataire est abordable, il est logique d’en avoir une.
8 conseils pour gérer une inondation dans votre appartement
Faire face à une inondation dans un appartement peut être stressant, mais agir rapidement et rester organisé peut aider à limiter les dégâts et à protéger vos droits. Que l’inondation soit mineure ou importante, suivez ces étapes pour accélérer les réparations :
⚠️ Assurez votre sécurité
Évitez de marcher dans l’eau stagnante, surtout s’il y a un risque lié à l’électricité. Si vous pensez que l’eau pourrait être contaminée ou que vous voyez des fils exposés, quittez le logement et attendez que des professionnels évaluent la situation.
📞 Avertissez votre propriétaire
Communiquez immédiatement avec votre propriétaire ou gestionnaire immobilier et décrivez en détail l’inondation. Mentionnez quand elle a commencé, la source de l’eau et l’étendue des dommages.
📷 Prenez des photos
Documentez les dommages et, si possible, la source de l’inondation en prenant des photos horodatées. Cela servira de preuve de l’état du logement et pourra vous aider en cas de litige.
🔔 Contactez votre assureur
Si les dommages dépassent votre franchise, informez votre compagnie d’assurance dès que possible. Toutefois, si les coûts sont inférieurs ou à peine supérieurs à votre franchise, il peut être plus judicieux de payer vous-même pour éviter une hausse de prime au renouvellement.
✍️ Documentez tout
Gardez une trace de toutes les communications avec votre propriétaire et votre assureur. Conservez tous les reçus liés aux dépenses, comme les séjours à l’hôtel ou les produits de nettoyage, car ils pourraient être remboursés selon votre police.
🧫 Prévenez la moisissure
Une fois l’eau retirée, aérez votre logement en ouvrant les fenêtres et en utilisant des ventilateurs ou un déshumidificateur. Agissez rapidement, car la moisissure peut commencer à se former en 24 à 48 heures.
❌ Ne jetez pas tout tout de suite
À moins que ce soit dangereux pour votre santé, essayez de conserver les objets endommagés jusqu’à ce que votre réclamation soit traitée. Cela peut aider à valider votre demande et accélérer le processus de remboursement.
⏰ Agissez avant que les problèmes s’aggravent
Ignorer un petit problème peut entraîner de gros dégâts. Si vous remarquez quelque chose qui commence à se détériorer, comme un robinet qui fuit, un élément desserré ou un appareil défectueux, informez votre propriétaire dès que possible, idéalement par écrit.
