Contrairement à l’assurance habitation, qui relève clairement de la responsabilité du propriétaire, ou à l’assurance auto, qui est à la charge du conducteur, l’assurance en copropriété peut prêter à confusion. Cela s’explique en grande partie par le rôle de la corporation de copropriété, un organisme chargé de gérer et d’entretenir les parties communes d’un immeuble ou d’un complexe en copropriété.
Il y a souvent un flou entre ce que couvre l’assurance de la corporation et ce que doit couvrir l’assurance personnelle du copropriétaire. Qui est responsable de quoi ? Est-ce vraiment nécessaire d’avoir sa propre assurance si la corporation en a déjà une ?
Dans cet article, on vous explique les différences entre l’assurance de la corporation de copropriété et celle du copropriétaire, pour que vous sachiez exactement ce que chaque police protège. À la fin, vous comprendrez pourquoi il est essentiel d’avoir votre propre assurance en tant que copropriétaire, pour bien protéger votre logement et vos biens.
Les condos sont-elles assurées ?
Oui, les condos sont bel et bien assurés, mais il existe deux types d’assurance distincts : l’assurance du copropriétaire, pour les logements individuels et l’assurance de la copropriété, gérée par le syndicat ou la corporation. Ces deux assurances ne couvrent pas les mêmes choses. Elles ont des objectifs différents et protègent des groupes aux besoins bien distincts.
Les copropriétaires cherchent surtout à protéger leurs biens personnels et l’intérieur de leur unité. De leur côté, les syndicats de copropriété sont responsables de l’assurance de la structure du bâtiment et des parties communes.
Même si elles couvrent des aspects différents, ces deux polices d’assurance sont complémentaires. Ensemble, elles assurent une protection complète de l’immeuble et de ses occupants en cas d’imprévu.
Assurance du copropriétaire vs assurance de la copropriété
La principale différence entre l’assurance de la copropriété (gérée par le syndicat) et celle du copropriétaire, c’est ce qu’elles couvrent. L’assurance de la copropriété protège l’immeuble lui-même ainsi que les parties communes (comme les couloirs, le toit, les escaliers, etc.).
L’assurance du copropriétaire, quant à elle, couvre un seul propriétaire et son unité privée. Autrement dit, l’assurance du copropriétaire vient combler les lacunes de la police principale détenue par le syndicat de copropriété.
| Assurance du copropriétaire | Assurance de la copropriété | |
| Qui la souscrit ? | Propriétaire(s) de l’unité | Syndicat de copropriété |
| Est-elle obligatoire ? | Souvent exigée par le prêteur hypothécaire ou le syndicat | Légalement obligatoire |
| Combien ça coûte ? | Quelques centaines de dollars par année | Plusieurs dizaines de milliers de dollars par année |
| Que couvre-t-elle ? | L’unité de condo, les biens du propriétaire, la responsabilité civile personnelle et les améliorations apportées à l’unité | Parties communes et aires partagées, structure du bâtiment, responsabilité liée à l’immeuble |
L’assurance du copropriétaire
L’assurance du copropriétaire est une forme d’assurance de biens conçue pour protéger une unité de condo contre les imprévus, comme les dégâts d’eau, les incendies ou certains types de responsabilité civile. Ce n’est pas la même chose qu’une assurance habitation classique ou une assurance locataire ; elle est spécifiquement adaptée à la réalité de la vie en copropriété.
Dans bien des cas, les copropriétaires sont tenus d’avoir une assurance, que ce soit par leur institution financière (dans le cadre d’un prêt hypothécaire) ou selon les règlements de la copropriété. Bonne nouvelle : cette assurance est souvent très abordable. Par exemple, avec YouSet, elle coûte en moyenne 20 $ par mois au Québec et 21 $ en Ontario, avec certaines polices à partir de 12 $ seulement.
Ce que couvre généralement l’assurance du copropriétaire :
- Les améliorations intérieures et les rénovations (p. ex., les murs, les planchers, les armoires, les luminaires)
- Les biens personnels comme les vêtements, meubles, appareils électroniques, etc.
- La responsabilité civile personnelle, si vous blessez accidentellement quelqu’un ou causez des dommages à ses biens
- Les frais de subsistance supplémentaires, si votre unité devient inhabitable à la suite d’un sinistre couvert (p. ex., l’hébergement temporaire, les repas)
L’assurance de la copropriété
L’assurance de la copropriété, parfois appelée assurance du syndicat ou assurance de la strate, est un type de couverture des biens et de la responsabilité civile souscrite par l’organisme de gestion de la copropriété pour l’ensemble de l’immeuble. Les syndicats de copropriété sont légalement tenus de détenir une police d’assurance globale qui protège à la fois la structure physique du bâtiment et l’organisation responsable de sa gestion.
En règle générale, l’assurance de la société de copropriété couvre :
- Les dommages au bâtiment, y compris :
- Les éléments structuraux du bâtiment (p. ex., le toit, les murs extérieurs, les fondations)
- Les éléments de chaque unité faisant partie de la construction d’origine (p. ex., les fenêtres, les murs, les planchers)
- Les parties communes de l’immeuble (p. ex., les halls d’entrée, les couloirs, les ascenseurs, les aires de loisirs)
- Les biens et le mobilier appartenant à la société (p. ex. le mobilier du hall, l’équipement d’entretien)
- La responsabilité en cas de blessures ou de dommages survenus dans les parties communes, ou causés par des équipements appartenant à la société ou exploités par elle (p. ex., les chaudières, les ascenseurs)
- La protection de la responsabilité des membres officiels de la direction de la copropriété (p. ex., les administrateurs, les dirigeants)
Prochaines étapes : L’assurance condo à partir de 12 $/mois
Vivre en copropriété comporte de nombreux avantages, mais aussi certains risques — des risques contre lesquels l’assurance du copropriétaire est là pour vous protéger, vous et vos biens.
La bonne nouvelle, c’est que cette protection n’a pas à coûter cher : l’assurance pour propriétaire de condo commence à seulement 12 $ par mois avec YouSet. Encore mieux : vous pouvez trouver votre meilleur prix en à peine 4 minutes !
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