{"id":4452,"date":"2024-03-27T02:22:03","date_gmt":"2024-03-27T02:22:03","guid":{"rendered":"https:\/\/youset.ca\/?p=4452"},"modified":"2026-03-16T12:10:11","modified_gmt":"2026-03-16T12:10:11","slug":"comment-lassurance-automobile-est-elle-calculee-au-canada","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/youset.ca\/fr\/blog\/comment-lassurance-automobile-est-elle-calculee-au-canada\/","title":{"rendered":"Comment l&rsquo;assurance automobile est-elle calcul\u00e9e au Canada ?"},"content":{"rendered":"\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Au Canada, l&rsquo;<\/span><a href=\"https:\/\/youset.ca\/fr\/assurance-auto\/\"><span style=\"font-weight: 400;\">assurance automobile<\/span><\/a> <span style=\"font-weight: 400;\"> est calcul\u00e9e en utilisant une vari\u00e9t\u00e9 de facteurs li\u00e9s au conducteur et \u00e0 son v\u00e9hicule, y compris des \u00e9l\u00e9ments tels que l&#8217;emplacement, le dossier de conduite, l\u2019historique d&rsquo;assurance ou l&rsquo;utilisation pr\u00e9vue de la voiture.&nbsp;<\/span> <\/p>\n\n\n\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Chaque compagnie d&rsquo;assurance automobile d\u00e9cidera quels sont les facteurs qu&rsquo;elle consid\u00e8re comme les plus importants et dans quelle mesure chacun affectera le taux. C&rsquo;est l&rsquo;une des nombreuses raisons pour lesquelles une compagnie d&rsquo;assurance peut te fournir une soumission plus ch\u00e8re qu&rsquo;une autre compagnie pour le m\u00eame produit.&nbsp;<\/span> <\/p>\n\n\n\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Maintenant, passons en revue 12 des facteurs les plus courants que <a href=\"https:\/\/youset.ca\/fr\/guide-assurance-auto\/\">les assureurs utilisent pour calculer l&rsquo;assurance automobile<\/a>.<\/span><\/p>\n\n\n\n\t<section id=\"post-callout-block_518ab601fb6c903dd77b69676063a5e1\" class=\"post-block py-8\">\n\t\t<div class=\"py-8 md:py-11 px-6 md:px-12 rounded-l-lg border-l-8 border-indigo-500 bg-grayBluish-50\">\n\t\t\t\t\t\t\t<h3 class=\"text-grayBluish-900 mb-6\">Les points cl\u00e9s<\/h3>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"prose body-2 text-grayBluish-900\"><span style=\"font-weight: 400;\">Les primes d\u2019assurance auto sont \u00e9tablies en fonction d\u2019un ensemble de facteurs li\u00e9s au conducteur et au v\u00e9hicule. Parmi les plus courants, les assureurs tiennent compte de\u00a0:<\/span>\r\n<ul>\r\n \t<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Votre lieu de r\u00e9sidence<\/span><\/li>\r\n \t<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Votre dossier de conduite et votre exp\u00e9rience<\/span><\/li>\r\n \t<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Le mod\u00e8le du v\u00e9hicule et son utilisation<\/span><\/li>\r\n \t<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Votre statut de propri\u00e9t\u00e9 (propri\u00e9taire, locataire, etc.)<\/span><\/li>\r\n \t<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Votre historique d\u2019assurance<\/span><\/li>\r\n \t<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Votre \u00e2ge, votre sexe et votre \u00e9tat civil<\/span><\/li>\r\n \t<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Votre historique de cr\u00e9dit<\/span><\/li>\r\n \t<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Les protections choisies et la franchise<\/span><\/li>\r\n<\/ul><\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t<\/section>\n\n\n\n\n\n\n<!--more-->\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-emplacement\">Emplacement<\/h2>\n\n\n\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">L&rsquo;endroit o\u00f9 tu habites et o\u00f9 tu conduis ton v\u00e9hicule a un impact significatif sur ton taux d&rsquo;assurance automobile. Dans les zones dens\u00e9ment peupl\u00e9es, la circulation est plus dense, ce qui augmente les risques d&rsquo;accidents et de vols. En cons\u00e9quence, les primes d&rsquo;assurance auto sont g\u00e9n\u00e9ralement plus \u00e9lev\u00e9es. Par exemple, en 2021, les conducteurs de Brampton, en Ontario (<\/span><a href=\"https:\/\/geohub.brampton.ca\/pages\/profile-pop-dwelling#:~:text=The%202021%20Census%20counted%20a,among%20Canada's%2025%20largest%20cities.\"><span style=\"font-weight: 400;\">population de 656 480 habitants<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\">), ont pay\u00e9 en moyenne <\/span><a href=\"https:\/\/driving.ca\/auto-news\/news\/ontario-sees-1595-gap-in-car-insurance-rates-between-cheapest-priciest-cities\"><span style=\"font-weight: 400;\">2 698 $ par ann\u00e9e pour leur assurance auto<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\">. En revanche, les conducteurs de la petite ville de Cobourg, en Ontario (<\/span><a href=\"https:\/\/www12.statcan.gc.ca\/census-recensement\/2021\/dp-pd\/prof\/details\/page.cfm?Lang=E&amp;SearchText=Cobourg&amp;DGUIDlist=2021A00053514021&amp;GENDERlist=1&amp;STATISTIClist=1&amp;HEADERlist=0\"><span style=\"font-weight: 400;\">population de 20 519 habitants<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\">) ont pay\u00e9 moins de la moiti\u00e9 de ce montant.&nbsp;<\/span>\n\n&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-dossier-de-conduite\">Dossier de conduite<\/h2>\n\n\n\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Le dossier de conduite est sans doute l&rsquo;un des facteurs les plus courants et les plus utilis\u00e9s par les assureurs pour calculer l&rsquo;assurance automobile au Canada. Un dossier de conduite vierge est g\u00e9n\u00e9ralement synonyme d&rsquo;un taux d&rsquo;assurance auto plus bas, car il t\u00e9moigne d&rsquo;un comportement de conduite s\u00e9curitaire et r\u00e9duit le risque pour l&rsquo;assureur. En revanche, un dossier marqu\u00e9 par des accidents de voiture, des r\u00e9clamations importantes et de graves infractions au code de la route indique un risque plus \u00e9lev\u00e9 et, par cons\u00e9quent, augmente ton taux. <\/span>\n\n&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-experience-de-conduite\">Exp\u00e9rience de conduite<\/h2>\n\n\n\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Comme pour l&rsquo;\u00e2ge, le principe ici est que plus tu as conduit longtemps, plus tu seras exp\u00e9riment\u00e9; et donc plus s\u00fbr au volant. En cons\u00e9quence, les compagnies d&rsquo;assurance prendront en compte ton exp\u00e9rience de conduite lors du calcul de ton taux.&nbsp;<\/span>\n\n<span style=\"font-weight: 400;\">Penses-y de la mani\u00e8re suivante : si tu as obtenu ton permis \u00e0 16 ans et que tu as maintenu un dossier de conduite impeccable pendant 5 ans, il est probable que ton taux d&rsquo;assurance soit inf\u00e9rieur \u00e0 celui de ton ami, qui a obtenu son permis \u00e0 21 ans et qui n&rsquo;a que quelques mois d&rsquo;exp\u00e9rience de conduite \u00e0 son actif.<\/span><\/p>\n\n\n\n\t<section id=\"post-cta-block_52608b987dcf26ee824549f86dc87410\" class=\"post-block pt-8 pb-8 lg:pb-20\">\n\t\t<div class=\"lg:flex justify-between gap-x-6 rounded-lg bg-indigo-600 px-8 py-7 shadow-[0_2px_10px_0_theme(colors.surface.background.disabled)]\">\n\t\t\t\t\t\t\t<h3 class=\"text-white lg:mb-0\">Comparez et achetez l\u2019assurance auto, en ligne.<\/h3>\n\t\t\t\t\t\t<div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<a href=\"https:\/\/www.app.youset.ca\/start?lng=fr&#038;externalId=blog\" class=\"the-button the-button--white !text-text-primary\">Obtenez une soumission<\/a>\n\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t<\/section>\n\n\n\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-modele-de-voiture\">Mod\u00e8le de voiture<\/h2>\n\n\n\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Lorsque les assureurs calculent l&rsquo;assurance automobile, le mod\u00e8le de la voiture est toujours pris en compte \u00e0 un certain degr\u00e9. Tout d&rsquo;abord, ils examineront la valeur de ta voiture. Si elle vaut plus cher, elle co\u00fbtera plus cher \u00e0 assurer. Par exemple, si tu assures une voiture de luxe, une voiture de sport ou m\u00eame une voiture neuve, tu peux t&rsquo;attendre \u00e0 ce que le prix augmente.<\/span>\n\n<span style=\"font-weight: 400;\">Les assureurs \u00e9valueront \u00e9galement la probabilit\u00e9 que ta voiture soit impliqu\u00e9e dans un accident ou vol\u00e9e. Selon le <\/span><a href=\"https:\/\/fr.ibc.ca\/insurance-basics\/auto\/how-auto-insurance-rates-are-set\"><span style=\"font-weight: 400;\">Bureau d&rsquo;assurance du Canada<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\">, \u00ab\u2009En g\u00e9n\u00e9ral, plus une voiture est difficile \u00e0 voler et moins elle co\u00fbte cher \u00e0 r\u00e9parer, moins elle co\u00fbte cher \u00e0 assurer\u2009\u00bb.&nbsp;<\/span>\n\n&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-utilisation-de-la-voiture\">Utilisation de la voiture<\/h2>\n\n\n\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Plus tu passes de temps derri\u00e8re le volant, plus tes chances d&rsquo;\u00eatre impliqu\u00e9 dans un accident augmentent. En fait, <\/span><a href=\"https:\/\/myacare.com\/blog\/road-injuries-causes-safety-and-prevention-latest-in-trauma-care-and-more#:~:text=According%20to%20statistics%2C%20an%20average,miles%20driven%20(1609%20km).\"><span style=\"font-weight: 400;\">on estime<\/span><\/a> <span style=\"font-weight: 400;\"> qu\u2019un conducteur a une chance sur 366 d&rsquo;\u00eatre bless\u00e9 pour chaque 1000 miles parcourus (1609 km). C\u2019est l&rsquo;une des raisons pour lesquelles les assureurs consid\u00e8rent l&rsquo;utilisation de la voiture lorsqu&rsquo;ils calculent les taux d&rsquo;assurance automobile.&nbsp;<\/span> <span style=\"font-weight: 400;\">En plus de la fr\u00e9quence \u00e0 laquelle tu utilises ta voiture, ils prendront aussi en compte la fa\u00e7on dont tu l\u2019utilises. Par exemple, si tu utilises ta voiture pour des raisons professionnelles ou pour fournir des services de covoiturage, comme Uber, et non seulement pour des raisons personnelles.<\/span> &nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-statut-de-propriete\">Statut de propri\u00e9t\u00e9<\/h2>\n\n\n\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Un autre facteur pris en consid\u00e9ration par les assureurs lors du calcul du prix de l&rsquo;assurance automobile est le statut de propri\u00e9t\u00e9 de ta voiture&nbsp;: qu\u2019elle soit enti\u00e8rement pay\u00e9e, financ\u00e9e ou lou\u00e9e. Il se peut que les v\u00e9hicules financ\u00e9s ou lou\u00e9s fassent l&rsquo;objet de primes d&rsquo;assurance plus \u00e9lev\u00e9es en raison du risque accru associ\u00e9 aux obligations de pr\u00eat ou aux contrats de location.<\/span>\n\n&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-historique-d-assurance\">Historique d&rsquo;assurance<\/h2>\n\n\n\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Ton historique en mati\u00e8re d&rsquo;assurance r\u00e9v\u00e8le beaucoup aux assureurs sur toi et le niveau de risque que tu repr\u00e9sentes en tant que client potentiel. C&rsquo;est pourquoi ils le prennent en consid\u00e9ration lorsqu&rsquo;ils calculent les taux d&rsquo;assurance automobile. Ils examineront des \u00e9l\u00e9ments tels que les r\u00e9clamations que tu as faites par le pass\u00e9, tes infractions au code de la route et tes p\u00e9riodes sans couverture d&rsquo;assurance. Si tu n&rsquo;as jamais fait de r\u00e9clamation et n&rsquo;as jamais connu de p\u00e9riode sans couverture d&rsquo;assurance, il est probable que ton taux soit plus bas que celui d&rsquo;une personne ayant d\u00e9j\u00e0 fait plusieurs r\u00e9clamations et ayant eu des interruptions de couverture. <\/span>\n\n&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-age\">\u00c2ge<\/h2>\n\n\n\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">L&rsquo;\u00e2ge est un facteur bien connu que les compagnies d&rsquo;assurance utilisent pour calculer les taux d&rsquo;assurance automobile.<\/span>\n\n<span style=\"font-weight: 400;\">Voici un bon exemple pour expliquer cela. Au Canada, les jeunes pr\u00e9sentent les <\/span><a href=\"https:\/\/madd.ca\/pages\/programs\/youth-services\/statistics-links\/#:~:text=Youth%20and%20Impaired%20Driving&amp;text=Young%20people%20have%20the%20highest,than%20any%20other%20age%20group.\"><span style=\"font-weight: 400;\">taux les plus \u00e9lev\u00e9s de d\u00e9c\u00e8s et de blessures dans les accidents de la route par habitant<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\">, ainsi que le taux de mortalit\u00e9 le plus \u00e9lev\u00e9 par kilom\u00e8tre parcouru parmi tous les conducteurs de moins de 75 ans. \u00c9tant donn\u00e9 la probabilit\u00e9 accrue d&rsquo;accidents et de r\u00e9clamations chez les conducteurs de cette tranche d&rsquo;\u00e2ge, les assureurs ont tendance \u00e0 facturer davantage pour assurer les conducteurs de moins de 25 ans. <\/span>\n\n&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-genre\">Genre<\/h2>\n\n\n\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Le genre est un autre crit\u00e8re que les assureurs utilisent pour calculer les taux d&rsquo;assurance automobile au Canada. Cependant, des \u00e9tudes r\u00e9centes d\u00e9montrent que bien que les hommes aient tendance \u00e0 payer plus que les femmes pour leur assurance automobile, la diff\u00e9rence de prix peut varier en fonction de l\u2019\u00e2ge. Par exemple, on a constat\u00e9 que les hommes de 17 \u00e0 19 ans du centre-ville de Toronto <\/span><a href=\"https:\/\/www.newswire.ca\/news-releases\/in-canada-men-pay-more-than-women-for-car-insurance-across-all-age-groups-according-to-a-new-report-from-lowestrates-ca-808905467.html\"><span style=\"font-weight: 400;\">paient 27 % de plus que les femmes pour leur assurance automobile<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\">, tandis que les hommes et les femmes de plus de 40 ans du m\u00eame secteur paient un montant \u00e9gal.<\/span>\n\n&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-etat-civil\">\u00c9tat civil<\/h2>\n\n\n\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Certaines compagnies d\u2019assurance incluent l&rsquo;\u00e9tat civil dans le calcul de leurs tarifs d&rsquo;assurance automobile. Selon elles, <\/span><a href=\"https:\/\/www.caranddriver.com\/car-insurance\/a35824548\/car-insurance-married-vs-single\/\"><span style=\"font-weight: 400;\">les personnes mari\u00e9es conduisent plus prudemment<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\">, ont moins d&rsquo;accidents, prennent moins de risques au volant, jouissent d\u2019une plus grande s\u00e9curit\u00e9 financi\u00e8re et sont plus susceptibles de regrouper les produits d&rsquo;assurance. Par cons\u00e9quent, les personnes mari\u00e9es peuvent b\u00e9n\u00e9ficier de tarifs d&rsquo;assurance automobile plus avantageux que les c\u00e9libataires.&nbsp;<\/span>\n\n&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-antecedents-de-credit\">Ant\u00e9c\u00e9dents de cr\u00e9dit<\/h2>\n\n\n\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Certains assureurs affirment qu&rsquo;il existe une corr\u00e9lation entre la cote de cr\u00e9dit et le comportement au volant d&rsquo;une personne, et bien que cela <\/span><a href=\"https:\/\/www.iii.org\/publications\/insurance-handbook\/regulatory-and-financial-environment\/background-on-insurance-scoring\"><span style=\"font-weight: 400;\">puisse \u00eatre vrai<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\">, dans certaines provinces, l&rsquo;utilisation des informations de cr\u00e9dit pour \u00e9tablir votre prime d&rsquo;assurance automobile est interdite. Selon <\/span><a href=\"https:\/\/www.cbc.ca\/news\/canada\/nova-scotia\/auto-insurance-credit-checks-privacy-1.5492770\"><span style=\"font-weight: 400;\">CBC<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\">, \u00ab\u2009l&rsquo;utilisation des informations de cr\u00e9dit pour d\u00e9terminer les primes d&rsquo;assurance automobile priv\u00e9e est interdite \u00e0 Terre-Neuve-et-Labrador depuis 2011 et est interdite en Ontario.\u2009\u00bb&nbsp;<\/span>\n\n&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-couverture-et-franchise\">Couverture et franchise<\/h2>\n\n\n\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Le choix d\u2019opter pour une assurance automobile avec seulement <\/span><a href=\"https:\/\/youset.ca\/fr\/blog\/assurance-automobile-est-elle-obligatoire\/\"><span style=\"font-weight: 400;\">les limites de couverture minimales de la province<\/span><\/a> <span style=\"font-weight: 400;\"> te reviendra moins cher que de choisir une police d&rsquo;assurance tous risques.&nbsp;<\/span> <span style=\"font-weight: 400;\">De plus, des franchises plus \u00e9lev\u00e9es entra\u00eenent g\u00e9n\u00e9ralement des taux d&rsquo;assurance automobile plus bas, tandis que des franchises plus basses entra\u00eenent des taux plus \u00e9lev\u00e9s. Cela s&rsquo;explique par le fait qu&rsquo;une franchise plus \u00e9lev\u00e9e implique que tu assumes une plus grande part de responsabilit\u00e9 financi\u00e8re pour toute <a href=\"https:\/\/youset.ca\/fr\/blog\/reclamations-dassurance-auto\/\">r\u00e9clamation d&rsquo;assurance automobile<\/a> que tu pourrais d\u00e9poser.<\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Au Canada, l&rsquo;assurance automobile est calcul\u00e9e en utilisant une vari\u00e9t\u00e9 de facteurs li\u00e9s au conducteur et \u00e0 son v\u00e9hicule, y compris des \u00e9l\u00e9ments tels que l&#8217;emplacement, le dossier de conduite, l\u2019historique d&rsquo;assurance ou l&rsquo;utilisation pr\u00e9vue de la voiture.&nbsp; Chaque compagnie d&rsquo;assurance automobile d\u00e9cidera quels sont les facteurs qu&rsquo;elle consid\u00e8re comme [&hellip;]<\/p>\n","protected":false},"author":11,"featured_media":10826,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[461],"tags":[],"class_list":["post-4452","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-assurance-auto"],"acf":[],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO Premium plugin v27.3 (Yoast SEO v27.3) - https:\/\/yoast.com\/product\/yoast-seo-premium-wordpress\/ -->\n<title>Comment l&#039;assurance automobile est-elle calcul\u00e9e au Canada ? - YouSet<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Au Canada, l&#039;assurance automobile est calcul\u00e9e en utilisant une vari\u00e9t\u00e9 de facteurs li\u00e9s au conducteur et \u00e0 son v\u00e9hicule. 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