Les gens changent de compagnie d\u2019assurance pour toutes sortes de raisons, que ce soit pour obtenir un meilleur prix, b\u00e9n\u00e9ficier d\u2019un meilleur service \u00e0 la client\u00e8le ou simplement profiter d\u2019une exp\u00e9rience plus pratique. Peu importe la raison, l\u2019essentiel est de faire le changement sans cr\u00e9er d\u2019interruption de couverture. <\/p>\n\n\n\n
Une interruption de couverture, aussi appel\u00e9e une rupture de couverture, ne signifie pas seulement que vous n\u2019\u00eates plus prot\u00e9g\u00e9. Elle peut aussi avoir un impact sur le prix que vous paierez plus tard pour votre assurance habitation<\/a> ou votre assurance auto<\/a>. <\/p>\n\n\n\n Dans ce blogue, vous d\u00e9couvrirez ce qu\u2019est une interruption de couverture, pourquoi il est si important de l\u2019\u00e9viter, ainsi que les \u00e9tapes pr\u00e9cises \u00e0 suivre pour changer de compagnie d\u2019assurance sans vous retrouver avec une interruption de couverture. <\/p>\n\n\n\n\t Key takeaways<\/p>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t Pour changer de compagnie d\u2019assurance sans p\u00e9riode non couverte, follow these steps<\/span><\/p>\n Une interruption de couverture survient lorsqu\u2019il y a un \u00e9cart entre la date de fin de votre ancienne police d\u2019assurance et la date d\u2019entr\u00e9e en vigueur de la nouvelle. M\u00eame si cet \u00e9cart ne dure que quelques jours, il peut suffire pour vous laisser compl\u00e8tement sans protection. Cela s\u2019applique autant \u00e0 l\u2019assurance habitation qu\u2019\u00e0 l\u2019assurance auto. <\/p>\n\n\n\n Prenons un exemple. Supposons que vous annulez votre police d\u2019assurance auto le 1er janvier, mais que votre nouvelle couverture ne commence que le 8 janvier. Pendant cette p\u00e9riode, vous conduisez sans assurance, ce qui est ill\u00e9gal au Canada. Vous pourriez alors faire face \u00e0 des p\u00e9nalit\u00e9s importantes, \u00e0 une suspension de permis ou m\u00eame \u00e0 la saisie de votre v\u00e9hicule. <\/p>\n\n\n\n D\u2019ailleurs, selon Diamond & Diamond Lawyers<\/a>, \u00ab\u2009En Ontario, les p\u00e9nalit\u00e9s commencent \u00e0 5\u2009000 $ pour une premi\u00e8re infraction et peuvent atteindre jusqu\u2019\u00e0 50\u2009000 $ en cas de r\u00e9cidive.\u2009\u00bb En plus, si vous avez un accident<\/a> pendant cette p\u00e9riode, vous pourriez \u00eatre tenu enti\u00e8rement responsable des dommages, des blessures et des frais de responsabilit\u00e9<\/a> civile. <\/p>\n\n\n\n Le m\u00eame principe s\u2019applique \u00e0 l\u2019assurance habitation. M\u00eame si elle n\u2019est pas obligatoire par la loi<\/a> comme l\u2019assurance auto, votre pr\u00eateur hypoth\u00e9caire, votre propri\u00e9taire ou votre syndicat de copropri\u00e9t\u00e9 peut l\u2019exiger. Si votre couverture d\u2019assurance habitation est interrompue, vous pourriez contrevenir aux conditions de votre pr\u00eat ou de votre bail, ou encore compromettre la conclusion de l\u2019achat d\u2019une nouvelle propri\u00e9t\u00e9<\/a>. Vous pourriez aussi vous exposer \u00e0 des p\u00e9nalit\u00e9s financi\u00e8res. <\/p>\n\n\n\n Le principal probl\u00e8me avec une interruption de couverture, m\u00eame tr\u00e8s courte, c\u2019est qu\u2019elle vous expose \u00e0 des risques financiers et qu\u2019elle peut para\u00eetre \u00e0 votre dossier d\u2019assurance. Les assureurs pourraient alors vous consid\u00e9rer comme un client plus \u00e0 risque, ce qui peut faire augmenter votre prime.<\/p>\n\n\n\n Tout incident qui survient pendant une interruption de couverture, comme un accident d\u2019auto, un tuyau qui \u00e9clate<\/a> ou une introduction par effraction<\/a>, devient enti\u00e8rement votre responsabilit\u00e9. <\/p>\n\n\n\n Par exemple, imaginons qu\u2019un incendie<\/a> se d\u00e9clare dans votre maison la semaine o\u00f9 votre police a expir\u00e9. Normalement, votre assurance habitation pourrait couvrir les frais de r\u00e9paration et de remplacement. Mais sans police en vigueur, vous devrez assumer tous les co\u00fbts vous-m\u00eame. La facture pourrait facilement grimper \u00e0 plusieurs dizaines de milliers de dollars, une somme que vous n\u2019avez peut-\u00eatre pas les moyens de payer. <\/p>\n\n\n\n Les compagnies d\u2019assurance examinent votre historique de couverture lorsqu\u2019elles calculent votre prime. Une interruption de couverture, m\u00eame d\u2019une seule journ\u00e9e, peut \u00eatre per\u00e7ue comme un signe d\u2019instabilit\u00e9 ou d\u2019irresponsabilit\u00e9 financi\u00e8re.<\/p>\n\n\n\n R\u00e9sultat, les personnes qui ont une interruption de couverture re\u00e7oivent souvent des soumissions plus \u00e9lev\u00e9es et paient plus cher que celles qui ont maintenu une couverture continue. De plus, une interruption prolong\u00e9e, par exemple de 30 jours ou plus, peut m\u00eame vous rendre inadmissible aupr\u00e8s de certains assureurs. <\/p>\n\n\n\n Comme l\u2019explique Channelle Cote, courti\u00e8re autoris\u00e9e par l\u2019AMF et la RIBO chez YouSet : \u00ab\u2009Qu\u2019elle soit intentionnelle ou non, une interruption de couverture a souvent un effet sur le prix de l\u2019assurance. C\u2019est d\u2019ailleurs l\u2019un des avantages de faire affaire avec un courtier : nous pouvons vous conseiller sur la bonne fa\u00e7on d\u2019annuler une police et de changer d\u2019assureur afin d\u2019\u00e9viter les cons\u00e9quences n\u00e9gatives d\u2019une interruption de couverture.\u2009\u00bb<\/p>\n\n\n\n\t Changer d\u2019assureur n\u2019a pas \u00e0 \u00eatre compliqu\u00e9 si vous vous y prenez correctement. Pour \u00e9viter de vous retrouver sans assurance ou avec une interruption de couverture, suivez les \u00e9tapes ci-dessous :<\/p>\n\n\n\n Avant de changer d\u2019assureur, prenez le temps de consulter vos documents d\u2019assurance actuels<\/a>. V\u00e9rifiez s\u2019il y a des frais d\u2019annulation, des p\u00e9nalit\u00e9s ou un pr\u00e9avis \u00e0 respecter, et voyez aussi si votre police se renouvelle automatiquement<\/a>. Si c\u2019est le cas, informez-vous sur la marche \u00e0 suivre pour emp\u00eacher le renouvellement et faire la transition correctement. <\/p>\n\n\n\n Prenez le temps de comparer les prix et les options offertes par plusieurs assureurs afin d\u2019avoir un portrait complet de ce qui s\u2019offre \u00e0 vous. Assurez-vous que les franchises<\/a>, les montants de couverture et les protections optionnelles<\/a> sont comparables d\u2019une soumission \u00e0 l\u2019autre pour pouvoir faire une comparaison juste. <\/p>\n\n\n\n Avec YouSet<\/a>, vous pouvez facilement comparer plusieurs soumissions c\u00f4te \u00e0 c\u00f4te, personnaliser votre couverture et souscrire votre nouvelle police en ligne en quelques minutes. <\/p>\n\n\n\n Si vous avez des doutes sur le processus, n\u2019h\u00e9sitez pas \u00e0 demander de l\u2019aide \u00e0 votre courtier<\/a>. En faisant affaire avec un courtier comme YouSet, vous avez acc\u00e8s \u00e0 des experts en assurance autoris\u00e9s qui peuvent vous accompagner \u00e0 chaque \u00e9tape et m\u00eame vous aider \u00e0 coordonner les dates d\u2019annulation et de prise d\u2019effet afin d\u2019\u00e9viter toute interruption de couverture. <\/p>\n\n\n\n Une fois que vous avez choisi l\u2019assureur et la police qui vous conviennent, portez une attention particuli\u00e8re aux dates de couverture. Assurez-vous aussi que votre nouvelle police respecte les exigences de votre compagnie de financement ou de location, de votre pr\u00eateur hypoth\u00e9caire, de votre propri\u00e9taire<\/a> ou de votre association de copropri\u00e9t\u00e9. Au moment de choisir la date de prise d\u2019effet, s\u00e9lectionnez la m\u00eame date que la fin de votre ancienne police ou le jour suivant. <\/p>\n\n\n\n N\u2019annulez votre ancienne police<\/a> qu\u2019une fois votre nouvelle couverture confirm\u00e9e et en vigueur. Suivez les instructions pr\u00e9vues dans vos documents de police, r\u00e9digez votre lettre d\u2019annulation<\/a> au besoin, et indiquez clairement la date \u00e0 laquelle vous souhaitez mettre fin \u00e0 la couverture. Conservez une copie de votre demande d\u2019annulation ainsi que la confirmation, afin d\u2019avoir une preuve que tout a bien \u00e9t\u00e9 trait\u00e9. <\/p>\n\n\n\n Assurez-vous que tout est en r\u00e8gle sur le plan des paiements pendant la transition. Payez le solde restant de votre ancienne police, au besoin, et v\u00e9rifiez que les fonds n\u00e9cessaires pour le premier paiement de votre nouvelle police se trouvent bien dans le bon compte. Cela permet d\u2019\u00e9viter une annulation involontaire caus\u00e9e par un probl\u00e8me de d\u00e9lai ou d\u2019information bancaire. <\/p>\n\n\n\n\n
Qu\u2019est-ce qu\u2019une interruption de couverture\u2009? <\/h2>\n\n\n\n
Pourquoi une interruption entre deux polices d\u2019assurance pose-t-elle probl\u00e8me\u2009? <\/h2>\n\n\n\n
Une interruption de couverture vous expose \u00e0 des risques financiers<\/h3>\n\n\n\n
Une interruption de couverture peut inqui\u00e9ter les assureurs<\/h3>\n\n\n\n
Get the best price on insurance year-after-year<\/h3>\n\t\t\t\t\t\t
Instructions : comment changer de compagnie d\u2019assurance sans interruption de couverture<\/h2>\n\n\n\n
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\u00c9tape 1 : V\u00e9rifiez les conditions d\u2019annulation ou de non-renouvellement de votre police actuelle <\/h3>\n\n\n\n
\u00c9tape 2 : Assurez-vous d\u2019obtenir le meilleur prix <\/h3>\n\n\n\n
\u00c9tape 3 : Demandez conseil \u00e0 votre courtier, au besoin <\/h3>\n\n\n\n
\u00c9tape 4 : Souscrivez votre nouvelle police<\/h3>\n\n\n\n
\u00c9tape 5 : Annulez votre ancienne police <\/h3>\n\n\n\n
\u00c9tape 6 : Coordonnez les premiers et derniers paiements<\/h3>\n\n\n\n
\u00c9tape 7 : Transmettez votre nouvelle preuve d\u2019assurance aux parties concern\u00e9es<\/h3>\n\n\n\n