L’achat de ta première voiture est une étape passionnante. Mais le choix d’une bonne assurance automobile exige de la recherche et de la réflexion. Voici ce que tu dois savoir.
Tu achètes ta première voiture ? Félicitations ! C’est un moment passionnant. Avoir sa propre voiture signifie que tu peux jouir d’une plus grande liberté, faire enfin ce voyage en voiture dont toi et tes amis avez parlé tout l’hiver, et faire des achats en gros – plus besoin de prendre l’autobus. Cependant, une voiture implique aussi beaucoup de responsabilités. Si tu as une voiture, tu dois également souscrire une assurance pour celle-ci. Mais quelle assurance est la meilleure pour toi?
Nous avons les réponses ici.
Tout d’abord, voici un bref aperçu du fonctionnement de l’assurance automobile au Québec. Chaque résident est automatiquement couvert par un régime public d’assurance automobile appelé la Société de l’assurance automobile du Québec (SAAQ). Toutefois, ce régime ne couvre que des choses très précises : tu ne peux t’attendre à être indemnisé que dans le cas où tu as été blessé dans un accident de la route. Ce régime couvre les dommages, peu importe qui est responsable. Ainsi, que tu ayes causé l’accident ou que tu ayes été victime d’un accident de la route dû à l’action d’une autre personne, la SAAQ entrera en action.
Toutefois, la loi exige également que tu ayes une assurance automobile privée supplémentaire avec une police de responsabilité civile qui couvre au moins 50 000 $. Cette couverture supplémentaire couvre les dommages matériels que tu as causés avec ta voiture. Ainsi, si tu as accidentellement reculé dans la clôture de ton voisin en t’exerçant à faire un stationnement parallèle, ton assurance automobile privée couvrira les frais de réparation. N’oubliez pas non plus que la couverture de 50 000 $ est simplement le minimum pour lequel tu dois être assuré. Selon ta situation, tu pourrais vouloir une couverture plus élevée. En fait, de nombreux assureurs n’offrent qu’une couverture minimale d’un million de dollars en responsabilité civile. Alors, plongeons dans le vif du sujet. Voici ce que tu dois garder à l’esprit lorsque tu magasines pour la première fois pour une assurance automobile :
Tiens compte du modèle de ta voiture
Si tu n’as pas encore acheté de voiture, il est bon de se rappeler que tes primes d’assurance automobile seront influencées par le type de voiture que tu conduis. Bien que tu puisses être tenté d’acheter un modèle vraiment spécial pour célébrer ta toute première voiture, nous te le déconseillons fortement. Certaines voitures sont coûteuses à réparer, ont des pièces difficiles à se procurer ou sont particulièrement appréciées des voleurs. Fais tes recherches et opte pour une voiture dotée d’un haut niveau de sécurité et moins tape-à-l’œil. Si tu as des doutes, le Bureau d’assurance du Canada a un bon aperçu des types de modèles de voitures qui sont associés aux réclamations les plus faibles, augmentant ainsi les chances de payer une prime mensuelle moins élevée. Ton porte-monnaie t’en remerciera.
Réduis ton temps de conduite
Les compagnies d’assurance te demanderont à quelle fréquence tu conduis et à quelles fins tu utilises ta voiture. Une personne qui se rend tous les jours au travail et en revient est, statistiquement parlant, plus exposée à un accident qu’une personne qui n’utilise sa voiture qu’occasionnellement pour faire des commissions le week-end ou pour aller à la plage. Si tu peux, envisage d’utiliser autant que possible les transports en commun pour vaguer à tes occupations quotidiennes, ou envisage de mettre en place un système de covoiturage avec des voisins ou des amis. Prendre le métro pour se rendre au travail en semaine ou le train pour une escapade le week-end n’est pas seulement écologique, c’est aussi un moyen de réduire tes primes d’assurance mensuelles, car les compagnies d’assurance te considèrent comme un moindre risque.
Auguemente ta franchise
La franchise est le montant que tu devras payer en cas de sinistre avant que ton assurance ne prenne en charge le reste de la somme. Bien que chaque compagnie d’assurance soit différente, la règle générale est qu’une franchise élevée correspond à des primes mensuelles moins élevées, et des primes mensuelles plus élevées à des franchises moins élevées. L’astuce consiste à trouver un juste milieu. Si tu es prêt à payer une plus grande partie des dommages dans l’éventualité d’un accident, les assurances réduiront tes paiements mensuels. Veille simplement à accepter une franchise que tu peux raisonnablement te permettre.
Réduire le risque de vol
Les compagnies d’assurance automobile sont très méfiantes à l’égard des situations qui peuvent conduire au vol de ta voiture, donc toute mesure proactive que tu prends pour éviter le vol se reflétera positivement dans tes taux mensuels. Qu’il s’agisse de choisir une voiture moins attrayante pour les voleurs, d’installer un système antivol approuvé dans ta voiture ou de te garer dans un endroit sécurisé la nuit, les compagnies d’assurance verront ces mesures d’un bon œil et pourront être convaincues d’envisager une baisse des primes.
Compare les assureurs avant d’acheter ta voiture
Comme la marque et le modèle de ta voiture ont une incidence sur les tarifs, il est bon de comparer les prix proposés par les assureurs avant de t’engager. Cela te donnera également une idée du type de voiture qui conviendra le mieux à tes besoins et à ton budget. Heureusement, YouSet fait tout le travail pour toi et compare les prix des meilleurs assureurs de la province !
Envisage l’assurance basée sur l’utilisation
L’assurance basée sur l’utilisation (UBI) est un type de couverture qui utilise la technologie pour suivre l’utilisation réelle de ta voiture, y compris la vitesse à laquelle tu conduis habituellement et la fréquence à laquelle tu fais des pauses complètes. Sur la base de ces informations, les fournisseurs d’assurance créent un tarif hyperpersonnalisé pour toi. Le principe est le suivant : ton assureur te remet un dispositif que tu branches sur ta voiture, ou une application sur ton téléphone, qui enregistre toutes les informations pertinentes. Ce type d’assurance peut être particulièrement intéressant pour les jeunes conducteurs débutants dont les tarifs seraient autrement très élevés.
Demande des options de polices groupées
Certains assureurs t’accorderont des tarifs réduits si tu souscris plusieurs polices d’assurance auprès d’eux. Si tu cherches à la fois une assurance automobile et une assurance locataire, par exemple, et que tu trouves un fournisseur offrant la couverture dont tu as besoin, il vaut la peine de demander s’il t’offrira un rabais pour la souscription des deux polices.
Comme toujours, cela vaut la peine de faire tes recherches et de voir quelles sont tes options. Chez YouSet, nous faisons le travail pour toi et comparons les différentes polices et les prix en fonction de tes besoins et critères spécifiques. Et avec YouSet, tu peux être sûr que tu obtiendras toujours le meilleur prix. Fais une soumission !